イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは融資よりもリスクが低いとして、大分県でも多くの事業主に利用されている資金調達方法です。しかし、ファクタリング業者の運営形態やサービスはそれぞれ異なるため、事業内容やニーズに合わせたファクタリング業者を利用する必要があります。

適切なファクタリング業者を利用するには、選ぶポイントや注意点を知っておくことが大切です。この記事では、大分県で利用できるファクタリングの種類や、業者の選び方についてご紹介します。

大分県で利用できるファクタリングの種類

大分県のファクタリング業者は、さまざまなサービスを用意しています。利用できる主なファクタリングの種類は、次の通りです。

●買取ファクタリング
●一括ファクタリング
●保証ファクタリング
●注文書ファクタリング
●国際ファクタリング
●医療ファクタリング
●リバースファクタリング

買取ファクタリング

買取ファクタリングは最も一般的なファクタリングで、保有する売掛金をファクタリング業者に売却し、スピーディに現金化する手法です。資金を迅速に調達するための手段として広く利用されています。

売掛金の現金化が早まることで、企業のキャッシュフローが改善され、運転資金の確保や投資のタイミングを逃さずにすみます。また、売掛金の回収業務がファクタリング業者に移転するため、企業自身が未回収リスクを負う必要がなくなるのです。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、債権者・債務者・金融機関の3者間で手形決済の代替として実施されるファクタリングのことです。買取ファクタリングと類似していますが、異なる点として、債務者が契約の中心となることがあげられます。債務者が手形による複雑な手続きを避ける目的で、利用されるファクタリングの形態です。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、保証金をファクタリング業者に支払い、保有する売掛債権の回収を保証してもらうファクタリングです。ファクタリング会社が売掛債権の回収リスクを引き受け、売掛金の未回収リスクをカバーすることで、企業は安心して取引を進められます。

売掛金が確実に回収されることが保証されるため、企業の資金繰りが安定し、経営の予測可能性が向上します。

注文書ファクタリング

注文書ファクタリングは、取引先から受け取った注文書をもとに、ファクタリング業者から資金調達を行う方法です。注文を受けた時点で資金を調達でき、商品の製造やサービスの提供に必要な資金を迅速に確保できます。

受注増加や新規取引に際して資金調達が必要な場合、有効な資金調達手段となりますが、手数料は高めです。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、国外の取引先に対する売掛債権をファクタリング業者に売却することで、売掛金の回収リスクを回避し、早期に現金化する取引のことです。国際取引においては与信調査が難しく、信用リスクや回収リスクが高まることから、リスクを管理しつつスムーズな資金調達を行うために利用されます。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、病院や診療所、クリニックなどの医療機関が利用できるファクタリングです。保有する診療報酬債権をファクタリング業者に売却し、早期に現金化することで資金調達が行えます。

診療報酬の支払いを待たずに資金を確保し、運営資金の安定を図れます。ファクタリング業者のリスクが低いため、手数料も安く設定されているファクタリングです。

リバースファクタリング

リバースファクタリングとは、売掛先が利用するファクタリングサービスです。ファクタリング業者に買掛金の支払いを立て替えてもらい、支払い期日を延長できます。受注企業は早期に資金を受け取れるメリットがあるものの、利用するには受注先の合意が必要で、電子記録債権の導入も必要です。

大分県のファクタリング業者の運営形態

大分県のファクタリング業者の運営形態は、次のようになります。

●銀行系ファクタリング業者
●独立系ファクタリング業者
●ノンバンク系ファクタリング業者

銀行系ファクタリング業者

銀行系ファクタリング業者とは、銀行または銀行の関連会社が提供するファクタリングサービスを行う業者のことです。銀行の信用を背景にしているため、信頼性が高く安心して利用できます。ただし、審査は厳しい傾向があります。

独立系ファクタリング業者

独立系ファクタリング業者は、ファクタリングに特化して運営されているファクタリング業者のことです。小規模な場合が多いため、迅速な審査やサービス提供が可能です。

顧客のニーズに即座に対応できるため、銀行系やノンバンク系より利用しやすいでしょう。しかし、利用できるファクタリングの種類は基本的に買取ファクタリングのみで、保証ファクタリングなどは利用できないケースがほとんどです。

ノンバンク系ファクタリング業者

ノンバンク系ファクタリング業者は、銀行以外の金融機関や企業が運営するファクタリング業者のことを指します。審査は銀行より緩いものの、独立系よりは厳しい傾向があります。手数料に関しても、銀行よりは安く、独立系より高いのが相場です。

大分県のファクタリング業者を選ぶポイント

大分県のファクタリング業者を選ぶポイントは、次の通りです。

●2者間と3者間の違いを理解する
●買取手数料の上限が明確
●即日入金が可能
●必要書類が少ない
●債権譲渡登記が必須の業者は避ける

2者間と3者間の違いを理解する

大分県でファクタリング業者を選ぶ際には、2者間と3者間のファクタリングの違いを理解し、自社のニーズやリスク管理の観点から最適な選択をすることが重要です。ファクタリングには、2者間と3者間という2つの主要な形態があります。

