北陸地方でファクタリングを利用するには？選び方のポイントを解説
北陸地方で事業を営む方のなかには、ファクタリングを始めることで資金繰りの改善を図りたいと考えている方も少なからずいるでしょう。ファクタリングは、専門の業者に売掛債権を譲渡することで資金を得る契約のことで、有効活用すれば借り入れよりも高い資金繰り改善効果が期待できます。
しかし、事業所の近くにファクタリングを取り扱う業者が少なく、どうすれば良いか悩んでいる北陸地方の事業者も少なくありません。そこで本記事では、北陸地方で優良なファクタリングサービスを探すためのポイントや、メリット・デメリットについて解説していきます。
ファクタリングによる資金調達をはじめたい北陸地方の事業者の方は、ぜひ最後までお読みください。
北陸地方で優良なファクタリングサービスを見つけるポイント
北陸地方で優良なファクタリングサービスを利用したい場合は、次に紹介するポイントを押さえましょう。
オンラインで手続きが完結するか
優良なファクタリングサービスを北陸地方で探すなら、オンラインで手続きが完結するか確認しましょう。
北陸地方で利用できる対面のファクタリングサービスは、都心部に比べて少ないです。そのため、オンラインに対応しているサービスを選ぶことで、スムーズに手続きが進められます。
絶対に対面で対応してもらいたいというこだわりがなければ、オンラインで手続きできるファクタリングサービスがおすすめです。
手数料が安めに設定されているか
他のファクタリングサービスと比べて、手数料が高くないことも重要なチェックポイントです。
ファクタリングの手数料は、2〜20％の間で設定されているのが一般的です。ただし、ファクタリング会社によっては独自の審査基準を設けている場合があるため、同じ条件で申し込んでも手数料が大きく異なるケースは少なくありません。
そのため、なるべく複数のファクタリング会社から見積もりをとり、手数料を比較検討するのが良いでしょう。
スピーディーに資金調達できるか
複数のファクタリングサービスを比較する際は、資金調達にどれくらいの時間がかかるかも要チェックです。
ファクタリングに申し込んでから実際に入金されるまでにかかる時間は、ファクタリング会社によって違ってきます。即日対応してもらえる場合もあれば1〜2週間程度かかる場合もあるので、急いで資金を用意したいのであれば事前に確認しておくと安心です。
自社の資金需要に合わせて、スムーズに利用できるファクタリングサービスを選びましょう。
信頼できる業者か
特にはじめて利用する場合は、ファクタリング会社と信頼関係が築けていない状態なので、客観的にみて信頼できる業者を選ぶことをおすすめします。
たとえば、有名なファクタリング会社のホームページを見てみると、今までの実績や口コミなどが掲載されています。電話番号や所在地などの会社情報も載っているため、詳細がわからない業者よりも信頼でき、安全にファクタリングの取り引きが可能です。
信頼できるファクタリング会社を探せたら、同じ業者を繰り返し利用することで良好な関係を構築しましょう。
契約方式が自社に合っているか
ファクタリングの契約方式は「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つに分類されます。自社にとって最適なファクタリングサービスを選ぶには、契約形態の違いを知っておくことが必要です。では、それぞれどのような違いがあるのか、詳しくみていきましょう。
2社間ファクタリング
「2社間ファクタリング」とは、利用者と業者（2者間）で契約するファクタリングのことです。
2社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。
• 資金調達がスピーディーにおこなえる
• 手数料は3社間より高めに設定されやすい
• 3社間より審査が厳しい傾向にある
• 売掛先に知られることなく利用できる
以上の特徴から、2社間ファクタリングは資金調達を急いでいる場合や、売掛債権を売却したことについて売掛先に知られたくないケースに向いています。
3社間ファクタリング
「3社間ファクタリング」とは、利用者と業者と売掛先（3者間）で契約するファクタリングのことです。
3社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。
• 資金調達に時間がかかりやすい
• 手数料は2社間より安めに設定されている
• 2社間より審査に通過しやすい傾向にある
• 売掛先の承諾がないと申し込めない
以上の特徴から、3社間ファクタリングは手数料を抑えて利用したいケースや、確実に審査に通過したい場合に向いています。
北陸地方でファクタリングを活用するメリット
北陸地方でファクタリングを活用すると、どのようなメリットが得られるのか、詳しく解説していきます。
すぐに資金を工面できる
