請求書の即日買取サービスおすすめ5選｜事業者を選ぶポイントも紹介
売掛金を期日前に現金化するためにファクタリング業者を探したものの「どのサービスを選んだら良いのか…」と悩む方は多いでしょう。
この記事では請求書の買取サービスを展開する事業者のなかから、最短即日で対応しているところを紹介しています。事業者選びのポイントも詳しく解説しているため、今後ファクタリングの利用を検討する方は参考にしてください。
目次
請求書を即日買取するおすすめ事業者5選
請求書の即日買取を依頼する際は、信頼できる業者選びが重要です。ここでは、実績豊富なファクタリング会社を5社紹介します。
- Easy factor
- ビートレーディング
- QuQuMo
- ラボル
- ペイトナー
事業者選びにお悩みの方は、参考にしてください。
1.Easy factor
Easy factor（イージーファクター）は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供する事業者です。
請求書を送ると最短10分で見積もり可能で、契約から最短60分で資金化できるスピード感が大きな特徴です。手数料は業界最低水準の2〜8％に設定されており、事務手数料や出張費などの追加費用は一切ありません。
さらに、すべての手続きがオンラインで完結するため、来店や面談も不要です。また、二社間ファクタリングにも対応しているため、取引先に知られることなく利用できます。
最短60分で資金化ができることから、柔軟な資金調達手段として多くの事業者に選ばれています。ファクタリングを検討する事業者の方は、気軽にご連絡ください。
売掛金を最短60分で現金化！手数料2%〜8%でスピード資金調達
無料見積りはこちら2.ビートレーディング
ビートレーディングは請求書を最短即日で現金化が可能で、申し込みから契約までオンラインで完結できる仕組みを採用しています。
取引件数8万社以上、累計買取額1,670億円の実績を誇り、審査資料は2点のみという手軽さも特徴です。スピード対応も強みで、最短2時間で資金化できる場合もあるため、急ぎの資金ニーズに適しています。
さらに、クラウドサインによる契約やオンライン処理が可能で、対面の手間を省きたい企業にも向いています。
3.QuQuMo
QuQuMo（ククモ）は、オンラインで完結する売掛金前払い（ファクタリング）サービスです。必要書類と請求書の提出のみで申し込みが完了するほか、契約はクラウドサインが使われるため来店や面談も不要です。
QuQuMoの特徴は、最短2時間で入金可能なスピード対応です。また二社間方式を採用しているため、取引先に通知せずに売掛金を現金化できます。
手数料は業界トップクラスの低コストで、1％からとなっています。加えて法人のみでなく個人事業主も利用可能で、赤字決算や借入があっても審査に影響が出にくい点もメリットです。
さらに債権譲渡登記が不要（非登記型）なため、利用履歴が残る心配もありません。
4.ラボル
ラボル（Labol）は、フリーランスや個人事業主を主な対象とした請求書の即日買取サービスを提供しています。
請求書の提出から最短30分で入金可能というスピード感が強みで、資金繰りに悩む小規模事業者や個人にとって頼れる存在です。申し込みから契約、入金まですべてオンラインで完結するため、来店や面談は不要です。
手数料体系も明瞭で、少額の請求書でも利用できる柔軟さを備えており、初めてファクタリングを利用する方にも適しています。また、継続的な案件の報酬を早めに受け取りたいクリエイターやフリーランスにとって、融資に頼らない資金調達手段として活用しやすいのも特徴です。
5.ペイトナー
Paytner（ペイトナー）は累計申込件数が40万件を超える実績があり、フリーランスや個人事業主向けに特化した請求書の即日買取サービスを提供しています。
請求書をアップロードするのみで審査が始まり、最短即日で資金化が可能です。必要書類は請求書と口座入出金明細のほか、初回時には顔写真付き身分証が必要になります。他の事業者で求められるケースの多い事業計画書や決算書などの提出は不要です。
請求書は支払期日から70日以内が対象となり、営業時間内の対応であれば、審査および入金ともにスピーディに行われます。手数料は利用料10％で、初期費用や月額利用料は無料というシンプルな費用体系となっています。
