イージーファクターファクタリングサービス

関西の企業が資金調達する方法はメガバンクや地方銀行からの融資が中心です。
皆さんも融資による資金調達を念頭に置いているのではないでしょうか。
ただ、関西の企業にもファクタリングと呼ばれる資金調達方法があります。
今回は資金調達の方法として利用される、ファクタリングとはどのようなものであるかについて解説します。

関西の企業におすすめするファクタリングとは

今回はファクタリングを紹介しますが、ご存知ない人も多いと思われるため、概要を解説します。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは売上債権をファクタリング会社に譲渡することで、現金化する取引です。
売掛債権には支払日が設定されているため基本的に支払日まで現金化できませんが、ファクタリングをすればその前に現金化できます。
素早く現金を調達したい場合などに非常に役立つ方法です。

また、簡単な手続きで完了することも多く、事務的な負担も少なくて済みます。
ただ、ファクタリングには手数料がかかるため、売上債権の全額を回収することは不可能です。
時には利益を圧迫することに繋がるため、その点を考慮して利用するかどうか判断します。

ファクタリングの種類

ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
関西にはどちらも存在しているため、それぞれがどのようなファクタリング会社であるのか理解しましょう。

まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ方法です。
利用者の申込み内容を踏まえてファクタリング会社が審査し、問題なければ売掛債権を現金化します。
利用するファクタリング会社に左右されますが、最短で即日現金化できることがメリットです。
続いて、3社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社に加えて売掛先が契約に関わります。
また、売掛先からファクタリング会社に直接入金してもらう必要があり、売掛先にファクタリングの事実が伝わる方式です。
ただ、3社間ファクタリングはファクタリング会社のリスクが下がることから、手数料が下がりやすいメリットがあります。
とはいえ、最近はオンラインで手続きできるファクタリング会社が増えていて、そのような会社を選べば手数料を抑えることが可能です。

関西の企業がファクタリングを利用するメリット

関西の企業がファクタリングを採用するとどのようなメリットがあるのか解説します。

● 資金繰りを改善できる
● 未回収リスクを軽減できる
● 担保や保証が必要ない
● 信用情報に影響しない

資金繰りを改善できる

関西の企業がファクタリングを利用する大きなメリットは、資金繰りを改善できることです。
資金繰りが悪化すると、支払い期限を守れないなどの経営上の問題が生じるため、ファクタリングでこれを防げます。
ファクタリングによって売掛債権が現金化されるまでの期間を短縮し、資金繰りを改善できる仕組みです。

また、請求書の売却によって現金を調達するため、銀行融資のような長期間にわたる返済が不要というメリットもあります。
継続的な返済は資金繰りに影響する可能性がありますが、ファクタリングはファクタリング会社への支払いさえ終えてしまえばその後を気にする必要がありません。

未回収リスクを軽減できる

未回収リスクを軽減できることもファクタリングのメリットです。
ここでの未回収リスクとは、破産や倒産などの理由で売掛先の支払い能力がなくなり、売掛金が回収できなくなるリスクを指します。
このような未回収リスクは、関西で事業を展開する企業のみならず、売掛債権を保有するすべての企業につきまとうものです。
しかも、売掛債権の金額によっては大きな損失につながる可能性があり、可能な限りこのリスクから開放されたいことでしょう。
その点、ファクタリングを利用することで、この未回収リスクを軽減することができるメリットがあります。

また、事前に倒産などの予兆が見える場合は、ファクタリング会社に相談しておくことでリスク回避できるかもしれません。
必ず買い取ってくれるとは限りませんが、手数料次第ではそのような売掛債権も現金化できる可能性があります。

担保や保証が必要ない

ファクタリングは売掛債権の売却であるため、担保や保証が必要ありません。
銀行融資などの資金調達方法では、担保や保証が必要となることがありますが、ファクタリングは必要ないのです。
そのため、関西の企業がファクタリングを利用する際に担保や保証を用意する必要がなく、準備がない分だけスムーズに資金調達できます。
ただ、売掛債権という目に見えないものを売却するため、内容の正当性は審査などの評価を受けなければなりません。
時には「正当な取引と評価できない」となってしまい、ファクタリングが成立しないことも考えられます。
担保や保証が必要ないことはメリットですが、それが災いして資金調達できないリスクも少しだけ考慮しましょう。

信用情報に影響しない

関西の企業がファクタリングを採用するメリットに、信用情報が利用に影響しないことがあります。
通常、銀行融資やクレジットカードのキャッシング枠などを利用する際は、信用情報を使用した審査が必須です。
過去の情報を確認して、返済能力があるかどうかなどを判断してから融資の可否を決定します。
そのため、過去に返済遅延などのトラブルがある場合には、信用情報が悪化して融資などを受けられません。
しかし、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却するだけであるため、信用情報を参照しません。
つまり、過去に信用情報に傷がつくような支払い遅延などを起こしていても、売掛先の信用力さえあれば資金調達が可能です。
柔軟な資金調達ができるようになるとの観点で、非常に大きなメリットであると考えられます。

また、もしファクタリング会社への支払いが遅れてしまっても、信用情報に記録されることはありません。
ただ、ファクタリング会社や売掛先とトラブルになることは避けられないため、信用情報には関係なく支払日は厳守しましょう。

