愛媛県で資金調達するならファクタリング！選び方と注意点を解説
愛媛県で事業を営んでいて、資金繰りに悩んでいるケースは少なくないでしょう。借り入れを断られて困っている場合は、ファクタリングの活用がおすすめです。しかし、ファクタリングを利用したことがない場合は、どのようなサービスを選べばいいかわからないかもしれません。
そこでこの記事では、愛媛県でファクタリングサービスを選ぶ際のポイントや注意点について解説していきます。ファクタリングを有効活用することによって資金繰り改善が期待できるので、ぜひ本記事の内容を参考にしてみてください。
ファクタリングとは
ファクタリングは、売掛債権を専門業者に譲渡することにより資金を得る資金調達の方法です。金融機関から借り入れしなくても資金を調達できるため、近年注目を集めています。まだ入金されていない売掛金がある場合に申し込むことができ、各地で利用する事業者が増えてきました。
借り入れよりも有効に資金調達ができる可能性もあるため、資金繰りにお困りの場合はファクタリングを検討してみましょう。
愛媛県でファクタリングを活用するメリット
愛媛県でファクタリングを活用すると、次に紹介するようなメリットがあります。順番にみていきましょう。
急な資金需要にも対応できる
ファクタリングは、急に事業資金が必要になった場合にも対応可能です。
銀行から借り入れする場合、申し込みから入金まで1〜2か月かかるケースも少なくありません。一方、ファクタリングを活用すれば、最短即日で入金してもらえる可能性があります。
急いで資金を用意しなければいけない場合に役立つ点が、借り入れにはないファクタリングの特長です。
借り入れの審査に落ちた場合でも申し込める
借り入れの審査に落ちたとしても、ファクタリングは利用できる可能性があります。
ファクタリングの審査は、売掛先についてがメインです。自社の信用や支払い能力に問題があったとしても、売掛先に問題がなければ利用できます。
経営状態が悪くても申し込めるので、借り入れできない場合はファクタリングを検討してみてください。
売掛金の回収不能リスクに備えられる
ファクタリングに申し込むと、売掛金が回収できなくなるリスクに備えられます。
ファクタリングで調達した資金は、あとから買い戻しを請求されることはありません。そのため、ファクタリングによって売掛金を早期現金化しておくことで、売掛先の倒産などによる回収不能リスクの対策となります。
売掛金を受け取る前に売掛先が倒産する可能性を考えると、ファクタリングによる資金調達はメリットが大きいといえるでしょう。
バランスシートのオフバランス化に効果的
ファクタリングを上手に活用することで、バランスシートのオフバランス化にも役立ちます。
オフバランス化とは、資産や負債などをバランスシートに記載しない手法を指し、資産効率の改善が期待できます。ファクタリングによって得た資金は負債として計上されないため、バランスシートのオフバランス化を図るのに効果的です。
オフバランス化を行うことで金融機関からの信用を得ることにもつながり、融資が受けやすくなります。
繰り返し利用しても信用情報に影響しない
ファクタリングを複数回にわたって利用しても、信用情報に影響を与えません。
借り入れの場合、繰り返し利用すると経営状態に問題があると認識されることも考えられ、信用情報に傷がつく可能性があります。しかし、ファクタリングは自社が保有している債権による取り引きのため、不信感を与えることなく利用できます。
借り入れと違って返済する必要もないため、滞納によってブラックリストに載るリスクもありません。
愛媛県でファクタリングを選ぶ際のポイント
では、愛媛県でファクタリングを選ぶ際、どのようなポイントがあるでしょうか。具体的に解説していきます。
オンラインで手続きが行える
愛媛県に拠点をおくファクタリング会社は多くありません。そのため、愛媛県でファクタリングに申し込みたい場合、オンライン対応のファクタリング会社を選ぶのが無難です。
企業のデジタル化が進む中、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスも増えてきています。このようなサービスを選択することで、店舗に出向く手間や時間を削減できます。
対面のファクタリングサービスだけでなく、オンライン対応のサービスも視野に入れて検討してみましょう。
安い手数料で利用できる
より低コストでファクタリングを利用するためにも、手数料は必ずチェックしてください。
ファクタリングの取り引きにかかる手数料は、2〜20％程度が一般的です。ファクタリング会社やサービスによって大きく異なるので、複数の業者に対して見積もりを依頼して比較することをおすすめします。
特に、長期的にファクタリングを利用したい場合、手数料を安く抑えられると資金繰り改善により効果的です。
