イージーファクターファクタリングサービス

資金調達の方法は様々ありますが、その中にファクタリングがあります。
スタートアップ企業でも利用できる方法であり、最短即日で現金が手に入るものです。
非常に利便性の高いものですが、ファクタリングについて理解できていない人が多いでしょう。
今回は、スタートアップ企業でも利用できる、ファクタリングについて解説します。

スタートアップ企業にも適したファクタリングとは

スタートアップ企業が資金を調達する方法として、ファクタリングがあります。
ただ、具体的なサービス内容が理解できていない人は多いと思われるため、まずは概要から理解していきましょう。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡して、現金化する取引です。
一般的に、売掛債権は、支払い期日が来るまで入金されるものではありません。
つまり、売り上げは計上されているものの、現金が手元に入ってこないのです。
そのような状況は、キャッシュフローや会社の経営に悪影響を及ぼしてしまいます。
しかし、ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡すると、そのタイミングで現金化が可能です。
本来の支払い期日を待たなくとも、手元にお金が入ってくるため、キャッシュフローを最適化できます。
ただ、ファクタリングで売掛債権を現金化する場合、手数料が発生するなどのデメリットがあります。
詳細は後ほど解説しますが、スタートアップ企業でファクタリングを利用する際は注意しましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングは契約の方式により、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分類できます。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で完結する契約です。
利用者から申し込みがあると、ファクタリング会社の内部で審査して、問題なければ契約が完了します。
短期間で契約が完了することが、2社間ファクタリングの大きな特徴だと考えましょう。
ただ、利用者がファクタリング会社へ入金しなければならない手間が生じます。
続いて、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先も含まれるものです。
売掛先へファクタリングについて事前に通知して、入金先を変更するなどの手続きを済ませてもらいます。
事前の手続きが必要となるため、現金化までに時間を要してしまいますが、手数料が下がりやすい方式です。
スタートアップ企業がファクタリングを利用する際は、どちらが適しているか考えなければなりません。
選択を誤ってしまうと、効率よく現金を調達できない可能性があります。

スタートアップ企業がファクタリングで資金調達すべき5つの理由

スタートアップ企業はファクタリングで資金調達することをおすすめします。
その理由をまとめるとそれぞれ以下のとおりです。

ファクタリングは借り入れにならない

ファクタリングは、売掛債権の売買に該当するため、借入ではありません。
つまり、スタートアップ企業が気にすることも多い「負債」が増えないことがメリットです。
企業は帳簿を作成する必要があり、負債があるとここに記載されます。
融資を受ける場合などは、金融機関に帳簿を提出する必要があり、負債が多いと指摘されるかもしれません。
審査に悪影響を与えてしまうこともあるでしょう。
そのため、スタートアップ企業では、可能な限り負債は減らしておく傾向にあります。
その点、ファクタリングを利用すれば、負債を増やさずに現金の調達が可能です。
帳簿上の負債を増やすことなく、短期化で現金を調達できるため、この点は大きなメリットだと考えましょう。

現金化までの期間が短い

ファクタリングを活用すれば、短時間での資金調達が可能です。
最短であれば、即日で現金が手に入るため、キャッシュフローの改善に大きく役立ちます。
ファクタリング以外の方法で資金を調達しようとすると、時間を要してしまうケースが一般的です。
例えば、金融機関から融資を受けようとすると、審査などで1ヶ月以上の時間を要してしまいます。
また、ベンチャーキャピタルなどのスタートアップ企業向けサービスを利用しても、短時間での資金調達は不可能です。
しかし、ファクタリングであれば長くとも1週間程度あれば、資金を調達できます。
スタートアップ企業は、時間に追われているケースが多くあるため、できるだけ素早く資金調達できるファクタリングがおすすめなのです。

