イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用したいと考えていても、「支払いの仕組みが分からない」と躊躇する人が見受けられます。
確かにファクタリングの支払いは、正しく理解できていないと、難しい部分があるでしょう。
契約前に不安を感じてもやむを得ないでしょう。
ただ、ファクタリングの支払いは難しいものではないため、この機会に正しい認識を持つようにしましょう。

ファクタリングにおける基本的な支払いの流れ

どのようなファクタリング会社を利用しても、基本的な支払いの流れは同じです。
これを正しく理解しておけば、支払いで困ることは少ないでしょう。
支払いの流れは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なるため、それぞれ解説します。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングでは、契約に関わる支払いが、以下のとおり2種類あります。

● ファクタリング会社から現金化、支払い
● 利用者から売掛金回収後の支払い

まず、ファクタリングは、売掛債権を現金化する取引です。
そのため、ファクタリング会社との契約が完了した際に、ファクタリング会社から支払いがあります。
ファクタリングの中心となる支払いと考えてよいでしょう。
厳密には、ファクタリングの契約にあたって、利用者からファクタリング会社向けに以下のような支払いが必要です。

● 債権譲渡登記の費用
● 事務手数料

ただ、これらの費用については、ファクタリング会社が利用者へ支払う費用から差し引かれています。
そのため、個別にファクタリング会社へ支払う必要はなく、搭載されていると認識すれば良いでしょう。
ファクタリング会社の利益や経費などを差し引いた金額が、利用者へ入金されます。
続いて、利用者からファクタリング会社への入金が必要になります。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で完結する契約です。
そのため、売掛先から入金があったならば、その金額を利用者が支払う必要があります。
利用者からファクタリング会社への支払いをもって、取引が終了するのです。
責任を持って支払いしないと、法的なトラブルになりかねません。
2社間ファクタリングの支払いは、ファクタリング会社によるものと利用者によるものがあります。
それぞれ、意味合いが大きく異なるため、正しく理解しておきましょう。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングでも、契約に関わる支払いが、以下のとおり2種類あります。

● ファクタリング会社から現金化、支払い
● 売掛先からファクタリング会社への支払い

まず、3社間ファクタリングにおいても、ファクタリング会社から利用者への支払いがあります。
ファクタリングは、売掛債権を売却する取引であるため、この点は3社間ファクタリングでも変更ありません。
ファクタリング会社からの支払いがあるため、これによって売掛債権を現金化できます。
所定の口座に支払いされる流れであるため、3社間ファクタリングであっても、この点は変化しません。
ただ、2社間ファクタリングと異なり、売掛先からファクタリング会社への支払いが発生します。
3社間ファクタリングは、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いする契約であるため、利用者を経由しません。
ファクタリング会社への支払いは、売掛先の責任で対応するという違いがあるのです。
そのため、ファクタリングの利用者としては、ファクタリング会社からの入金があった時点で支払い関連は終了しています。

ファクタリングの支払いで注意すべきポイント

ファクタリングの支払いでは注意すべきポイントがいくつかあります。
例えば、以下のポイントを意識して、ファクタリングを利用するようにしましょう。

● 支払期日
● 各種手数料
● 売掛先のトラブル

支払期日

ファクタリングで特に意識しておきたいのは、支払期日です。
信用を元にした取引であるため、支払いが正しくできないと、信頼関係が崩壊してしまいます。
必ず、ファクタリング会社が定めた期日までに入金しなければなりません。
期日の設定はファクタリング会社によって異なり、請求書に記載された支払期日の2営業日から5営業日ほど先が一般的です。
例えば、売掛債権の支払期日が6月30日であれば、ファクタリング会社への支払期日は7月2日から7月5日頃が指定されます。
これは、ファクタリング会社の方針によって異なるため、必ず確認しなければなりません。
複数のファクタリング会社を利用する場合、それぞれの支払期日が異なる可能性があるため、期日を誤らないように注意が必要です。
もし、ファクタリング会社への支払いが遅れてしまうと、法的措置を取られるなど、大きなトラブルになりかねません。
また、トラブルを起こしたファクタリング会社を利用できなくなるため、支払いには最大限、注意しておきましょう。

