イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリング手数料は業者によって異なるため、より多くの現金を手に入れるためには、手数料が安いファクタリング業者を選ぶことが重要です。オンラインファクタリングは、対面取引よりも手数料の安い傾向があり、その人気も高まっています。

では、なぜオンラインファクタリングの手数料が安いのでしょうか。本稿では、ファクタリング手数料の一般的な相場や、オンラインファクタリングの手数料が抑えられる理由を解説します。

ファクタリングの手数料が決まるポイント

ファクタリングの手数料は法的に基準が設定されていないため、ファクタリング業者がそれぞれの基準に則り設定します。ファクタリングの手数料が決まる主要なポイントは、次の4つです。

●売掛先の信用力
●債権回収までの期日
●債権額
●ファクタリングの利用履歴

売掛先の信用力

ファクタリング業者が最も重視するのは、売掛先の信用力や支払能力です。ファクタリングにおいては、売掛債権を確実に回収することが命題であり、申込者よりも売掛金を支払う取引先の信用力が重要視されます。

売掛先の支払能力が確実であれば、売掛金未回収のリスクは低くなるため、ファクタリング業者は手数料を低く設定できるのです。反対に、売掛先の支払能力に不安がある場合、売掛金未回収のリスクが高くなります。手数料が高く設定されたり、審査に落ちたりすることもあるでしょう。

債権回収までの期間

債権回収までの期間も、手数料に影響を与えます。債権回収までの期間とは、請求書などに記載されている支払期日です。支払期日までの期間が短いほど、手数料の設定は安いのが一般的です。

支払期日が遠い場合、その間に倒産するなど、さまざまなリスクの生じる可能性があります。現在は信用力が高い会社でも、状況が変わることも考えられるでしょう。リスクが高いと判断された場合、手数料が高くなるだけでなく、ファクタリングの審査に落ちることもあります。

債権額

債権額も、ファクタリングの手数料を決める要因の1つです。債権額の少ない方が手数料は安いイメージがあるものの、実際は債権額の多い方が手数料は安くなります。債権額が大きい場合、売掛先も規模の大きいことが多く、安定した企業としてリスクが少ないと見なされるからです。

債権額が安い場合、売掛先も小規模であることが多く、不安定な企業としてリスクが高いと判断されてしまいます。そのため、債権額が安いと、手数料の高くなる傾向があるので注意しましょう。

ファクタリングの利用履歴

ファクタリングの手数料は、過去の利用履歴にも左右されます。以前にファクタリングを利用したことがある場合、その実績がファクタリング業者にとって信頼の証となるからです。しかし、初めてファクタリングを利用する際は申込者の信頼性が不明なため、ファクタリング業者のリスクが高くなります。

そのため、資金難に陥ってから初めてファクタリングを利用するよりも、ある程度資金に余裕がある段階で利用しておくのが賢明です。資金に余裕があるうちに利用履歴を作っておくことで、将来困ったときにもファクタリングをスムーズに利用できるようになります。

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリング手数料の相場は、一般的には売掛金の額や取引のリスクによって異なりますが、おおよそ2％～18％の範囲内に収まるのが一般的です。ただし、特定の業者や取引の条件によっては、この範囲を上回る場合もあります。

2者間ファクタリングの手数料の相場

2者間ファクタリングの手数料の相場は通常、8％～18％です。2者間ファクタリングでは、ファクタリング業者は売掛金の実態を確認できない場合があります。債権が存在しない、もしくは二重譲渡の可能性も考えられるでしょう。

さらに、利用者が売掛金を回収せずに他の支払を行う場合もあり、ファクタリング業者が債権を回収できないリスクが発生するのです。そのため、3者間ファクタリングよりも手数料の高い傾向があります。

3者間ファクタリングの手数料の相場

3者間ファクタリングの手数料相場は、通常2％～9％程度です。この形式では、ファクタリング業者・利用者・売掛先の3者が取引にかかわります。

ファクタリング業者は売掛先から資金を直接回収するため、債権の実態を把握できます。これにより、債権そのもののリスクが低減し、未回収リスクも軽減されるのです。そのため、手数料は通常、2者間ファクタリングよりも安い設定になる傾向があります。

オンラインファクタリングの手数料が安い理由

オンラインファクタリングは、手続きが簡単であったり、即日入金が可能な場合もあったりとメリットも多く、手数料が安いのも魅力の1つです。オンラインファクタリングの手数料が安い理由は、次の通りです。

●運営効率が高い
●運営コストが低い
●市場規模が大きい

運営効率が高い

オンラインファクタリングの手数料が安い理由は、デジタル化による運営効率の向上です。オンラインプラットフォームによる自動化されたプロセスは、人的資源の必要性を減少させ、コスト削減を実現します。

また、デジタルツールを用いた顧客データの分析とリスク管理により、ファクタリング業者はより正確なリスク評価を行い、不必要な損失を避けられます。運営効率の高さが、手数料に反映されているのです。