保証人や担保が必要ない

融資を受ける場合は異なり、ファクタリングでは保証人や担保が必要ありません。
スタートアップ企業は、これらの準備に手間取ってしまうことが考えられますが、ファクタリングならば気にする必要がないのです。
自分たちだけで契約完了までこぎつけられるため、スムーズに契約を進められます。
保証人や担保が必要になると、保証人になることを交渉したり担保として提出するものの資料を用意したりしなければなりません。
このような作業にはどうしても時間を要してしまい、資金調達までの時間が長引く原因となってしまいます。
もちろん、保証人や担保を素早く用意できるのであれば、ファクタリングではなく融資の選択肢も検討すると良いでしょう。
逆に、これらの用意が難しい状況であれば、無理に融資にこだわらずファクタリングを活用することをおすすめします。

オフバランスに繋がる

売掛債権を譲渡して現金化しておくことで、オフバランスを実現できます。
オフバランスとは、バランスシートから資産を外して「総資産利益率」を高める行為です。
売掛債権は資産の一種として扱われるため、売掛債権が増えれば増えるほど、資産が増えてしまいます。
しかし、一般的にこの状況では利益が増えるわけではないため、資産の増加によって総資産利益率が下がってしまうのです。
数値だけの世界ではありますが、金融機関などからは数値で評価されてしまうため、スタートアップ企業にとって望ましい状況ではありません。
ファクタリングしておくと、売掛債権があっても素早く現金化できるため、資産の額を下げることができ総資産利益率を高い水準で保てます。

審査に通過しやすい

ファクタリングは売掛債権さえあれば、申し込みできる取引です。
また、審査は売上先の信用力を中心に実施されます。
そのため、スタートアップ企業でも、審査に通過しやすいことが特徴です。
設立して間もない企業は、信用力の低さから、融資の審査には通過できない可能性があります。
審査に落ちていては、資金の調達までに時間を要してしまうのです。
しかし、ファクタリングであれば審査に通過しやすいため、安定して資金調達できます。

スタートアップ企業がファクタリングを利用する際の注意点

スタートアップ企業が資金を調達する方法として、ファクタリングはおすすめです。
ただ、利用にあたっては注意点があるため、どのような部分に気をつければ良いのか解説します。

手数料が生じる

ファクタリングを利用すると、必ず手数料が発生してしまいます。
生じる手数料は、契約先のファクタリング会社によって異なりますが、数パーセントから10パーセント程度です。
入金される段階で、手数料が差し引かれているため、手元に入る現金が少なくなる点に注意しなければなりません。
また、手数料が生じることによって、中長期的なキャッシュフローに悪影響を与えてしまうことも考えられます。
ファクタリングを契約する際には、手数料について特に意識することが大切です。

資金調達の上限がある

ファクタリングでは、調達額の上限が売掛債権の金額になってしまいます。
金融機関からの融資のように、会社の規模を大きく超えるような資金調達はできません。
例えば、100万円の売掛債権をファクタリングしても、最大で100万円しか調達できないのです。
スタートアップ企業では、大きな投資のために、まとまった資金が必要になることがあるでしょう。
多くの現金が必要になっても、ファクタリングでは相応の売掛債権が無い限りは調達できません。
売掛債権が無い状態で多くの資金が必要になるならば、ファクタリング以外の方法で、資金を調達しなければなりません。

悪徳業者が存在する

現状、ファクタリング業は許可の必要な事業ではありません。
そのため、高額な手数料を設定している業者など、悪徳業者が存在しています。
スタートアップ企業で、ファクタリングを利用する際には、これらの業者を避けることが大切です。
悪徳業者と契約してしまうと、大きなトラブルになり、資金調達に問題が生じてしまうことが考えられます。
ただ、現在はインターネットなどで、簡単にファクタリング業者の口コミや実績を確認することが可能です。
悪徳業者が存在する業界ではありますが、事前に調査しておくことで、そのような業者から自衛できるでしょう。

ファクタリングをスタートアップ企業へおすすめすることのまとめ

ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで現金化する取引です。
スタートアップ企業でも、資金を調達しやすいため、急いで現金が必要な時におすすめします。
ただ、ファクタリングでは手数料が発生したり調達額に上限額があったりするため、これらには注意しなければなりません。