2者間ファクタリングは、ファクタリング業者と利用者の間で直接的な契約が成立する形態です。3者間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者、売掛先の3者が関与します。2者間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく、ファクタリング会社との契約のみで取引が完結します。

一方、3者間ファクタリングでは、売掛先への債権譲渡通知が必要であり、その承諾を得ねばなりません。このため、承諾に時間がかかると入金が遅れる可能性があります。迅速な入金を希望する場合は、2者間ファクタリングが適しています。

買取手数料の上限が明確

買取手数料の上限が明確に定められている業者を選ぶことも、業者選びで大切なポイントです。ファクタリングの手数料は貸金業法などの規制が適用されず、手数料の設定に制約がありません。そのため、中には過剰な手数料を取る業者も存在します。

買取手数料が低いとされる業者であっても、手数料の上限が不明確なまま見積もりを取ることは不安です。高額な手数料が請求されて、結果的に受け取り額が減ることもあります。トラブルを避けるためにも、手数料の上限と下限が明示されているファクタリング業者を選択するのが賢明です。

即日入金が可能

即日入金が可能なファクタリング業者を選ぶことは、キャッシュフロー管理やビジネスの成長、緊急の資金ニーズへの対応など、さまざまな側面で重要です。素早く新たな機会に投資したり、業務を拡大したりするための資金を獲得できます。

とくに、支払い期日が迫っている債務や、給与などの支払いに対応する際に役立つでしょう。競争激化するビジネス環境では、迅速な行動が成功の鍵となることがあります。

必要書類が少ない

ファクタリング業者を選ぶ際には、必要書類の少ないことが重要です。必要書類が少ないと、書類準備に費やす時間やリソースを節約でき、よりスピーディに資金調達ができます。必要書類が多いと、書類を揃えるだけでも1日かかってしまい、即日の資金調達は難しいでしょう。

債権譲渡登記が必須の業者は避ける

ファクタリング業者を選ぶ際は、債権譲渡登記が必須の業者を避けることも大事です。債権譲渡登記を行うと、法人登記や不動産登記と同様に一般公開され、誰でも閲覧できます。売掛金の譲渡が公になってしまうのです。

また、印紙代や司法書士へ支払う報酬といった費用が発生します。ファクタリングで債権譲渡登記が利用されるのは2者間ファクタリングのみです。債権が二重に譲渡されてしまうリスクを回避するために活用されます。つまり、債権譲渡登記のメリットがあるのはファクタリング業者だけです。なるべく、登記が原則不要か、応相談のファクタリング業者から探しましょう。

大分県でファクタリングの契約に必要な書類

大分県でファクタリングの契約をする際は、次の書類が必要です。

●審査時に必要な書類
●契約時に必要な書類

審査時に必要な書類

ファクタリングの審査申込みや見積もりの依頼時に提出される書類は、以下のものがあげられます。

・代表者の本人確認書類：運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが含まれる
・入出金明細書：直近3か月の通帳コピーなど
・売掛金に関する請求書・見積書・基本契約書：取引先との契約内容が明確にわかる書類
・決算書：貸借対照表、損益計算書などで、個人の場合は確定申告書も必要

契約時に必要な書類

ファクタリング業者との契約手続きに必要な書類には、以下の通りです。また、ファクタリング業者によっては、契約時にさらに提出が必要な書類もあります。

・印鑑証明書
・納税証明書
・登記簿謄本

大分県でファクタリングを利用する際の注意点

大分県でファクタリングを利用する際の注意点は、次の通りです。

●債権譲渡禁止
●不良債権は対象外
●売掛債権の全額買取が不可の場合もある

債権譲渡禁止

改正民法では、契約書に債権譲渡禁止特約が明記されていても、その効力は認められます。したがって、売掛債権の譲渡自体は原則として問題ありません。

ただし、債権の受取人（ファクタリング業者）が、譲渡制限について悪意や重大な過失を犯した場合には、売掛先はファクタリング業者に対して債務の履行を拒否できます。悪意や重大な過失があるか否かの証明責任は、売掛先にあります。このような規定から、譲渡制限のある売掛債権の譲渡は慎重に検討すべきです。

不良債権は対象外

支払い期限を過ぎている売掛債権は、ファクタリングの対象となりません。ファクタリングを検討する際には、売掛債権の支払い期限を厳密に管理することが重要です。

売掛債権の全額買取が不可の場合もある

ファクタリングでは、売掛債権を全額買い取ってもらえないことがあります。買取型の場合、全額ではなく一部の債権のみが買い取られるのです。この買取の割合を、「掛目」と呼びます。売掛債権が100万円で掛目が80％の場合、買い取られるのは80万円（100万円の80％）になるでしょう。

大分県で利用できるファクタリングについてのまとめ

大分県で利用できるファクタリングは、買取ファクタリングの他にも、国際ファクタリングや注文書ファクタリングなどさまざまです。事業の種類に合わせて、適切なファクタリングを選ぶことが大切です。また、大分県でファクタリング業者を選ぶ際は、必要な書類が少ない、即日入金が可能などメリットが多い業者を選ぶのが良いでしょう。