イージーファクターファクタリングサービス

香川県で事業を営んでいる方の中には、資金調達に困った経験がある方も少なくないかもしれません。事業資金を借り入れできない場合は、売掛金を早期現金化できるファクタリングに申し込むのがおすすめです。

そこで本記事では、香川県でファクタリングを探すためのポイントや利用するメリットのほか、注意すべき点を解説していきます。資金調達がスムーズに行えるようになるので、香川県の事業者の方はぜひ最後までお読みください。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、専門の業者に売掛債権を譲渡することで、その代金を受け取る資金調達方法です。売掛債権を保有している事業者であれば申し込むことができ、売掛金の支払い期日を待たずに事業資金が得られます。そのため、資金を調達する方法の一つとしてファクタリングを活用する事業者が増えてきています。

ファクタリングは、契約形式によって「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」に分類されます。それぞれ詳しくみていきましょう。

2者間ファクタリングとは

2者間ファクタリングは、2者間（事業者とファクタリング会社）で契約を結ぶファクタリングです。売掛先の企業が契約に関わらないため、売掛金を売却した事実を知られることなくファクタリングを利用できます。

2者間ファクタリングの特徴は、以下の通りです。
• 手数料の相場は10〜20％ほど
• 3者間ファクタリングよりも資金調達スピードがはやい
• 債権譲渡について売掛先に通知されない

売掛先に知られたくない場合や急いで資金を調達したいときは、2者間ファクタリングを検討してみましょう。

3者間ファクタリングとは

3者間ファクタリングは、3者間（事業者と売掛先とファクタリング会社）で契約を結ぶファクタリングです。申し込むには売掛先の承諾が必要ですが、ファクタリング会社が売掛先と直接やりとりできるため信用リスクが低く、より有利な条件で取り引きできる可能性があります。

3者間ファクタリングの特徴は、以下の通りです。
• 手数料の相場は2〜9％ほど
• 2者間ファクタリングよりも審査に通りやすい
• 売掛先の承認のもと利用できる

2者間ファクタリングよりも手数料を抑えられるので、売掛先の承諾を得られる場合は3者間ファクタリングを検討してみてください。

香川県の事業者がファクタリングを活用するメリット

ここまでで、ファクタリングの概要を理解できたと思います。では、ファクタリングを活用するとどのようなメリットがあるのか、詳しく紹介していきます。

スピーディーに事業資金を用意できる

ファクタリングに申し込むことで、スピーディーな資金調達が可能です。

金融機関から事業資金を借り入れする際、申し込みから入金まで時間がかかってしまい、すぐに資金が得られないケースも珍しくありません。そのような場合にファクタリングを活用することで、最短即日で資金調達できます。

急な資金需要に対応できる点が、ファクタリングの最大のメリットといえます。

赤字でも申し込み可能

ファクタリングで主に審査されるのは、売掛先の信用力です。たとえ自社の経営状態が悪くても、審査への影響はあまりありません。そのため、借り入れの審査に落ちた場合でも利用できる可能性があります。

赤字続きで資金調達を諦めていた場合でも、支払い待ちの売掛金があればファクタリングに申し込めるので、ぜひ活用してみてください。

売掛先が倒産するリスクの対策になる

ファクタリングを契約して売掛金を期日前に資金化することで、売掛先の倒産リスクに備えられます。

どのような取り引きにおいても、売掛先の倒産などによって売掛金が受け取れなくなる可能性がないとは言い切れません。しかし、ファクタリングを利用していれば、仮に売掛先が倒産したとしても売掛金の買い戻しを要求されずにすみます。

ファクタリングを活用すると、事業資金を得るのと同時に売掛金が回収不能になることを回避できるのでおすすめです。

保証人や担保を用意しなくてよい

ファクタリングは自社の資産を売却する取り引きのため、保証人や担保を用意する必要がありません。

借り入れの場合、連帯保証人や所有している不動産などの担保を設定することで、金融機関の貸し倒れリスクに備えます。しかし、ファクタリングは他者から借金するわけではないため、無保証・無担保での申し込みが可能です。

そのため、他者に保証人を頼めなかったり担保にできる財産を持っていなかったりする中小事業者の方にも、ファクタリングによる資金調達をおすすめします。

調達した資金は負債に含まれない

ファクタリングによって得られた資金は、負債として計上されません。先ほども説明したとおり、ファクタリングは所有している売掛債権について取り引きするので、借り入れとは全く異なる資金調達方法です。そのため、利用しても信用情報に傷がつかずにすみます。

