大阪でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを徹底解説！注意点も紹介
「大阪で事業を行っているが、資金繰りがうまくいかずに困っている」
「大阪で起業したばかりで、銀行で借り入れができない」
「大阪で借り入れ以外に事業資金を工面する方法はないだろうか？」
大阪で事業を営んでいる場合、このような悩みを抱えている方は少なくないでしょう。
金融機関から融資を受けられないケースでは、ファクタリングでの資金調達がおすすめです。ファクタリングとは売掛債権を買い取ってもらうサービスを指し、融資を断られた場合でも利用できる可能性があります。しかし、はじめて申し込む場合は、ファクタリング会社の選び方についてわからずに迷ってしまうかもしれません。
そこでこの記事では、大阪で優良なファクタリング会社を選ぶ際のポイントや利用するメリット、注意点などを解説していきます。本記事の内容を参考にしてファクタリングを有効活用し、資金繰りの改善を図りましょう。
目次
大阪で優良なファクタリング会社を選ぶポイント
まずは、大阪で優良なファクタリング会社を選ぶためのポイントについて解説していきます。紹介する内容をしっかり押さえて、自社に合ったファクタリング会社を選択しましょう。
手数料が安い
ファクタリングの取り引きには必ず手数料がかかります。手数料はファクタリング会社によって異なりますが、相場は2〜20％ほどです。一般的に、2者間ファクタリング（申込者・ファクタリング会社の2者間で契約する方式）よりも、3者間ファクタリング（申込者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約する方式）の方が手数料が安く設定されています。
複数の業者から見積もりをとって、より低コストで利用できるファクタリング会社を選びましょう。
申し込みから入金までが早い
早急に資金が必要でファクタリングを利用する場合、申し込みから入金までのスピードは重要です。特に2者間ファクタリングは審査に比較的時間がかからないため、最短即日で入金してもらえる業者もあります。また、提出する書類が少ない業者も審査から入金までスムーズに進む可能性が高いです。
急な資金需要に備えられるので、スピーディーに対応してもらえるファクタリング会社を探しましょう。
オンライン手続きに対応している
最近は、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスも増えてきました。オンラインに対応しているサービスを選べば、大阪で事業を営んでいる場合でも東京など他地域のファクタリング会社に申し込むことも可能です。
オンライン対応のファクタリング会社を選ぶと、以下のメリットもあります。
• 人件費や事務手数料が削減できるため、手数料が低めに設定されている
• 必要書類が少ない傾向があり、書類を用意する時間やコストを節約できる
• 店舗に出向いたり書類を郵送したりする必要がない
忙しい方でも申し込みやすいので、ぜひオンライン手続きが可能なファクタリング会社を選択してみてください。
だれでも申し込みやすい
借り入れを断られた経験がある事業者の中には、ファクタリングの審査が通るか不安に感じている方もいるかもしれません。そのような場合、独自の審査基準を設けているファクタリング会社がおすすめです。特に、フリーランス・個人事業主でも申し込めるファクタリング会社は、柔軟な対応をしてくれる傾向があります。
事業者に合わせて審査を行なってもらえる場合があるので、多くの人が利用しやすいファクタリング会社に申し込んでみましょう。
信頼性が高い
特にはじめてファクタリングに申し込む場合は、信頼できるファクタリング会社かチェックしてください。業者の公式ホームページを見てみると、ファクタリング会社としての実績や業務歴がわかります。また、安心して取り引きできる業者か見極めるには、SNSなどで口コミを調べるのも効果的です。
実績や経験が豊富なファクタリング会社を選ぶことで、初回利用でも思わぬトラブルを避けられるでしょう。
利用可能額の範囲が広い
ファクタリング会社を選ぶ際、取り引きできる金額の範囲を確認しておきましょう。中小規模のファクタリング会社では、1,000万円を超える売掛金を取り扱えないケースがあります。場合によっては必要額を工面できない可能性があるので、まとまった金額で申し込みたいのであればできるだけ規模の大きいファクタリング会社を探さなければいけません。また、10万円以下の売掛金を取り扱っていない業者は少なくないので、少額の売掛金しか所有していない場合も注意が必要です。
申し込む前に、自社のニーズに合ったファクタリング会社なのか調べておきましょう。
大阪でファクタリングを利用するメリット
大阪で資金調達する場合に、ファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。借り入れより有効なケースも多いので、これから解説する内容をぜひチェックしてみてください。
赤字でも申し込める
ファクタリングは、会社の業績が悪い状態でも申し込めます。
