イージーファクターファクタリングサービス

売掛金を現金化する方法としてファクタリングと呼ばれるものがあります。
一般的に、売掛金は支払い期日まで入金がありませんが、ファクタリングすることによって支払い期日よりも早く現金が手に入るのです。
そのため、何かしらの理由で現金が必要な場合は、ファクタリングすることで売掛金から現金を調達します。
なお、ファクタリングのサービスは複数あり、大きく分けて買い取り型ファクタリングと保証型ファクタリングです。
これらの違いを理解しておかなければ、契約にあたって勘違いが生じかねないため、今回はどちらについても解説します。

ファクタリングは大きく2つに分かれる

冒頭で触れたとおり、ファクタリングは大きく2つに分かれるため、それぞれどのような取引であるか解説します。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して、現金化するための取引を指します。
売掛債権には支払い期日が定められているため、そのタイミングまで入金されませんが、買取型ファクタリングならば現金化できるのです。
急いで現金が必要になった場合など、売掛金の入金を待てない場合は、買取型ファクタリングを利用することで早急に現金が手に入ります。
ファクタリング会社によっては、最短で即日の入金があるため、スムーズに資金を調達することができるのです。
ただ、買取型ファクタリングを利用する場合は、売掛金を現金化する際に手数料を支払わなければなりません。
ファクタリング会社からは、手数料を差し引いて入金される仕組みであり、手元に残るお金は手数料のぶんだけ少なくなってしまいます。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは、取引先の倒産などに備えて、売掛金を守ってもらうファクタリングです。
事前に、ファクタリング会社と契約して保証料を支払っておくことで、万が一、売掛金の回収ができなくともファクタリング会社から支払いがあります。
売掛金を回収できないと、事業の継続に大きな影響が出る可能性があるため、リスクヘッジのためにファクタリングしておくのです。
保証型ファクタリングは、一般的な「保険」のような意味合いがあるものだと考えておくと良いでしょう。
ただ、基本的に保証型ファクタリングの契約は、継続的に結んでおかなければなりません。
必要な時だけ保証してもらうような使い方はできないため、そこは重要なポイントとして理解しておくべきです。

売掛金を現金化するならば買取型ファクタリング

売掛金を現金化する必要があるならば、買取型ファクタリングを利用します。
一般的に、ファクタリングといえば短期間での資金調達であるため「ファクタリング＝買取型ファクタリング」と認識して差し支えないでしょう。
保証型ファクタリングでは、売掛金は守られるものの、短時間で現金が手に入るわけではありません。
基本的には、通常のタイミングで売掛先から入金されるもので、万が一に備えた保険的な存在です。
根本的に大きく異なるため、正しい認識を持っておかなければなりません。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングによって売掛金が現金化されると、多くのメリットを生み出します。
具体的に、どのようなメリットがあるのか理解を深めておきましょう。

素早く売掛金が現金化される

ファクタリングを利用する最大のメリットは、短時間で売掛金を現金にできることです。
本来、売掛金が入金されるまでには時間が必要ですが、ファクタリングを利用すれば、待機期間が必要なくなります。
契約先には左右されるものの、最短であれば即日で売掛金の現金化ができるのです。
キャッシュフローに問題が生じている場合などに、ファクタリングによる現金化は、大きなメリットをもたらしてくれるでしょう。
なお、入金までに必要な期間は、ファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しなければなりません。

審査が柔軟で通過しやすい

資金調達の方法としては、審査が柔軟であることが特徴です。
詳細な基準は公開されていないものの、様々な条件で審査に通過していることが確認できます。
例えば、売上が赤字であっても、ファクタリングならば売掛金を買い取ってもらえるのです。
金融機関からの融資は、断られてしまう可能性が高いですが、ファクタリングであれば利用できる可能性は十分にあります。
なお、このように審査が柔軟な理由は、主に売掛先の信用力を確認しているからです。
ファクタリング会社が回収する売掛金は、売掛先から支払われたものであるため、売掛先の支払い能力を意識しなければなりません。
利用者よりも売掛先を重視するため、結果として柔軟な審査になりやすいのです。

信用情報が影響しない

売掛金をファクタリングする行為は、信用情報に全く影響しません。
今までの状況を確認されることも、ファクタリングを利用した事実が記録されることもないのです。
信用情報が影響しない背景には、ファクタリング取引が借り入れではないことが挙げられます。
基本的に、信用情報を確認できるのはクレジットカードやローンの契約のみであり、ファクタリングでは不可能なのです。
そのため、ファクタリングの契約においては、信用情報に何かしらの問題があっても問題視されることがありません。
例えば、今までにクレジットカードの支払いに遅れた経験があり信用情報に記録されていても、それが原因となって審査に落ちることはないのです。
信用情報に記録されないことも今までの記録が影響しないことも、どちらの観点からもメリットと言えるでしょう。

