イージーファクターファクタリングサービス

卸売業者から商品を仕入れ、一般消費者に向けて販売する事業である小売業。
小売業は特有の資金繰りの問題を抱えるケースが多いです。
そんな小売業の資金繰りの問題を解決する方法がファクタリングです。

しかし、なぜ小売業にファクタリングが適しているのかが分からなければ利用できないでしょう。

そこで、この記事では小売業がファクタリングを利用するメリットを5つ解説していきます。
またファクタリングの活用事例も紹介するので、資金繰りを改善したい小売業者はぜひ最後まで目を通してくださいね。

小売業が抱える5つの資金繰りの問題

まずは小売業が抱える資金繰りの問題を見ていきます。
資金繰りの問題が分かれば、どのように解決すればよいのかが見えてくるでしょう。
小売業が抱える資金繰りの問題は、大きく分けて下記の5つがあります。

1. 突発的に資金が必要となる場面がある
2. クレジット債権の支払期日は長い傾向がある
3. 売上が予測しにくい
4. 価格競争が激化している業界
5. 不良在庫による資金不足

それぞれの問題について解説していきます。

1．突発的に資金が必要となる場面がある

小売業の稼ぎ時は繁忙期です。
取り扱う商品によって繁忙期は異なるものの、一般的にはクリスマスやお正月などがあげられます。

繁忙期の売上を確保するためには、商品を仕入れておく必要があります。
しかし、手元資金がなければ勝負に出られないので、せっかくのチャンスを逃がすことになりかねません。

2．クレジット債権の支払期日は長い傾向がある

近年ではキャッシュレスによる支払いが増えています。
クレジットカード決済を導入する小売業者も増えてきました。

クレジットカード決済ではその場で商品代金を回収できません。
1か月から2か月後に商品代金を受け取るので、支払期日が長い傾向があります。

そのためクレジットカード決済によるクレジット債権を多く抱える小売業者は、資金繰りが苦しくなりやすいです。

3．売上が予測しにくい

小売業で重要なのは一般消費者にどれだけ販売できるかです。
しかし、一般消費者がどれくらい購入してくれるのかは予測がしにくいです。

過去のデータを参考にして予測を立てることは可能ですが、確実ではありません。
思っていたよりも売上が立たなかった結果、資金繰りが苦しくなるケースがあります。

4．価格競争が激化している業界

小売業はほかの業界と比べると、価格競争が激しいことで知られています。
ライバル店に負けないように、価格を下げて一般消費者を呼び込もうとします。

しかし、価格競争に負けてしまえば売上が落ちてしまいます。
小売業はこのようにし烈な業界の中で生き残りをかけているのです。

5．不良在庫による資金不足

小売業は仕入れた商品を販売することで売上を立てています。

しかし商品が売れなければ不良在庫となり、仕入代金の回収ができません。
さらに不良在庫を管理するための人件費や保管費なども継続して発生します。

不良在庫による資金不足を誘発しやすいのが、小売業の特徴の一つだといえるのです。

小売業がファクタリングを利用するメリット5選

小売業はさまざまな資金繰りの問題を抱えています。
そこでファクタリングを利用すれば、資金繰りの問題を解決できる可能性が高まります。
では、小売業がファクタリングを利用するメリットには何があるのでしょうか。
考えられるメリットは下記の5つです。

1. 支払期日前に売掛債権の現金化が可能
2. クレジット債権の早期回収ができる
3. 不良在庫もファクタリングの対象
4. 売掛先に知られる心配がない
5. 審査に通過しやすい

メリットの内容について、順番に解説していきます。

1．支払期日前に売掛債権の現金化が可能

小売業では突発的に資金が必要となる場面があります。
資金調達でよく知られている銀行の融資は、申込から入金までに数か月かかるケースも珍しくありません。
しかし緊急性の高い場面では、銀行の融資を待つ時間はありません。

ファクタリングは売掛期日を待たずに、保有している売掛債権の現金化が可能です。
また、利用するファクタリング会社や契約内容などによっては、最短即日での資金調達も期待できます。
さらに支払期日が長い傾向があるクレジット債権も、ファクタリングを利用すれば現金化までに数か月も待つ必要はありません。

資金調達のスピードの早さが、小売業の資金繰りの問題を解決できる助けとなるでしょう。

2．手数料が安くなる可能性がある

ファクタリングでは手数料が引かれた金額が入金される仕組みとなっています。
ファクタリングの手数料は契約形態や利用回数などによって異なりますが、特に売掛先の信用度が重視されます。

