個人事業主にもおすすめ！少額ファクタリングが利用できる会社6選
ファクタリングは、資金繰りに困っている会社や個人事業主にとって便利なサービスです。なかには少額で利用できるサービスもあるため、各社の特徴を比較したうえで、利用を検討しましょう。
本記事では、個人事業主やフリーランスでも、少額から利用できるファクタリング会社を紹介します。各社を比較する際のポイントや利用する際のコツも解説しているため、参考にしてください。
おすすめの少額ファクタリング会社6選
ファクタリング会社には、少額の売掛債権を買い取ってくれるところもあります。ここでは、少額のファクタリングが可能なサービスを6つ紹介します。各サービスの特徴は、以下のとおりです。
| 会社名 | 手数料 | 入金スピード | 特徴 |
|---|---|---|---|
| EasyFactor | 2〜8% | 最短60分 | オンライン完結、手数料は業界最低水準 |
| ペイトナーファクタリング | 一律10％ | 最短10分 | 30万円以下も対応、スピード入金 |
| QuQuMo | 1％〜 | 最短2時間 | 書類が少なく業界最低水準の手数料 |
| ラボル | 一律10％ | 最短30分 | 個人事業主特化、24時間対応 |
| OLTA | 2〜9％ | 最短即日 | 一部売却も可能、AI審査で審査速度が早い |
| ビートレーディング | 記載なし | 最短2時間 | 累計実績71,000社、幅広い調達額に対応 |
【PR】EasyFactor｜オンライン完結で最短即日入金
EasyFactorは、手続きをすべてオンラインで完結し、全国どこからでも申込み可能です。とくに、少しでも早く資金調達をしたい個人事業主や小規模事業者におすすめです。
申込みの際には、確定申告書や請求書、通帳のコピーがあればすぐに審査を受けられます。スムーズに審査を通過すれば最短60分での入金も可能で、ファクタリングの利用が初めての方でも気軽にご利用いただけます。
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無料見積りはこちらペイトナーファクタリング｜30万円以下も柔軟に対応
ペイトナーファクタリングは、30万円以下のファクタリングを検討している方におすすめのサービスです。最低1万円から利用可能で、初回は30万円まで対応、2回目以降は取引実績に応じて増額も可能です。
手数料は一律10％とわかりやすい料金体系で、請求書と本人確認書類のみで申込みが完了します。すべての手続きはオンラインで完結し、最短10分での入金も可能です。さらに、取引先に知られない2者間ファクタリングのため、今後の取引の影響を心配することなく利用できます。
QuQuMo｜審査書類が少ない
審査の手間を減らしてスピーディーに資金を調達したい方には、QuQuMo（ククモ）が選択肢に挙がります。QuQuMoは請求書と通帳の2点を提出すれば審査を受けられ、入金までのスピードは最短2時間です。
手数料は1％からとされており、業界最低水準の料金体系を採用しています。さらに、債権譲渡登記が不要なため、取引先に知られる心配もありません。利用金額の上限は記載されていないため、高額な資金調達の際はお問い合わせください。
ラボル｜個人向けに特化
ラボルは、個人事業主などの小規模な事業者に特化したファクタリングサービスです。最低1万円から利用可能で、少額の資金ニーズにも柔軟に対応しています。手続きはすべてオンラインで完結し、最短30分で入金可能です。
手数料は一律10％となっており、わかりやすい料金体系も魅力のひとつです。取引先に知られることがない2者間ファクタリングを採用しているため、気軽に利用しやすいでしょう。さらに24時間365日対応しているため、休日や深夜の急な資金ニーズにも対応可能です。
OLTA｜累計事業者数10,000社
OLTA（オルタ）は、累計10,000社以上の利用実績を誇るオンライン型ファクタリングサービスです。最低利用額の制限がなく少額から利用可能なため、個人事業主やフリーランスにも適しています。
手数料は2〜9％と業界最安水準で、AIを活用した審査により最短即日の入金にも対応しています。さらに、請求書の一部を売却できるため、売却額を自由に調整したい方にもおすすめです。
ビートレーディング｜取引実績71,000社
ビートレーディングは、累計取引実績71,000社以上を誇る老舗ファクタリング会社です。調達額の上限や下限がなく、少額から高額まで幅広いニーズに対応できることが特徴です。
申込みの際には請求書や注文書、通帳のコピーのみで審査を受けられます。手続きはすべてオンラインで完結し、さらに最短2時間での入金も可能です。2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのどちらにも対応しており、取引先との関係性に応じて柔軟に活用できます。
ファクタリングを少額利用するサービスの比較ポイント
少額で利用できるファクタリング会社を比較する際には、買取可能額の下限を確認することが大切です。また、取引先に知られるリスクを避けるために2者間ファクタリングを活用し、債権譲渡登記の有無を確認しましょう。
買取可能額の下限を確認する
ファクタリングを少額で利用したい場合は、買取可能額の下限を確認すると良いでしょう。買取可能額は、ファクタリング会社ごとに異なり、最低1万円からOKの会社もあれば、30万円以上が条件になっている会社もあります。
売掛金の金額が下限に満たない場合、審査に通らないリスクも高くなるため注意が必要です。多くのファクタリング会社は、公式サイトに買取可能額を記載しています。とくに開業初期や小口案件が多い個人事業主は、必ず確認しておきましょう。
債権譲渡登記の有無を確認する
ファクタリングの債権譲渡登記とは、売掛金の権利を第三者へ譲渡したことを公的に記録する手続きで、登記が必要な場合は売掛先に知られるリスクも生じます。取引先にファクタリングを使用した事実を知られたくない方は、ファクタリング会社を利用する際に債権譲渡登記が必要か確認しておくと良いでしょう。
とくに個人事業主やフリーランスは、ファクタリングの利用が取引先との関係に影響する可能性もあります。取引先との関係を気にする方は、債権譲渡登記が不要のファクタリングを検討してください。