請求書先払いを使ってすぐに報酬を確保したい方にとって、有力な選択肢となるでしょう。
請求書を即日買取するサービスを利用するメリット3つ
ファクタリングで請求書を即日買取してもらうメリットは、以下の3つです。
- 回収期日を待たずに売掛金を現金化できる
- 担保や保証人が必要ない
- 赤字でも利用できる
キャッシュフローが安定せずに、資金繰りに悩んでいる方は参考にしてください。
1.回収期日を待たずに売掛金を現金化できる
ファクタリングを利用するメリットは、売掛金の入金を待たずに資金化できる点です。通常であれば請求書を発行してから支払期日まで1〜2カ月ほどかかるのに対し、ファクタリングを利用すれば、請求書の発行後すぐに現金の受け取りが可能です。
いち早く現金化をすることで急な仕入れや人件費、税金の支払いなど、突発的に資金需要が発生した場合でも迅速に対応できます。資金が早期に手元に入ることでキャッシュフローが安定し、経営判断の幅が広がります。
さらに余裕資金を確保することで、取引機会の拡大や新たな投資にもつなげやすくなるでしょう。
2.担保や保証人が必要ない
請求書即日買取サービスは、融資とは異なり「借入」ではなく請求書（売掛債権）の「売却」によって資金を調達する仕組みです。そのため信用情報に記録が残ることはなく、融資審査への影響を心配する必要もありません。
また、不動産や車両などの物的担保や代表者や第三者の保証といった条件を求められないため、スピーディーに利用できるのも大きな特徴です。
銀行融資が難しい赤字決算期や、信用審査に時間をかけられないケースでも柔軟に活用でき、幅広い事業者にとって有力な資金調達手段となります。個人事業主や創業間もない企業にとっては、大きなメリットとなるでしょう。
3.赤字でも利用できる
請求書の即日買取サービスでは、審査の中心となるのは自社の財務状況ではなく、取引先企業の信用力です。そのため、自社が赤字決算や債務超過といった厳しい経営状況でも、取引先に支払い能力があれば利用できる可能性があります。
銀行融資のように財務諸表や与信審査で断られるリスクが低いため、資金調達のハードルを下げられる点が大きな特徴です。
経営が一時的に厳しい状況でも早期に資金を確保できるため、事業の継続を支える手段として有効性が高いと言えます。
請求書を即日買取するサービスを利用するデメリット3つ
ファクタリングは便利なサービスですが、デメリットが存在することも忘れてはいけません。利用する際は、以下3つの注意点も把握しておきましょう。
- 受取金額が減少する
- 個人では利用できないケースがある
- 悪質な業者も存在する
場合によっては、資金繰りの悪化につながりかねません。ひとつずつ見ていきましょう。
1.受取金額が減少する
ファクタリングを利用すると手数料が差し引かれるため、実際に受け取れる金額が請求書の満額よりも少なくなります。
手数料はサービス内容や契約条件、取引先の信用力などによって異なるものの、一般的には数％〜10％前後が目安です。スピード重視で即日入金を希望する場合は、手数料がやや高めに設定されるケースがあります。
資金を早く得られるというメリットと引き換えにコストが発生するため、利用前に見積もりをしっかり確認して受取額を正確に把握しておきましょう。
2.個人では利用できないケースがある
請求書の即日買取サービスは、主に法人や個人事業主を対象とするものが大半です。一定の事業実態や請求書の信頼性が求められるため、副業レベルの個人では審査基準を満たせず、利用できないケースがあります。
また、法人登記がされていなかったり継続的な取引履歴がなかったりする場合は、審査で否決される可能性が高くなります。事業としての信用力や請求先企業の支払い能力が重視されるため、単発案件の請求書や個人間の取引では対応できないこともあるでしょう。
利用を検討する際は、契約前に対象条件を確認することが重要です。
3.悪質な業者も存在する
ファクタリング業者のなかには、悪質な業者が一定数存在します。具体的には、法外な手数料を請求したり、契約内容を不透明にして利用者に不利な条件を押し付けたりといったケースです。
公式サイトに手数料や契約条件の詳細を明示していない業者や、実態のわかりにくい新興業者には注意が必要です。利用前には会社の基本情報や口コミ、過去の実績や契約条件などの確認が欠かせません。