借り入れの審査にも影響を与えないので、ファクタリングと借り入れを併用するのも有効な手段です。

香川県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

はじめて利用する場合は、ファクタリング会社の選び方を押さえておく必要があります。香川県でファクタリングに申し込む際のポイントについて解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。

オンラインで手続きが完結する

香川県を拠点とするファクタリング会社は、あまり多くありません。対面で契約する場合、大阪などの他県にいかなければいけない可能性があります。そのため、オンラインで手続きが完結するサービスに申し込むのがおすすめです。

オンラインで手続きできるファクタリングを選択することで、時間や手間を節約できます。

手数料が安い

なるべくコストを抑えてファクタリングを利用したい場合、手数料をチェックするのも重要です。

ファクタリングにかかる手数料の相場は2〜20％程度と、サービスによって幅があります。より安い手数料で利用したい場合は、3者間ファクタリングのサービスを探してみるとよいでしょう。

複数の業者に見積もりを依頼して、低コストで利用できるファクタリングを選んでみてください。

資金調達がスピーディーに行える

ファクタリングサービスを探す際は、資金調達のスピードも要チェックです。

ファクタリングの申し込みから入金までにかかる時間は、即日〜1週間ほどが一般的です。すぐに事業資金を用意したい場合は、2者間ファクタリングのサービスから選ぶことをおすすめします。

必要なときにスピーディーに資金が得られるファクタリングサービスが便利なので、申し込む前に比較してみましょう。

どんな事業者でも申し込みやすい

さまざまな事業者が利用できるファクタリングサービスを選ぶことで、審査に落ちにくくなります。

多くの事業者が申し込めるファクタリングの特徴は、たとえば以下です。
• 1つの業界に特化している
• 個人事業主でも申し込める

このように、柔軟な対応をしてくれるファクタリング会社では、審査通過率が高いといえるでしょう。

利用可能額の範囲が広い

ファクタリングを活用するうえで、利用可能額の範囲も重要なポイントです。

中小規模のファクタリング会社では、1,000万円を超える売掛金は対応していない可能性があります。また、10万円以下の少額な売掛金についても、取り扱っていないファクタリング会社が多いです。

事前に利用可能額をチェックしておくことで、自社の資金需要にあったファクタリング会社を選べます。

香川県でファクタリング会社を探す際に注意すべきポイント

香川県でファクタリング会社を探す場合、次に紹介する注意点について事前に理解しておきましょう。

申し込めるサービスが限られている

香川県を拠点とするファクタリング会社は、都市部に比べるとかなり少ないです。先ほども紹介しましたが、オンラインに対応している業者の中から選ぶのが無難なため、選択肢が限定されます。どうしても対面で手続きしたい場合は、ファクタリング会社の多い大阪府まで足を運ぶことも考えられますが、移動に時間と費用がかかってしまいます。

香川県でファクタリングサービスを探す際は、都市部と比べて選択肢が限られていることを念頭におきましょう。

債権譲渡の登記を要求されるケースがある

2者間ファクタリングでは、売掛債権の二重譲渡などを防ぐ目的で、債権譲渡について登記を求められる場合が珍しくありません。登記された情報は第三者も閲覧できるため、売掛先に知られてしまうリスクがある可能性があります。

また、登記にかかる費用は事業者側が負担する可能性が高いので注意してください。

悪質なファクタリング会社も存在する

ファクタリングについての法整備は、まだ十分に行われていません。そのため、悪質なファクタリング会社も少なからず存在します。

たとえば、以下のケースは注意が必要です。
• 売掛金が回収不能になった場合、買い戻しが求められる契約
• 契約書に貸し付けを思わせるような内容が記載されている
• ファクタリング会社のホームページの情報が乏しい

ファクタリングに申し込む際は、契約する業者について十分調べましょう。

香川県のファクタリング会社についてのまとめ

香川県のファクタリング会社は、都市部に比べて多くありません。そのため、オンラインで手続きできるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。悪徳会社も存在するので、会社情報を入念にチェックしたうえで契約に進みましょう。

今回紹介した内容を押さえて、香川県で優良なファクタリング会社を探すのに役立ててください。