緊急時の資金調達：即日現金化の方法まとめ（ファクタリング・融資など）
急な仕入れや予期せぬ支払いなど、事業に取り組んでいると今すぐ現金が必要になる場面は珍しくありません。銀行からの融資では間に合わず、資金繰りにお悩みの方も多いでしょう。そのような事態に備え、即日で資金調達できる手段を知っておくと経営上の大きな助けになります。
本記事では、急ぎで資金を必要とする個人事業主や中小企業経営者の方に向けて、資金調達の具体的な手段や注意点を分かりやすく解説します。すぐにまとまった現金が必要な方は、参考にしてください。
目次
【緊急時におすすめ】即日で資金調達するならファクタリング｜理由5つを解説
急いで現金を用意しなければならない場面では、ファクタリングが選択肢になります。ファクタリングが緊急時の資金調達に適している理由は、以下の5つです。
- スピーディーに現金化できる
- 借り入れではないため財務への影響が少ない
- 審査に通りやすい
- 担保や保証人が不要
- 売掛先に知られずに利用できる（2社間ファクタリングの場合）
順番に分かりやすく説明します。
スピーディーに現金化できる
ファクタリングは、売掛債権を売却することで現金をすばやく手に入れられる仕組みです。銀行融資のような複雑な審査や手続きが不要で、早ければ当日中にでも資金を受け取れます。
例えば、弊社のサービス「Easy factor」では最短60分での資金調達が可能です。売掛先の信用力をもとに審査を行うため、必要書類が少なく手続きもシンプルです。
「売上があるのに現金が足りない」といった場面で、ファクタリングは心強い選択肢となるでしょう。
借り入れではないため財務への影響が少ない
ファクタリングは、あくまで売掛金を売却して資金を得る仕組みであり、借金にはあたりません。貸借対照表（バランスシート）に負債として計上されないため、財務内容を悪化させずに資金調達が可能です。
とくに有効なケースは、以下のとおりです。
- 銀行融資の審査を控えており、負債を増やしたくないとき
- 取引先との信用を維持するため、財務内容を良好に見せたいとき
- 決算期が近く、見た目の財務状況を整えておきたいとき
ファクタリングを活用すれば財務への影響を抑えつつ、スムーズな資金繰りを実現できるでしょう。
審査に通りやすい
ファクタリングの審査では、借り入れと異なり「申込者自身の信用情報」よりも「売掛先の信用力」が重視されます。そのため、創業して間もない事業者や過去に金融事故のある方でも、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通りやすい傾向があります。
また、必要書類が少なく審査時間も短いため、スピーディーな資金調達が可能です。融資に比べてハードルが低く、急ぎで資金が必要なときに便利な手段です。
担保や保証人が不要
ファクタリングは、土地や建物といった担保が不要で、誰かに保証人になってもらう必要もありません。売掛金そのものが取引の対象になるため、資産の少ない事業者でも利用できる場合があります。
不動産など担保にする資産を持っていない方でも、ファクタリングであれば条件を満たせば即日で利用できます。社会的信用度が低いとされているスタートアップ企業や小規模事業者にとっても、ファクタリングは大きな助けとなるでしょう。
売掛先に知られずに利用できる（2社間ファクタリングの場合）
ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類があります。2社間ファクタリングでは売掛先を介さず、利用者（自社）とファクタリング会社の2社のみで契約が完結します。
そのため、売掛先に資金繰りの事情を知られることなく、現金化が可能です。取引先との信頼関係を重視する事業者にとって、大きなメリットとなります。
ただし、2社間ファクタリングは3社間と比較して手数料が高くなる傾向があるため、コストとのバランスを考慮して検討しましょう。
【個人・法人】ファクタリング以外で即日の資金調達をする方法4つ
ファクタリング以外にも、即日で資金を手に入れる方法はいくつか存在します。代表的なものは、以下の4つです。
- ビジネスローン（ノンバンク）
- カードローン
- 請求書支払い代行サービス
- 親族・知人からの借り入れ
状況によって向き不向きがあるため、それぞれの特徴をよく理解しておきましょう。