関西の企業がファクタリングを利用するデメリット

関西の企業がファクタリングを利用することにはメリットだけではなくデメリットもあります。
続いては、具体的にどのような点でデメリットがあるのかについても解説します。

● 手数料がかかる
● 売掛先によっては利用できない
● 資料の準備に手間取ることがある

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際は、必ずファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。
手数料はファクタリングの種類や契約条件によって異なりますが、例えば以下のとおりです。

● 2社間ファクタリング：10.0%～30.0%
● 3社間ファクタリング：1.0%～10.0%

関西のファクタリング会社も日本全国とほぼ同じ相場でサービスを提供しているため、上記のような手数料が生じると考えておきましょう。
先程も説明しましたが、手数料が生じることで手元に残るお金が減ってしまうため、資金調達がさらに悪化しないか検討しなければなりません。

なお、2社間ファクタリングの手数料相場は高い傾向にありますが、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用すれば3社間ファクタリング並の手数料になります。
2社間ファクタリングで手数料を抑えたいと考えているならば、可能な限りオンライン完結型の2社間ファクタリングサービスを選択しましょう。

売掛先によっては利用できない

ファクタリングは必ず利用できるとは限らず、売掛先によっては利用できないデメリットがあります。
特に、売掛先の信用力に問題がある場合はファクタリングの審査に通過できません。
自社の状況よりも売掛先の状況が重要であるため、この点は理解しておきましょう。

例えば、売掛先の資金繰りが悪化していて不渡りを出しそうな状況であれば、ファクタリングは難しいと考えられます。
また、このような審査はファクタリング会社の基準で進められるため、利用者は審査が終わるまで予測できません。
自分たちでは問題ないと考えていた取引先でも、ファクタリング会社の審査結果によっては対応してもらえない可能性があります。
売掛先の状況に資金調達が左右されてしまうことはデメリットといわざるをえないでしょう。
なお、関西のファクタリング会社を利用して売掛先も関西の会社であれば、独自の審査などで比較的融通される可能性もあります。

資料の準備に手間取ることがある

ファクタリング会社によってはいくつもの資料を用意する必要があり、この準備に手間取ることがデメリットです。
決算書や登記簿謄本などが必要になると、どうしてもファクタリングまでに時間を要してしまいます。
急いで売掛債権を現金化したいときにこのような資料の提出を求められると、手続きが負担に感じてしまうでしょう。
一般的には多くの資料が必要となりますが、オンラインで契約するファクタリング会社は資料数が少なくなる傾向にあります。
例えば、身分証明書と請求書だけでファクタリングの契約ができてしまうファクタリング会社があるのです。
すべてのファクタリング会社がこれに該当するわけではありませんが、資料の準備に手間取るデメリットは解消されつつあります。

関西でファクタリングを利用する流れ

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社との契約が必要です。契約の流れは、以下のようになります。

● 申込み
● 審査
● 契約書類の作成や交付
● 契約書類の確認や返送
● 売掛金譲渡証明書の作成や交付
● 売掛金譲渡証明書の確認や返送
● 資金振込

このように、ファクタリングを利用するためには、複数の書類や手続きが必要になります。
時には労力がかかってしまうため注意しなければなりません。
ただ、関西のファクタリング会社にはオンラインで手続きが完結するところも多く存在しています。
そのような会社を選択すれば、ネットで書類のやり取りを済ませられるため、スムーズかつ負担も少ない状態でファクタリングを利用可能です。

関西のファクタリング会社を選択する際のポイント

関西にはファクタリング会社がいくつも存在しています。
それらの中から、実際に申込みする先を選択するポイントは以下のとおりです。

● 関西圏での利用実績
● 他の地域への展開度合い

関西圏での利用実績

関西圏での利用実績に注目してみましょう。
ファクタリング会社はサービス内容が幅広いため、実際に利用した人の情報などを収集します。
「生の声」を確認することで、関西に強いファクタリング会社であるのかを判断可能です。
繰り返しですが関西で実績の多いファクタリング会社を選択すれば、スムーズに資金調達できる可能性が高まります。
自社が関西にあり関西のファクタリング会社を利用する際は、どの程度、関西に強いのか確認してみましょう。

他の地域への展開度合い

関西以外への展開があるのかどうかも確認しておきましょう。
全国展開のファクタリング会社であれば、関西限定のファクタリング会社とは違った魅力があります。

例えば、信用金庫のファクタリングサービスとメガバンクのファクタリングサービスは使い勝手が異なるでしょう。
信用金庫は関西に根付いているため、時には支援という形で融通してくれる可能性があります。
メガバンク系のサービスではそのような対応が望めないでしょう。
ただ、時には全国展開のファクタリング会社が適している可能性があるため、最初はどちらも視野に入れてみるべきです。

関西でのファクタリング利用についてのまとめ

関西の企業が資金調達する方法としてファクタリングを解説しました。
売掛債権をファクタリング会社に売却する方法で、信用情報などが影響しません。
また、関西を中心としたファクタリング会社を選択すれば、取引で融通してもらえる可能性があります。
ただ、ファクタリングでは手数料がかかるなどのデメリットがあるため、その点を考慮して利用しなければなりません。
ファクタリングを多用すると手数料で資金繰りの状況が悪化する可能性もあります。