京都でファクタリング会社を選ぶ際にチェックすべき5つのポイントについて解説
京都には歴史のある中小企業が多く存在しています。
しかし、京都にある多くの中小企業は手元資金に余裕がなく、資金繰りが厳しい状況で事業をおこなっているケースは珍しくありません。
そこで、京都で事業を営んでいる事業者におすすめの資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングは事業者が保有している売掛債権をファクタリング会社が買い取り、支払期日前に現金化する仕組みです。
銀行の融資よりも審査が厳しくないため、京都の事業者の多くがファクタリングを利用できるでしょう。
しかし、多数のファクタリング会社が存在しているので、どのように会社選びをすればよいのか分からない京都の事業者は多いです。
この記事では、京都でファクタリング会社を選ぶ際にチェックすべき5つのポイントについて解説していきます。
目次
京都でファクタリング会社を選ぶ際にチェックすべき5つのポイント
ファクタリングを利用して資金調達を成功させるには、ファクタリング会社選びが重要です。
京都でファクタリング会社を選ぶ際にチェックすべきポイントは下記の5つです。
1. 手数料は適切か
2. 入金までにどのくらいの時間がかかるか
3. 償還請求権はあるか
4. 口コミや評判はどうか
5. 親身になって対応をしてくれるか
それぞれのチェックポイントについて見ていきましょう。
1．手数料は適切か
ファクタリングを利用する際は手数料がかかります。
ファクタリングの手数料の相場は2社間ファクタリングで10%から30%、3社間ファクタリングで1%から10%です。
この手数料は利用するファクタリング会社や契約形態などによって変動はあるものの、上記の範囲内におさまるケースが多いです。
また、ファクタリングの手数料は実際に見積もりを依頼しなければ、いくらになるのかが分かりません。
そのため、ファクタリングの手数料の相場を知っておくことが重要です。
ファクタリング会社から提示された見積もりを確認して、手数料が適切かどうかをチェックしましょう。
2．入金までにどのくらいの時間がかかるか
ファクタリングのメリットの一つに即金性の高さがあげられます。
ファクタリングは申込から入金まで時間がかからない傾向があるため、できるだけ早く資金調達をしたい京都の事業者に向いています。
ただし契約形態や対面の有無などによって、入金までの時間に大きな差が生じる点に注意が必要です。
たとえば2社間ファクタリングの場合、最短即日での現金化が可能です。
2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結びます。
売掛先がファクタリング契約に関係していないので、スピーディな取引ができます。
一方で3社間ファクタリングを選択すると、即日での資金調達はむずかしいです。
3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を結びます。
3社間ファクタリングを利用する際は売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要があるため、確認に時間がかかります。
「急ぎで現金が必要だったのに時間がかかってしまった」と後悔をしないように、申込から入金までどのくらいの時間がかかるのかを確認しておきましょう。
3．償還請求権はあるか
ファクタリングは原則として償還請求権がありません。
償還請求権のないファクタリングでは、売掛債権が回収不能となったとしても弁済する義務を負いません。
そのため、リスクの低い資金調達方法だといえます。
しかし、まれに償還請求権のある契約を求めてくるファクタリング会社も存在しています。
償還請求権のあるファクタリング契約をすると、売掛債権が回収できない事態に陥った場合、ファクタリングの利用者に被害が及ぶ可能性が高いです。
ファクタリング契約をする際は、償還請求権の有無を確認しておきましょう。
4．口コミや評判はどうか
ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社の公式サイトを見る京都の事業者は多いです。
ファクタリング会社の公式サイトには手数料や審査通過率、入金までのスピードなどが公開されており、利用する際の大きな判断材料となります。
しかし、ファクタリング会社の公式サイトを見るだけでは不十分です。
そこでチェックしてほしいのが口コミや評判です。
SNSや口コミサイトなどには、ファクタリングの利用者の口コミや評判が投稿されています。
・手数料は安かったか
・入金までにどのくらいの時間がかかったのか
・対応はどうだったのか
など、ファクタリングの利用者の正直な感想を確認することで、公式サイトの情報だけでは分からなかったファクタリング会社の一面が見えてくるでしょう。
