イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する方法です。
ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡することで、短期間で現金化できます。
資金調達の方法として有用な手段であり、国としてもファクタリングを推奨している状況です。
今回は実際にファクタリングを利用することを想定し、契約する際の流れを解説します。

ファクタリングサービスとは何か

皆さんの中にはファクタリングについて理解できている人も多いでしょう。
ただ、ファクタリングの流れを解説するには正しい理解が必要となるため、ファクタリングの概要を解説します。

ファクタリングは売掛債権を現金化するサービス

ファクタリングとは簡単に説明すると、売掛債権を売却して現金化するサービスです。
本来、売掛債権は支払いサイトを踏まえて30日後や60日後に入金されますが、ファクタリングを利用すると最短で即日入金されます。
短期間で資金調達したい場合は、ファクタリングを活用することで資金調達できるのです。
また、最短で即日資金調達できることから、金融機関からの融資よりも素早く調達できます。
時間を要する場合でも一週間程度で調達できるため、素早い資金調達の方法と考えておきましょう。
売掛債権はファクタリング会社と呼ばれる専門の会社に売却します。
ファクタリングだけを営んでいる企業もあれば、金融機関などがファクタリングを提供していることもある状況です。
ファクタリング会社やファクタリングサービスによって内容が少々異なるため、適切なサービスを選択しなければなりません。
なお、ファクタリングの流れを理解する際に重要となるのは、手数料のかかる取引であるということです。
売掛債権を売却するにあたってファクタリング会社へ手数料を支払うため、手元に残る現金は請求額よりも減ってしまいます。
ファクタリングを多用すると利益などに影響する可能性があるため、こちらも注意しておきましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングは取り扱う売掛債権や契約によっていくつかの種類があります。
一般的に利用されるのは買取型ファクタリングと呼ばれるもので、自分が保有する売掛債権を売却します。
この買取型ファクタリングにも売掛債権の種類によって違いがあります。
その違いによって契約までの流れにも微妙な違いがありますが、大まかな流れは同じだと考えておいて良いでしょう。
また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングと呼ばれるものもあります。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社だけで契約するもので、3社間ファクタリングはさらに売掛先も含めるものです。
どちらの方法であるかによって契約までの流れが少々異なるため注意しておきましょう。
契約までの流れをスムーズにしたい場合は2社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングが利用される傾向にあります。

ファクタリングの基本的な流れ

ファクタリングを契約して利用するまでの流れは、ファクタリング会社やファクタリングの種類によって少々異なります。
今回は代表的な買取型ファクタリングの場合、どのような流れになるのかを最初に解説します。

ファクタリング会社の検討

ファクタリングの流れとして、最初に申し込みするファクタリング会社の決定が必要です。
日本には数多くのファクタリング会社がありますが、それぞれで少しずつサービスが異なります。
自分が必要とする条件で契約できる会社を見つけることが重要であるため、比較しながら探してみましょう。
ファクタリングの流れでも、ファクタリング会社を探し出すことが特に重要だといっても差し支えありません。
なお、求める条件に完璧に合致するファクタリング会社はなかなか見つからないものです。
そのため、ファクタリング会社を探す際は条件の優先順位を決めておきましょう。
具体的な条件は後ほど解説しますが、それらの優先順位をつけることで、ファクタリングまでの流れをスムーズに進められます。

ファクタリング会社への問い合わせ

条件に合致しそうなファクタリング会社が見つかったならば、問い合わせが必要です。
契約までの流れに問い合わせが含まれていないファクタリング会社もありますが、問い合わせするものだと考えておきましょう。
近年は基本的にWebサイトから問い合わせができるようになっているため、必要事項を入力して問い合わせる流れです。
問い合わせ内容を踏まえて担当者から案内があるため、問い合わせた後はしばし待たなければなりません。
土日祝や夜間など営業時間外の問い合わせは、翌営業日まで待つことが求められます。
なお、問い合わせすると必ず契約しなければならないわけではありません。
必要に応じて複数社に問い合わせして詳細な条件を提示してもらい、比較することも可能です。

ファクタリング会社の決定と申し込み

問い合わせ内容を踏まえて依頼先のファクタリング会社が決定すれば、実際に申し込みします。
問い合わせの際に必要書類について案内されるため、それらを準備して申し込みしましょう。
問い合わせがなくWebサイトから直接申し込みできる時は、指示に従って資料を用意します。
必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、例えば以下が考えられます。

● 請求書など売掛債権がわかるもの
● 申込者や代表者の身分証明書
● 決算書や確定申告書
● 取引銀行口座の通帳やWeb口座の入金履歴
● 売掛先との基本契約書

事前に指示された書類を用意しておくと、ファクタリングまでの流れをスムーズに進められます。
また、基本的な必要書類はどこのファクタリング会社も似ているため、申し込み先が決定していない状況でも書類の準備は可能です。
必要な書類が手元にあるかどうかは、ファクタリングの流れを大きく左右します。
そのため、申し込み先の検討と並行して書類の準備を進めても差し支えありません。
もし、3社間ファクタリングを選択しているならば、申込みや以下で解説する審査の過程で売掛先へと連絡が入り手続きが求められます。
それだけ契約が完了するまでの流れが複雑になってしまうため、注意してください。

