イージーファクターファクタリングサービス

福井県は山と海に囲まれた自然豊かな北陸の県です。福井県は観光資源が豊富という特徴があります。それ以外に優れたものづくりの技術を持っている県というのも特徴です。

福井県には航空・宇宙、自動車、機械・ロボット、スマホ、医療、住宅・家電、社会インフラソリューションなどの分野で、世界または国内でのシェアが上位の製品を製造している企業、他にはない独自の技術を有する企業が数多くあります。

福井県のものづくりや産業を支えているのが県下にたくさんある中小企業や個人事業主です。中小企業や個人事業主の働きはとても貴重ですが、資金不足や不況の影響などにより、事業資金の確保に悩むことがあります。

そんな福井の中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

ファクタリングにより資金調達に興味があるという経営者のために、ファクタリングとは何か、福井県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由、契約の流れ、利用する際の注意点などを紹介します。　

ファクタリングは売掛債権を使った資金調達

ファクタリングに興味があるという福井県の経営者のために、まずはファクタリングのサービス内容について説明します。

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、その買取代金を受け取ることで、売掛金の入金期日より前に資金が手に入るというサービスです。

ファクタリングの契約スタイルは2種類

ファクタリングの契約スタイルは次の2種類です。

 3社間方式：納入企業（ファクタリングを利用する側）・ファクタリング事業者・発注企業（売掛先）の3社で契約と取引をおこなう
 2社間方式：納入企業・ファクタリング事業者の2社で契約と取引をおこなう

2社間方式は売掛先が契約や取引に関係しないので、売掛先に債権譲渡通知をすることはありません。売掛先にファクタリングの導入を知られたくないといったケースでは2社間方式を採用してください。

売掛債権の発生からファクタリングによる資金調達完了までの流れ

ファクタリングは売掛債権を使った資金調達手段です。したがって企業や個人事業主は掛取引による売掛債権を保有していなければ、ファクタリングでの資金調達はできません。

3社間方式における売掛債権発生からファクタリングによる資金調達完了までの流れは一般的に次の通りです。

 納入企業と発注企業で掛取引があり売掛債権が発生
 納入企業は売掛債権の買取をファクタリング事業者に依頼
 ファクタリング事業者が発注企業（売掛先）の信用力を審査
 買取可能額や手数料といった契約条件の提示
 契約
 納入企業が発注企業に債権譲渡通知をおこない、債権譲渡の承諾を得る
 ファクタリング事業者が納入企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
 ファクタリング事業者が発注企業から売掛金を回収

2社間方式における売掛債権発生から資金調達完了までのプロセスは次の通りです。

 納入企業と発注企業で掛取引があり売掛債権が発生
 納入企業は売掛債権の買取をファクタリング事業者に依頼
 ファクタリング事業者が発注企業（売掛先）の信用力を審査
 買取可能額や手数料といった契約条件の提示
 契約
 ファクタリング事業者が納入企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
 納入企業が発注企業から売掛金を回収し、ファクタリング事業者にそれを引き渡す

3社間方式と2社間方式の大きな違いは次の2つです。

 債権譲渡通知の有無
 納入企業による売掛金回収業務の有無

2社間方式では、売掛先への債権譲渡通知はありません。一方で、売掛金の回収は納入企業がファクタリング事業者から業務を委託されるという形式でその業務をおこないます。利用企業は売掛金を回収しそれを契約で定められた期日までにファクタリング事業者に引き渡す責任があります。

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由

次の９つの理由から福井県の中小企業や個人事業主に資金調達手段としてファクタリングをおすすめします。

 申込が簡単
 申込に担保・保証人がいらない
 融資審査に落ちた会社でも申込できる
 開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる
 審査の際に信用情報機関の情報を参考にすることがない
 申込から入金までの期間が短い
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛先の倒産リスクへの備えができる
 バランスシートのスリム化が図れる

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する9つの理由それぞれについて具体的な内容を解説します。

申込が簡単

福井県の経営者に中には、経営の仕事だけでなく本業にも自ら従事しておられるという方がいらっしゃいます。そうした方はとても忙しいです。

ファクタリングは申込が他の資金調達手段と比較すると簡単なので、忙しい福井県の経営者の方にはぴったりの資金調達手段といえます。

法人が融資を受ける際に必要な書類とファクタリングの申込に必要な種類を比較しました。

【融資の申込に必要な書類】
 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
 定款の写し
 事業計画書
 試算表
 資金繰り表
 決算書（損益計算書・貸借対照表など）
 商取引の履歴を証明する書類
 納税証明書
 借入申込書
 印鑑証明書

