ファクタリングで土日の入金を成功させるために知っておきたい5つのポイントとは？
ファクタリングで資金調達をする際「土日も利用できると助かる」と考えたことはありませんか。
ファクタリングを利用するからには、少しでも早く入金してほしいと考える事業者は多いです。
しかし、多くのファクタリング会社は土日の営業をおこなっていません。
そこで、この記事ではファクタリングで土日の入金を成功させるために知っておきたい5つのポイントについて解説していきます。
目次
土日も対応しているファクタリング会社は少ない
基本的には土日も対応しているファクタリング会社は少ないです。
ファクタリング会社の多くは平日のみの営業となっており、利用できないケースも十分考えられます。
また、ファクタリング会社が土日に対応できる内容はさまざまです。
ファクタリングの審査のみを受け付けているファクタリング会社もあれば、入金まで対応しているファクタリング会社もあります。
中には土曜日のみ対応しているファクタリング会社もあるので、利用する前に確認しておきましょう。
なお、お問い合わせフォームやメールでの申込は土日も受け付けているファクタリング会社が多いです。
土日は対応していないファクタリング会社を利用したい事業者は、週末に申込をしておくことをおすすめします。
土日の入金を成功させるために知っておきたい5つのポイント
土日に利用できるファクタリング会社が見つかったとしても、ファクタリングの利用者の対応次第では入金が遅くなってしまう可能性があります。
土日の入金を成功させるために知っておきたいポイントは下記の5つです。
1. 必要書類をそろえておく
2. 必要書類の少ないファクタリング会社を利用する
3. オンラインファクタリングを選択する
4. 2社間ファクタリングで契約する
5. 債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選ぶ
それぞれのポイントについて見ていきましょう。
1．必要書類をそろえておく
ファクタリングの審査や契約では必要書類の提出を求められます。
必要書類がそろわなかったり不備があったりすると、土日に入金ができなくなる可能性が高まるでしょう。
ファクタリングの必要書類の一例はこちらです。
・通帳のコピー（3か月から6か月程度）
・成因資料（請求書や発注書など）
・決算報告書（過去3期分）
・基本契約書
・身分証明書（マイナンバーカードや運転免許証など）
・試算表
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・税金や社会保険関係の書類（個人事業主）
・確定申告書（個人事業主）
取得に時間がかかる必要書類もあるので、できるだけ早い段階で準備しておくとよいでしょう。
2．必要書類の少ないファクタリング会社を利用する
ファクタリングを利用する際は必要書類の提出を求められると説明しました。
ただし、提出する必要書類はファクタリング会社によって異なります。
提出した必要書類はチェックが入るため、審査や契約に時間がかかる可能性があります。
土日の入金を成功させるためにも、できれば必要書類の少ないファクタリング会社を利用するとよいでしょう。
3．オンラインファクタリングを選択する
オンラインファクタリングはオンライン上で手続きをおこなうため、非対面でファクタリングを利用できます。
また、ファクタリングの利用者が地方に在住していたとしても利用できる点がメリットです。
ファクタリング会社によっては対面を必要としているケースがあります。
対面するとなるとファクタリング会社に来社する移動時間や対面時間などがかかるので、土日に入金できなくなるケースが予想されます。
土日の入金を成功させる可能性を高めるためにも、オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社に申込をするとよいでしょう。
4．2社間ファクタリングで契約する
2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社で契約するため、スピーディな取引が期待できます。
3社間ファクタリングで契約すると、売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要があります。
しかし、売掛先が土日に営業していなければ承諾を得られません。
その分タイムロスが生じ、資金調達を実行するまでの時間がかかってしまうのです。
土日の入金を成功させるには2社間ファクタリングで契約することが重要です。
5．債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社によっては債権譲渡登記を求めるケースがあります。
債権譲渡登記の申請窓口である東京法務局の業務取扱時間は平日のみであり、土日は手続きができません。
土日の入金を希望している事業者は、ファクタリング会社に債権譲渡登記をしたくない旨を伝えましょう。
土日に資金調達ができるファクタリング以外の方法3選
土日に資金調達ができるファクタリング会社は少ないのが現状です。