ファクタリング会社による審査

申し込み内容を踏まえてファクタリング会社による審査が実施されます。
審査結果が出るまでは待機時間になるため、審査が完了するまで待ちましょう。
ファクタリングの審査にかかる時間はファクタリング会社によって異なるため、完了するまで待機するしかありません。
最短で即日審査が完了しますが、数日間必要になることもあります。
審査の期間はファクタリングの流れに影響する部分であるため、必要に応じて確認が必要です。
なお、ファクタリングの審査は通過しやすいといわれていますが、必ず通過できるわけではありません。
売掛債権の内容や状況によっては利用できない可能性があります。
ただ、申し込みするまで審査に通過するかは判断できないことが大半です。
審査に落ちた場合は別のファクタリング会社で改めて上記の流れを試すようにしましょう。
別のファクタリング会社ならば審査に通過できるかもしれません。

ファクタリング会社からの入金

無事にファクタリングの審査に通過できたならば、ファクタリング会社から入金される流れに移ります。
最短で審査に通過した日に入金可能です。
現在は時間外でも即日振り込みができるようになっていますが、金融機関によっては対応していません。
そのため、審査が完了したタイミングによっては、翌日以降の入金になる可能性があります。
ファクタリングの契約にあたって一連の流れが完了しても、入金されるまでには若干のタイムラグがあるのです。

ファクタリング会社への支払い

ファクタリングは支払日よりも先に入金してもらう契約であり、本来の支払日にはファクタリング会社へ支払いします。
買取金額と手数料の合算を支払う必要があるため、ファクタリング会社所定の口座へ入金しましょう。
基本的には売掛先からの入金をそのままファクタリング会社へ振り替えるだけです。
振込にあたって手数料が発生するならば、そこは負担しなければなりません。
なお、2社間ファクタリングの場合は、ファクタリングの利用者が入金する流れです。
しかし、3社間ファクタリングの場合は、売掛先がファクタリング会社へ入金する流れに変わります。
どちらの契約を利用しているかで、入金にあたっての流れが変化するため、その点は注意しておきましょう。

ヒント：売掛先が入金してくれない場合

基本的にファクタリングは売掛先からの入金をそのままファクタリング会社へ支払います。
ただ、時には売掛先から入金されないことがあるでしょう。
例えば、売掛先に金銭面で大きなトラブルが生じ、支払いが滞ってしまうのです。
こうなると、利用者はファクタリング会社へ入金するという流れをこなせません。
もし、このような状況に陥ってしまった場合は、速やかにファクタリング会社へ連絡することとなります。
売掛先から入金されなかった旨をファクタリング会社に伝え、指示を仰ぐようにしましょう。
一般的には入金されなかった事実を示すために、通帳のコピーなどで入金されているかどうかを提出します。
なお、現在のファクタリングは「ノンリコース契約」と呼ばれ、取引先が倒産などしても弁済責任が発生しないようになっています。
一部、この条件が適用されないファクタリング会社がありますが、売掛先の倒産により支払えなかったとしても利用の流れには大きな影響がないと考えて差し支えありません。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

契約までの流れをスムーズにしたいならば、ファクタリング会社の選び方を押さえておくべきです。
続いてはファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

現金化までの期間

ファクタリング会社に問い合わせや申し込みをしてから現金化までの期間を確認しましょう。
ファクタリングの流れを良くしたいならば、期間が短いファクタリング会社がおすすめです。
最短で即日に現金化できるファクタリング会社があるためそのような会社をおすすめします。
なお、ファクタリングまでにどの程度の期間が必要となるかは、Webサイトなどに記載されているはずです。
各社固有の「ファクタリングの流れ」が示されているため、そちらを確認しておきましょう。
なお、掲載されている流れは最短のものであるため、必ずそのとおりに進むとは限りません。

ファクタリング手数料

どのようなファクタリング会社でも手数料が発生します。
手数料が高ければ手元に残る現金が少なくなるため、なるべく低い会社を選びましょう。
Webサイトなどに掲載されている情報や問い合わせの結果などを踏まえて手数料を比較します。
なお、ファクタリングは同じ会社を繰り返し利用することで手数料が下がるものです。
Webサイトなどに示されている手数料の中でも、最も高い値で比較するようにしましょう。
また、ファクタリング手数料は契約の仕方などによっても変化します。
純粋にファクタリング手数料だけで比較するのではなく、契約の方法も踏まえて比較するようにしましょう。
特に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは契約までの流れが異なるため、意識しておかないと思わぬ時間を取られてしまいます。

対応している売掛債権の額

何円から何円までの売掛債権を扱ってくれるのかが重要です。
特に最低の金額に注目しておかないと、申し込みしてから断られるかもしれません。
そこまでの流れがすべて無駄になってしまうため、必ず確認したいポイントです。
例えば、1万円から対応してくれるファクタリング会社もあれば、30万円から対応してくれるファクタリング会社もあります。
保有している売掛債権が20万円だと前者にしか申し込みできないのです。
契約までの流れをよくするためにも、確認不足は避けなければなりません。

ファクタリングの流れについてのまとめ

ファクタリングを利用するにあたっての流れについて解説しました。
ファクタリング会社を探すところから問い合わせ、申し込みや契約とやるべきことはいくつもあります。
事前に準備しておくことで流れがスムーズになる部分があるため、よく理解して準備できる部分は対応しましょう。
並行して対応できることは進めておくと、契約までの流れが円滑になります。
なお、ファクタリングの申し込みをするにあたっては、申し込み先のファクタリング会社を決めなければなりません。
この時に条件の優先順位がないと悩みのタネとなるため、解説したポイントを踏まえて優先順位を決めておきましょう。