24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスとは？即時入金サービスの具体的な利用シーンを解説
事業を営んでいると急に資金が必要という状況に直面することがあります。急に資金を調達しなければならない時に使えるのが申込から24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスです。
しかし、ファクタリングで資金調達した経験がないという会社経営者の中には、ファクタリングの資金調達スキーム、24時間受付・即時入金に対応しているファクタリングサービスの申込から資金調達完了までのフロー、具体的な活用シーンなどを紹介します。
資金調達を急いでいるときに使えるソリューションを探しているという方はこの記事を参考にしてください。
目次
ファクタリングの資金調達スキーム
ファクタリングとは企業や会社が保有する売掛債権をファクタリング事業者へ売却し、ファクタリング事業者から支払われる買取代金を受け取ることで資金調達ができるサービスです。
売掛債権とは掛取引で発生する商品やサービスの代金を売掛先から回収する権利を指します。ファクタリングで売却する売掛債権は売掛金を売掛先から回収する権利です。
したがって、ファクタリングの契約が終了した時点で利用者・ファクタリング事業者・売掛先の関係は以下のようになります。
利用者：債権の譲渡人。元の債権者
ファクタリング事業者：債権の譲受人。新しい債権者
売掛先：債務者
ファクタリングのための債権譲渡契約が成立すれば、売掛金を回収する権利は新しい債権者であるファクタリング事業者へ移転します。
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスとは
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスとは以下の特徴を備えているファクタリング事業者のことです。
平日・土日祝日を問わず24時間365日受付可能
契約完了後24時間以内に即時入金
申込はオンラインでおこなう
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスが登場した背景
ファクタリングサービスが登場した当初、申込・書類提出・審査・審査結果の通知・契約内容の提示・契約・入金といった手続きは、ファクタリング事業者の担当者と直接面会しおこなうのが一般的でした。
したがって申込や手続きは平日のみ対応しており、土日祝日・深夜でも申込可能、即日入金可能というサービスは提供していませんでした。
コロナ禍以降、各種業界でオンラインサービスが登場するようになりファクタリング業界にも申込・書類提出・審査・審査結果の通知・契約・入金といった手続きがオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」と呼ばれるサービスが登場します。
オンラインファクタリングは、端末とネット環境さえあれば時間や場所を問わずに申込や書類提出、契約が可能です。このようにオンラインでサービスが提供できる環境が整ったことで、24時間申込可能・即時入期可能なファクタリングサービスが登場したわけです。
24時間受付・即時入金可能なファクタリングの申込から資金調達完了までのフロー
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスにおける申込から資金調達完了、売掛金回収までのフローは以下の通りです。
申込：ファクタリング事業者の公式サイトからオンラインで申込
書類提出：必要書類をアップロード
審査：AIによる審査、独自システムによる非対面式の審査
審査結果の通知：メール・電話による結果通知
契約：電子契約システムによる契約
入金：オンラインバンキングでの入金
売掛金の回収：売掛先から売掛金を回収しファクタリング事業者へ引き渡す
オンラインファクタリングでは必要書類の提出や審査のために、担当者と時間を合わせて面会する、書類提出に郵便を使うといった手間がかかりません。
契約も紙ベースの契約ではなく電子契約システムを採用しているので時間とコストが節約できます。入金はオンラインバンキングでの振込です。
このようにファクタリングに必要な手続きのためにオンラインサービスをうまく使うことで、24時間受付可能、曜日や時間帯に関係なく即時入金可能というサービスが提供できるわけです。
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスの必要書類
24時間受付・即時入金のサービスを提供しているファクタリングサービスの申込には以下の書類が必要です。
買取を希望する売掛金について記載されている請求書
売掛金の入金履歴がわかる通帳のコピー
売掛先の担当者が請求内容を了承していることが分かるメールやメッセージ
本人確認書類
24時間受付・即時入金可能なファクタリング事業者の中にはこれ以外にも提出書類があるところがあります。したがって、利用する前に各事業者の公式サイトの情報を確認する、問い合わせをするなどの方法で必要書類に何が含まれるかを確認してください。
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスの具体的な利用シーン