クレジット債権の売掛先は信用度の高いクレジット会社です。
ファクタリング会社としても「売掛先がクレジット会社なら信頼できる」と安心できるため、手数料が安くなる傾向があります。

3．不良在庫もファクタリングの対象

小売業は不良在庫を抱えやすいです。
不良在庫を抱えているだけでは売上にならず、管理コストもかかるため、できるだけ早く販売したいと考えるでしょう。
しかし値下げをしたからといって、必ず売れるとは限りません。

不良在庫に悩んでいる小売業者におすすめしたいのが商品在庫ファクタリングです。
商品在庫ファクタリングとは、現金化したい在庫をファクタリング会社に買い取ってもらう仕組みです。
商品在庫ファクタリングを利用すれば不良在庫を現金化できるだけでなく、節税につながります。
また審査がないため、審査落ちにより利用できないといった心配はありません。

しかし商品在庫ファクタリングを利用した場合、在庫の買取金額は低い傾向があります。
また、商品在庫ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社が少ない点に注意が必要です。

4．売掛先に知られる心配がない

ファクタリングは資金繰りが苦しい事業者が利用する資金調達方法です。
売掛先によっては「ファクタリングを利用しているから、経営に難があるのではないか」と勘繰られてしまい、今後の取引に悪影響を及ぼす可能性が考えられます。

売掛先に知られたくないと考えている小売業者は、2社間ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ仕組みです。
そのため、売掛先に知られずに売掛債権を買い取ってもらえます。

一方の3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を結びます。
2社間ファクタリングよりも手数料は安くおさえられますが、売掛先も契約に関わる点に注意が必要です。

5．審査に通過しやすい

ファクタリングは審査に通過しやすい資金調達方法です。
先述したように、ファクタリングでは売掛先の信用度が重要視されます。

信用度が高い売掛先と取引をしている場合は、審査に通過する可能性が高いでしょう。
さらに自社が赤字決算だったり、税金を滞納していたりしても、審査にほとんど影響はありません。

さらに対面式のファクタリングの場合、ファクタリング会社の担当者に事情を話せば柔軟に対応してくれるケースもあります。
審査に不安を感じている小売業者は、ファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。

小売業のファクタリングの活用事例3選

小売業がファクタリングをどのように活用すればよいのかを見ていきましょう。
自社に置き換えて読み進めてくださいね。

1. 閑散期にファクタリングを利用して資金不足に対応した
2. 不良在庫の資金化に成功した
3. スポット依頼に対応できた

1．閑散期にファクタリングを利用して資金不足に対応した

弊社は繁忙期と閑散期の売上に大きな差があります。
基本的には繁忙期にある程度の売上を立てておき、閑散期は繁忙期の売上で資金繰りをします。

しかし繁忙期に思っていたよりも商品に売れなかったので、閑散期の資金繰りが苦しくなりました。
そこで資金が足りない分をファクタリングすることで、閑散期の厳しい時期を乗り越えられました。

2．不良在庫の資金化に成功した

不良在庫は資金繰りの悪化につながることが分かっていました。
しかし、販売価格をなかなか下げられないことが原因で、不良在庫が大量に発生する事態に。
さらに、不良在庫を管理する余計な手間や費用がかかるようになりました。

そこで困っていたところ、不良在庫を買い取ってくれるファクタリング会社の存在を知りました。
安く買われることになったのですが、売れない商品を抱えておくメリットはありません。

もっと早く決断しておけばよかったなと思います。

3．スポット依頼に対応できた

継続的に付き合いのある大手企業から、スポットで大量の依頼がありました。
しかし、恥ずかしながら手元資金がなかったため、どのように仕入れをしようか迷っていました。

そこで知り合いに相談したところ、ファクタリングの存在を知ることに。
支払期日の長いクレジット債権を現金化することで、資金の用意ができました。

分からないことは相談するのが一番ですね。

小売業のファクタリングに関するまとめ

小売業の資金繰り問題には突発的に資金が必要となる場合がある、クレジット債権の支払期日が長い傾向があるなどがあげられます。
この資金繰り問題を解決する方法の一つがファクタリングです。

小売業がファクタリングを利用するメリットには、支払期日前に売掛債権の現金化が可能なことや、クレジット債権の早期回収ができることなどがあります。
さらに不良在庫を現金化できる商品在庫ファクタリングを活用すれば、管理コストの削減につながるでしょう。

資金繰りが苦しいと悩んでいる小売業者は、ファクタリング会社に相談してみてはいかがでしょうか。