イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは利便性の高い資金調達の方法で、多くの企業が利用しています。
国も資金調達の手段として、ファクタリングを推奨していて、さらに利用者が増えている状況です。
ただ、この記事をご覧になっている長野の皆さんには「ファクタリングを使ってみたいが詳細がわからない」という人もいるのではないでしょうか。
今回は、長野でファクタリングを活用したい人に向けて、概要からメリットやデメリット、ポイントなどを解説します。

長野で契約できるファクタリングとは

最初に、長野でも契約できる、ファクタリングサービスとはどういったものであるか解説します。

売掛債権を現金化するサービス

ファクタリングを簡単に説明すると、売掛債権を現金化するサービスです。
売掛債権とは、一般的には企業間取引において、金銭を請求する権利を指します。
企業間では信用取引が一般的であるため、売掛債権が多発するはずなのです。
ただ、売掛債権には支払い期日が定められていて、この日まで現金化されません。

例えば、売上が発生しても、取引先からの入金は翌月末などになってしまいます。
その場で現金が手に入るわけではなく、タイムラグが生じてしまうのです。

しかし、ファクタリングを利用すると、支払い期日よりも早く売掛債権を現金化できます。
ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡することで、最短即日で現金が手に入るのです。
本来ならば、入金期日を待たなければなりませんが、これを短縮してくれるのがファクタリングと理解しましょう。

ファクタリングは大きく分けて2種類

一般的に利用されるファクタリングには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

まず、2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者で契約する方法です。
関係者が少ないため、短時間で契約することが可能であり、最短で即日入金してもらえます。
多くのファクタリング会社が2社間ファクタリングに対応していて、時間を重視するならばこちらを選択しましょう。
ただ、売掛先からの支払いを利用者がファクタリング会社へ弁済するという手間が生じます。

また、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者、そして売掛先も含めて契約する方法です。
事前に売掛先にもファクタリングの情報を連携しておき、ファクタリング会社へ入金するように手続きしてもらいます。
関係者が多く、手続きが必要となるため時間がかかりますが、弁済する必要がないというメリットがあるのです。

長野では、どちらの方法も選択できるため、必要に応じて使い分けすることが求められます。

長野でファクタリングを活用するメリット

長野でファクタリングを活用すると、どのようなメリットがあるのか解説します。

素早く資金調達できる

ファクタリングを利用すると、最短で即日資金調達ができます。
契約するファクタリング会社に左右されますが、どこも素早く資金調達できると考えて良いでしょう。
時間がかかるファクタリング会社でも、1週間あれば資金調達できます。
ファクタリングではなく、金融機関からの借り入れなどを利用すると、一般的には1週間でも契約できません。
契約作業や審査に時間を要するため、どうしても待機時間が発生するのです。
しかし、ファクタリングは借入ほど複雑な審査ではなく、短時間で終了します。
状況に左右される部分があるものの、契約や入金までの速さがメリットだと考えましょう。

自社の信用力が影響しない

ファクタリングを契約する際の審査では、主に売掛先の信用力が調査されます。
ファクタリング会社へ支払う資金は売掛先のお金であるため、これを支払えるかどうかが重要なのです。
売掛先に十分な支払い能力があると判断されれば、自社の信用力に問題があってもファクタリングを契約できます。

例えば、長野の会社で売上が悪く赤字になっていても、売掛先が一部上場企業ならば、ほぼ審査に通過できると考えられるのです。
もちろん、ファクタリング会社の基準があるため絶対とは言い切れませんが、ほぼ自社の信用力は影響しないと考えましょう。

基本的にノンリコース契約である

現在のファクタリングは、基本的にノンリコース契約と呼ばれるものが採用されています。
こちらは、仮に売掛先が倒産するなどして支払いできなくなっても、ファクタリングの利用者は責任を負わない仕組みです。
つまり、ファクタリングの契約が完了してしまえば、売掛先が支払いできてもできなくとも影響はありません。
ノンリコース契約でない場合、売掛先が倒産した際は利用者が弁済する必要があります。
ファクタリングの手数料だけ支払うような形となり、大きなリスクを背負うのです。
しかし、法律の改正などでファクタリングはノンリコース契約が基本であり、そのようなリスクを負わずに利用できるようになりました。

負債として扱われない

売掛債権を早期に現金化しているだけであるため、負債として扱われないことが特徴です。
金融機関から借り入れると、どうしても負債が増えてしまいますが、ファクタリングはそうではありません。
長野の会社で貸借対照表への影響を気にしているなど、負債として扱われたくない場面でファクタリングは大きな効果を発揮します。

長野でファクタリングを利用するデメリット

長野でファクタリングを活用してもらいたいですが、残念ながらデメリットもあります。
この点も踏まえて、ファクタリングを利用するかどうか判断するようにしてください。

ファクタリング手数料が発生する

どこのファクタリング会社を利用しても、ファクタリング手数料が発生します。
手数料が差し引かれて入金されるため、手元に残る金額が少なくなる点に注意しましょう。
手数料が高ければ高いほど、ファクタリング会社から入金される金額が減少します。
具体的にどの程度の手数料が発生するかは、利用するファクタリング会社や契約の種類によって変動する部分です。
可能な限り、手数料を抑えるようにしなければ、手数料が影響して資金繰りが悪化することになりかねません。