【ファクタリングの申込に必要な書類】
 決算書や試算書といった決算内容確認書類
 売掛先との取引基本契約書
 通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

ファクタリングの申込に必要な書類はすぐに用意できるものばかりです。一方、融資の申込に必要な書類には事業計画書があり、事業計画書は十分な手間と時間をかけて作成します。

融資を受けるため事業計画書には、融資の希望額、融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを記載する必要があります。銀行が融資した会社には元金とその利息を期限内に返済できる能力があると納得できる証拠を示すためです。

ファクタリングの申込にはこうした作成に手間と時間がかかる書類は必要ありません。手軽に申込できるのがファクタリングの特徴です。こうした点から福井県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨します。

申込に担保・保証人がいらない

ファクタリングの申込には担保・保証人がいりません。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推薦する理由の１つです。

福井県の企業の中には担保として提供できる動産・不動産を保有していないので融資してもらえない、すでに保有している土地が担保になっているので追加融資の依頼ができないという方がいらっしゃいます。

ファクタリングは貸付ではないので申込の際に担保や保証人を差し出す必要はありません。もし貸金業者の登録なしでファクタリング事業者が契約の際に担保や保証人を要求すれば、それは貸付に該当する行為になり貸金業法に抵触するからです。

福井県の中小企業・個人事業主で担保や保証人が用意できないので融資を受けられないという悩みがあれば、ファクタリングでの資金調達をお試しください。

融資審査に落ちた会社でも申込できる

ファクタリングは融資審査に落ちた会社でも申込できます。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

融資審査の場合、申込企業の信用力が評価されます。したがって、決算書の数字が良くない、自己資金が不足している、事業の将来性が低いなどの理由で審査に落ちることがあります。

ファクタリング審査の場合、評価されるのは売掛先の信用力です。売掛先に売掛金を支払う能力が備わっていると判断できればファクタリング事業者は合格とします。

こうした理由から、ファクタリングでは融資審査に落ちた会社でも、売掛先の信用評価が高ければ審査に通過できます。

福井県の会社経営者で自社の信用評価に自信がないので融資の申込ができないという方は、ファクタリングで資金調達ができます。

開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる

福井県の中小企業・個人事業主の中には開業したばかりなので融資の申込ができないという方がいらっしゃいます。

ファクタリングは開業したばかりの会社や個人事業主、副業で事業を営んでいる会社員でも利用可能です。この点も福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由になります。

先ほど説明したように、ファクタリングの審査で重視されるのは利用企業の信用力よりも売掛先の信用力です。起業したばかりの会社や個人事業主でも信用評価が高い売掛先の売掛債権を保有しているなら、それを売却して資金化することができます。

実際、ファクタリング事業者の中にはフリーランスに特化してサービスを提供している事業者があります。さらに、一部のファクタリング事業者では、副業している会社員でも税務署に開業届を提出し4ヶ月以上の入出金実績があれば申込が可能です。

審査の際に信用情報機関の情報を参考にすることがない

福井県の会社経営者の中には過去に金融事故を起こしておりその記録が信用情報機関に登録されているので、融資やビジネスローンの審査に通過できないという方がおられるかもしれません。

ファクタリングの審査では信用情報機関に登録されている情報を閲覧し、それを判断の基準にすることはないです。

したがって、過去に長期の返済遅延や債務整理、代位弁済などの金融事故を起こしたことがあり、その情報が信用情報機関にまだ登録されている方でも、売掛先の信用力に問題がなければ、ファクタリングの審査は高い可能性で通過できます。

申込から入金までの期間が短い

ファクタリングは融資やビジネスローン、クラウドファンディングといった他の資金調達手段より、申込から入金までの期間が短いのが特徴です。

これも福井県の会社経営者にファクタリングでの資金調達をおすすめする理由になります。

一般的な資金調達手段とファクタリングについて申込から入金までの期間を比較しました。

 銀行融資：1ヶ月
 日本政策金融公庫からの公的融資：1ヶ月
 不動産担保ローン：数日～数週間
 ノンバンクのビジネスローン：最短即日
 補助金・助成金：1年
 新株発行：1ヶ月
 社債発行：1ヶ月～2ヶ月
 クラウドファンディング：申込から入金までの期間の予測は難しい
 手形割引：最短即日
 2社間ファクタリング：最短即日、通常は2日～3日
 3社間ファクタリング：10日～20日

