イージーファクターファクタリングサービス

運転資金を確保する方法のひとつとして、ファクタリングが存在します。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで、早期に現金化する方法です。
運転資金調達のために、経営者にとって非常に有用な方法だと考えて良いでしょう。
ただ、ファクタリングについては怪しい情報や誤っている情報が出回っていることがあります。
そのため、運転資金調達のためにファクタリングが役立つ理由や、そもそもファクタリングとはどのような取引であるのかについて解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとはどのような取引であるのか、その概要について簡単に理解しておきましょう。

ファクタリング取引

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、短期間で現金化することを指します。
本来、企業間の取引は売掛や買掛であり、支払い期日を迎えるまで現金が移動しません。
そのため、帳簿では現金がある状態になっていても、実際には現金が入っていないという問題が生じることがあります。
そこで、ファクタリングと呼ばれる取引が生み出され、支払い期日を迎えるよりも早く売掛債権を現金化できるようになったのです。
例えば、100万円の売掛金が生じても入金されるのは翌月末や翌々月末ということが多いですが、ファクタリングならば最短で即日現金化できます。
ただ、短時間で現金が手に入りますが、ファクタリングでは手数料が発生するなどのデメリットに注意しなければなりません。
とはいえ、手数料の支払いを許容できるならば運転資金調達に役立つサービスであるため、経営者からすると魅力的なものに間違いはないでしょう。

ファクタリングは融資と異なる

間違えられることは多いですが、ファクタリングは金融機関の融資とは大きく異なった取引です。
あくまでも、そもそも保有する売掛債権を現金化するものであり、何かしらを担保にお金を貸してもらうものではありません。
運転資金調達のためにお金を借り入れるのではなく、保有しているものを売却すると考えた方が分かりやすいでしょう。
そもそも、売掛債権は譲渡と表現しますが、取引の内容としては売買契約に基づいた指名買いですので、融資とは根本的に異なっています。
また、ファクタリングが完了した後は売掛債権をファクタリング会社が管理する必要があり、このような状況からも売買によって所有権が変化したことが理解できるでしょう。

運転資金調達にファクタリングが適した4つの理由

運転資金調達にファクタリングが適している理由を4つの観点から解説します。

現金化までの期間が短い

ファクタリングをおすすめする大きな理由は、申し込みしてから運転資金調達までの期間が短いことが挙げられます。
契約するファクタリング会社によって左右されますが、最短であれば即日の現金化が可能です。
金融機関から融資を受ける場合、契約には早くても1週間程度必要となるため、比較すると大きく短縮できます。
ファクタリングがこのように短時間で契約できる理由は、あくまでも売掛債権の譲渡であるからです。
融資の場合は、返済してもらえるかどうか様々な観点から評価する必要がありますが、ファクタリングではそのような作業がほとんど必要ありません。
簡単な審査だけで、契約できるかどうか判断できるため、運転資金調達までの時間を短くできるのです。
また、近年はファクタリング会社が増えサービスが激化しているため、それも入金までのスピードを早めることを後押ししています。

審査に通過しやすい

運転資金調達方法の中でも、審査に通過しやすいことがメリットです。
例えば、金融機関からの融資と比較すると、ファクタリング会社の審査ははるかに易しいと考えて良いでしょう。
審査に通過しやすい背景には、ファクタリングの審査で重要となるのは、売掛先の信用力が影響することがあります。
ファクタリング会社は、売掛先からの支払いを利用して弁済してもらうため、入金するだけの資金力や信用力があるかが非常に重要です。
言い換えると、売掛先にこれらの能力が認められれば、基本的にはファクタリングの審査には通過できます。
結果、利用者の信用力がほとんど影響しないため「税金を滞納していても審査に通過した」「赤字でも審査に通過できた」などの状況が生じるのです。
もちろん、審査であるため申し込みしても落ちることはあり、審査に通過しやすいことと審査が甘いことは違う点を理解しましょう。

信用情報が影響しない

ファクタリングの申し込みでは信用情報が一切影響しません。
信用情報は、クレジットカードやローンの契約で利用されるもので、契約状況や支払い状況などが記録されます。
一定期間は利用履歴などが記録されるため、会社経営においては可能な限り利用したくないと考える人も多いです。
しかし、ファクタリング会社は信用情報を参照できる金融機関などには該当せず、本人でもないため信用情報を活用したり記録したりできません。
つまり、ファクタリングをどれだけ利用しても、信用情報にはどのような影響もないのです。
支払い遅延があるなどの理由で信用情報が不安な場合でも、信用情報に記録を残したくない場合でも、どちらにおいても特に気にすることはありません。

