ファクタリング会社の中でもノンバンクとは？メリットやデメリットについて解説
ファクタリング会社には種類があり、その中にノンバンク系と呼ばれるものがあります。
ノンバンク系とは、銀行以外の金融事業者が提供するファクタリングで、例えばローン会社のサービスなどです。
今回は、ファクタリングの中でもノンバンク系を選択すると、どのような特徴があるのか解説します。
目次
ノンバンク系ファクタリング会社とは
最初に、ノンバンクとファクタリングの概要をそれぞれ解説します。
ノンバンクとはどのような会社か
ノンバンクとは、一般的な銀行に分類される会社以外の金融機関を指します。
例えば、クレジットカード会社やローン会社、消費者金融などはノンバンクです。
貯金など、銀行口座に関するサービスを提供しているかどうかで、見極めるとわかりやすいでしょう。
ノンバンクは銀行とは異なる金融機関であるため、会社としての方針や業界としての傾向に違いがあります。
その結果、以下で解説するファクタリングについても独自の傾向があるため、それを理解しておくことが大切です。
ファクタリングサービスとは
一般的なファクタリングサービスは、売掛債権を早期に現金化してくれるものです。
本来、入金期日を迎えないと現金化できませんが、ファクタリングならば関係なく現金化できます。
そのため、早急に現金が必要な場合など、資金繰りを改善するためにファクタリングが利用されるのです。
ただ、ファクタリングを利用する際は、手数料が発生することに注意しなければなりません。
ノンバンクがこのようなファクタリングサービスを提供する場合、ノンバンク系ファクタリングと呼ばれます。
他にも、独立系ファクタリングや銀行系ファクタリングがあり、これらと区別するための名称です。
ノンバンク系ファクタリング会社を選択するメリット
最初に、ノンバンク系ファクタリング会社を選択すると、どのようなメリットがあるかについて解説します。
大手企業を母体とするサービスが多い
そもそも、ノンバンクは金融機関であり、規模の大きな会社が多く含まれます。
そのため、ファクタリングサービスを安心して利用できることがメリットです。
大手企業が直接サービスを提供することもあれば、子会社がサービスを提供していることもあります。
どちらの場合であっても、大手企業が提供しているサービスであり、信頼できるものには違いありません。
ファクタリング会社の中には、規模が小さく信頼感に欠けるものが存在するため、比較すると大きなメリットです。
高額なファクタリングも依頼しやすい
ファクタリング会社は、それぞれ取り扱いできる金額の上限を定めています。
ノンバンク系ファクタリング会社は、上限が高く、高額なファクタリングも依頼しやすいことがメリットです。
「上限金額が不足することでファクタリングできない」という状況にはなりにくいでしょう。
高額な取引に対応できる背景には、ファクタリング会社でありながら金融機関でもあることが挙げられます。
クレジットカードやローンなど、日頃から高額な取引を扱っているため、高額なファクタリングにも対応できるのです。
十分なノウハウやナレッジがファクタリングに活かされ、それがメリットに繋がっています。
3社間ファクタリングに対応
ファクタリング契約の中でも、ファクタリング会社、契約者、売掛先を交える3社間ファクタリングに対応しています。
独立系ファクタリング会社など、中小規模のファクタリング会社は対応していないことがありますが、ノンバング系は対応していることが多くメリットです。
3社間ファクタリングは、売掛先に対してファクタリングの事実を伝える必要があるものの、手数料が安くなるなどの効果があります。
売掛先が公的機関など関係性を意識する必要がなかったり、売掛先と十分な信頼関係がある場合に役立つ方式です。
ただ、3社間ファクタリングは売掛先を含めて手続きするため、現金化までに、やや時間が必要となる点に注意しましょう。
関連サービスの提供がある
母体が金融機関であることから、関連サービスの提供があることはメリットです。
例えば、ファクタリングの利用実績を踏まえて、クレジットカードやローンの審査が優遇されることがあります。
また、資金繰りを改善するために、コンサルティングサービスを提供している会社もあるのです。
