審査なしのファクタリングは危険？実態と業者選定のポイントを徹底解説
資金繰りに悩む法人様の中には、”ファクタリング”というサービスの利用を検討されている方もいらっしゃるでしょう。
中でも、「即日ファクタリング」や「審査なしのファクタリング」というフレーズに心躍らせていませんか？
キャッシュフロー問題に直面している多くの企業にとって、一筋の光明として期待されているかもしれません。
しかし、その背後には知っておくべき事実が隠されています。
本記事では、「審査なし」を謳うファクタリング業者の実態を解説しつつ、実際に審査を通過するための秘訣や信頼性の高い業者の選び方を深堀りしていきます。
内容を理解して、正しく活用できればファクタリングは経営にとって有効な一助となるはずです。
目次
審査なしのファクタリング業者は危険？
ファクタリング業者を選ぶ際、1つの視点として「審査の有無」を無視してはいけません。
特に、「審査なし」でサービスを提供するファクタリング業者は、違法な業者の可能性もあるため慎重に選ぶ必要があります。
そもそもファクタリングにおいて「審査がない」ということは取引する債権の確実性を保証する手段を持たないことになります。
そのため取引相手が闇金業者である場合や、契約形態が本来とは異なる融資契約となるなど、利用者にとって不利なケースが想定されます。
また、ファクタリング業者は手数料を売掛金の信用力や取引先との関係性に基づいて定めますが、審査なしの業者が提供する手数料は、相場と大幅に乖離した高い手数料を請求される可能性があります。その結果、利用者にとって不利な取引になる恐れがあるのです。
こうしたリスクを回避することも、トラブルを防止することも無視していると言える「審査なし」のファクタリングは危険と言わざるを得ないでしょう。
ファクタリングに審査が必要な理由
審査不要ファクタリング業者が存在することは、一部の事業者にとって魅力的に映るかもしれません。しかし、その利便性に目が眩んでしまうと、重大なリスクを背負う可能性があります。ここでは、なぜファクタリングに審査が必要なのか、その理由を3つの視点から解説します。
債権の信頼性を確認
ファクタリングの審査は、売掛債権の信頼性を確認するために重要です。
売掛債権とは、商品やサービスの提供後に顧客から代金の支払いを受ける権利のことです。ここで審査をしないということは、売掛金が正当に発生したものか、また、取引先の支払い能力があるのか否かが把握できない状態となります。
つまり、売掛金の買取の可否が判断できないのです。
ファクタリング会社が倒産リスクのある売掛先の債権を買い取らないためにも、審査は重要となるのです。
詐欺などの取引リスクを管理
ファクタリングの審査には、詐欺などの取引リスクを管理する役割もあります。
利用者と売掛先が結託して架空の請求書を発行し、ファクタリング会社に買い取らせようとする詐欺行為も全くないとは言えません。そのようなリスクを回避するためにも審査をしている側面があるのです。
ファクタリング会社にとって利用者の取引相手の信用状況を評価し、売掛金の回収可能性を高めることが目的ですが、利用者もまた同様でなければなりません。
審査なしの業者を利用すると、取引リスクを適切に把握できなくなり、ファクタリングの目的である安定的な資金調達ができなくなる可能性があります。
ファクタリング手数料の適正化
ファクタリングを利用する際にはファクタリング会社に手数料を支払いますが、
この手数料は一定ではない場合が多いのが実情です。
大きくは売掛先の信用力によって変動します。
支払い能力があり、安心して買い取れる債権であれば手数料は安く設定されますが、何かしらリスクが伴う債権であればリスクに応じて手数料は高く設定されます。
取引先の信用力、売掛債権の確実性、取引の実績や履歴などを把握し、それに基づいて手数料を定めるため、審査をしないということは手数料設定の根拠に欠けることになるのです。
結果として法外な手数料を請求されることが考えられます。
ファクタリング審査を通過するためには？
上述したように、審査なしでファクタリングを利用することがいかに危険かは理解頂けたでしょうか。
ここではファクタリングサービスへの申し込みを検討中の法人様向けに、審査通過の秘訣を解説いたします。ファクタリングはビジネスを円滑に進める資金調達方法の1つであり、キャッシュフローを最適化するための有効な手段となります。
どのようにすれば審査に通過するかを理解することで、業者選びの視野が広がります。
社会的に信用度の高い債権
ファクタリング審査を通過するためには、法人が所有する債権の信用度が1つの鍵となります。
その中でも「社会的に信用度の高い債権」は特に重視される要素です。
この「信用度」とは何か、どのように確保すればよいのでしょうか。
債権の信用度とは、債務者が債務を確実に履行する能力を指します。
つまり、売掛金の回収可能性の高さを表す指標となります。社会的に信用度が高いとされる債務者は、一般的に安定した財務基盤と優れた信用履歴を持つ企業や組織です。
このような債務者から生じる売掛金は、信用度が高いと評価され、ファクタリング会社からの審査に有利です。審査なしのファクタリング業者を探すよりも、信用度の高い債権を確保することで、確実にサービスを利用できる道が開けます。
信用度の高い債権を確保するためには、取引先の選定が重要となります。信用情報をチェックし、健全な財務状態の企業との取引を増やすことが求められます。
支払い期間の短い債権
法人の支払いサイクルは財務の健全性を表す重要な要素となります。
支払いサイクルが短い債権はそれだけ支払い能力に余力があり、債権の信頼性を高めることに繋がります。逆に、支払いサイクルが長い債権は、支払い能力に余力がなく支払いを先延ばしにしているため資金繰り面で信用リスクが高いとされてしまいます。
支払いサイクルが長いと、回収リスクの高い債権として審査面で不利となります。
まずは支払いサイクルが短い債権から審査し、ファクタリング業者と取引を継続することで債権の健全性と自社の信頼性を高め、実績と信頼関係を構築することで限度額の枠の拡大をすることができます。
ファクタリング業者の選定ポイント
ファクタリングを活用する際の業者選定は、事業の継続を左右する重要な作業です。
「即日審査なし」などの甘い言葉にひっかかり、こんなはずではなかったと後悔している事業者様も数多くいます。
そうならないために、最適なファクタリング業者を見つけ出すためのポイントを2つお伝えします。
分かりやすい料金体系
法人であれば特に、予算計画は重要です。
だからこそ、ファクタリング業者を選ぶ際、最初に確認したいのが明瞭な料金体系です。
サービス料、手数料等、料金に関する情報が明示され、想定外の出費が発生しない業者を選びましょう。
初期費用が無償、あるいはサービス料が一定と謳っている業者もありますが、全体のコストを見据えて選ぶことが大切です。
信頼性と業界内での評価
次に大切なのが、業者の信頼性と評価です。
信頼性はその業者と長期的に良好な取引を続けるための基盤となります。法人向けサービスの提供実績や、他のクライアントからの評価、そして業界団体への加入状況などを確認し、信頼性を確認することが大切です。
審査なしのファクタリングは危険？実態と業者選定のポイントを徹底解説のまとめ
ファクタリングを正しく活用できれば、ビジネスの資金繰り改善と成長を見据える貴重なチャンスが待っています。
しかし、本記事で解説したように「審査なし」のファクタリングサービスは正しいものとは言えないのが実情です。
早まって危険なファクタリングを利用した結果、法外な手数料や保証を求められ困窮してしまう事業者様がいらっしゃるのも事実です。
また、ファクタリングを正しく活用するために必要な審査通過のポイントや業者選定方法もお伝えしました。
この記事を通して、ファクタリングという資金調達方法を理解し、上手く活用することでビジネスが次のステップへと導かれることを願っております。