ファクタリングは、借り入れよりもスピーディーに資金調達できる場合があります。そのため、ファクタリングで資金調達することで、必要なときにすぐ資金を用意できて便利です。
ファクタリングの申し込みから入金までにかかる時間は、以下を参考にしてください。
• 2社間ファクタリング：即日〜3日ほど
• 3社間ファクタリング：1日〜2週間ほど
借り入れの審査に時間がかかってしまう場合は、ファクタリングの活用も検討してみましょう。
借り入れの審査に落ちた場合でも申し込める
自社の与信などに問題があって借り入れの審査に落ちたとしても、ファクタリングに申し込めます。
借り入れの場合は、自社の信用情報や業績などによって支払い能力を判断するため、不利な要素があると審査に通らない可能性があります。しかし、ファクタリングの主な審査対象は売掛先なので、自社の信用力が低くても心配する必要はありません。
ファクタリングは、売掛先の与信に問題がなければ利用できるので、ぜひ気軽に相談してみましょう。
売掛金の未回収リスクを対策できる
売掛金の未回収リスクを回避しながら資金調達できる点も、ファクタリングを活用するメリットです。
ファクタリング契約で入金前の売掛金を現金化することによって、ファクタリング会社に売掛債権が譲渡されます。債権者がファクタリング会社になった後は、売掛先が倒産したとしても売掛金が回収不能になった損失を利用者側が被ることはありません。
そのため、ファクタリングは資金調達としての役割だけでなく、リスク対策の側面も持ちます。
他の資金調達方法と併用しやすい
ファクタリングは負債ではないため、利用しても信用情報に影響を与えません。そのため、他の資金調達方法と併用して利用することも可能です。
たとえば、借り入れの審査から入金まで時間がかかる場合にファクタリングに申し込むことで、つなぎ資金を工面するのも有効な利用方法といえます。ファクタリングの利用歴は信用情報に記録されないため、借り入れの審査に影響することはないので安心してください。
北陸地方でファクタリングを活用するデメリット
続いて、北陸地方でファクタリングを活用するデメリットについて、詳しく見ていきましょう。
選択肢が限られている
北陸地方でファクタリングサービスを活用する際は、最初から選択肢が少ない点に注意してください。
先ほども少し説明しましたが、北陸地方を拠点とするファクタリング会社は、都心部と比較するとあまり多いとは言えません。そのため、全国どこにいても申し込めるオンライン対応のファクタリングサービスの活用も検討するのが無難です。
オンラインで手続きできるファクタリングサービスは利便性が高いので、ウェブ上での手続きに苦手意識がある方でも挑戦してみる価値があるでしょう。
資金繰り悪化を招く可能性がある
ファクタリングを何度も利用することによって、かえって資金繰りの悪化につながる場合があることも理解しておきましょう。
ファクタリングの取り引きには、必ず手数料が発生します。そのため、売掛金が発生するたびにファクタリングを利用してしまうと、通常よりも受け取れる金額が減ってしまうので注意が必要です。
ファクタリングは計画的な利用を心がけ、必要な金額以上に資金調達しないように気をつけましょう。
売掛先に知られるリスクがある
3社間ファクタリングを利用するには、売掛先の承諾が必要です。また、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記を求められた場合は、登記された情報を売掛先にみられてしまうリスクがあります。このように売掛先にファクタリング利用について知られてしまうと、「経営状態があまり良くないのかもしれない」「売掛金の支払いについて信用されていない」などと思われてしまいかねません。
場合によっては今後の取り引きに影響する可能性もあるので、申し込む前によく確認しておきましょう。
売掛債権の額面を超える金額は調達できない
申し込む売掛債権の金額によっては、必要額を調達できない場合があります。
ファクタリングは、売掛債権を売却することで資金を得る方法です。売掛金額以上に資金調達することは不可能なため、まとまった金額の売掛金を保有していない場合には向かない可能性があります。また、ファクタリング会社の信用リスクによって「掛け目」と呼ばれる割合が設定されるため、売掛金額を全額調達できるわけではない点にも注意が必要です。
北陸地方でのファクタリングサービスの選び方のまとめ
北陸地方でファクタリングサービスを探すなら、以下のポイントに着目して選びましょう。
• オンラインで手続きが完結するか
• 手数料が安めに設定されているか
• スピーディーに資金調達できるか
• 信頼できる業者か
• 契約方式が自社に合っているか
ファクタリングは、法整備がまだ十分に整っていない側面もあり、悪質な契約を持ちかける業者も少なからず存在します。そのため、契約内容をよく確認し、契約書の控えを必ず保管しておくようにしてください。
今回紹介した内容を参考にして、最適なファクタリングサービスを探してみましょう。