リスクヘッジに役立つ

売掛金をファクタリングすることによって、リスクヘッジに役立ちます。
ファクタリング会社に売掛債権を譲渡した段階で、売掛金はファクタリング会社のものとなるため、入金されないリスクがなくなるからです。
万が一、売掛先の倒産などで売掛金の回収ができなくなってしまった場合は、ファクタリング会社がその金額を回収しなければなりません。
売掛債権の回収手続きには様々な手間が発生するため、一連のリスクを全てファクタリング会社が背負ってくれることは大きなメリットなのです。
ただ、倒産する可能性が高いなどあまりにリスクが大きい場合は、ファクタリング会社が売掛金の買い取りを断る可能性があります。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは売掛金を素早く現金化できるメリットを持ちますが、デメリットもあります。
これら両方について理解して、最終的に利用するかどうか判断しなければなりません。

手数料が発生する

どこのファクタリング会社を利用しても、ファクタリング手数料を支払わなければなりません。
手数料が発生するため、手元に残る金額は本来の売掛金よりも少なくなってしまいます。
契約内容によって手数料は変化しますが、10%前後は手数料で差し引かれると考えておくと良いでしょう。
入金される金額が少なくなると、それだけ利益を圧迫することになってしまうため、計画的に利用しなければなりません。
ただ、手数料が発生してしまいますが、ファクタリングによって現金化できることのメリットは大きいはずです。
メリットとデメリットを総合的に考えて、手数料が発生することを許容できるかどうか判断すると良いでしょう。

売掛先の業績によっては利用できない

売掛先の業績が悪い場合は、ファクタリングを利用できない可能性があります。
上記のリスクヘッジでも述べたとおり、倒産する可能性があるなど、ファクタリング会社にとってリスクが高すぎると取り扱ってくれないのです。
そのため、ファクタリングによって売掛金を現金化するつもりでも、審査によって断られることが考えられます。
なお、ここでの審査はファクタリング会社が独自に実施しているもので、私たちがその詳細を知ることはできません。
つまり、自分たちは問題ないと認識していても、ファクタリング会社が審査した結果、審査に落ちることがあり得るのです。
感覚とのギャップが生じることはありえるため、過度に期待はせず審査結果が出るまで分からないものだと認識しましょう。

取引先に通知が必要な場合がある

ファクタリングの中でも3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先への通知が必要です。
事前に、ファクタリング取引について同意してもらい、売掛先にも事務手続きをしてもらわなければなりません。
この場合、必ず取引先に連絡が入ってしまうため、ファクタリングすることが相手側に伝わってしまいます。
場合によっては、取引上の信頼関係に影響が出る可能性があるため、必ず注意が必要な部分です。
ただ、ファクタリングの中でも2社間ファクタリングを利用すれば、取引先への通知は必要ありません。
もし、取引先に通知されると困る場合は、2社間ファクタリングを選択することが重要です。

ファクタリングで売掛金を現金化するポイント

ファクタリングを利用することで、売掛金を現金化できます。
ただ、この時にはポイントがあるため、どのような部分に気をつけて契約先を選択すれば良いのかポイントを解説します。

ファクタリング手数料

手元に残る金額を左右するため、ファクタリング手数料を確認することがポイントです。
ある程度は、ファクタリング手数料に相場があるものの、全てのファクタリング会社が同じというわけではありません。
手数料の高いファクタリング会社も低いファクタリング会社もあるため、できるだけ低いファクタリング会社を選びましょう。
契約内容が同じであるにも関わらず、手数料の高いファクタリング会社を選択してしまうと、手元に残るお金を少なくしてしまいます。
ただ、注意しなければならない部分として、ファクタリング手数料は変動する可能性のあるものです。
例えば、同じファクタリング会社を継続的に利用することで、ファクタリング手数料が下がる可能性があります。
見積もりを取得しなければ手数料が判明しない場合もあるため、Webサイトなどで情報を収集するのではなく、問い合わせすることが大切です。

現金化までの期間

申し込みしてから、現金が入金されるまでの期間にも注目しておかなければなりません。
急いで現金を調達したいと考えるならば、それだけ早く入金されるファクタリング会社を選ぶ必要があるのです。
最短、即日で売掛金を現金化できるものの、ファクタリング会社によって手続きに必要な期間は異なります。
特に初回の申し込みは、手続きに時間がかかり現金化までの期間も長くなりがちであるため、事前によく確認しておくと良いでしょう。

取り扱い金額

取り扱いできる売掛金の上限も注目しておきたいポイントです。
ファクタリング会社によって、上限金額には大きな違いがあるため、申し込みしたい売掛金の額を踏まえる必要があります。
例えば、300万円の売掛金を現金化したいならば、上限金額が300万円以上のファクタリング会社への申し込みが必須です。
もし、300万円未満のファクタリング会社に申し込みすると、売掛金の一部しか現金化できません。
なお、ファクタリング会社によっては売掛金の下限が設定されていることもあるため、こちらも同時に確認しておくと安心です。

ファクタリングで売掛金を現金化する際のまとめ

ファクタリングには買取型ファクタリングと保証型ファクタリングがあり、現金化したいならば買取型ファクタリングを選択します。
手数料が発生するものの、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで、支払い期日よりも早く現金が手に入るのです。
資金繰りに困った場合など、急いで売掛金を現金化したいと考えているならば、ファクタリングを利用すると良いでしょう。
ただ、ファクタリングにはメリットもデメリットもあり、利用時には意識したいポイントがあります。
闇雲に利用すれば良いというものではないため、よく考えてからファクタリングの利用を決定してください。