イージーファクターファクタリングサービス

「高知県で事業を営んでいるけど、資金繰りに困っている」
「資金調達の手段としてファクタリングを検討しているけど、本当に安全？」
「高知県で良いファクタリングサービスを探す方法を知りたい」

このように悩んでいる高知県の事業者の方も、多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、金融機関から借り入れできない場合の資金調達方法としておすすめです。しかし、はじめて利用する場合は、どのようにファクタリング会社を選べばよいかわからないかもしれません。

そこで本記事では、高知県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントのほか、ファクタリングを活用するメリット・デメリットについて解説していきます。自社に合ったファクタリングサービスを見つけるのに役立つので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングの仕組み

まずは、ファクタリングの仕組みについて説明します。

ファクタリングは、所有している売掛債権を譲渡することにより資金を得る方法です。通常であれば、売掛金が実際に支払われるのは契約から数か月後になりますが、ファクタリングに申し込むと支払い期日の前に資金化できます。そのため、ファクタリングを有効活用することで、資金繰りの改善が見込めるでしょう。

支払いを待っている売掛金がある場合は、ファクタリングに申し込むことを検討してみてください。

高知県でファクタリングを活用した資金調達を行うメリット

ファクタリングでの資金調達にはどのようなメリットがあるのか、具体的にみていきましょう。

資金調達のスピードがはやい

すぐに事業資金を工面できるのが、ファクタリングを活用する最大のメリットです。

一般的に、ファクタリングを申し込むと即日〜1週間ほどで契約金額が入金されます。一方で、借り入れでは数か月待たないといけないケースも多いので、急に資金が必要になった場合に対応できない可能性もあるでしょう。

ファクタリングは急いでいるときでも資金調達できるので、ビジネスチャンスや資金ショートに備えることが可能です。

自社の業績に関係なく申し込める

ファクタリングに申し込む際、自社の経営状態が悪くても審査への影響はほとんどありません。

ファクタリングの審査対象は、自社ではなく売掛先の支払い能力や信用についてです。そのため、業績が悪くても利用できる可能性があります。

借り入れできなかった場合にも有用なので、資金繰りに困ったらファクタリングを検討してみましょう。

信用情報への悪影響がない

借り入れとは異なり、信用情報に影響を与えないのもファクタリングの特長の一つです。

借り入れによる資金調達を繰り返してしまうと、信用情報に傷がついたりブラックリストに載ったりするリスクがあります。一方、ファクタリングは自社の資産である売掛金を早期に現金化する方法のため、複数回利用したとしても信用情報に悪影響がありません。

そのため、ファクタリングを活用して資金調達することで、金融機関からの信用を損なうことを回避できます。

保証人・担保がなくても利用可能

借り入れの場合、金融機関の貸し倒れリスクに備えるために、保証人や担保の設定を行います。しかし、先ほども説明したとおり、ファクタリングは業者から資金を借りるわけではありません。そのため、ファクタリングに申し込む際、保証人や担保を用意しなくてもよいです。

ファクタリングは、不動産などの担保財産をもたないケースでも申し込み可能なので、だれでも利用しやすいといえるでしょう。

売掛先に知られずに利用できる

ファクタリングの契約方式には、売掛先に知られずに利用できる「2者間ファクタリング」があります。

2者間ファクタリングとは、申込者とファクタリング会社のみで行う契約を指し、売掛先が取り引きに関与しません。そのため、売掛先から不信感をもたれることを避けられます。

ファクタリングに申し込むことで売掛先にどう思われるか心配な方は、2者間ファクタリングを選択しましょう。

売掛先が倒産しても買い戻す必要がない

通常であれば、売掛先が倒産した場合、未払いの売掛金は受け取れない可能性が高いです。しかし、ファクタリングで売掛金を期日前に資金化することにより、倒産リスクを避けられます。また、売掛先の倒産などの理由でファクタリング会社が資金回収できなかった場合でも、原則として買い戻しを求められることはありません。