オンライン上で手続きが完結できるオンラインファクタリングを利用すれば、最短で申込日のその日に入金してもらえます。

オンラインファクタリングは急に取引先から支払いの請求が来たときなど、急ぎの資金調達手段として使うことが可能です。

売掛金の回収サイトを短縮できる

福井県の会社経営者にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮できるという点です。

売掛金の回収サイトとは、掛取引が終了してから売掛金が入金されるまでの期間です。建設業や製造業は回収サイトが長期化しやすい傾向があります。

回収サイトが長期化すると、売上が伸びていても売掛金が手元に入るまでの期間が長いので、入金を待っている間に、支払いに必要なお金が不足する、次の案件受注に必要な仕入れ費や材料費が不足するといった問題が起こります。

ファクタリングは売掛金の入金期日より前に資金が手に入るので、ファクタリングを対象とした売掛債権については売掛金の回収サイトを短縮できます。

売掛金の回収サイトが短縮できれば、手元にある資金に余裕ができるので急な支払いに対応できる、次の案件や大型案件受注に必要な材料の仕入れや人材の確保にその資金を充てることが可能です。

福井県はものづくりの県ともいわれており、眼鏡・眼鏡枠の部品、漆器製台所・食卓用品、アセテート長繊維織物、ビスコース人絹織物などが全国1位の出荷額となっています。

福井県の製造業を営む会社で、売掛金の回収サイトを短縮し資金繰りに余裕を持ちたいというニーズがあれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

売掛先の倒産リスクへの備えができる

ファクタリングは売掛先の倒産リスクへの備えになります。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推薦する理由です。

ファクタリングの2社間方式は基本的に償還請求権なしの契約になります。償還請求権とは金銭債権などについて債務者からの支払いがない場合に、元の債権者にさかのぼって発生した費用の返還を求めることができる権利です。

ファクタリングの契約は償還請求権なしの契約です。したがって、万が一売掛先が倒産しファクタリング事業者が売掛金回収不能になり、売掛債権の買取額に相当する分を損失したとしても、ファクタリング事業者が利用企業に支払いや売掛債権の買い戻しを求めることはできません。

ファクタリングで売掛債権を売却できた時点で、利用企業は売掛先の倒産リスクを負う必要がなくなります。こうした理由から、売掛金の入金遅れや未回収をできるだけ減らしたいというニーズがあれば、売掛債権をファクタリングで資金に換えることを検討してください。

バランスシートのスリム化が図れる

ファクタリングで得た資金を会社の負債への支払いに充てればバランスシートのスリム化が図れます。この点も福井県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。

バランスシート（賃借対照表）スリム化は、不動産や有価証券、売掛債権などの資産を売却し、その売却代金を金融機関からの借入金返済に充てることでおこなえます。

ファクタリングで負債を減らしバランスシートがスリム化できれば、第三者から財務状況が健全であるとみなされます。

そうなれば、事業拡大のチャンスが来たときに、銀行からの融資や金利面での優遇が期待できる、投資家からの支援が得られるというメリットが生まれるでしょう。

福井県の企業で負債の残高を減らしたいというニーズがあればファクタリングで負債の残高を減らすことが可能です。そうすれば、事業拡大の機会が到来したときに金融機関からの融資が受けやすくなります。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは申込が簡単、申込から入金までの期間が短い、売掛金の回収サイトを短縮できるといったメリットがあるので、資金繰りの悩みがある福井県の経営者に資金調達手段としておすすめできます。

しかし、利用する際に手数料が発生するという点に注意してください。手数料の金額は買取を依頼した売掛債権の額面の○○%で計算します。

たとえば、500万円の売掛債権を買取依頼し、ファクタリング事業者の設定している手数料が売掛債権の額面の10％なら、手数料の金額は50万円です。利用企業が手にすることができる資金は、450万円になります。

注意すべきなのは、銀行やノンバンクでお金を借りた際の利率は「1年あたり○○%」ですが、ファクタリングの手数料は、「取引1回あたりの手数料が売掛債権の○○%」という点です。

例で示したように売掛債権の額面が高額であれば1回の取引だけで、高額な手数料を支払うことになります。

したがって、短期間に何度もファクタリングで資金調達すれば手数料コストが増え、逆に会社の資金繰りを悪化させるでしょう。

ファクタリングはつなぎ資金の調達や、急な支払いへの対応といったケースで利用する手段であるという点を念頭に置いて利用してください。

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では福井県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由9つを紹介しました。

福井県の中小企業・個人事業主で、融資以外の資金調達手段を探している、売掛金回収サイトを短くしたい、急ぎの資金調達手段を確保したいといったニーズがあれば、ぜひファクタリングを利用してください。

資金繰りに余裕が出れば事業継続も容易になります。そうなれば事業拡大のチャンスをつかむこともできるでしょう。