ノンバンク系以外のファクタリング会社は、ほとんどこのようなサービスを提供しておらず、大きな違いだと捉えましょう。
また、このような関連サービスを活用することで、ファクタリング契約が優遇されることもあるため、その点も確認することが重要です。
特殊な売掛債権も依頼しやすい
様々な売掛債権を扱っていることが多く、特殊な内容でも契約できる可能性があります。
例えば、医療報酬債権は請求先が公的機関であり、ファクタリング会社には専門的な知識が必要です。
そのため、医療報酬債権をファクタリングしたいならば、対応しているファクタリング会社を選ぶ必要があります。
しかし、ノンバンク系ファクタリング会社ならば、そのような点をあまり意識せず申し込みが可能です。
ノンバンク系ファクタリング会社を選択するデメリット
解説した通りいくつものメリットがありますが、以下の通り部分的にはデメリットがあります。
入金までにやや時間がかかる
近年のファクタリングサービスの中では、入金までに時間がかかる傾向にあります。
独立系など新しいファクタリング会社は、最短で即日入金されますが、ノンバンク系ファクタリング会社では限られています。
申し込みしてから、入金までに時間がかかることはデメリットでしょう。
時間を要しやすい背景には、オンライン完結のファクタリング会社が少ないということがあります。
ノンバンク系ファクタリング会社は、面談などを必要とすることがあり、ここに時間を要してしまうのです。
また、3社間ファクタリングで契約する場合は、売掛先の作業も必要となり、ここでも時間がかかります。
もし、速やかに売掛債権を現金化したいと考えているならば、ノンバンク系ファクタリング会社は、適していないと考えましょう。
開示されている情報が少ない
一般的に、ノンバンク系ファクタリング会社は、取引について詳細な情報を開示していません。
例えば、契約時の手数料など独立系ファクタリング会社では開示されている情報でも、Webサイトなどに記載がないのです。
まずは問い合わせてみたり見積もりを取得したりしないと、具体的にどのような契約条件になるかイメージできません。
もちろん、近年は口コミサイトなどがあるため、それらを参照することで大まかな予想は可能です。
しかし、実際に見積もりを依頼すると、条件が大きく異なる可能性はあるため注意しておかなければなりません。
ノンバンク系ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社には多くの選択肢があるため、どのように選ぶべきか解説します。
ファクタリングの手数料
ファクタリングを契約する際は、手数料を支払わなければなりません。
ただ、手数料は法律で定められておらず、それぞれの会社が自由に設定できる仕組みです。
そのため、基本的には手数料の低いファクタリング会社を選択するようにしましょう。
手数料を抑えることで、ファクタリングの結果、手元に残る現金を増やせます。
なお、ファクタリングで発生する手数料は、ファクタリング会社のWebサイトに掲載されているはずです。
ただ、実際の手数料は見積もりしてから判明することがあるため、まずは問い合わせしてみましょう。
入金されるまでの期間
手続きが完了してから、入金されるまでの期間に注目すべきです。
直近で現金が必要ならば、短時間で入金されるファクタリング会社を選ばなければなりません。
ノンバンク系ファクタリング会社は、面談などが必要となることが多く、契約までの期間が長くなりがちです。
その結果、入金されるまでの期間も長くなってしまうことに注意しておきましょう。
1週間以内に現金が必要となるなど、入金されるまでの期間が重要な場合は、独立系ファクタリング会社も検討すべきです。
ノンバンク系ファクタリング会社についてのまとめ
ファクタリング会社の中でも、ノンバンク系について解説しました。
銀行以外の金融機関が提供するファクタリングサービスで、独自の特徴があります。
また、そもそも金融サービスを提供している会社であり、関連サービスが存在することもメリットです。
ただ、公開されている情報が少なく契約にも時間を要しやすいため、その点は考慮しなければなりません。