イージーファクターファクタリングサービス

入金より先に支払い期限が来てしまい、資金繰りに苦慮した経験を持つ経営者は多いでしょう。「支払い時期を調整したいものの取引先との信頼関係は崩したくない」そうした状況でも、支払いを先延ばしする方法はあります。

この記事では、取引先との関係性を維持しながら、支払い期限を延長するための具体策をまとめました。請求書カード払いの仕組みや導入メリット、利用時の注意点まで詳しく解説しているため、資金繰りの改善にお役立てください。

支払いの先延ばしを実現する具体的な方法

資金繰りが厳しい状況で支払いを先延ばししたい場合、主な選択肢は次の3つです。

1. 取引先との支払い条件の見直し交渉
2. 公共料金などの支払いを猶予
3. 請求書カード払いによる支払い期限の延長

それぞれの方法を順番に説明します。

1. 取引先との支払い条件の見直し交渉

支払い期限が迫っているとき、多くの経営者が真っ先に取れる対策が取引先へ直接相談する方法です。支払いサイトの延長や分割払いへの変更を持ちかけることで、期限を先に延ばせる場合があります。合意が得られれば、追加の費用をかけずに支払う時期を調整できます。

一方で、相談のタイミングや伝え方によっては、相手に不安を与えてしまうリスクも無視できません。今後の取引への影響を抑えるためには、資金状況を正直に伝えたうえで、実行可能な支払い計画を示せるかどうかが交渉の成否を左右します。信頼関係を損なわないように配慮しながら、慎重に交渉を進めましょう。

2. 公共料金などの支払いを猶予

電気やガス、水道などの公共料金は期限前に連絡を入れることで、支払いの猶予が認められる場合があります。事務所の家賃や業務用機器のリース料も、契約内容によっては支払い方法の見直しが可能です。

ただし、猶予の条件は事業者や契約内容によって異なります。分納に対応してもらえることもあれば、期限を過ぎた時点で延滞利息が発生するケースも珍しくありません。相談する際は、猶予される期間や利用停止時期、契約上の制限が生じる時期などを事前に確認しておきましょう。

3. 請求書カード払いによる支払い期限の延長

請求書カード払いを利用すれば、実質的に支払いの先延ばしが可能です。

請求書カード払いとは、銀行振込が必要な支払いをクレジットカード決済に切り替えるサービスを指します。この仕組みを利用すると、取引先には期日どおりに入金される一方で、実際の現金支出はカードの引き落とし日まで先延ばしが可能です。

自社のみで手続きが完結するため、相手との信頼関係を保ったまま資金繰りを調整できます。

利用が適しているか確認する目安は、次のとおりです。

• 銀行振込の期限が迫っているが手元の現金が不足している
• 取引先に知られずに支払いサイトを延ばしたい
• クレジットカードの利用限度額に余裕がある

上記に該当する場合は、利用を検討するのも良いでしょう。

請求書カード払いで支払いを先延ばしできる仕組み

請求書カード払いは、サービス事業者が取引先へ代金を立て替えて支払うことで、本来の支払い期限をカードの引き落とし日まで延長できる仕組みです。基本的な流れは、次のとおりです。

1. 利用者が請求書の金額をクレジットカードで決済する
2. サービス事業者が利用者の代わりに取引先へ代金を振り込む
3. 取引先は期日どおりに代金を受け取る
4. 利用者の口座から、カードの引き落とし日にまとめて引き落としされる

例えば「15日締め・翌月10日払い」のクレジットカードで決済した場合、引き落とし日は以下のようになります。

猶予の日数には若干の違いはあるものの、いずれのケースでも1ヵ月以上も実質的に引き延ばせています。

あとは、決済日までに必要な金額を支払えば完了です。

支払い先延ばしに請求書カード払いを使うメリット3つ

資金繰りの改善策として注目される請求書カード払いには、次のようなメリットがあります。

1. 支払い期限を延ばして手元の現金を確保できる
2. 融資や借り入れに比べて手続きの負担が小さい
3. 取引先に知られず信用を維持して支払いを先延ばしできる

ひとつずつ見ていきましょう。

1. 支払い期限を延ばして手元の現金を確保できる

請求書カード払いでは、クレジットカードの決済サイクルを活用することで、支払いを後倒しにできます。引き落としまでの期間は手元の現金を動かさずに済み、他の支払いに回すなど資金繰りに余裕が生まれます。

支払い余力がない場合は、資金調達までの時間稼ぎとしても活用が可能です。

決済日によっては、2カ月近くも現金を動かさずに対応できる場合があります。

2. 融資や借り入れに比べて手続きの負担が小さい

請求書カード払いは、銀行融資や公的制度に比べて申し込みの手間がほとんどかかりません。手持ちのクレジットカード枠を利用する仕組みであり、新規の借り入れのような厳しい審査を伴わないからです。

なお、クレジットカードを新たに作る場合は所定の審査があるものの、すでにカードを持っていれば、その枠内で利用できます。

手続きの負担が少ない主な理由は、次のとおりです。

• 決算書や事業計画書の提出が不要
• 面談や書類郵送がなく、手続きはオンラインで完結
• 担保や保証人を求められない

支払いまでの時間が限られている場面でも、利便性の高い方法と言えるでしょう。

3. 取引先に知られず信用を維持して支払いを先延ばしできる

請求書カード払いは借り入れではなく、決済代行サービスを利用する仕組みです。代行会社が利用者の名義で振り込みを行うため、相手側には通常の入金として記録されます。

直接の支払い交渉も有効な手段ですが、頻繁に行えば経営状況を不安視されかねません。その点、請求書カード払いであれば取引先に知られる心配はなく、自社の判断で支払い時期を調整できます。