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスの具体的な利用シーンは以下の通りです。
とにかく資金調達を急いでいる
会社が地方にあるので近くに利用できるファクタリング事業者がない
売掛先にファクタリングでの資金調達を知られたくない
とにかく資金調達を急いでいる
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスはとにかく資金調達を急いでいるというシーンで使えます。
たとえば、「取引先への支払いを忘れていたが支払いに充てるお金が足りない」「売掛金の入金がまだ先なのにすぐ前に支払い予定がたくさんある」といったシーンです。
他にも、「資金調達を急いでいるが普段利用しているファクタリング事業者は土日祝日の受付、即日入金に対応していない」というケースでも、24時間受付・即日入金に対応しているファクタリングサービスが問題解決のソリューションになるでしょう。
さらに、「取引先から次の案件受注の依頼が来たが、案件受注に必要な仕入れのための費用が不足しているので受注が難しい」といったシーンでも資金調達のためにオンラインファクタリングが使えます。
会社が地方にあるので近くに利用できるファクタリング事業者がない
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスは、会社の近くに対面で申込や審査、契約ができるファクタリング事業者がないというケースで利用できます。
オンラインファクタリングのサービス対応エリアは基本的に日本全国です。したがって、自社の近くにファクタリング事業者がいないという企業や個人事業主でも申込ができます。
売掛先にファクタリングでの資金調達を知られたくない
24時間受付・即日入金に対応しているファクタリングサービスは売掛先にファクタリングの利用を知られたくないというシーンでも使えます。
ファクタリングでの資金調達を検討している方の中には、売掛先にファクタリングでの資金調達が伝わると関係がぎくしゃくするのが心配、資金繰りに苦しんでいるという悪い噂が広まるのが嫌という方がいらっしゃいます。
オンラインファクタリングは基本2社間ファクタリングと呼ばれる契約タイプで契約します。2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知書を送付し売掛金の支払先がファクタリング事業者に変更になることを承諾してもらう必要はありません。
したがって、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配なしで資金調達できます。
24時間受付・即日入金可能なファクタリングサービスを利用する際の注意点
24時間受付・即日入金可能なファクタリングサービスを利用する際の注意点は以下の通りです。
パソコン・スマホでの作業がある
売掛金の回収作業とファクタリング事業者への引き渡しがある
パソコン・スマホでの作業がある
24時間受付・即日入金可能なファクタリング事業者を利用する場合、必要書類をパソコンやスマホにデータとして取り込みそれをアップロードしなければなりません。
診査結果は登録したメールアドレスに通知されるので正確なメールアドレスを入力する必要もあります。契約は電子契約システムを使います。
こうしたパソコンやスマホを使った作業に慣れていなければ、手続きを進める際にパソコンやスマホでの作業になれている従業員やスタッフにサポートしてもらう必要があるでしょう。
売掛金の回収作業とファクタリング事業者への引き渡しがある
すでに説明したように24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスは基本的に2社間ファクタリングで契約します。2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知がありません。
2社間ファクタリングは、債権譲渡通知書の送付と債権譲渡に関する売掛先からの同意なしで契約ができるというメリットがある一方で、ファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収できないというデメリットがあります。
2社間ファクタリングではファクタリング事業者は売掛金を直接回収できないので、利用者とファクタリング事業者間で売掛金回収の業務委託契約を締結し、利用者に売掛金回収を委託します。
したがって、2社間ファクタリングで資金調達したなら、利用者はこれまで通り売掛先から売却した売掛債権で回収する予定だった売掛金を回収し、それをファクタリング事業者へ一括で引き渡さなければなりません。
24時間受付・即日入金可能なファクタリングについてのまとめ
オンラインファクタリングのサービス提供事業者の中には24時間受付・即時入金のサービスを提供しているところがあります。
24時間受付・即時入金可能なファクタリングサービスは時間と場所を問わず申込が可能です。したがって、資金調達をとにかく急いでいるというシーンで使えます。さらに、自社の近くにファクタリング事業者がいないという地方の会社にとっても便利な資金調達サービスとなるでしょう。
資金調達を急いでいるときに使えるサービスを探している、簡単に申込ができる資金調達手段を探しているという方はこの機会に24時間受付・即時入金に対応しているファクタリングサービスをご利用ください。