イージーファクターファクタリングサービス

2社間ファクタリングは、サービス利用者とファクタリング会社で行われる取引であり、売掛先に通知されないのが特徴です。この記事では、2社間ファクタリングの概要や3社間ファクタリングとの違い、メリット・デメリット、おすすめサービスを紹介します。2社間ファクタリングを検討している方は是非参考にしてください。

【即日利用可能】2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社との間で行われる一種の取引形態です。このファクタリングの主な特長は、売掛先に通知や承諾がいらないことです。具体的なサービスによっては、当日中に利用可能なものも存在し、迅速な資金調達が可能です。

2社間ファクタリングの違法性

2社間ファクタリングが売掛先に通知されずに売掛債権を譲渡する取引であることから、その違法性を疑っている方もいるでしょう。結論として、2社間ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは売掛債権を売買する取引であり、債権法の民法第466条には「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。経済産業省も企業の新たな資金調達手段としてファクタリングの利用を推進しています。

そのため、ファクタリング自体に法的な問題はなく適法です。ただし、ファクタリングを名乗って高額な手数料を要求する悪質な業者も存在するため、注意が必要になります。2社間ファクタリングを利用する際は、信頼できる優良なファクタリング企業を選択することが不可欠です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの主な違い

ここからは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの主な違いについて解説していきます。

売掛先への通知

3社間ファクタリングにおいては、売掛先の方への通知が義務付けられています。対して2社間ファクタリングにおいては、売掛先への通知が不要です。ファクタリング会社に売掛金を指定の期日までに送金すれば、取引相手に気づかれることなく利用が可能です。

審査の通りやすさ

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングよりも審査が容易です。3社間ファクタリングにおいて、取引に売掛先が参加し、支払いも直接ファクタリング会社に行います。ファクタリング会社は未回収リスクを減らすことができるため、審査の難易度が低くなります。

入金までのスピード

2社間ファクタリングは、売掛先の同意を必要としないため、取引を円滑に進めることができます。一方、3社間ファクタリングでは、承諾が必要であり、必要書類も増えるため、時間の損失が発生しています。

2社間ファクタリングを利用するメリット

ここでは2社間ファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

最短即日で資金調達できる

2社間ファクタリングを利用する大きな利点は、即日最短で資金を調達できることです。主要な調達手段として、金融機関や公的機関からの融資が挙げられますが、手続きから入金までには2週間から数ヶ月かかってしまいます。

2社間ファクタリングは、売掛け先の承認が不要であり、現金化までのプロセスがスピーディーである点が特長です。必要書類を整えて申し込めば、審査から入金までが最短即日で完了します。

資金が急に必要とされる運転資金不足や突発的な支払いに対応する際に有効です。

売掛先に利用を知られることなく資金調達できる

2社間ファクタリングの主要な利点は、資金調達が可能な点であり、かつ売掛先にこれが周知されることはないという点です。企業が資金不足の状況である場合、売掛先にこれが知られることで、取引に悪影響を与える恐れがあります。

このような状況下では、売掛先が心配を抱き、取引量を減らしたり、契約を破棄したりする可能性が生じます。2社間ファクタリングでは、売掛債権を売却する際、売掛先に通知や承諾が不要であることが挙げられます。

そのため、取引相手に影響を与えることなく、必要な資金を調達することが可能です。資金繰りの悪化を売掛先に知られたくない場合や、売掛先との交渉に時間を割けない場合などに、2社間ファクタリングは適しています。

また、承諾や通知手続きが不要なため、スムーズに進められる利点もあります。

経営状況が不安でも利用できる

自社の経営状況が厳しくても、良好な取引先を有している場合は、2者間ファクタリングを利用する可能性が高まります。ファクタリングの審査では、サービス利用者よりも売掛け先の信用情報が重要視されるため、経営状況の影響が軽減されます。

償還請求権がない

2社間ファクタリングにおいては、典型的には償還請求権は存在しません。償還請求権とは、売掛債権を回収できなかった際に、ファクタリング企業がサービス利用者に対して要求できる権利です。

償還請求権のない契約は「ノンリコース契約」と呼ばれます。ノンリコース契約では、売掛け先が倒産し、売掛債権が回収不可能であっても、サービス利用者は支払いをする必要はありません。

2社間ファクタリングを利用することで、売掛金回収のリスクヘッジをしつつ、安定した資金調達を実現できます。

2社間ファクタリングを利用するデメリット

ここからは2社間ファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。

手数料は高い傾向にある

2社間ファクタリングを利用する場合の欠点として、手数料の高さが挙げられます。通常、3社間ファクタリングの手数料相場は1％から9％ですが、2社間ファクタリングの場合は10％から20％に上昇します。