ビジネスローン（ノンバンク）
ビジネスローンは、個人事業主や法人が事業資金として借り入れるための商品で、使途は事業目的に限られています。原則として担保や保証人が不要であるため、借りるまでのハードルが低いことも大きなメリットとなるでしょう。
提供する事業者を大きく分けると銀行系と、消費者金融や信販会社などのノンバンク系があり、スピードを重視するなら後者がおすすめです。
銀行融資に比べて審査のハードルが低く、即日で現金を受け取れるケースもあります。また、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1以上の借り入れも可能です。
ただし、金利は銀行より高めに設定されていることが多く、他のローン審査に影響する可能性がある点には注意が必要です。
カードローン
カードローンは、個人事業主や法人の代表者が「個人」として利用できる資金調達方法です。銀行や消費者金融が提供しており、審査に通過すれば専用カードでATMから即時に現金を引き出せます。ビジネスローン同様に、担保や保証人は原則として不要です。
ただし、年利は10～18％程度と高めで、借り入れ額が増えると利息負担も大きくなるため、使い過ぎには注意が必要です。また、カードローンの利用状況によっては、銀行などの融資審査で不利になる可能性もあります。
長期的な資金繰りには向いていないため、臨時での利用に留めるのが賢明です。
請求書支払い代行サービス
請求書支払い代行サービスは、仕入れや外注費などの支払いをクレジットカードで立て替えてもらい、実際の支払いをカードの引き落とし日まで先送りできる仕組みです。
あくまで「支払期限の延長」による資金繰り支援策であり、即座に現金を得られるわけではありません。しかし、支払いを先延ばしにすることで手元資金に余裕が生まれ、資金ショートの回避や他の支払いへの対応がしやすくなります。
請求書支払い代行サービスは通常のクレジットカード決済とは異なり、取引先がカードに対応していなくても利用が可能です。ただし、利用できる金額はクレジットカードの限度枠内に限られる点はデメリットとなるでしょう。
親族・知人からの借り入れ
手軽で審査も不要な手段が「親族や知人からの借金」です。信頼関係があれば、話し合いのみで即日で借りられることもあります。金利や返済期限を柔軟に決められる点も、大きな魅力です。
ただし、金銭の貸し借りは人間関係を壊すリスクもあります。後々に「言った、言わない」のトラブルを防ぐためにも、たとえ身内であっても借用書を作成しておきましょう。
即日で資金調達する方法のメリット・デメリットを一覧表で確認
前章で紹介した主要な即日資金調達手段について、メリットとデメリットをひと目で比較できるよう表にまとめました。ご自身の状況や優先したい条件（審査難易度、手続きの簡便さ、コストなど）に合わせて、適した方法を選ぶ際の参考にしてください。
| 資金調達手段 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| ファクタリング（2社間） | ・審査に通りやすい ・財務に影響を及ぼしにくい ・担保や保証人が不要 |
・売掛先の信用力が低いと審査に通りにくい ・悪質な業者が存在する |
| ビジネスローン（ノンバンク） | ・審査基準がゆるやか ・無担保、無保証で利用可 ・総量規制の対象外 |
・金利が高め ・融資限度額が低め ・他のローン審査に通りにくくなる可能性あり |
| カードローン | ・限度額内であれば何度も借り入れ可能 ・無担保、無保証で利用可 ・借り入れ方法、返済方法が選べる |
・金利が高い ・借り過ぎる恐れがある ・他のローン審査に通りにくくなる可能性あり |
| 請求書支払い代行サービス | ・審査なしで利用可能 ・取引先に通知せず利用可能 ・クレジットカードのポイントが貯まる |
・支払期限の延長であり、即座に現金は得られない ・利用はクレジットカードの限度額まで |
| 親族・知人からの借り入れ | ・柔軟な資金調達が可能 ・無利息・無担保の可能性が高い |
・関係悪化のリスクがある ・借用書などの準備を怠りがち |
ビジネスローンやカードローン、親族・知人からの借り入れでは最短即日で資金を調達できるものの、返済負担が大きくなったり人間関係のトラブルに発展したりと、大きなデメリットを抱えています。