2者間ファクタリングを利用する
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う2者間ファクタリングと、売掛先と利用者とファクタリング会社で取引を行う3者間ファクタリングがあります。
ファクタリングを利用していることを売掛先に知られたくない場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。2者間ファクタリングは、売掛先の同意が不要で、契約から入金までがスピーディーに行えることが特徴です。
とくに個人事業主やフリーランスにとっては、取引先との信頼関係を損なわないことが重要なため、2者間を利用するのがおすすめです。ただし、3者間よりも手数料が高い傾向があるため、事前に手数料を確認しておきましょう。
EasyFactorは、取引先に知られない2者間ファクタリングを採用しています。手数料率は業界最安水準の2～9%であるため、気軽にご相談ください。
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無料見積りはこちらファクタリングを適切に利用するコツ
資金繰りに困っている会社や個人にとって、ファクタリングは便利なサービスです。しかし、利用方法を間違えると後悔することもあります。必ず相見積もりをとって比較し、過剰な宣伝をするサービスは避けるようにしましょう。
ここでは、ファクタリングを適切に利用するコツを解説します。
相見積もりを取って比較する
ファクタリングを適切に利用するためには、複数社から相見積もりを取って比較することが大切です。ファクタリング会社ごとに手数料や買取条件、入金スピードが異なり、同じ売掛金でも手取り額に差が出ることがあります。
とくに、少額取引では数％の違いが大きく影響するため、複数社から見積もりを取ったうえでファクタリング会社を比較してみてください。
過剰な宣伝をする会社は避ける
ファクタリングをトラブルなく利用するには、過剰な宣伝をするサービスを避けることも重要です。「審査なし」「どこよりも高額買取」などの表現を使う業者は一見魅力的に見えるでしょうが、その裏には罠が潜んでいることもあります。
前提として、ファクタリングを利用する際は審査が必要です。また、運営会社情報や登録番号が明示されているのが一般的です。運営会社などの情報が見つからない場合は、利用を避けたほうが良いでしょう。
また、電話対応が不誠実だったり強引な勧誘があったりする場合も、利用するのは避けるべきです。
ファクタリングを少額で利用する際によくある質問
少額でファクタリングを利用する際には、審査の厳しさや提出を求められる書類の種類などが気になる方も多いでしょう。ここでは、ファクタリングを少額で利用される方が気になる疑問について回答します。
Q.審査の甘いファクタリング会社はある？
サービスによって審査基準は異なるため、相見積もりを取ったときに審査に通過するところと落ちるところが出てくるのは、珍しいことではありません。
なお、審査に通過したからといって、そのサービスが「審査が甘い」というわけではありません。あくまで、審査基準に合致したために通過したという話です。
Q.請求書のみで審査を受けられる？
一部のファクタリング会社では、請求書のみで審査を受けられるケースもあります。しかし、多くの場合は通帳のコピーや本人確認書類などの追加書類が必要です。
書類が不足すると審査が遅れることもあるため、スムーズに資金を調達したい方は、事前に必要書類をしっかり確認しておくことが大切です。
Q.売掛先が個人でも審査に通る？
多くのファクタリング会社では、法人に対する売掛債権であることが利用する条件となっています。売掛先が個人の場合、回収リスクが高いと判断され、審査が厳しくなることもあるでしょう。
個人間の売掛金に対応しているサービスもあるものの、ごく少数です。売掛先が個人の債権譲渡を検討している場合は、事前にファクタリング会社へ問い合わせて確認しておきましょう。
まとめ
少額で利用できるファクタリングは、資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスにとって有効な手段です。ただし、会社ごとに利用可能な下限額や手数料、入金スピードなどが異なるため、事前に比較検討することが大切です。
とくに売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、ファクタリングの形式に注意しましょう。売掛先に知られずにファクタリングを利用する場合は、2者間ファクタリングを利用し、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことが大切です。
EasyFactorは、申込み手続きがすべてオンライン上で完結し、最短60分で入金可能です。2者間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られず資金を調達できます。EasyFactorについて詳しく知りたい方は、以下のページをご確認ください。
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❌ 債権譲渡登記有り
❌ 事務手数料有り
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Easy Factor
✅ 債権譲渡登記無し
✅ 事務手数料無し
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📋 ご利用の流れ
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オンライン面談で詳細をご説明。必要書類3点をご提示いただき査定いたします。
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東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
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