イージーファクターファクタリングサービス

中国地方にある鳥取県は全体の74%が森林であり古くから林業が盛んです。さらに、なし・すいか・らっきょうなど全国的に有名な農産物があります。境港に代表されるように水産業も盛んな県です。

鳥取県の工業では、電子部品・デバイス・電子回路製造業、食料品製造業、パルプ・紙・紙加工品製造業などが上位産業に位置しています。

こうした鳥取県の産業を支えている企業の中には、資金調達の悩みを抱えているところがあります。鳥取県の資金繰りの悩みを持つ企業におすすめする資金調達手段がファクタリングです。

この記事ではファクタリングについて次の点を紹介します。

 鳥取県の会社経営者が抱える資金繰りの悩みとは
 ファクタリングが資金繰りの悩みを解決するソリューションとなる理由
 ファクタリングの申込方法

鳥取県の会社経営者が持つ資金繰りの悩み

鳥取県の会社経営者が持つ資金繰りにまつわる悩みには以下のものがあります。

 資金調達手段を増やしたい
 銀行融資を断られた
 会社の負債を増やしたくない
 売掛金の回収サイトが長い
 売掛金の入金遅れ・未回収がある
 資金調達を急いでいるときに使える手段を探している

一般的な資金手段としては、銀行融資や日本政策金融公庫からの融資、ビジネスローン、新株発行・社債発行などがあります。鳥取県の会社経営者の中には、これ以外の資金調達手段を探しているという方がおられます。

売掛金の回収サイトが長ければ、入金待ちの間に支払い請求が来ることで、資金不足に陥るケースがあります。これも資金繰りの悩みの1つです。

さらに、売上があっても売掛金の入金遅れや未回収が増えれば、手元に資金が入らないので会社の資金繰りが悪化し最悪の場合は黒字倒産するかもしれません。

また、島根県の会社経営者の中には急な支払いに対応するときなどに使える資金調達手段を探しているという方もおられます。

こうした資金繰りにまつわる悩みを解決するソリューションになるのがファクタリングです。

資金繰りの悩みを解決できるファクタリングとは？

ファクタリングとは会社が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却することで資金調達するものです。

ファクタリングで売却する対象となる売掛債権とは、売掛先から売掛金を回収する権利を指します。売掛債権は会社の保有資産なので、それを担保にしてお金を融資してもらう、売却して資金調達することが可能です。

鳥取県の会社経営者で資金調達手段を探している方は、売掛債権があればそれを使ってファクタリングで資金調達できます。

ファクタリングが資金繰りの悩みを解決できるソリューションとなる理由

ファクタリングが鳥取県の会社経営者が抱える資金繰りの悩みを解決するソリューションとなるといえるのは、ファクタリングに次の導入効果があるからです。

 資金調達手段が増える
 審査がそれほど厳しくない
 担保・保証人なしで申込できる
 負債にならない
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになる
 資金調達を急いでいるときに使える

ファクタリングにこうした導入効果があるので、鳥取県の会社経営者が抱える資金繰りの悩みを解決するソリューションとなるといえるわけです。

次の部分では、ファクタリングの導入効果それぞれについて内容を具体的に解説します。

資金調達手段が増える

鳥取県の会社経営者の中には融資や補助金・助成金以外の資金調達手段を持ちたいという意向を持つ方がおられます。

ファクタリングは売掛債権売却による資金調達です。したがって、会社が売掛債権を保有していればファクタリングが利用可能です。

ファクタリングを資金調達手段に加えれば、希望調達額などの状況に応じた資金調達手段の使い分けができます。

たとえば、多額の資金調達は融資、つなぎ資金の調達や急な支払いへの対応にはファクタリングという具合に資金調達手段の使い分けができるでしょう。

審査がそれほど厳しくない

鳥取県の会社経営者の中には融資審査に落ちた経験がある、落ちる可能性が高いということで融資での資金調達ができないという悩みを持つ方がおられます。

ファクタリングの特徴は審査が融資審査よりも通過しやすいという点です。したがって、ファクタリングは融資の審査に落ちた、審査に落ちて資金調達に失敗するのが心配という方の悩みを解決する手段になります。

