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売掛金をオンラインで即日現金化！　法人のためのファクタリング会社の比較ポイントとおすすめ9社を解説

急な大型案件の仕入れや、取引先の支払遅延によって資金繰りが厳しくなることは少なくありません。今すぐ現金が必要であっても、銀行融資では審査や手続きに時間がかかり、間に合わないケースもあります。

こうした状況で有効な選択肢となるのが、売掛金を活用した「法人向けオンラインファクタリング」です。負債を増やさずに資金を確保でき、条件が整えば最短即日での現金化も目指せます。近年はオンライン完結型のサービスが増え、資金ショートのリスクにも迅速に対応しやすくなりました。

本記事では、ファクタリングの基本から契約形態の違い、比較ポイント、おすすめ会社9社までを整理し、スムーズに審査を通過するコツを解説します。

【この記事で分かること】

  • 法人がオンラインで即日資金調達する方法
  • ファクタリングの仕組みと2社間・3社間の違い
  • 失敗しない会社の選び方とおすすめ9選

法人がオンラインで即日資金調達することは可能？

急な資金需要が発生した場合でも、法人がオンラインで即日資金調達を目指すことは可能です。近年はデジタル化の進展により、来店不要・非対面で利用できる資金調達手段が増えています。代表的な方法としては、ビジネスローンやカードローン、後払いサービスの現金化、そして売掛金を活用したファクタリングなどが挙げられます。

ただし、これらはそれぞれ審査基準や資金化までのスピード、リスクが大きく異なる点に注意が必要です。自社の状況や資金ニーズに応じて各手段の特徴を比較し、最適な方法を選択することが重要です。

中でも売掛金がある企業であれば、現実的かつ有効な選択肢として、ファクタリングの活用を検討する価値があるでしょう。

売掛金を現金化する「ファクタリング」とは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社へ売却し、期日前に現金化する資金調達方法です。請求書などの債権を活用することで、入金を待たずに資金を確保できます。

ファクタリングは融資とは異なり、あくまで債権の売買契約です。そのため、借入のように負債が増える仕組みではありません。取引先からの入金までのタイムラグを埋める手段として、多くの企業で活用されています。

またファクタリングは公的機関でも紹介されている、正当な資金調達手段の一つです。資金繰りの安定化に向けた現実的な選択肢として位置付けられています。

「借りない資金調達」のメリット

ファクタリングの大きな特徴は、借入ではない点にあります。売掛金を売却する仕組みのため、負債が増えず、財務状況に影響を与えにくいのがメリットです。

担保や保証人も不要で、信用情報に借入履歴が残ることもありません。そのため、将来的に銀行融資を検討している企業でも利用しやすい方法といえます。

また決算書に負債として計上されないため、財務指標を維持しやすい点も特徴です。これを「オフバランス化」と呼びます。自己資本比率を保ちながら資金を確保したい場合に有効な手段です。

ファクタリングにおける資金の流れ

ファクタリングの契約方式には、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。資金調達のスピードや手数料の違いに応じて、自社の状況に合わせて選択することが重要です。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社者間で契約を結ぶ形式です。売掛先には通知せずに利用できるため、取引関係への影響を避けながら資金調達ができます。

資金の流れとしては、まず利用者が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、審査通過後に手数料を差し引いた金額が指定口座へ入金されます。その後、売掛金の支払期日になると、売掛先からの入金は一度利用者の口座に入り、利用者がファクタリング会社へ送金する仕組みです。

売掛先を介さないため手続きが簡略化されており、最短即日での資金化が可能なケースもあります。ただし、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高くなるため、3社間契約に比べて手数料は高めに設定される傾向があります。

3社間契約の場合

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社者で契約を結ぶ形式です。売掛先に対して債権譲渡の通知と承諾を得る必要があるため、透明性の高い取引となります。

資金の流れとしては、利用者が売掛金をファクタリング会社へ売却した後、売掛先へ債権譲渡の通知が行われます。承諾後、ファクタリング会社から利用者へ資金が入金され、支払期日になると売掛先は直接ファクタリング会社へ代金を支払う仕組みです。

売掛先が支払を行う相手がファクタリング会社となるため、回収リスクが低く、手数料は比較的抑えられる傾向があります。一方で、売掛先との調整や書面手続きが必要となることから、入金までに時間がかかる場合があります。オンライン完結に対応していないケースが多い点には、注意が必要です。

法人向けオンラインファクタリングの比較ポイント

オンラインファクタリングは一見するとどのサービスも似ているように見えますが、実際には会社によって手数料の設定や審査基準、入金までのスピードに大きな差があります。そのため「即日対応」や「低手数料」といった表面的な情報だけで判断するのは避けるべきです。スピード重視か手数料重視かなど、自社の状況に合わせてさまざまな視点で比較することが重要です。

