イージーファクターファクタリングサービス

日本の人口は2010年以降減少を続けています。さらに、2025年には約800万人いる団塊世代が75歳になります。その結果、国民の4人に１人が後期高齢者という超高齢化社会を迎えます。

2025年問題とは、超高齢化社会を迎えることで生じるさまざまな問題のことです。労働人口の減少や社会保障費の増加などがそれに含まれます。

国としても2025年問題への対策を講じていますが、企業としても人材の確保や新しいシステムの導入など独自の対策を講じていかなければなりません。

そのためには資金調達の手段を確保しておくことが必要です。そこで当記事では以下の点についてわかりやすく紹介します。

 2025年問題とは？
 2025年問題が各種業界に及ぼす影響
 資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由

2025年問題とは？

日本では2010年より人口が減少しています。さらに2025年には団塊世代と呼ばれる戦後の第一次ベビーブームに生まれた人たちが75歳以上の後期高齢者になります。

こうした理由から日本は2025年に超高齢化社会に突入し、それによりさまざまな社会問題が起こることが予想されています。超高齢化社会を迎えることにより起こる問題が2025年問題です。

2025年問題が社会に及ぼす影響

2025年問題が社会に及ぼす影響としては次のものがあります。

 医療費や介護費などの社会保障費の増大
 医療・介護サービスにおけるニーズの変化
 経済成長が妨げられる

後期高齢者が増えることで医療費や介護費などの社会保障費が増えることが予想されます。さらに、高齢者の数が多い地域では、その実態に応じた医療・介護サービスの提供が必要となるでしょう。

さらに、人口が減少し高齢者が増えることで人材確保が難しくなる、企業の事業継承が難しくなるという問題が起こり、結果として経済成長が停滞します。

2025年の崖とは？

2025年問題以外でもうひとつ2025年に関係する重要課題があります。それが「2025年の崖」と呼ばれるものです。

これは、経済産業省の「DX（デジタル・トランスフォーメーション）レポート ～ITシステム「2025年の崖」克服とDXの本格的な展開～」で使われている言葉です。

様々な業界・業種でデジタル技術が活用されています。しかし、デジタル技術を活用している企業の多くが複雑化・老朽化・ブラックボックス化している既存システムを今も使っているというのが事実です。

企業として成長し競争力を強化するためには、新たなデジタル技術を活用し新たなビジネスモデルを創出し、変化するニーズに柔軟に対応できるDX（デジタル・トランスフォーメーション）に取り組まなければなりません。

しかし、DX推進には企業内での抵抗やIT人材の不足など推進を阻害する障害があり、なかなか実現できないのが事実です。

経済産業省のレポートでは、2025年以降DX推進が進まず既存システムが残存することで、最大で年間12兆円の経済損失が生じる可能性があると指摘しており、これを「2025年の崖」と呼んでいます。

2025年問題・2025年の崖が各種業界に及ぼす影響

2025年問題・2025年の崖が各種業界に及ぼす影響には次のものがあります。

 人材不足
 超高齢化社会に対応したサービスの提供
 複雑化・老朽化・ブラックボックス化した既存システムが経済成長を妨げる

超高齢社会に突入することで深刻な人材不足が起こります。今後、人材不足や後継者不在による倒産の数が増えることが予想できるでしょう。業界・業種を問わず企業として生き残るには人材確保が必要です。

医療・介護の分野では超高齢化社会に対応したサービスの提供が求められます。

さらに、企業内でDX推進が遅れるなら、セキュリティリスクの増加、企業としての競争力の低下、既存システムの維持・運用コストの増大、IT人材の流出という問題が起こるでしょう。

企業ができる2025年問題・2025年の崖への対策

国は2025年問題・2025年の崖への対策としていろいろな手段を講じています。

企業も2025年問題による人材確保や高齢者の増加に伴うニーズの変化、DX推進に対応するために何らかの対策を講じることが急務です。

しかし、資金がなければ何もできません。企業は融資や補助金・助成金などの資金調達手段に加えて別の資金調達手段の確保が必要です。

融資や補助金・助成金以外の資金調達手段としておすすめなのがファクタリングです。

資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由

ファクタリングは企業や個人事業主が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却し、その買取代金を受け取ることで、売掛債権を入金期日より前に資金化できるサービスです。

資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由には次のものがあります。

 申込が簡単
 担保・保証人なしで申込できる
 有利子負債が増えない
 審査が融資審査ほど厳しくない
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 申込から資金調達達成までの期間が短い
 資金使途の自由度が高い