各種手数料

支払いにあたっては、各種手数料の存在を確認しておきましょう。
ファクタリング会社によっては、個別に手数料の支払いが求められる場合があります。
また、債権譲渡登記などの実費として発生した費用の支払いが必要なこともあるでしょう。
このような支払いは、ファクタリングをスムーズに進めるために重要なものです。
利用者側で対応を忘れていると、ファクタリングが進まず、現金化が遅くなってしまうかもしれません。
そのような状況は望ましくないため、必ず手数料などの支払いを求められているならば、素早く対応すべきです。
ただ、近年はこのような手数料について、支払うのではなくファクタリング会社からの支払いと相殺される傾向にあります。
事前に各種手数料が差し引かれているため、ファクタリング会社からの支払い金額の明細を確認するようにしましょう。

売掛先のトラブル

ファクタリング会社へ支払いするにあたって、売掛先にトラブルが起きることが考えられます。
例えば、急激な売上不振によって、売掛先から利用者に入金されないことがあり得るのです。
このような状況では、利用者からファクタリング会社への支払いができません。
もし、このような支払いトラブルが生じた際は、ファクタリング会社へ速やかに連絡することが重要です。
すでに売掛債権はファクタリング会社のものとなっているため、ファクタリング会社が責任を持って対応してくれます。
償還請求権が設定されていない限り、ファクタリングの利用者が何かしらの支払いをする必要はありません。
なお、売掛先から入金がなかった場合には、それを示すために通帳のコピーなどを提出する必要があります。
ファクタリング会社から指示があるため、それに従って対応するようにしてください。

ファクタリング会社への支払いが遅延すると大きな問題が生じる

上記で解説したとおり、ファクタリング会社への支払いは期日を守ることが非常に重要です。
ただ、ファクタリングの利用者には、悪意をもって支払いを遅らせたり支払いをしない人が見受けられます。
これは大きな問題が生じる原因となるため、どのような状況に陥るのか簡単に紹介します。

● 取引先に連絡が入る
● 損害賠償請求につながる
● 詐欺などで訴えられる

取引先に連絡が入る

ファクタリング会社へ支払いしないと、取引先に連絡が入ってしまいます。
取引先に知られないように、2社間ファクタリングを利用していたとしても、支払いがない場合は確認が入るのです。
これにより、利用者に対して支払いしたかどうか、連絡が取れるかなどを確認します。
支払いしたことが確認できれば、利用者に問題があると判明するため、それに応じた対処に移る流れです。
また、仮に売掛先が支払いをしていない場合でも、利用者は連絡する義務があるためトラブルの原因となってしまいます。

損害賠償請求につながる

支払いが遅れてしまうと、損害賠償請求などに繋がる可能性があります。
ファクタリング会社としては、支払いが遅れたことによる損害を補填してもらう必要があるため、これを請求するのです。
早い段階で、ファクタリング会社へ連絡しトラブルを解消できれば、最低限の損害賠償請求で済むでしょう。
場合によっては、損害賠償請求ではなく、遅延損害金の支払いだけで解決できる可能性もあります。
とはいえ、ファクタリング会社への支払いが遅れると、信頼関係が崩壊してしまうことには違いがありません。
損害賠償請求の有無に関わらず、支払期日までに対応することが何よりも重要です。

詐欺などで訴えられる

期日までに支払いしないだけではなく、ファクタリング会社からの連絡を無視するなどすると、詐欺などで訴えられる可能性があります。
このような状況になると、「最初から支払いする医師がなかった」と判断されてしまうのです。
ファクタリング会社からお金をだまし取ったと判断され、刑事事件に発展してしまうかもしれません。
このような状況になると、ファクタリング会社だけではなく、警察などが関与してきます。
売掛先についても確認が入り、業務に影響を与えてしまうことは避けられません。
意図しなかったとしても、関係者に多大なる迷惑を掛けてしまい、信頼が失墜することは間違いないでしょう。
これは最悪の状況といえますが、支払いしないことには大きな問題があるため、適切な対応が求められます。

ファクタリングの支払いについてのまとめ

ファクタリングの利用で発生する支払いについて解説しました。
支払いは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで少々異なりますが、ファクタリング会社からの支払いとファクタリング会社への支払いに分類できます。
これらの中でもファクタリング会社への支払いは、信用関係に影響する部分であるため、特に重視しなければなりません。
支払いが遅れてしまうと、最悪の場合、ファクタリング会社から訴えられる状況に陥ってしまいます。
とはいえ、契約に沿って適切な支払いさえできていれば、何も問題が生じない利便性の高いサービスです。