トラブルを防ぐためにも手数料や入金スピードのみで判断せずに、信頼性と透明性を備えた実績のある事業者を選ぶことが重要です。
請求書を即日買取する事業者を選ぶポイント3選
ファクタリング業者は数多く存在するため、選び方に悩む方は多いかもしれません。業者を選ぶ際は、以下3つのポイントを押さえましょう。
- 手数料は相場程度か
- オンラインで完結できるか
- 必要書類は少ないか
ポイントを押さえれば、無駄な費用や時間をかけずに済みます。ひとつずつ見ていきましょう。
1.手数料は相場程度か
ファクタリング業者を選ぶ際に重要なポイントは、手数料率です。
同じ債権額でも業者によって手数料率は大きく異なります。一般的には2〜15％程度の幅があり、手数料が高い業者を選んでしまうと受け取れる資金が減少する可能性があります。
また、公式サイトに表示されるのは最低手数料である場合が多く、実際の見積もりでは上乗せされるケースも少なくありません。利用する前に複数社から見積もりを取り、手数料の総額を正確に確認することが重要です。
2.オンラインで完結できるか
請求書の即日買取サービスの中には、申し込みや契約時に対面での面談や書類の郵送を求める業者もあります。この場合は手続きに時間がかかるため、即日資金化が難しくなるケースも少なくありません。
しかしオンライン完結型のサービスであれば、申し込みから入金までをすべてスマホやPCで行えるため、最短即日で資金の受け取りが可能です。移動や郵送の手間を省けるため、忙しい経営者や個人事業主にとっては大きなメリットとなります。
時間と手間を削減したい場合は、オンライン対応が充実している業者を選ぶことが重要です。
3.必要書類は少ないか
請求書の即日買取サービスを利用する際、必要書類の数は手続きのスピードに直結します。提出書類が多いと準備や確認に時間がかかり、即日での資金化が難しくなるケースも少なくありません。
本人確認書類と請求書のみで申請できる業者であれば、準備の手間が少なくスムーズに手続きを進められるため、スピード重視の方に向いています。
また、書類の提出方法がオンライン対応かどうかも重要なポイントです。スマホやPCから簡単にアップロードできる業者を選ぶことで、無駄な時間やコストを削減し、よりスピーディーな資金調達が可能になります。
請求書の即日買取を検討すべき事業者の特徴
以下に該当する事業者の方は、請求書の即日買取サービスを検討してみてください。
- 資金繰りに悩む中小企業や個人事業主
- 銀行融資に時間がかかる事業者
- 継続的に請求書を発行する事業者
上記の事業者は売掛金の入金を待たずに現金化すると、急な支払いに対応できるようになり、キャッシュフローを安定させやすくなります。融資の審査に通りづらいケースや短期間での資金確保が必要な場合は、請求書の買取が効果的です。
さらに支払い期日を待たずに現金を確保できると、資金ショートの防止や事業拡大のチャンスにもつながります。
請求書即日買取サービスは、資金繰りの改善や融資以外の資金調達手段を探している事業者におすすめです。
まとめ
請求書即日買取サービスは、資金繰りの改善や突発的な支払いへの対応に有効な手段です。売掛金の入金を待たずに資金化できるため、キャッシュフローを安定させて経営判断の幅を広げられます。
担保や保証人は不要で、赤字決算の企業でも利用できることから、柔軟な資金調達ができるでしょう。一方で、手数料が発生する点や個人では利用できないケースがある点は押さえておいてください。複数社を比較し、信頼できる事業者を選ぶことが重要です。
Easy factorはオンラインすべてが完結するファクタリング会社です。見積もりは最短10分、入金は最短60分というスピード感も特徴になります。
さらに手数料は2〜8％で追加費用なしという強みもあり、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。請求書の即日買取を検討している方は、Easy factorの活用をご検討ください。
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【保有資格】
・FP2級
・簿記2級
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