運営コストが低い

オンラインファクタリングの手数料が安い理由は、運営コストが低いことです。物理的な支店やオフィスを持たず、オンラインプラットフォームを通じて取引を行うため、オフィスの賃貸料や人件費、物品購入などのコストがかかりません。そのため、手数料が安く設定されるのです。

大規模な市場

オンラインファクタリングの手数料が安い理由は、市場の大きいことがあげられます。オンラインファクタリングは地理的な制約が少なく、広範囲の顧客にサービスを提供することが可能です。顧客の幅広い取り込みにより、手数料を安く設定しても収益を確保できる可能性が高まります。

オンラインファクタリングの手数料を抑える方法

オンラインファクタリングの手数料は比較的安く設定されていますが、より安く抑えるポイントは次のようになります。

●複数の見積りを比較する
●取引先やファクタリングとの信頼関係を築く
●信用力の高い売掛債権を利用
●債権金額を大きくする
●支払期日が短い債権を利用

複数の見積りを比較する

ファクタリングの手数料は業者ごとで異なり、各社は独自の審査基準を持っています。そのため、複数のファクタリング業者から見積りを取り、手数料を比較するのが賢明です。見積りを取る際には、複数の業者からの見積りがあることを担当者に伝えると、交渉を有利に進められます。

取引先やファクタリングとの信頼関係を築く

ファクタリングには保証人や担保は不要です。ファクタリング業者は売掛債権を買取っても、売掛金が回収できないリスクを負うことになるため、利用者や売掛先の信用度を重視する傾向があります。

ファクタリング手数料には企業ごとの基準があるものの、担当者の判断も少なからず影響します。利用者や売掛先の信用度が高ければ、ファクタリング会社は安心して取引できるでしょう。ファクタリング業者からの信頼を得るには、担当者とのコミュニケーションを心掛け、良好な関係を築くことが重要です。

信用力の高い売掛債権を利用

手数料は債権回収リスクを設定されるため、手数料を抑えるには信用力の高い売掛債権を利用することも有効です。信用力が高い売掛債権としては、大手企業や公的機関の売掛債権があげられます。大手企業や公的機関は資金力があるため、債務不履行を行う可能性は低いでしょう。

また、継続的な取引があり、売掛先の経営状態の安定していることが証明できれば、信用力の高い売掛債権と見なされる可能性があります。

債権額を大きくする

オンラインファクタリングの手数料を安く抑えるには、債権額を大きくするのも1つの方法です。大規模な取引の方がファクタリング業者にとっても収益性が高く、手数料を引き下げても十分な利益が見込めるためです。

また、大規模な取引を行う企業は、信用力が高いと見なされる傾向があります。信用力の高い企業との取引は、ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため、手数料が低くなる可能性があるでしょう。

支払期日が短い債権を利用

支払期日が短い債権は、回収までの期間が短くなります。支払までの期日が短いほど、不履行のリスクが減少するため、ファクタリング業者のリスクが低くなります。信用リスクが低いと評価される債権は、ファクタリング業者にとって魅力的であり、手数料を低く設定する要因となるでしょう。

オンラインファクタリングが向いている事業者

オンラインファクタリングが向いている事業者の特徴は、次のようになります。

●近くにファクタリング業者がない
●現金を早めに確保したい
●オンライン上で手続きを完結させたい

近くにファクタリング業者がない

オンラインファクタリングはインターネットを通じて手続きを行うため、物理的な距離や地理的な制約が問題になりません。地方や遠隔地に所在する事業者でも、都市部のファクタリング業者と同様のサービスを利用できます。また、近くにファクタリング業者がない場合、対面型のファクタリング業者を利用する場合は、手続きや書類提出のために長距離を移動する必要があります。オンラインファクタリングでは、これらの移動時間や交通費を節約することが可能です。

現金を早めに確保したい

オンラインファクタリングは手続きが迅速であり、申込から資金が振り込まれるまでの時間が短いのが特徴です。通常、数日以内に資金を手にすることが可能で、急な資金ニーズに対応できます。そのため、現金を早めに確保したい事業者に向いています。

オンライン上で手続きを完結させたい

オンラインファクタリングは、申込から入金までをオンライン上で完結できるため、事業者にとって非常に便利です。書類提出はスキャンするだけで済み、契約手続きもクラウドサインを採用している業者が増えています。入金までの手続きが複雑ではないため、初めて利用する事業者でも安心です。対面での契約手続きが不要なため、場所を選ばずに申し込めます。

オンラインファクタリングの手数料が安い理由についてのまとめ

オンラインファクタリングは、運営コストも低く、市場規模も大きいため、手数料が安い傾向があります。手続きもオンラインで完結でき、現金も早めに調達しやすいため、事業者にとっては有用性の高いファクタリングです。さらに手数料を安く抑えたい場合は、複数の業者を比較したり、信用力の高い売掛債権を利用したりなどの方法を実践してみましょう。