ファクタリングを利用する際に支払われる手数料は、受け取れる金額から差し引かれるため、手数料が多いほど実際に受け取れる金額が少なくなります。

3社間ファクタリングと比べると審査基準が厳しい

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べて審査基準が高い傾向にあります。これは、2社間ファクタリングにおいてファクタリング会社のリスクが増加するためです。2社間ファクタリングでは売掛先が関与しません。

売掛先の信用力を直接評価できないため、債権の回収リスクはすべてファクタリング会社が負います。また、2社間ファクタリングでは、売掛先への通知がないため、二重譲渡や不良債権のリスクも高まります。

そのためファクタリング会社は、売掛先の信用力だけでなく、売掛債権の内容や期間なども厳しく審査しています。

利用者が売掛金の回収・支払いを行う必要がある

2社間ファクタリングをご利用の際は、お客様ご自身が売掛金の回収と支払いを行う必要があります。3社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払いを行います。

その一方で2社間ファクタリングでは、売掛先からお客様への支払いが行われ、その後、お客様がファクタリング会社に支払う流れです。したがって、お客様は売掛先からの入金を確認次第、すみやかにファクタリング会社への支払いを行う必要があります。

この業務が煩わしいと感じられる方もいらっしゃるかもしれません。さらに、売掛先からの入金が遅れた場合は、ファクタリング会社への支払いも遅れることになります。ファクタリングの支払いが遅れると、債権譲渡通知や損害賠償を請求される可能性がありますので、売掛金の管理には充分な注意が必要です。

2社間ファクタリングの利用が適しているケース

ここからは2社間ファクタリングの利用が適しているケースについて解説していきます。

即日で資金調達したい

資金をすみやかに調達したい場合は、2社間ファクタリングを検討しましょう。3社間ファクタリングでは、取引相手に了承や通知が必要となるため、その分手続きに時間がかかり、即日の資金調達には向いていません。

急を要する資金ニーズがある場合は、入金スピードが比較的速い2社間ファクタリングが適しています。ただし、手数料が高額である点には留意が必要です。

売掛先に知られたくない

売掛先がファクタリングの利用を知ることなく、取引に影響が及ぶ可能性を避けたい場合は、2社間ファクタリングをご検討ください。ファクタリングを売掛先に知られることで、将来の取引に支障をきたすリスクを心配する方も少なくありません。

ただし、長い取引実績があり、信頼できる売掛先であれば、3社間ファクタリングを検討する余地もあります。売掛先との関係性を考慮しつつ、2社間または3社間のファクタリングを柔軟に活用しましょう。

2社間ファクタリングにおすすめのファクタリング会社

ここでは2社間ファクタリングにおすすめのファクタリング会社について紹介していきます。

ビートレーディング

手数料 2社間：4～12％、3社間：2％〜9％
入金スピード 最短2時間
買取限度額 上限下限なし
オンライン完結 ◯
土日・祝日対応 △（入金不可）
運営会社 株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績5.2万社と融資合計金額1,170億円を持つファクタリング業界の大手企業です。即日入金にも対応し、売掛金をわずか2時間で現金化することが可能です。

取引限度額の設定がないため、小口から大口まで幅広い金額の売掛金に対応しており、利用者にとって魅力的な特長となっています。また、「注文書ファクタリング」というサービスでは、納品前の注文書や発注書を利用した売掛金の買取も行っており、資金繰りの改善に貢献しています。

日本中小企業金融サポート機構

手数料 1.5％～10％
入金スピード 最短即日
買取限度額 上限なし
オンライン完結 ◯
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が管理するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1.5%から10%と非常に低く設定されており、買取金額に上限はございません。大口の売掛金も現金化できます。

また、ファクタリングだけでなく、資金調達や経営に関するコンサルティングもご利用いただけます。

えんナビ

手数料 2社間：5％〜、3社間：5％〜
入金スピード 最短1日
買取限度額 50万円〜5,000万円
オンライン完結 ✕
土日・祝日対応 ◯（入金可能）
運営会社 株式会社インターテック

えんナビの特長は24時間365日スタッフが迅速に対応していることです。平日が忙しくてご連絡が難しい方におすすめのサービスとなります。即日入金には対応はございませんが、土日祝日であっても最短1日で現金化が可能です。

手数料は5％からとなっており、買取可能額は50万円から5,000万円まで対応しています。

まとめ

2社間ファクタリングは、サービス利用者とファクタリング会社との取引です。 資金を即日調達でき、急な資金需要に適しています。 売掛先に連絡や許可を求める必要がありません。

さらに、2社間ファクタリングでも、企業によって入金スピードや手数料が異なります。 数社と比較し、最適なファクタリングを選択しましょう。