申し込みから入金までがスムーズ
すぐに資金が必要な場合は、申し込んでから入金されるまでに時間がかからないファクタリングサービスを選びましょう。
借り入れは入金までに数か月待つ場合も多く、すぐに資金調達できない可能性があります。一方、ファクタリングで資金を得るまでにかかる時間は、即日〜1週間程度です。
土日や祝日も対応してもらえる業者を選択すれば、週末でもスピーディーに資金調達できます。
自社にあった契約方式が選べる
ファクタリングには、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」という2つの契約方式があります。手数料や入金スピードなどの違いのほか、債権譲渡の通知の有無などの違いがあるため、チェックしてみてください。
それぞれの特徴は以下です。
2者間ファクタリング
• 自社とファクタリング会社による契約
• 債権譲渡について売掛先に知られずにすむ
• 最短即日で入金される
• 手数料は高め
3者間ファクタリング
• 自社と売掛先とファクタリング会社による契約
• 審査に通過しやすい
• 手数料が安め
• 入金までに時間がかかる場合がある
資金需要に合わせてファクタリングを利用できるので、自社にあったサービスを探してみましょう。
必要書類が少なめ
必要書類が少ないファクタリングサービスを選ぶことで、書類作成の手間や審査にかかる時間が削減できます。
ファクタリングに申し込む際に提出を求められる書類は、たとえば以下が挙げられます。
• 請求書
• 納品書
• 契約書
• 決算書
• 身分証明書
• 通帳のコピー
売掛金の存在を確認するために請求書などの書類は必須となりますが、決算書などは求められないケースもあります。また、オンライン対応のファクタリングサービスでは提出書類が少ない傾向があり、郵送する必要もありません。
時間やコストのカットにつながるため、ファクタリングサービスを探す際は必要書類の量にも着目してみてください。
自社のニーズと合致する
自社が保有している売掛債権にあったファクタリングサービスを選ぶのも重要です。
たとえば、以下のポイントをチェックしましょう。
• 小口または大口の売掛金を取り扱っている
• 自社の業界に特化している
• 個人事業主・フリーランスも利用できる
ファクタリング会社によっては、高額や少額の債権に対応できない場合があるので、必ず確認するようにしてください。
自社にとって適切なファクタリング利用ができると、資金調達がスムーズに行えます。
愛媛県でファクタリングを活用する際の注意点
愛媛県でファクタリングに申し込む前に、注意すべきポイントも押さえておきましょう。
都心部に比べて選択肢が少ない
先ほど説明したとおり、愛媛県を拠点とするファクタリング会社は少ないです。そのため、東京・大阪などの都市部よりも選択肢が限られています。オンラインで手続きが完結するサービスの中で気に入ったものがあれば問題ありませんが、なかった場合は都市部まで出向くことも検討しなければいけません。
愛媛県でファクタリングに申し込みたい場合は、選択肢があまり多くない点に注意しましょう。
調達できる上限額は売掛債権に依存する
ファクタリングによって資金を調達する場合、上限額が明確に決められている点に気をつけてください。
ファクタリングは、売掛金を期日前に現金化するサービスです。そのため、売掛金額を超える資金は調達できません。また、ファクタリング会社の貸し倒れリスクがあるため、実際に得られるのは売掛金額の70〜90％程度です。売掛金額の100％を早期現金化できるわけではない点も、事前に理解しておきましょう。
ファクタリングだけでは必要額の全部をまかなえない可能性があるため、場合によっては借り入れと併用することも検討してみてください。
売掛先の信用力によっては利用できない
売掛先の信用力が低いと、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
繰り返しになりますが、ファクタリングで主に審査されるのは売掛先の信用力です。そのため、売掛先の信用情報や業績が悪いと、ファクタリングを利用できないことも考えられます。
このような事態を防ぐためにも、信用できる売掛先の債権でファクタリングに申し込みましょう。
愛媛県でファクタリングを利用するポイントのまとめ
愛媛県でファクタリングに申し込む場合は、オンラインで手続きが完結するサービスを選ぶのがおすすめです。より優良なサービスを選ぶために、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼して、手数料や入金スピードを比較してみましょう。
本記事の内容を参考にして、愛媛県で自社に合ったファクタリングサービスを探してみてください。