イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングの手数料は状況によって変化すると考えるべきです。
手数料が高いとも低いとも表現されることはあり、実際に契約してみないと判断できない時もあります。
ただ、手数料についてある程度事前に知っておきたいこともあるでしょう。
今回は、ファクタリングの手数料は現実的にどの程度の利率が設定されるのかについて解説します。

ファクタリングは金利ではなく手数料

ファクタリングでは金利が発生せず、その代わりとして手数料が発生します。
金利が発生するものと勘違いしている人がいるため、現実はどのようなルールであるのか正しく認識していきましょう。

金利が発生しない理由

勘違いしている人が一定数見受けられますが、ファクタリングでは金利ではなく手数料が発生します。
これは、売掛債権の譲渡であり、金銭の貸し借りではないからです。
簡単に述べると、金利は融資などお金を借りる場合にのみ適用されるもので、ファクタリングはこれに該当します。
あくまでも、売掛債権を売買するようなイメージであるため、金利という言葉は不適切なのです。
金利と表現した方が現実的には理解しやすいですが、法律などを加味すると手数料であるため、使い分けは理解しましょう。

ファクタリングの手数料相場

一般的にファクタリングといえば「買取型ファクタリング」を指します。
そのため、この場合の現実的なファクタリング手数料を以下のとおり理解することが重要です。
● 2社間ファクタリング：8%～15%程度
● 3社間ファクタリング：2%～7%程度
全てのファクタリングに当てはまるわけではありませんが、これらの手数料が現実的だと考えましょう。
特に、手数料が割り引かれた場合でも、上記の値を大きく下回ることはないと考えるべきです。
現実を理解しておかないと、必要以上に手数料を交渉することになってしまうため、相場は理解しなければなりません。

ファクタリング手数料の現実

ファクタリング 手数料の現実を知る際は、 契約先を考慮することが重要です
どこに依頼するかによって、ファクタリングの手数料には変化があるため、 それぞれ 解説します。

独立系ファクタリング会社

独立系 ファクタリング会社とは、 ファクタリングサービスだけ営んでいる会社 や金融関連以外でファクタリングサービスを提供する会社です。
近年は独立系の会社が多く、 独自の資本でファクタリングを提供していることもあれば、 大手企業の子会社なども 参入しています。
ファクタリングを契約するならば、 独立系 ファクタリング 会社が選択肢に挙がることが多いと 考えて良いでしょう。
独立系 ファクタリング会社の手数料は「9%〜15%程度」が現実的です。
ファクタリングサービスの中でも、 手数料が高くなりやすい点に注意しておきましょう 。
その反面で、 審査がスピーディー であったり 通過しやすかったりするため、 これらを天秤にかけるべきです。
なお、 独立系 ファクタリング 会社で手数料が高すぎる場合は、手元に残るお金が少なくなるため 避けた方が良いでしょう。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系 ファクタリング会社とは、 銀行以外の金融機関が提供する ファクタリングサービスです。
例えば、 ローンなどを提供する信用販売会社がファクタリングサービスも提供している場合などが該当します。
ノンバンク系 ファクタリング会社の手数料は「 4%〜10%程度」が現実的な値です。
契約の内容によって変化するものの、 独立系 ファクタリング会社よりは手数料が下がると考えて良いでしょう。
また、3社間ファクタリングに 対応しているケースが多く、 この場合は特に 手数料が下がります。
冒頭でも触れたように、ファクタリングの種類によって 手数料の相場が異なるため、 現実的な方法を求めるならば3社間ファクタリングを選択すべきです。
なお、 日頃から ローンなども扱っていることから 資金力があり、 比較的高額な 売掛債権でも扱ってもらえる可能性があります。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、銀行が提供するファクタリングサービスや銀行のグループ会社が提供するファクタリングです。
金融機関の中でも銀行であることから、各種ファクタリングサービスの中で、特に格式が高いと考えられています。
銀行系ファクタリング会社の手数料は「2%〜6%程度」が現実的です。
日頃から高額な融資などを扱っていることもあり、リスクヘッジするノウハウなどが整っていることから、手数料が低く設定されています。
ただ、利用にあたっては審査が厳しかったり3社間ファクタリングが必須であったりするため、その点では利用が難しいと考えた方が良いでしょう。
ある程度の条件を満たしていなければ、銀行系ファクタリング会社を活用することは現実的ではありません。

公的なファクタリングサービス

基本的にファクタリングサービスは民間企業が提供しています。
ただ、 一般社団法人など 民間企業以外が提供しているものがあるため、 時にはこれらも検討しましょう。
公的なファクタリングサービスの手数料は「3%～10%程度」が2社間ファクタリングでも現実的です。
大きく 利益を出すための組織ではないため、 民間のファクタリング会社と比較すると手数料が抑えられています。
ただ、 民間企業とは 取り扱いしている金額や手続きの方法が違う場合があるため、 利用したい場合には 事前の情報収集が重要です。

ファクタリング手数料を決定する要因

ファクタリングの手数料は、 いくつかの要因によって決定されがちです。
そのため、 手数料を下げるための現実的な方法を理解するためにも、 それぞれの要因をおさえていきましょう。

