土日も即日対応のファクタリングを選ぶポイントは？注意点も解説
「今週末に急な支払いが発生したけど、銀行は休みだしどうしよう」
そんなピンチに陥った経験がある方も少なくないでしょう。
中小企業の経営者にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題です。特に、土日祝日などの金融機関が休業するタイミングで急な支払いが発生した場合、資金調達の手段は限られてしまいます。
そんな中、近年注目を集めているのが「ファクタリング」という資金調達方法です。ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に譲渡することで、期日前に現金化できるサービスです。
通常のファクタリングは平日の対応が一般的ですが、最近では土日や祝日でも即日対応してくれるサービスも登場しています。そこでこの記事では、土日でもファクタリング業者に即日対応してもらうためのポイントや注意点について解説していきます。
急な資金需要に備えたい方は、ぜひ最後までお読みください。
目次
土日でもファクタリング業者に即日対応してもらうためのポイント
土日でもファクタリング業者に即日対応してもらうためには、いくつかポイントを押さえておく必要があります。
どれも大事なので、申し込みの前にぜひ参考にしてみてください。
必要書類を用意しておく
即日対応を希望する場合、必要書類を事前に準備しておくことが不可欠です。具体的には、以下の書類などが求められます。
• 請求書（売掛債権の存在を証明する書類）
• 決算書（企業の財務状況を示す書類）
• 登記簿謄本（企業の法人情報を証明する書類）
• 身分証明書（代表者の本人確認書類）
• その他ファクタリング会社が求める書類（売掛先との契約書など）
これらの書類を事前に準備しておくことで、申し込みから審査までの時間を短縮できます。特に、土日はファクタリング会社の担当者が少ない場合もあるため、事前に書類を揃えておくことが重要です。
提出書類が少ないサービスを選択する
ファクタリング会社によっては、提出書類が多い場合があります。できるだけ提出書類が少ないサービスを選ぶことで、手続きが簡素化されて即日対応が実現しやすくなります。
特に、急な資金需要がある場合は、申込者が書類を用意する時間を軽減することも重要です。そのため、ファクタリングサービスを比較する際は、必要書類の数を確認することをおすすめします。
債権譲渡登記の有無を確認する
債権譲渡登記は、保有する金銭債権（ファクタリングの場合は売掛債権）を譲渡したことを法務局に登記する行為です。ファクタリング契約のなかには債権譲渡登記が必要なケースがあります。
債権譲渡登記を行う場合、法務局での手続きが必要となるため、時間がかかってしまいます。即日対応を希望する場合は、債権譲渡登記が不要なサービスを選びましょう。
2者間ファクタリングを選択する
土日に即日対応してくれるファクタリングサービスを選ぶなら、2者間ファクタリングを選択しましょう。
ファクタリングには、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。両者の違いは以下を参照してください。
• 2者間ファクタリング：売掛先（債務者）への通知・承諾が不要
• 3者間ファクタリング：売掛先（債務者）への通知・承諾が必要
3者間ファクタリングの場合、売掛先への通知・承諾が必要となるため、手続きに時間がかかります。売掛先が土日祝日に対応していない場合、即日対応は難しいでしょう。
一方、2者間ファクタリングは売掛先の承諾が不要なため、手続きがスムーズに進みやすく、土日でも即日対応してもらえる可能性が高いです。
オンライン対応のサービスを選ぶ
近年、オンラインで申し込みから審査、契約まで完結できるファクタリングサービスが増えています。オンライン対応のサービスは、24時間365日受け付けている場合が多く、土日祝日でもスムーズな申し込みが可能です。
一方、来店型のファクタリングサービスの場合、営業時間内に来店する必要があり、土日祝日は対応していないことが多いです。そのため、急いでいる場合はオンライン対応のファクタリングサービスを探すことをおすすめします。
なるべく早い時間に申し込む
土日に即日対応してくれるファクタリングサービスを見つけたら、なるべく早い時間に申し込みましょう。
ファクタリング会社において、土日は担当者が少なかったり、業務時間が短縮されたりするケースが少なくありません。土日の夕方以降に申し込んだ場合、即日対応のサービスだとしても翌営業日の対応となる場合があります。
そのため、ファクタリング業者にもよりますが、一般的に午前中に申し込んだ方が即日対応してもらえる可能性が高まります。
複数の業者に見積もりを依頼する