対外的な信用を保ちながら資金繰りを見直せることから、取引先との関係維持を最優先したい事業者に適した方法と言えるでしょう。

請求書カード払いで支払いを先延ばしする際の注意点3つ

請求書カード払いは、急な支払いが発生したときに便利なサービスですが、利用時には次の点に注意が必要です。

1. カードの利用限度額に制約がある
2. 手数料や決済コストが発生する
3. すべての支払いに使えるわけではない

利用する前に、必ず内容を把握しておきましょう。

1. カードの利用限度額に制約がある

請求書カード払いで決済できる金額は、クレジットカードの利用限度額に左右されます。この枠は、請求書の支払い専用ではなく、普段の買い物や経費の支払いとの合算です。

そのため、他の決済と重なると、請求書を処理するための枠が不足する事態も考えられます。支払いを先延ばししたい切実な場面ほど、限度額の制約が大きな壁になりかねません。

金額が大きい支払いほど請求書カードの利用を慎重に判断し、場合によっては他の資金調達手段も視野に入れておくことが大切です。

2. 手数料や決済コストが発生する

請求書カード払いを利用する際は、決済手数料が発生する点も忘れてはなりません。一般的な手数料は2.5〜4％前後で、多くのサービスでは延長期間にかかわらず一律に設定されています。

例えば、1週間程度の延長でも2カ月近く延ばした場合でも、手数料は同じです。そのため、延長期間が短いほど、支払うコストの負担は相対的に大きくなります。

利用時には、どれくらい支払い期限を延ばせるのかを確認したうえで、その期間が手数料に見合っているかを冷静に判断しましょう。

3. すべての支払いに使えるわけではない

請求書カード払いは、どのような支払いにも対応できるわけではありません。利用するサービスの仕様によっては、受け付けてもらえない場合もあります。

事前に確認すべき主な項目は、次のとおりです。

• 手元のクレジットカードのブランドが対応しているか
• 税金や家賃など、特定の費目が対象外になっていないか
• 個人事業主の場合、利用可能かどうか

支払いの段階で利用不可と判明すると、別の手段を急いで探すことになります。場合によっては、支払期限に間に合わないという事態になりかねません。

支払い期限の直前に慌てないよう、あらかじめ対象となる費目や振込先の条件を細かく確認しておきましょう。

支払いの先延ばしでは対応が難しいケース

請求書カード払いや支払い条件の見直しは、資金繰りを一時的に調整するには有効な手段です。ただし、状況によっては支払いを先延ばししても改善につながらない場合があります。

例えば、次のようなケースです。

• 支払い金額がカード限度額を大きく超える場合
  ⇒ 仕入れや外注費が膨らむとカードの利用限度額を超え、請求書カード払いが使えなくなる
  
• 給与や社会保険料などカード決済が利用できない場合
  ⇒ 遅延が許されない支出だが、請求書カード払いは対応できず、別の資金手当てが必要になる
  
• 先延ばししても資金不足が解消しない場合
  ⇒ 支払い時期をずらしても、売上の入金が遅れていれば現金不足は解消されず、引き落とし時の負担が残る

このようなケースでは、支出のタイミングをずらしても資金不足は解消されないため、入金時期を早める必要があります。

支払い先延ばし以外の選択肢として検討したいファクタリング

支払いを先延ばししても資金が回らない場合は、入金のタイミングを早める必要があります。売上はあるものの入金までの期間が長いときには、ファクタリングが有効な選択肢となるでしょう。

ここからは、ファクタリングの仕組みと、請求書カード払いとの違いについて解説します。

ファクタリングで入金を前倒しする仕組み

ファクタリングとは、取引先から受け取る予定の売掛金をファクタリング会社へ売却し、早期に現金を受け取る仕組みです。売上は確定しているものの、入金まで数カ月の開きがある際に手元の現金を増やす目的で活用されます。

例えば、売上が数カ月後に入金される予定がある一方で、今すぐ支払いに必要な資金を確保したい場面を想定してください。この場合、請求書をファクタリング会社へ売却すれば、本来の入金日を待たずに必要な資金を調達できます。

ファクタリングを活用する主なメリットは、次のとおりです。

• 売掛金をスピーディーに現金化できる
• 利用までのハードルが低い
• 融資ではないため返済不要
• 担保や保証人が不要
• 債務として帳簿に残らない

すでに確定している売上を早期に活用できるこの方法は、資金繰りを立て直す有効な手段となります。

請求書カード払いとの比較

請求書カード払いとファクタリングの主な違いは、次のとおりです。

請求書カード払いは「出ていくお金を保留する」方法であり、ファクタリングは「入るお金を前倒しする」方法です。

適した手段を選択するためには、今直面している資金不足が「一時的な支出の重なりによるもの」か「入金サイクルの長さに起因するものか」を見定める必要があります。

入金サイクルの長さに起因する要因であれば、ファクタリングは問題を解消する最適解と言えるでしょう。

まとめ

支払いの先延ばしは、資金繰りが一時的に苦しい場面で有効な手段です。請求書カード払いを活用すれば、支払い期限を延長しながら取引先に知られることなく対応できます。ただし、利用限度額や手数料といった制約があり、先延ばしでは資金不足を解消しきれないケースもあります。

そうした場合に検討したいのが、売掛金を早期に現金化できるファクタリングです。「Easy factor」なら、手数料率2〜8％と業界内でも低水準で資金調達が可能です。資金繰りにお悩みの方は、気軽にご相談ください。

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たなべようこ

証券会社にて約10年間勤務し、個人のお客様を中心に資産運用アドバイスを行う。現在は、金融関連資格と自身の投資経験を活かし、金融ライターとして活動中。
【保有資格】
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士
・証券外務員一種

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