借り入れでは、自社の信用情報や支払い能力などが審査されます。しかし、ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達するため、審査されるのは主に売掛先の信用力です。
自社の財務状況にかかわらず申し込めるので、借り入れを断られた場合も審査に通過する可能性があります。
資金調達に時間がかからない
資金調達がスピーディーに行えるのも、ファクタリングのメリットの一つです。
最短即日で対応してもらえるサービスを選ぶことで、急いでいる場合でもすぐに事業資金が得られます。急な資金需要やビジネスチャンスに備えられるため、融資よりも利便性が高いと言えるでしょう。
オンライン対応や利用実績があるファクタリング会社を選択することで、よりスムーズに取り引きが進められます。
売掛金の未回収リスクに備えられる
ファクタリングに申し込むことで、売掛金が回収できなくなるリスクに備えられます。
ファクタリングの契約は、申込者が売掛先から資金を回収する責任を負わない「ノンリコース」が原則です。そのため、ファクタリングの取り引きによって早期現金化した売掛金は、売掛先が倒産した場合でも買い戻しを要求されません。
リスク対策しながら事業資金を用意できるので、ファクタリングは非常に便利な資金調達方法と言えます。
保証人や担保を用意しなくていい
ファクタリングの契約において、保証人・担保を用意する必要はありません。
融資を受ける場合、金融機関の貸し倒れリスクを軽減するために保証人や担保が必要な場合があります。しかし、所有している売掛債権で取り引きするファクタリングは融資と仕組みが異なるため、無担保・無保証で利用することが可能です。
ファクタリングは、連帯保証人が用意できないケースや不動産などの担保財産を持たない中小規模の事業者でも申し込めるため、ぜひ有効活用しましょう。
自社の信用情報に影響しない
自社の信用情報に影響しないのも、ファクタリングを利用するメリットです。
ファクタリングは自社が所有する債権を譲渡する取り引きのため、信用情報は一切関与しません。借金ではないので利用を繰り返したとしても信用情報に傷がつかず、安心して利用できます。
また、ファクタリングで得た資金は負債として計上されないため、バランスシートのスリム化が可能です。これにより、金融機関からの評価が上がって融資が受けやすくなる可能性もあります。
大阪でファクタリング会社を選ぶ際に注意した方がいいケース
大阪でファクタリング会社を探している場合、注意すべきポイントも押さえておきましょう。
手数料が高すぎる場合
ファクタリングにかかる手数料が高すぎる場合、悪徳業者の可能性が高いです。手数料が20％を超えるファクタリング会社は、特に注意する必要があります。
一般的なファクタリング手数料については、以下を参考にしてください。
• 2者間ファクタリング：8〜18％程度
• 3者間ファクタリング：2〜9％程度
ファクタリング手数料が相場よりも高くないか、複数の会社で見積もりをとって確認してみましょう。
会社情報について不明瞭な場合
会社情報が乏しい場合も、悪質なファクタリング会社の可能性があります。
具体的には、会社の公式ホームページに以下の情報が載っているか調べてみましょう。
• 代表者の名前
• 事業内容
• 資本金
• 住所
• 電話番号 など
ホームページがある場合でも、架空の電話番号や存在しない住所など、虚偽の情報が記載されている場合も少なくありません。ファクタリングを申し込む前に、公式ホームページに十分な情報が載っているか必ずチェックしてください。
手数料以外の費用が発生する場合
ファクタリングの取り引きでは、手数料以外にも費用が発生するケースがあります。たとえば、ファクタリング契約において債権譲渡の登記が求められるケースでは、登記にかかるコストを申込者が負担する場合がほとんどです。
ただし、売掛金が支払われなかった場合に買い戻しを要求されたり、融資ではないにもかかわらず利息が発生する場合は、ファクタリングを装った貸金である可能性が高いです。こういった行為は、金融庁で注意喚起している「偽装ファクタリング」にあたるので、安易に契約するのは避けましょう。
売掛先の承諾が必要な場合
3者間ファクタリングでは、売掛先が契約に関与します。そのため、3者間ファクタリングを申し込むには売掛先の承諾を得ることが必要です。しかし、売掛先に「ファクタリングを利用しなければいけないほど財務状況が良くないのでは」と思われる可能性があり、今後の取り引きに影響することも考えられます。
債権譲渡の事実を売掛先に知られたくない場合は、2者間ファクタリングに申し込むことを検討しましょう。
大阪でファクタリング会社を選ぶ際のポイントのまとめ
大阪でファクタリング会社を選ぶときは、以下のポイントを押さえましょう。
• 手数料が安い
• 申し込みから入金までが早い
• オンライン手続きに対応している
• だれでも申し込みやすい
• 信頼性が高い
• 利用可能額の範囲が広い
より優良なファクタリング会社を見つけるためにも、複数の業者を比較してみてください。
また、ファクタリング会社の多い大阪では、違法な取り引きを行う悪徳業者も珍しくありません。会社情報や契約内容に少しでも怪しい点がある場合は注意が必要です。
今回解説した内容をよく理解して、ファクタリングの有効活用に役立ててください。