例えば、急ぎで資金調達したい場合と、コストを抑えたい場合では適切な業者は異なります。自社の資金ニーズや状況を整理した上で、複数の観点から比較検討しましょう。

ここで、具体的な比較ポイントを紹介します。

手数料が明確であり、適正な相場内に収まっているか

ファクタリングの手数料は、2社間で8％〜20％、3社間で1％〜9％程度が目安です。またオンラインファクタリングならコスト削減により、2社間でも低水準の手数料が提示される場合があります。

ただし、提示された手数料だけで判断するのは危険です。見積もり段階で手数料率が明確か、不明瞭な追加費用がないかを確認しましょう。審査料や事務手数料などの名目で費用が上乗せされるケースもあるため、内容を把握しておく必要があります。

資金調達の希望日に間に合う入金スピードか

急ぎの資金調達では、入金スピードが重要な判断基準となるでしょう。AI審査や独自の審査基準を導入したオンラインファクタリングなら、最短数十分～数時間での入金を目指せる場合があります。

ただし、即日入金を実現するには条件があります。午前中の申込や必要書類の不備のない提出が求められることが一般的です。また営業時間や土日祝日の対応範囲も、事前に確認しておきましょう。

売掛金の買取上限額・下限額が自社の希望と合致しているか

ファクタリング会社ごとに、対応できる売掛金の額には幅があります。

少額から利用できる会社もあれば、一定額以上でないと受け付けていない会社もあるでしょう。また大口の資金調達を希望する場合は、上限額の大きい会社を選ぶ必要があります。

審査の手間は金額に大きく左右されないため、少額案件は断られるケースも考えられます。事前に対応範囲を確認することが重要です。

償還請求権なし（ノンリコース）の安全な契約か

ファクタリングでは、契約内容の安全性も無視できません。特に確認すべきなのが「償還請求権」の有無です。これがある場合、売掛先が倒産した際に利用者が損失を負担しなければならない可能性があります。

そのため、原則として返済義務のない「ノンリコース契約」を選ぶことが重要です。優良なファクタリング会社の多くはこの形式を採用しています。契約内容を事前に確認し、安全な取引を行いましょう。

クラウドサインなどの電子契約に対応し、セキュリティが担保されているか

Web完結型のオンラインファクタリングでは、電子契約の安全性が重要です。電子署名やタイムスタンプが付与される仕組みを採用しているかを確認しましょう。

これにより、契約内容の改ざんや情報漏洩のリスクを抑えられます。また情報セキュリティ関連認証を取得している企業であれば、より信頼性が高いといえます。安全性を重視した業者選びが必要です。

※参考：東京都産業労働局.「情報セキュリティ関連認証とは？　その制度、メリット・デメリットを解説」.

https://cybersecurity-taisaku.metro.tokyo.lg.jp/know_more/mottosiritai19/ ,（参照2026-03-27）.

【要注意】不当な手数料や不明瞭な追加費用を請求する悪徳業者も

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、その仕組みを悪用した業者も存在します。法外な手数料や実質的な利息を請求されるケースがあるため、十分な注意が必要です。

金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸金業について注意喚起を行っています。特に「償還請求権あり（リコース）」の契約を強要する、契約書の控えを渡さないといった行為は、適正な取引とはいえません。

また「審査なしで即日入金」や「分割払い可能」といった誘い文句を掲げる業者も警戒が必要です。こうした条件は実質的な融資に該当する恐れがあります。

安全に利用するためには、手数料や契約内容が明確な優良業者を選ぶことが重要です。万が一、提示された条件に少しでも不安を感じた場合は、すぐに契約せず複数社から見積もりを取りましょう。優良なファクタリング会社であれば、手数料や契約内容について丁寧に説明してくれるはずです。

説明が不十分なまま契約を急がせる業者には注意し、納得できる条件で進めることがトラブル回避につながります。

※参考：金融庁.「ファクタリングの利用に関する注意喚起」.https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html ,（参照2026-03-17）.

売掛金現金化におすすめの法人向けオンラインファクタリング9選

最後に、法人の売掛金現金化に役立つオンラインファクタリングを9社紹介します。各社の強みを比較し、自社に適したサービス選びの参考にしてください。

イージーファクター

イージーファクターは、法人の資金繰り課題に寄り添う、オンライン型のファクタリングサービスです。売掛金のスピーディーな買取を通じて、資金調達の迅速化とオフバランス化を同時に実現できます。

売掛金の未回収リスクを回避しながら現金化できるため、経営の安定化や効率向上にもつながります。借入ではないため、信用情報や今後の融資審査への悪影響も抑えられる点が特長です。

資金繰りに悩む経営者や財務担当者にとって、安心して相談できるパートナーとして活用しやすいサービスといえます。

▼イージーファクター

https://easyfactor.jp

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、オンライン完結で利用できる手軽さが特長のファクタリングサービスです。申込から契約までWeb上で完結し、最短2時間での入金を目指せます。