申込が簡単

ファクタリングは融資やビジネスローンの申込と比較すると申込が簡単です。これがファクタリングを資金調達手段の1つに加えることをおすすめする理由の１つです。

一般的に融資の申込では下記の書類を用意しなければなりません。

 履歴事項全部証明書
 決算書
 事業計画書
 納税証明書
 許認可証の写し（許認可のいる業種の場合）
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

ファクタリングの申込では次の書類が必要です。

 決算内容確認書類（決算書や試算書）
 売掛先との取引基本契約書
 通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

融資の申込に必要な書類とファクタリングの申込に必要な種類を比較すると、ファクタリングの方が数は少なく、すぐ準備できるものばかりです。

経営の仕事に加えて、自ら本業にも携わることがある中小企業の経営者にとって、申込に手間と時間がかからないファクタリングはおすすめの資金調達手段です。

担保・保証人なしで申込できる

資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由の１つが担保・保証人なしで申込できるという点です。

中小企業は資金需要があるとき、通常は不動産を担保にして金融機関から融資を受けます。

しかし、不動産を担保にした融資は、担保として価値がある不動産がなければ利用できません。すでに保有している不動産が担保になっていれば追加融資は難しいです。

オーナー企業が融資を受ける場合は経営者が連帯保証人になることがあります。債務不履行になった場合、経営者の私財を売却すれば返済できるからです。

しかし、経営者自身に売却可能な資産がなければ連帯保証人にはなれません。

こうした理由から中小企業や個人事業主は大企業と比較すると資金調達手段が限られています。

しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却による資金調達です。したがって、申込に担保や保証人はいりません。

ファクタリング事業者が売掛金回収不能のリスクに備えるため担保や保証人を要求すれば、それは融資となり貸金業法に違反する行為になるからです。

担保や保証人を用意する必要がないファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金を確保するためにうってつけの手段です。

有利子負債が増えない

ファクタリングを資金調達手段に加えることをおすすめする別の理由は、ファクタリングを利用しても有利子負債が増えないからです。

銀行やノンバンクから借入をすれば、金利負担や毎月の返済義務が生じます。しかし、ファクタリングは借入による資金調達ではありません。したがって、ファクタリングでは有利子負債は増えないわけです。

これ以上会社の負債を増やしたくないというニーズがある企業には、ファクタリングでの資金調達をおすすめします。

審査が融資審査ほど厳しくない

ファクタリング審査は融資審査と比較するとそれほど厳しくありません。これも資金確保の手段としてファクタリングを推奨する理由です。

融資審査でポイントになるのは申込企業の返済能力です。もし申込企業が赤字経営や債務超過の状態なら金融機関は債務不履行になるリスクが高いとみなし審査に通すことはないでしょう。

一方、ファクタリング審査で重要なポイントとなるのは、申込企業の返済能力ではなく売掛先の売掛金支払い能力です。

仮に申込企業が赤字経営や債務超過の状態でも、売掛先の売掛金支払い能力が高ければ、ファクタリング事業者は売掛金回収不能になるリスクはかなり低いと判断し審査に通します。

したがって、融資審査に落ちた、融資審査に通過するのが難しいという企業でもファクタリングで資金調達できます。

売掛金の回収サイトを短縮できる

ファクタリングの大きな特徴は売掛金の入金期日前に売掛債権を現金化できることです。これにより対象となった売掛債権については売掛金の回収サイトを短縮できます。

回収サイトとは、取引終了から売掛金の入金までの期間です。IT業界や建設業、製造業などは回収サイトが長いという特徴があります。

回収サイトが長ければ、入金を待つ間に支払いの請求が来た時に支払いに必要なお金が足りないということが起こるかもしれません。
さらに、資金繰りに余裕がなければ、次の案件受注に必要な仕入れや人材の確保が難しいという問題が起こります。

ファクタリングで回収サイトを短縮できれば手元にある資金に余裕が生まれます。資金繰りに余裕があれば、急な支払いにも対応できる、次の案件受注に必要な資材や設備、人材の確保にその資金を使うことが可能です。