ファクタリングの審査が融資審査よりも通過しやすいといえるのは、ファクタリングの審査と融資の審査では重要視されるポイントが違うからです。

融資審査で重要なポイントになるのは申込企業の信用評価です。金融機関は申込企業が元金や利息を返済期限内に完済できるかどうか判断するため申込企業の返済能力や返済計画を慎重に審査します。申込企業の経営状況や将来性に疑問が残るなら審査通過は困難です。

一方、ファクタリングの審査で重要なポイントになるのは売掛先の売掛金支払い能力です。申込企業の経営状況に多少問題があっても売掛先がきちんと支払いをすると判断できれば、ファクタリング事業者は売掛金未回収のリスクはほぼないとみなし審査に通します。

こうした理由から、ファクタリングの審査は融資審査ほど厳しくないといえるわけです。鳥取県の会社経営者で融資審査に通過するのが難しいと悩んでいる方はファクタリングでの資金調達を検討してください。

担保・保証人なしで申込できる

鳥取県の会社経営者の中には担保や保証人を準備できないので融資の申込ができないと悩んでいる方がおられます。ファクタリングはこの悩みについても解決できます。なぜなら、ファクタリングの申込には担保や保証人が不要だからです。

ファクタリングは売掛債権売却による資金調達で、貸付による資金調達ではありません。貸付の場合、金銀行などは申込者が債務不履行になった場合に、貸したお金を回収できるように担保や保証人を差し出すことを求めることがあります。

しかし、ファクタリングは貸付ではないので申込の際に担保や保証人を差し出す必要はありません。もし貸金業者ではないファクタリング事業者が担保や保証人を要求すれば、それは貸付になり貸金業法上の無登録行為に当たります。

鳥取県の会社経営者で担保や保証人を用意できないので融資が利用できないという悩みがある方には、ファクタリングで資金調達することをおすすめします。

負債にならない

鳥取県の企業の中には財務状況をこれ以上悪化させないために負債を増やしたくないという意向をもっているところがあります。そうした意向があれば貸付による資金調達は負債を増やすことになるので使うことは難しいでしょう。

資金調達が必要だが負債は増やしたくないというケースで使えるのがファクタリングです。

すでに説明したように、ファクタリングは売掛債権の売却です。借入による資金調達ではありません。借入をすれば金利負担や返済義務が生じますが、ファクタリングには金利負担や返済義務はないです。

さらに、ファクタリングで得た資金は会社の意向に合わせて自由に使えるので、ファクタリングで得た資金を会社が抱えている負債の返済に充てることができます。

ファクタリングで得た資金を使い負債を減らせばバランスシート（賃借対照表）のスリム化が可能です。バランスシートのスリム化をすれば、第三者から健全な経営をおこなっていると判断されます。将来銀行に融資を依頼するときに、経営が健全であると判断できる状況なら、好条件で融資を受けることが期待できます。

これ以上会社の負債を増やしたくないというニーズがある鳥取県の会社はファクタリングで資金調達ができるでしょう。

売掛金の回収サイトを短縮できる

鳥取県の企業の中には、売掛金の回収サイトが長いことで資金繰りの悩みを抱えているところがあります。

売掛金の回収サイト（取引終了から売掛金が入金されるまでの期間）が長ければ、手元にある資金に余裕が生まれません。したがって、次のような問題が生じます。

 入金待ちの間に支払いが来て支払いに充てる資金が不足する
 大型案件や次の案件受注に必要な仕入れや設備、人材確保のための資金が確保できない

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却して資金調達します。したがって、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮することが可能です。

売掛金の回収サイトを短縮することで手元の資金に余裕が生まれると、支払いに充てる資金の確保や次の案件受注に必要な準備ができるようになります。

売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになる

鳥取県の会社経営者の中には取引先に売掛金の入金が遅いところがある、入金に対応してくれないところがあるという悩みを持つ方がおられます。

売掛金の入金遅れや未回収がいくつもあれば、売上が上がっていても資金が手に入りません。支払いができない状態になり、売上があっても支払いができないことで倒産する黒字倒産のリスクが高まります。

売掛金の支払い能力について少し不安がある売掛先の売掛債権をファクタリングで売却できるなら、ファクタリング事業者が必ず買取代金を支払うので、ファクタリングの対象とした売掛先については売掛金の入金遅れ、未回収を心配する必要はなくなります。