貸し倒れのリスクを軽減できる

売掛債権を現金化してしまうことで、売掛先からの未回収リスク、つまり貸し倒れのリスクを回避できます。
ファクタリング会社に譲渡した後は、ファクタリング会社が管理するものとなるため、売掛先が支払いできない場合はファクタリング会社が回収しなければなりません。
貸し倒れが発生すると、運転資金調達に大きな影響が出てしまうため、これを回避できることは大きなメリットです。
ただ、貸し倒れを回避できる代わりに、ファクタリング会社へは手数料を支払わなければなりません。
手元に残るお金が手数料の分だけ少なくなってしまうため、リスク回避できるとはいえども、計画的な活用が重要です。

運転資金調達のためにファクタリング会社を選ぶポイント

運転資金調達のために、ファクタリング会社をどのように選べばよいのかポイントを解説します。

ファクタリング手数料

最初に、ファクタリング会社へ支払う手数料を確認しておきましょう。
手数料が高ければ高いほど、手元に残るお金が少なくなってしまうため、ファクタリングしても運転資金に影響が出る部分です。
ファクタリング手数料は、契約内容や契約の種類によってある程度の相場があります。
例えば、2社間ファクタリングであれば、手数料は10%前後で3社間ファクタリングであれば3%前後です。
このような相場を踏まえて、ファクタリング手数料が高いかどうか判断しなければなりません。
なお、ファクタリング会社はキャンペーンを実施していたり、継続的に利用する顧客を優遇していたりします。
そのため、ファクタリング手数料について比較する際は、どのような条件でどの手数料が適用されるのか詳細に確認することが重要です。
もし、運転資金到達にあたって不明な部分があるならば、ファクタリング会社に見積もりを出してもらうようにしましょう。

必要書類

契約にあたって必要な書類の種類を確認し、できるだけ少ない会社をおすすめします。
一般的に、契約に必要な書類が多ければ多いほど準備に時間がかかり、運転資金調達にも時間を要してしまうのです。
ファクタリングの取引は法律で細かな定めがないため、必要書類の書類はファクタリング会社によって大きく異なります。
3種類で契約できるファクタリング会社もあれば、7種類程度の細かな書類が必要となるファクタリング会社もあるのです。
運転資金調達を急ぐならば、短時間で準備しやすいと考えられる、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。
なお、契約にあたってどのような書類が必要となるかはWebサイトに掲載されていることが大半であるため、事前に確認しておきます。

入金スピード

申し込みしてから契約が完了し、入金されるまでのスピードにも注目しておきましょう。
素早いファクタリング会社であれば即日で入金してくれますが、長いファクタリング会社になると数日から1週間程度必要です。
運転資金が必要となるタイミングを踏まえて、許容できる入金スピードであるのか確認することが重要です。
ただ、ここでの入金スピードは利用者とファクタリング会社がスムーズに対応した場合だと考えましょう。
例えば、利用者の申し込み内容に誤りがあると、ファクタリング会社が手続きを進められず時間を要する可能性があります。
必ずしも、示されている時間通りに入金されるわけではないため、可能な限り余裕を持っての申し込みが重要です。

上限金額

ファクタリングを受け付けてくれる上限金額についても確認しておきましょう。
例えば、ファクタリング会社によって100万円や1,000万円、制限なしなどと定められています。
運転資金調達に向けて、譲渡する売掛債権の金額を踏まえて、適切なファクタリング会社を選ばなければなりません。
売掛債権の金額が500万円で、ファクタリング会社の上限金額が100万円では、全額のファクタリングができなくなってしまいます。
上限金額がいくらに設定されるかは、ファクタリング会社の規模や方針などによって大きく異なる部分です。
小額に対応しているファクタリング会社は多くありますが、高額なファクタリング会社は限られてくるため、時には探さなければなりません。

審査の通過しやすさ

口コミなどを確認して、審査に通過しやすいかどうかもチェックしておくことがポイントです。
もし、ファクタリングの申し込みをしてから審査に落ちてしまうと、運転資金調達までの期間が長引いてしまいます。
事務手続きが増え時間を無駄にすることにもなってしまうため、可能な範囲で情報収集することが望ましいのです。
もちろん、ファクタリング会社の審査内容は非公開であり、私たちは具体的に把握できません。
Webサイトなどの情報は誤っている可能性があるため、参考までにとどめておくと良いでしょう。

運転資金調達に役立つファクタリングのまとめ

ファクタリングは売掛債権を譲渡する取引であり、本来の入金期日よりも早く現金化できます。
一般的にビジネスでの取引は信用取引であるため、入金までに時間を要するものです。
しかし、ファクタリングを利用すればこれを短縮できるため、運転資金調達に大きな効果を発揮してくれます。
ただ、ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。
これによって、手元に残る現金が少なくなってしまい、逆に運転資金へ影響を与える可能性があります。
利便性が高く運転資金を潤沢にしてくれるものではありますが、計画的な利用を心がけましょう。