また土日に資金調達ができるファクタリング会社が見つかったとしても、利用条件が合わない可能性も考えられます。
もしものことを考えて、土日に資金調達ができるファクタリング以外の方法を知っておくとよいでしょう。
1. ビジネスローン
2. カードローン
3. 家族や知人に借りる
それぞれの資金調達方法について解説していきます。
1．ビジネスローン
ビジネスローンは事業資金に特化したローン商品のことです。
原則として担保や保証人は不要で、資金調達のスピード感に優れているメリットがあります。
ただし、銀行の融資と比べると金利が高めに設定されているケースが多いです。
2．カードローン
カードローンは使途の制限がない個人向けのローン商品です。
利用上限額が高く、土日も借入できる点がメリットです。
しかし、返済期間が長くなると支払総額が増えてしまい、資金繰りが悪化する可能性があります。
3．家族や知人に借りる
家族や知人なら土日でもお金を借りられるかもしれません。
ただ、身近な人からお金を借りるとトラブルに発展するケースもあります。
家族や知人からお金を借りる際は必ず借用書を作成し、誠意をもって返済していきましょう。
ファクタリング会社の選び方5選
ファクタリング会社は多数存在しており、それぞれ特徴が異なります。
「どのようにファクタリング会社を選べばよいのか分からない」と悩む事業者も多いです。
ここからはファクタリング会社の5つの選び方について解説していきます。
1. 手数料
2. 資金調達のスピード
3. 契約形態
4. 対面の有無
5. 実績や評判
1．手数料
ファクタリングはメリットの多い資金調達方法ですが、利用時は必ず手数料がかかります。
ファクタリングの手数料の相場は2社間ファクタリングが10%から20%、3社間ファクタリングでは2%から10%です。
手数料は利用するファクタリング会社や契約形態、利用回数などによって変動します。
手元に多くのお金を残すためにも、手数料が低いファクタリング会社と契約するとよいでしょう。
2．資金調達のスピード
ファクタリングを利用する事業者の多くは、できるだけ早く売掛債権を現金化したいと考えています。
資金調達スピードの早いファクタリング会社と契約すれば、資金繰りの悪化を止められる可能性が高まるでしょう。
また、ファクタリング会社によっては即日で入金可能なケースもあります。
ファクタリング会社の公式サイトに資金調達スピードの目安が公開されているので、参考にしてみてくださいね。
3．契約形態
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約形態があります。
2社間ファクタリングはファクタリング会社と契約をするため、売掛先にファクタリングを利用する事実を知られる心配がありません。
さらにスピーディな取引が可能です。
ただし、3社間ファクタリングよりも費用が高くなる傾向があります。
3社間ファクタリングは売掛先も契約に関係するので、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを減らせます。
そのため、2社間ファクタリングよりも低い手数料で利用ができる点がメリットです。
しかし、売掛先にファクタリングを利用する事実を知られてしまう点や、資金調達のスピードが遅い点に注意が必要です。
4．対面の有無
近年では対面しないで契約ができるファクタリング会社が増えてきました。
しかし、対面を必要としているファクタリング会社もあります。
対面がなければ資金調達のスピードが早くなる、手数料が低くなるメリットがあります。
ただ、ファクタリングの利用者の事情を汲み取る柔軟性は期待できません。
対面式のファクタリングはファクタリング会社の担当者に直接相談できる点や、紙でのやり取りができる点がメリットです。
しかし手数料が高くなったり、対面する手間がかかったりすることはデメリットといえます。
ご自身が希望している方式のファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
5．実績や評判
ファクタリング業界は参入しやすいため、新しいファクタリング会社が次々と設立されています。
多くの会社がファクタリング業を営んでいますが、実績を着実に積み重ねているファクタリング会社はそう多くはありません。
これまでの実績が多いファクタリング会社は信頼性が高いと判断できるでしょう。
また、実際にファクタリング会社を利用した事業者の評判も調べてみてください。
ファクタリング会社の公式サイトを見るだけでは分からないことが投稿されているかもしれません。
土日のファクタリングに関するまとめ
土日の入金を成功させるために知っておきたいポイントは必要書類をそろえておく、オンラインファクタリングを選択するなどです。
特に必要書類は準備に時間がかかるものもあるので、早めに手配しておくことをおすすめします。
土日に利用できるファクタリング会社は少ないながらも存在しています。
土日も資金調達ができるよう、この記事で紹介した内容を参考にしてみてはいかがでしょうか。