したがって、ファクタリングは売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになるわけです。

さらに、ファクタリングでは万が一売掛債権を売却した後に売掛先が倒産し、ファクタリング事業者が売掛金を回収できなくなったとしても、利用企業がファクタリング事業者の損害を肩代わりする必要はありません。

なぜなら、ファクタリングの契約（2社間ファクタリング）は基本的に償還請求権なしの契約だからです。償還請求権は、債務者が金銭債権の支払いをしない場合に、新しい債権者が元の債権者まで遡っても元の債権者に支出した費用の返還を求めることができる権利を指します。

償還請求権なしの契約なら、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金未回収になっても、ファクタリング事業者は元の債権者である利用企業に損害の肩代わりを求めることはできません。

したがって、ファクタリングは売掛先の倒産というリスクにも備えがある資金調達手段といえます。

資金調達を急いでいるときに使える

鳥取県の企業の中には、急に資金調達が必要になったときに使える手段が欲しいというニーズがあります。ファクタリングは資金調達を急いでいるときに使える方法の１つです。

融資の場合、申込から資金調達達成までにおよそ1ヶ月程度かかります。したがって資金調達を急いでいるケースでは使えません。

ファクタリングは申込から資金調達達成までの期間が短いのが特徴です。ファクタリングには3社間ファクタリングと2社間ファクタリングという契約形態があります。それぞれの申込から資金調達達成までの期間は以下の通りです。

 3社間ファクタリング：10日~20日
 2社間ファクタリング：最短即日、2日~3日

このようにファクタリングは融資よりも申込から資金調達達成までの期間が短いので、資金調達を急いでいるときに使える手段になるといえます。

ファクタリングサービスの中でも、申込・書類提出・審査・契約などの手続きがWeb上で完結できるオンラインファクタリングを利用するなら、最短で申込したその日に資金調達が可能です。

鳥取県の会社経営者で急ぎのときに使える資金調達手段を探しているという方には、ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングの申込方法

ファクタリングの申込方法は以下の2種類です。

 ファクタリング事業者の担当者と直接面会し申込する
 オンラインで申込する

ファクタリング事業者の担当者と直接面会して申込をする場合、一般的に次の書類が必要です。

 決算書や試算書といった決算内容確認書類
 売掛先との取引基本契約書
 売掛金の入金履歴がわかる通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達です。売掛債権は受取手形のような証書がありません。したがって、売掛債権の存在・額面・入金期日などが確かであるという証明を取引基本契約書や請求書、通帳のコピーなどでおこないます。

ちなみに、オンラインでの申込なら提出書類はさらに少ないです。オンラインの申込で必要な書類は以下の通りです。

 請求書
 売掛金の入金履歴がわかる通帳のコピーもしくは売掛先の担当者とのメールのやり取り
 代表者の本人確認書類

資金調達を急いでいるケースは、提出書類の少ないオンラインファクタリングがおすすめです。

利用上の注意点

鳥取県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングをおすすめしました。しかし、ファクタリングを申込する際には毎回の利用に手数料がかかる点に注意してください。

ファクタリングの手数料は、ファクタリング事業者が決めた買取金額に、ファクタリング事業者が設定した手数料率を掛けて計算します。

たとえば、ファクタリング事業者の決めた買取金額が200万円で設定した手数料率が10％なら、手数料は20万円です。

この計算からわかるように、ファクタリングでは毎回の取引である程度の額の手数料がかかります。

したがって、短期間に何度もファクタリングで資金調達すれば手数料コストがかさみ、会社の資金繰りが改善するどころか逆に悪化させる原因になるでしょう。

ファクタリングは使い勝手に優れている資金調達手段ですが、短期間に繰り返し利用するものではありません。ファクタリングは急場をしのぐためのもの、つなぎ資金を確保するための手段として認識してください。

鳥取県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事ではファクタリングが鳥取県の会社経営者が抱える資金繰りの悩みを解決するソリューションとなることを解説しました。

ファクタリングが鳥取県の会社経営者の資金繰りの悩みを解決できるといえるのは、以下の導入効果があるからでした。

 審査がそれほど厳しくない
 担保・保証人なしで申込できる
 負債にならない
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになる
 資金調達を急いでいるときに使える

鳥取県の会社経営者で資金調達や資金繰りの悩みがある方は、この機会にファクタリングの導入を前向きに考えてください。