必ず契約できるとは限らない

利用者ではなく、売掛先の信用力を中心に審査します。
そのため、利用者の信用力に関係なく、契約できることがメリットです。
ただ、言い換えると、売掛先の信用力によっては契約できないため注意しなければなりません。

例えば、売掛先の資金繰りが悪く倒産の危機があると、ファクタリングできない可能性があります。
ファクタリング会社は、ある程度のリスクをカバーしてくれますが、全てをカバーしてくれるわけではありません。
そのため、あまりに売掛先のリスクが高いと判断されると、申し込みしても審査落ちします。
なお、具体的な審査基準はファクタリング会社の機密事項であり、私たちが知ることはできません。
つまり、ファクタリングできると考えていた売掛先でも、予想外に審査落ちする可能性があります。
ファクタリングは利用しやすいものではありますが、資金調達が保障されていない点でデメリットです。

売掛金以上の資金調達ができない

長野でファクタリングを活用する場合、資金調達の上限を意識しましょう。
ファクタリングは、売掛債権を譲渡する取引であり、保有する債権を超えた金額は調達できません。

例えば、売掛債権が100万円の状態で、150万円の調達はできないのです。
手数料などを加味すると、99万円以下しか調達できないと考えた方が良いでしょう。
もし、長野で売掛債権を超えた金額を調達したいならば、ファクタリングは適していません。
例のように、150万円を調達したいならば、融資してもらうなどの対策が求められます。
ファクタリングは、売掛債権があって初めて利用できるため、これは一種のデメリットといえるでしょう。

長野でファクタリングを利用したい際のポイント

長野には多くのファクタリング会社があり、長野から利用できる全国展開のファクタリング会社もあります。
これらと契約するにあたって、意識しておきたいポイントを解説します。

ファクタリング手数料の高さ

最初に意識したいことは、ファクタリング手数料の割合です。
デメリットで解説したとおり、どのファクタリング会社を利用しても手数料は発生します。
そのため、可能な限り手数料が低いファクタリング会社を選択することが重要です。
ただ、手数料で選ぶ際には、手数料の相場と大きく乖離していないか意識しましょう。
あまりに相場より安い手数料は、何かしら条件が設けられているかもしれません。
また、虚偽の広告であり、実際には高い手数料を請求する悪徳会社の可能性もあります。
まず、手数料に注目すべきですが、相場を踏まえて高いか安いか評価することが重要です。

入金までの期間

ファクタリング会社によって、契約してから入金までの期間が異なります。
早い会社ならば、契約したその日のうちに入金され、そうでなければ3日以内には入金されるでしょう。
現金が必要なタイミングを踏まえ、それに対応できるファクタリング会社を選ばなければなりません。

最近は、最短で即日入金してくれるファクタリング会社が増えています。
ただ、全てのファクタリング会社がそうではなく、即日入金に対応している場合でも条件があるはずです。
「素早く資金調達できる」とだけ認識していると、失敗する可能性があるため、申し込み前に確認が求められます。

契約の種類

冒頭で触れたとおり、ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
これらのうち、どちらの方式を選ぶか決定しなければなりません。
特に、2社間ファクタリングに対応したファクタリング会社は多いですが、3社間ファクタリングにも対応したファクタリング会社は限られています。
もし、手数料を抑えたいなどの理由で3社間ファクタリングを利用したいならば、申し込み先が限られてしまうかもしれません。

契約の上限金額

ファクタリングは上限なく利用できるものではなく、ファクタリング会社が定めた上限の範囲内でのみ利用できます。

例えば「1回の契約では200万円の売掛債権まで」などと定められているのです。
この場合、300万円の売掛債権を保有していても、200万円までしか現金化できません。
長野には大小いくつものファクタリング会社があり、上限金額が低く設定されている会社が存在します。
そのため、もし高額な売掛債権をファクタリングしたいならば、ファクタリング会社が対応してくれるかの確認が重要です。

なお、長野ではなく全国展開のファクタリング会社ならば高額な売掛債権にも対応してもらえることがあるため、必要に応じて検討しましょう。

オンラインで契約するか

時代の流れと共に、ファクタリングもオンラインで契約できるようになっています。
全ての契約が、オンラインで完結する会社もあるため、これらを利用するかもポイントです。
オンライン完結であれば、場所や時間を問わずスムーズに契約できるため、一般的には多くの利点があります。

なお、特にこだわりがないならば、オンラインで完結するファクタリング会社がおすすめです。
このような会社ならば、長野からでも日本中のファクタリング会社と契約できます。

例えば、長野から東京で展開する大手のファクタリング会社と契約できるのです。
オンライン完結を選ぶことで、ファクタリング会社の選択肢が広がるため、こちらを軸に考えましょう。

長野におけるファクタリングのまとめ

長野でも利用できるファクタリングについて解説しました。
売掛債権を利用した資金調達方法で、手数料は発生するものの、短期間で現金が手に入ります。
ただ、売掛債権を超えた資金調達はできず、あくまでも売掛債権を保有していることが前提です。
また、長野には多くのファクタリング会社があり、それぞれで契約できる条件が異なっています。
取り扱いできる上限や手数料などに違いがあるため、自社に適した条件のファクタリング会社を選択するようにしましょう。
なお、ファクタリング会社には全国展開しているところも多いため、長野から東京や大阪などの会社へ申し込むことも可能です。