土日に即日対応してくれるファクタリングサービスを選ぶ際は、複数の業者に見積もりを依頼し、手数料などを比較検討しましょう。
ファクタリングサービスの手数料や条件は、業者によって大きく異なる場合も珍しくありません。複数の業者に見積もりを依頼することで手数料や条件を比較でき、より条件の良い業者を選んで資金調達コストを抑えることが可能です。
最近では、複数のファクタリング業者に一括で見積もりを依頼できるサービスもあります。このサービスを利用すれば、効率的に比較検討ができて便利です。
信用力の高い売掛先の債権で申し込みする
土日に即日対応してくれるファクタリングサービスを利用する場合、売掛債権の信用力も重視しなければいけません。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要な要素となります。信用力の高い売掛先の債権で申し込むことで、ファクタリング会社の貸し倒れリスクが軽減され、審査に通りやすくなります。
一方、信用力の低い売掛債権の場合、審査に時間がかかってしまいスムーズに手続きが進まない場合もあるでしょう。そのため、できるだけ信用できる取引先の売掛債権で申し込む必要があります。
土日にファクタリング業者に即日対応してもらう際の注意点
土日にファクタリング業者に即日対応してもらう際には、いくつか注意点があります。一つずつ解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。
審査が遅れると入金が間に合わない場合がある
土日にファクタリング業者に即日対応してもらいたい場合でも、審査が遅れると入金が間に合わない可能性があることを理解しておいてください。
提出書類に不備があったり、売掛先の信用状況に問題があったりする場合は、審査に時間がかかることがあります。そして審査が遅れると、入金も翌営業日以降になる可能性が高くなります。そのため、土日に即日対応を希望する場合は、時間に余裕を持って申し込むことが重要です。
土日に即日対応してもらいたい場合は、時間に余裕を持って申し込み、提出書類に不備がないか事前に確認しておきましょう。
振込先の金融機関が土日に対応していない可能性がある
ファクタリングを土日に利用する場合は、振込先として設定している金融機関の営業日もチェックしましょう。
ファクタリング会社に即日対応してもらったとしても、振込先に指定した金融機関が土日対応していなかったら、入金は早くても月曜日となります。そのため、申し込みから入金まで即日で進められるか、ファクタリング会社だけでなく指定の金融機関も確認しておくことが重要です。
ファクタリングの審査に通らないことも考えられる
そもそもファクタリングの審査に落ちてしまうこともあるので注意しましょう。
ファクタリング会社は、売掛先の信用力や企業の財務状況などを審査します。そのため、売掛先の信用力が低い場合や、企業の財務状況が悪い場合は、審査に通らない可能性が高いです。
ファクタリングの審査通過率を少しでも上げるためには、売掛先の経営状況や業績についてリサーチしておく必要があります。
悪徳業者の可能性がある
ファクタリング会社のなかには、悪徳業者も存在します。手数料が異常に高かったり、契約内容が不明瞭だったりする場合には注意が必要です。
悪徳業者を見分けるためには、以下のポイントを参考にしてみてください。
• 調べれば所在地や電話番号などの情報がしっかり表示されるか
• 手数料や契約内容について丁寧に説明してくれるか
• 口コミや評判が良いか
• ホームページにこれまでの実績が掲載されているか
ファクタリング会社を装った悪徳業者については、金融庁でも注意喚起をおこなっています。少しでもあやしいと感じた場合は、その会社について調べてみるのが良いでしょう。
土日も即日対応してくれるファクタリングサービスのまとめ
土日も即日対応してくれるファクタリングサービスは、急な資金需要に対応できる便利な手段です。土日に即日対応してくれるファクタリングサービスを選ぶ際は、いくつかポイントがあります。
• 必要書類を事前に準備しておく
• 提出書類が少ないサービスを選ぶ
• 債権譲渡登記の有無を確認する
• 2者間ファクタリングを選択する
• オンライン対応のサービスを選ぶ
• なるべく早い時間に申し込む
• 複数の業者に見積もりを依頼する
• 信用力の高い売掛先の債権で申し込みする
また、即日対応のサービスを選んだとしても、以下のような理由から入金が遅れるケースがある点に注意してください。
• 審査が遅れると入金が間に合わない場合がある
• 金融機関が土日に対応していない可能性がある
• ファクタリングの審査に通らないことも考えられる
ファクタリング業界では悪徳業者も少なからず存在するので、怪しいと感じたら安易に契約しないようにしましょう。
本記事の内容を参考にして、土日でも即日対応可能なファクタリングサービスを探してみてください。