ファクタリングを利用する前に、ファクタリング会社の口コミや評判を確認しておくことをおすすめします。
5．親身になって対応をしてくれるか
ファクタリングの利用を検討している京都の事業者の中には、資金繰りの相談にのってほしいと考えているケースがあります。
しかしファクタリング会社の担当者に相談した際、こちらの話に耳を傾けずに契約を進めてくるのであれば、信用できないと感じてしまうでしょう。
そこで、ファクタリング会社の担当者がどのように対応してくれるのかをチェックします。
こちらの話を親身になって聞き、問題解決に向けて動いてくれるファクタリング会社なら信頼できます。
もちろん、相談したからといって必ず契約をする必要はありません。
ファクタリング会社とは今後も取引が継続する可能性があります。
信頼できるファクタリング会社と契約するために、どのような対応をするのかをチェックしましょう。
京都で関西のファクタリング会社を利用するメリット3選
ファクタリング会社は大都市に多いです。
京都の事業者は、大阪を中心とした関西のファクタリング会社を利用するケースが考えられます。
では、京都で関西のファクタリング会社を利用するメリットは何があるのでしょうか。
下記に3つのメリットをあげました。
1. 信頼関係を築きやすい
2. 地域の特性に応じた柔軟な対応が期待できる
3. 対面で利用しやすい
どのようなメリットがあるのか、順番に解説していきます。
1．信頼関係を築きやすい
同じ関西圏でビジネスをしていれば、親近感が湧きやすいです。
さらに物理的な距離が近いため、今後も継続して取引がおこなわれる可能性があります。
信頼関係が築ければ手数料が低くなる、入金までのスピードが早くなるなどのメリットがあります。
関西のファクタリング会社としても、よりよい関係を継続的に築いていきたいと考えているのです。
2．地域の特性に応じた柔軟な対応が期待できる
関西のファクタリング会社は地域の特性を把握したうえで、ファクタリングをおこなっています。
これは地域に根差した企業だからこそできることです。
京都の特性を熟知した担当者も在籍しているケースが考えられるので、自社に合った柔軟な対応が期待できます。
3．対面で利用しやすい
関西にあるファクタリング会社であれば、京都から訪問しやすいです。
さらに交通費は安くおさえられ、短時間で移動できます。
そのため、対面式のファクタリングサービスを利用しやすいメリットがあります。
京都で関西のファクタリング会社を利用するデメリット2選
京都の事業者が関西のファクタリング会社を利用するメリットは多々あります。
しかし、京都で関西のファクタリング会社を利用する際は、下記の2つのデメリットに注意しましょう。
1. 相見積もりを取りにくい
2. 対面により資金調達に時間がかかる
1．相見積もりを取りにくい
ファクタリング会社の多くは東京にあります。
関西のファクタリング会社はそこまで多くないため、相見積もりによる条件の比較がむずかしいことが考えられます。
もし自社が希望している条件に合う関西のファクタリング会社が見つからない場合は、関西以外の企業も視野に入れてみましょう。
2．対面により資金調達に時間がかかる
京都の事業者は、関西にあるファクタリング会社に訪問しやすい点がメリットです。
しかし、対面式のファクタリングはオンラインファクタリングよりも資金調達に時間がかかる傾向があります。
急ぎで資金調達をしたい場合は、対面式ではなくオンラインで取引ができるオンラインファクタリングを選択するようにしましょう。
また、2社間ファクタリングを選択するようにしてください。
京都でファクタリングを利用する際は悪徳業者に注意する
ファクタリングを適切に利用すれば、短時間での資金調達が可能です。
さらに償還請求権のない契約を締結することで、リスクヘッジの役割も果たせます。
しかし、悪徳業者には注意が必要です。
悪徳業者はファクタリング業を偽ったサービスを提供しており、契約した場合、さまざまなトラブルに見舞われる可能性があります。
悪徳業者の特徴はこちらです。
・手数料の範囲を大幅にこえている
・契約を急かしてくる
・償還請求権のある契約を求めてくる
・契約書を作成しない、もしくは控えを渡してくれない
・連絡先が携帯電話番号
悪徳業者を見分けるのはむずかしいです。
もし上記の特徴に該当した場合は、契約を見送ることをおすすめします。
京都のファクタリングに関するまとめ
京都でファクタリング会社を選ぶ際は手数料が適切か、入金までにどのくらいの時間がかかるかなどをチェックしましょう。
また、償還請求権の有無も重要なチェックポイントです。
償還請求権がない契約を求められた場合、悪徳業者を疑いましょう。
ファクタリングはさまざまなメリットがある資金調達方法ですが、ファクタリング会社選びはむずかしいです。
ファクタリング会社を選べないと悩んでいる京都の事業者は、この記事で解説した内容を参考にして問い合わせをしてみてはいかがでしょうか。