2025年問題の対策には人材の確保が必要でした。さらに企業のDX推進にはIT人材の確保や新しいシステムの構築が必要です。

ファクタリングで資金繰りに余裕が生まれれば、2025年問題への対策、DX推進にも取り組めるでしょう。

申込から資金調達達成までの期間が短い

ファクタリングは他の資金調達手段と比較すると申込から資金調達達成までの期間が短いというのが特徴です。

こうした特徴があるので、ファクタリングは急ぎの資金調達手段として使えます。

参考までに一般的な資金調達手段とファクタリングについて申込から資金調達達成までの期間を比較しました。

 銀行融資：1ヶ月
 日本政策金融公庫からの公的融資：1ヶ月
 不動産担保ローン：数日から数週間
 ノンバンクのビジネスローン：最短即日
 補助金・助成金：1年
 新株発行：1ヶ月
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月
 クラウドファンディング：申込から資金調達完了までの期間を予測するのは難しい
 手形割引：最短即日
 2社間ファクタリング：最短即日、通常は2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

ノンバンクのビジネスローンは最短即日で資金調達できますが、これは借入なので金利負担や返済義務が生じます。

手形割引も最短即日で資金調達できますが、手形がなければ利用できません。さらに、取引先の倒産などで手形が不渡りになった場合、利用した会社は満額に利息分を加えた金額を銀行もしくは手形割引業者に弁済する責任が生じます。

ファクタリング、特に2社間ファクタリングでは最短即日での資金調達が可能です。しかし、ファクタリングは既に説明したように負債にはならないので金利負担や返済義務はありません。

仮に売掛先が倒産し、ファクタリング事業者が債権回収不能になったとしても、利用した会社が倒産した売掛先の代わりに支払いをするという責任はないです。

ファクタリングは急ぎの資金調達手段として使える、さらに売掛先が倒産し売掛金回収不能になっても責任を負う必要がないという点が、資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由です。

資金使途の自由度が高い

資金使途の自由度が高いという点もファクタリングを資金調達手段としておすすめする理由です。

融資やクラウドファンディングで資金を調達する場合、資金使途を事前に銀行や支援者に説明しなければなりません。

銀行から設備投資のために融資してもらったお金を無断で運転資金にすれば資金使途違反になります。資金使途違反をすれば追加融資を依頼しても断られる可能性が高いです。

一方ファクタリングは、申込の際にファクタリング事業者に資金使途を説明する必要はありません。

調達した資金は設備投資や運転資金として利用できるのはもちろん、会社の負債の支払いに使うことも可能です。

医療・介護サービスには医療ファクタリングの利用がおすすめ

2025年問題は医療・介護サービスを営む企業に大きな影響を与えます。たとえば、医療・介護スタッフの確保が今まで以上に必要です。さらに、地域のニーズにマッチしたサービスを提供できるような体制を構築しなければなりません。

こうした取り組みを実行するには資金調達手段の確保が必要です。ファクタリングには医療・介護サービスに特化した「医療ファクタリング」があるので、医療・介護サービスを営む会社は医療ファクタリングでの資金調達をおすすめします。

医療ファクタリングとは？

医療ファクタリングは、医療機関や介護サービス事業者、調剤薬局が導入できるファクタリングです。次の3つの種類があります。

 診察報酬ファクタリング
 介護報酬ファクタリング
 調剤報酬ファクタリング

健康保険が適用される事業では、個人負担分を除き社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会へ診療報酬などの請求、いわゆるレセプト請求がおこなわれます。通常レセプト請求への支払いは2ヶ月以上先です。

医療ファクタリングでは診療報酬債権や介護報酬債権、調剤報酬債権をファクタリング事業者に売却することで、通常の支払い期日より前に現金化できます。

医療ファクタリングで資金繰りに余裕を持つことができれば、その資金を人材確保や既存システムの変更のために使えるでしょう。

まとめ

2025年問題により企業は人材不足、高齢者のニーズに対応したサービスの提供が求められます。

さら2025年の崖という言葉で経済産業省が説明したように既存システムを今後も使い続ければ、企業の競争力はさらに低下していくでしょう。

こうした課題に取り組むためには資金調達手段の確保が必要です。この記事では融資などの資金調達手段に加えることができる方法としてファクタリングをおすすめしました。

ファクタリングは簡単かつ担保・保証人なしで申込できます。売掛金の回収サイトの短縮ができるので資金繰りに余裕を持つことが可能です。さらに急ぎの資金調達手段としても使えます。

企業として2025年問題への対策を検討しておられるなら、その対策に必要な資金確保の方法としてファクタリングの導入を検討してください。