手数料は1%～と低水準で、コストを抑えたい法人にも適しています。必要書類は請求書と通帳の2点のみとシンプルで、忙しい経営者でもスムーズに手続きを進めやすい点が魅力です。

また電子契約を採用しており、安全性にも配慮されています。債権譲渡登記の登録が不要なため、取引先に知られにくい点も利用しやすさにつながっています。

▼QuQuMo（ククモ）

https://ququmo.com

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計8.53万社以上との取引実績を持つ大手ファクタリング会社です。豊富な実績に裏付けられた信頼性が強みといえます。

オンラインポータルを利用すれば最短50分での入金を目指せる他、通常でも最短2時間とスピーディーな対応が可能です。全国に拠点を構えており、対面での相談にも対応しています。

さらに、請求書だけではなく注文書段階での買取にも対応している点が特長です。仕入れや外注費の先行支払にも活用しやすく、幅広い資金ニーズに応えられるサービスといえます。

▼ビートレーディング

https://betrading.jp/

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAYは、AI審査を活用したスピーディーな資金調達が特長のサービスです。面談不要のオンライン完結型で、最短30分での入金を目指せます。

手数料は1〜9.5%と上限が設定されており、コストが大きく膨らむリスクを抑えやすい点も魅力です。最大90日先の請求書にも対応しているため、幅広い資金ニーズに応えられます。

スピードとコストのバランスを重視する企業や、地方企業・ベンチャー企業にも利用しやすいサービスといえます。

▼PAYTODAY（ペイトゥデイ）

https://paytoday.jp

OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングの代表的なサービスです。AI審査により、24時間以内に見積もり結果が提示される仕組みを採用しています。

手数料は2〜9%と比較的低水準で、コストを抑えた資金調達が可能です。また、請求書の一部だけを買い取る「一部買取」に対応している点が特長です。

例えば「1000万円の請求書のうち必要な500万円のみを現金化」などができるため、不要な手数料の発生を防げます。無駄のない資金調達を目指す企業に適したサービスです。

▼OLTA（オルタ）

https://www.olta.co.jp

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、柔軟な審査対応と手厚いサポートが特長のファクタリング会社です。審査通過率は93%以上とされており、多様な企業の事情に対応しています。また申込の半数以上が即日決済に至っており、スピード面でも評価されています。

30万円から幅広く対応しており、他社で断られたケースでも、代替書類の提案など柔軟に対応してくれるサービスです。資金調達だけではなく、経営改善の相談先としても活用しやすいでしょう。

▼株式会社アクセルファクター

https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。公的な認定を受けており、安心感の高さに特長があります。

手数料は1.5%～と低水準で、買取金額の下限・上限も設けられていません。オンライン対応により、最短3時間での入金を目指せます。

非営利団体ならではの運営体制により、利用者に配慮した料金設定が実現されています。資金調達だけではなく、経営全般の相談にも対応している点が強みです。

▼一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する法人向けサービスです。運営元の信頼性を重視する企業に適しています。

手数料は1〜12%で、100万～1億円までの資金調達に対応しています。大口案件を扱いたい場合に適したサービスです。

入金は最短2営業日となるため、即日対応よりも安定性を重視する企業に向いています。注文書段階での買取にも対応しており、早期の資金確保に役立ちます。

▼GMO BtoB早払い

https://www.gmo-pg.com/service/urikake

ピーエムジー株式会社

ピーエムジー株式会社は、最大2億円までの資金調達に対応するファクタリング会社です。最短2時間での入金を目指せるスピード対応が特長です。

全国に拠点を持ち、オンラインだけではなく対面でのサポートにも対応しています。状況に応じた柔軟な相談が可能です。

また、財務コンサルティングを通じて経営改善まで支援してくれる点も強みです。資金調達にとどまらず、長期的な経営課題の解決を目指す企業に適したパートナーといえます。

▼ピーエムジー株式会社

https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring

まとめ：オンラインで売掛金を即日現金化し、事業を安定させましょう

資金繰りに悩む法人にとって、オンラインファクタリングは有効な選択肢の一つです。負債を増やさずに資金を確保でき、条件が整えば短期間での現金化も目指せます。

サービスを選ぶ際は、手数料や入金スピードだけではなく、契約内容やセキュリティ面も含めて総合的に比較することが重要です。悪徳業者を避け、信頼できるサービスを選びましょう。

資金繰りを安定させるためには、早めの行動が大切です。自社の売掛金がどの程度資金化できるか知りたい場合は、まずは無料見積もりから検討してみてください。

イージーファクターは、スピーディーな売掛金買取とオフバランス化の支援に強みを持つサービスです。資金繰りを早期に改善したい方は、まずは無料見積もりを試してみて、自社の売掛金の価値を確認してみてはいかがでしょうか。

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