ファクタリングの審査に通らない原因とは？審査落ちしないために知っておきたいコツも解説
ファクタリングは比較的審査に通りやすい資金調達方法です。
しかし「ファクタリングの審査に通らない」と悩んでいる事業者は少なくありません。
そのような事業者のために、ファクタリングの審査に通らない原因について解説していきます。
また、審査落ちしないために知っておきたいコツも紹介するので、最後まで目を通してみてくださいね。
目次
ファクタリングの審査に通らない主な原因3選
ファクタリングの審査に通らない主な原因は、大きく分けると下記の3つが考えられます。
1. 売掛先に問題があるケース
2. 売掛債権に問題があるケース
3. ファクタリングの利用者に問題があるケース
それぞれの原因を見ていくと、さらに細分化されることが分かります。
まずは自社の状況と照らし合わせて、原因だと思われる内容から見ていくとよいでしょう。
ファクタリングの審査に通らない原因：売掛先に問題がある3つのケース
はじめに考えられるのは、売掛先に何かしらの問題があるケースです。
売掛先に下記の内容が該当するかどうかをチェックしてみましょう。
1. 売掛先が個人事業主である
2. 売掛先の経営状態が悪い
3. 売掛先の存在に疑問を持たれている
1．売掛先が個人事業主である
個人事業主は信頼度が低いとみなされる場合が多いです。
また法人ならば信用情報の調査ができますが、個人事業主の場合はむずかしいです。
さらに個人事業主は事業規模が小さく、売掛金の未回収リスクが高まる傾向があります。
2．売掛先の経営状態が悪い
ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを重視した取引をします。
売掛先の経営状態が悪ければ、売掛金が回収できない可能性が高まるため、審査通過率が低下する原因となります。
3．売掛先の存在に疑問を持たれている
売掛先が事業の実態がない「ペーパーカンパニー」だと疑われるときも注意が必要です。
ペーパーカンパニーとは登記上設立されているものの、事業をおこなっている実態がない会社を指します。
ペーパーカンパニーは違法であるケースが多く、犯罪行為に巻き込まれるリスクが高いです。
ファクタリングの審査に通らない原因：売掛債権に問題がある3つのケース
続いて売掛債権に問題があるケースです。
1. 売掛債権の額面が低い
2. 売掛債権が不良債権化している
3. 二重譲渡の疑いがある
売掛債権に問題がある3つのケースについて、順番に見ていきましょう。
1．売掛債権の額面が低い
ファクタリング会社は売掛債権の最低買取額を定めているケースが多いです。
売却したい売掛債権の額面が、ファクタリング会社の定める最低買取額に満たなければ、買取を拒否されてしまいます。
2．売掛債権が不良債権化している
売掛債権が不良債権化すると、財産的な価値がなくなってしまいます。
ファクタリング会社には価値のない売掛債権を買い取るメリットがないため、断られてしまうのです。
3．二重譲渡の疑いがある
二重譲渡とは、ひとつの売掛債権を複数のファクタリング会社に買い取ってもらう行為のことです。
売掛債権の二重譲渡は禁止されており、違法行為にあたります。
ファクタリングの審査に通らない原因：ファクタリングの利用者に問題がある3つのケース
ファクタリングの利用者は下記の特徴に該当していないか確認してみましょう。
1. ファクタリングの利用者が個人事業主である
2. ファクタリングの利用者のモラルが低い
3. 必要書類がそろえられない
ひとつずつ見ていきましょう。
1．ファクタリングの利用者が個人事業主である
売掛先が個人事業主だと審査に通らない可能性があると説明しましたが、ファクタリングの利用者が個人事業主でも同じです。
売掛金の未回収リスクを抱えたくないファクタリング会社は、個人事業主の申込を断ってしまうのです。
2．ファクタリングの利用者のモラルが低い
ファクタリングの審査では利用者の人柄や態度なども見られています。
モラルの低い行動を確認した場合、信用できないとみなされ断られてしまう可能性があります。
3．必要書類がそろえられない
ファクタリングの審査では必要書類の提出を求められます。
必要書類がそろえられないと売掛先の信用度がチェックできないため、審査落ちしてしまいます。
ファクタリングの審査を通過するために知っておきたい6つのコツ
ファクタリングの審査に通らない原因は多岐に渡り、特定するのは大変です。