売掛先の信用力

主に売掛先の信用力によって、ファクタリングの手数料は決定されます。
信用力が低く ファクタリングサービス側のリスクが高いほど、 手数料は高くなるのです。
現実は厳しいため、信用力の低い 売掛先の場合は、手数料を下げられないと考えた方が良いでしょう。
ただ、 言い換えるならば 売掛先の信用力が十分に高ければ、 手数料を下げることも現実的です。
どのような売掛債権で ファクタリングを依頼するかで、 ファクタリングの手数料は大きく変動する可能性があります。
複数の選択肢を持っている場合は、 どれで契約するか 十分に検討しなければなりません。

売掛債権の金額

売掛債権の金額が大きいほど、 手数料は下がる傾向にあります。
これは取引金額が大きくなることで、 手数料が低くとも十分な利益を確保できるからです。
まとまった金額のファクタリングが可能であれば、できるだけその方向で契約を検討しましょう。
例えば、 50万円と100万円のファクタリングならば、100万円の方が手数料は下がり がちです。
ただ、 必要以上に大きな金額をファクタリングすると無駄が生じることも考慮しましょう。
現実としてまとまった金額ほど 手数料は下がりますが、 大きすぎる金額でファクタリングすると手元に残るお金を減らすだけです。

支払い期日までの期間

支払い期日までの期間が短いほど、ファクタリングの手数料は下がりやすくなっています。
一般的に、支払い期日が長いほど リスクが高いと考えられるため、 ファクタリング会社もこれを考慮するのです。
短期間で回収できると見込まれるのであれば、 リスクが小さくなるため 手数料は低くなります。
ただ、現実では 資金繰りを改善するために、支払期日が先の 売掛債権を選びたいでしょう。
例えば、2週間後に入金される売掛債権よりも1ヶ月後に入金される売掛債権の方が、 資金繰りの改善に役立ちます。
依頼する売掛債権には理想と現実があるため、 手数料とのバランスも考えて選択することが重要です。

ファクタリング会社との取引実績

ファクタリング会社との取引実績が、手数料の決定に影響します。
一般的には、同じファクタリング会社と取引すればするほど、手数料が下がる仕組みです。
そのため、特別な理由がないならば、同じファクタリング会社を継続的に利用した方が良いでしょう。
手数料を下げるための、現実的な方法であると考えられます。
ただ、会社によっては取引実績に関わらず、同じ手数料が適用される場合もあるため注意が必要です。

ファクタリング手数料の現実は依頼先次第

ファクタリング手数料の現実として「ファクタリング会社が自由に決定できる」ということがあります。
融資のように法律面での上限が存在しないため、実質的には青天井なのです。
現実では、ある程度の相場が存在していますが、ファクタリング会社次第だと考えた方が良いでしょう。
そのため、思ったより手数料が高いなどの状況に陥ったならば、依頼先を変えるべきです。
ファクタリング会社ごとに方針があるため、手数料を下げたいと思っても、現実的には限界があります。

ファクタリングで手数料を下げるための方法

ファクタリングでは、可能な限り手数料を下げることが重要です。
現実的な範囲で、これを実現するための方法を理解しておきましょう。

高額な売掛債権で申し込む

できるだけ高額な売掛債権で申し込みすることが重要です。
例えば、100万円が必要な場合は、100万円の売掛債権で申し込みします。
50万円と50万円の売掛債権で申し込みすると、手数料が高くなりかねません。
1回の申し込み金額をできるだけ高額にすることがポイントです。
もちろん、都合の良い売掛債権が必ずあるとは限りませんが、意識するようにはしましょう。

信用力の高い売掛先を選ぶ

複数の売掛先がある場合、信用力の高い売掛先を選ぶべきです。
ファクタリング会社のリスクが下がり、手数料も下がると考えられます。
資本金の大きい会社や上場企業などを選ぶようにしましょう。
もし、極端に信用力の高い売掛先がないならば、取引の長い売掛先を選ぶべきです。
継続的に取引され入金もあるならば、そのような実績が信用力に繋がり、手数料にも影響します。

複数のファクタリングサービスから見積もりを取る

手数料は自由に決定できるという現実があるため、比較してみることが重要です。
申し込み内容によって、手数料が左右されるということもあり、見積もりを取得しなければ判断できません。
相見積もりを取って、手数料が最も低くなる会社を選ぶようにしましょう。
なお、見積もりに対応している会社とそうではない会社があります。
後者については、手数料が固定されているケースが多いため、Webサイトなどで探すと良いでしょう。

ファクタリング手数料の現実についてのまとめ

ファクタリングに必要な手数料の現実について解説しました。
法律での制限がなく、それぞれの会社が自由に設定しています。
手数料が高い会社も低い会社もあるため、できるだけ低い会社を探すようにしましょう。
ただ、手数料は概ね横並びであることが現実です。
継続的な利用や信用力の高さで下がると考えれば良いでしょう。
そのため、ファクタリング手数料を下げたい場合は、解説した通り現実的な方法を試すべきです。