この点、ファクタリングはコストが利用時の手数料のみで、また人間関係を維持したまま資金調達ができます。借り入れではないため信用情報に影響がなく、担保や保証人も不要です。スピード感と手続きの手軽さを重視するなら、理想的な選択肢と言えるでしょう。
ファクタリングで即日資金調達する場合の注意点2つ
ファクタリングはスピーディーに現金を調達できる便利な手段ですが、以下のような注意点もあります。
- 悪徳業者に注意する
- 契約内容をよく確認する
トラブルを避けて利用するために、ひとつずつポイントを押さえておきましょう。
悪徳業者に注意する
ファクタリング会社のなかには、残念ながら不誠実な業者も存在します。悪質な業者を避けるために押さえるべき注意点は、以下のとおりです。
- 「審査なし」など簡単さを強調
- 公式サイトが存在しない、または情報が極端に少ない
- 実体のない住所（レンタルオフィスなど）を使っている
- 連絡先が携帯電話番号のみ
- 手数料が相場を大きく超えている
- 問い合わせ時の対応が不親切で曖昧
- 契約書の取り交わしがない、または内容が不透明
こうした特徴にひとつでも当てはまる業者は、利用を避けるようにしてください。トラブルなく利用するためにも、慎重な業者選びを心がけましょう。
契約内容をよく確認する
ファクタリングを利用する際は契約内容にすべて目を通し、不明点をそのままにしないことが大切です。とくに、以下の項目は必ず確認しておきましょう。
- 償還請求権（リコース）の有無
⇒「あり」の場合、売掛先が倒産などで支払い不能になったとき、利用者が支払いを肩代わりさせられる可能性がある。「なし（ノンリコース）」が一般的 - 売買手数料の金額と内訳
⇒ 他社と比較して妥当かを確認する - 債権譲渡通知の有無
⇒ファクタリングの利用を取引先に通知するかどうかの確認。通知がいくと、相手先との関係性に影響が出る可能性があるため注意が必要 - 損害賠償・違約金の発生条件
⇒ 契約違反があった場合、どのようなペナルティが発生するのかを確認する - 契約解除の条件
⇒ 利用者側の都合で解約する際、違約金が発生するかどうかを確認する - 担保・保証人の有無
⇒ 基本的には不要だが、念のためチェックする - 契約期間
⇒ 売掛金の発生日や入金予定日が、契約期間内に収まっているかを確認する
上記のポイントをしっかり確認し、不明な点があればファクタリング会社に説明を求めましょう。もし不安がある場合は、税理士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。
即日で資金調達が必要な場合はEasy Factorをご検討ください
ファクタリングを利用して適切に資金調達する際のポイントは、信頼できるファクタリング会社を選べるかどうかです。
「Easy Factor」は、利用者に寄り添った柔軟なサービスを提供しており、はじめての方でも手軽に利用できます。主な特長は、次のとおりです。
- 最短60分でスピーディーに資金化が可能
- 最短10分で見積もり可能
- 手数料は2～8％と業界低水準
- 全国対応・オンライン完結で来店不要
「Easy Factor」は売掛金を活用し、借り入れに頼らず資金繰りを改善したい方に適しています。2社間契約であるため、取引先に知られる心配もありません。
即日資金調達が必要な場合は「Easy Factor」の無料相談をご検討ください。
まとめ
個人事業主や法人が即日で資金を調達する方法には、以下のような選択肢があります。
- ファクタリング
- ビジネスローン（ノンバンク）
- カードローン
- 請求書支払い代行サービス
- 親族・知人からの借り入れ
このなかでも、信用情報に傷をつけず、即日で現金が必要な方にはファクタリングがおすすめです。売掛金を活用するため、審査もスムーズでスピーディな対応が可能です。
「Easy Factor」なら、最短60分で資金化でき、全国対応・オンライン完結で手間もかかりません。資金不足に悩む日々から1日でも早く解放されるために、気軽にお問い合わせください。
【保有資格】
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士
・証券外務員一種
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