そこで、ここから解説する6つのコツを実践することをおすすめします。
1. 信用度の高い売掛債権の買取を依頼する
2. 支払期日が短い売掛債権を選ぶ
3. 個人事業主に特化したファクタリング会社と契約する
4. ヒアリングや面談時は誠実な態度を心がける
5. 必要書類を確実にそろえる
6. 2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングの審査を通過するために、上記のコツを覚えておきましょう。
1．信用度の高い売掛債権の買取を依頼する
ファクタリングで重視されるのは売掛先や売掛債権の信用度です。
下記の特徴に当てはまる売掛債権で申込をすれば、審査に通過する可能性が高まります。
・金融機関や大手企業が売掛先
・売掛債権の額面が高い
・継続的に取引している
2．支払期日が短い売掛債権を選ぶ
支払期日が短い売掛債権であれば、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを軽減できます。
売掛金が回収できる確実性の高い売掛債権を選ぶとよいでしょう。
3．個人事業主に特化したファクタリング会社と契約する
個人事業主は法人よりもファクタリングの審査に通過しにくいです。
しかし、近年では個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社が増えてきました。
個人事業主も利用できるファクタリング会社に審査を依頼すると、資金調達ができる可能性が高まるでしょう。
4．ヒアリングや面談時は誠実な態度を心がける
ファクタリング会社は信頼できる人物と契約をしたいと考えています。
ヒアリングや面接時は誠実な態度を取るように心がけましょう。
また、人柄は見た目にも表れます。
身だしなみを整えて、信頼できる人物だと認識してもらえるように意識することが重要です。
5．必要書類を確実にそろえる
必要書類の提出が遅れたり不備があったりすると、審査に通らない可能性が高くなります。
必要書類の提出を求められた際は、すぐに提出できるように準備をしておくとよいでしょう。
ファクタリングの審査に必要な書類の一例はこちらです。
・通帳のコピー
・成因資料
・決算報告書
・基本契約書
・身分証明書
・試算表
・税金や社会保険関係の書類（個人事業主）
・確定申告書（個人事業主）
利用するファクタリング会社によって、必要書類は異なります。
また平日にしか取得できない書類もあるので、しっかりと確認しておきましょう。
6．2社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリング利用の承諾を得なければ利用できません。
売掛先に知られずに資金調達をしたいと考えている事業者にとってはデメリットです。
しかし、2社間ファクタリングは売掛先の承諾を得ずに利用できます。
また資金調達のスピードが早く、最短即日で入金が完了するケースもあります。
ただし、3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されている点に注意が必要です。
もし2社間ファクタリングの利用が可能であれば、検討してみるとよいでしょう。
審査がないファクタリング会社と契約してもよいのか
審査なしとしているファクタリング会社もあります。
ファクタリングの審査に通らないと「審査がないファクタリング会社を利用しよう」と考えるかもしれません。
しかし、審査がないファクタリング会社の利用はおすすめしません。
審査がないファクタリング会社は悪徳業者のおそれがあり、契約をすると高額な手数料を請求される可能性があります。
トラブルに発展することも考えられるので、必ず審査があるファクタリング会社を利用しましょう。
ファクタリングの審査に通らない原因に関するまとめ
ファクタリングの審査に通らない原因は売掛先か売掛債権、ファクタリングの利用者に問題があるケースが考えられます。
ファクタリングの審査に通過するためには、信用度の高い売掛債権の買取を依頼する、支払期日が短い売掛債権を選ぶなどを実践するとよいでしょう。
ファクタリングの審査に通らない場合、審査なしのファクタリング会社を利用しようと考えるかもしれません。
しかし、審査がないファクタリング会社は悪徳業者の可能性があるので、契約をしないように注意しましょう。
ファクタリングの審査に通らないと悩んでいる事業者は、この記事の内容を参考にして諦めずに申込をしてみてはいかがでしょうか。