ファクタリングは利便性の高い資金調達方法であることはもちろん、売掛金が回収できなくなるリスクの対策としても有効です。

高知県でファクタリングを活用した資金調達を行うデメリット

ファクタリングは便利ですが、注意しなければいけない点もあります。ファクタリングサービスを探す前に、次に紹介する内容を必ず押さえておきましょう。

手数料がかかる

ファクタリングの取り引きには、必ず手数料がかかります。そのため、多用してしまうと本来受け取る予定だった金額が減ってしまい、かえって資金繰りが悪化する可能性があります。

ファクタリングにかかる手数料の相場は、以下を参考にしてください。
• 2者間ファクタリング：10〜20％ほど
• 3者間ファクタリング：2〜9％ほど

手数料を安く抑えたいなら、3者間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。ただし、3者間ファクタリングに申し込むには、売掛先の承諾が必要な点に注意しましょう。

売掛先の信用力が低いと審査に落ちる可能性がある

売掛先の信用力が低いと判断されると、ファクタリングを利用できない可能性が高いです。

自社の経営状態にかかわらず利用できるのがファクタリングのメリットですが、売掛先の業績や信用情報が良くないと審査に落ちることも考えられます。そのため、売掛債権を複数所有している場合は、できるだけ信用力が高い売掛先のものでファクタリングに申し込むのが無難です。

ファクタリングに申し込む際は、信用できる売掛先の債権であることを確認しましょう。

売掛金額を超える資金は調達できない

ファクタリングは売掛債権を譲渡することで資金調達する方法のため、売掛金を超える金額は受け取れません。また、売掛金額の100％が入金されるわけではない点にも注意してください。売掛金が回収不能になるリスクをファクタリング会社で負担するため、売掛金額の20％前後が差し引かれます。

受け取れる金額が思っていたより少ない場合があるので、必要額を調達できるか心配な場合は事前に確認しておきましょう。

債権譲渡の登記が必要なケースがある

2者間ファクタリングに申し込む場合、債権譲渡の登記を必須としているサービスもあります。

2者間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先と直接かかわらないため、3者間ファクタリングよりも信用リスクが高いです。そのため、債権譲渡について登記を行うことで、二重譲渡などのトラブルを回避します。

ただし、登記された情報はだれでも見れるので、売掛先にファクタリング利用を知られてしまう可能性があります。また、登記にかかる費用を負担するのは申込者であることが一般的です。

少なからず悪徳業者も存在する

ファクタリングを選ぶ際は、悪徳業者に注意してください。

悪質なファクタリング会社には、以下のような特徴があります。
• 会社について調べても情報がほとんど出てこない
• 貸金を思わせるような内容が契約書に記載されている
• 手数料が相場よりも異様に高い
• 契約について質問しても回答が曖昧

そのほか少しでも不審な点があれば、そのファクタリング会社とは契約しないようにしましょう。

高知県で優良なファクタリング会社を選ぶ方法

高知県での優良ファクタリング会社の探し方について紹介していきます。

複数の会社で見積もりをとって手数料を比較する

複数の会社に対して見積もりを依頼することで、手数料を比較してみましょう。

ファクタリング手数料は、一般的に2〜20％程度かかります。少しでも低コストで利用したい場合、なるべく一桁台の手数料で利用できるファクタリングサービスを選ぶのがおすすめです。

ファクタリングによって手数料の違いが大きいので、必ず調べるようにしましょう。

急いで資金が必要な場合は入金スピードを重視

すぐに資金を用意したい場合は、申し込みから入金までにかかる時間も要チェックです。

一般的なファクタリングの入金スピードについては、以下を参考にしてください。
• 2者間ファクタリング：即日〜5日ほど
• 3者間ファクタリング：2日〜2週間ほど

特に急いでいる場合は、2者間ファクタリングのサービスを選ぶのがおすすめです。比較的審査に時間がかからないため、即日対応してもらえる可能性があります。

オンラインで申し込めるか確認する

高知県でファクタリングに申し込みたいなら、オンラインで手続きできることも重要です。

東京や大阪などの都心部を拠点とするファクタリング会社は多い一方で、高知県などの地方に拠点をおく業者は少ないといえます。そのため、全国どこでも申し込めるオンライン手続きに対応したファクタリング会社を探してみましょう。

オンラインで手続きが完結することで、店舗に行く時間や費用も削減できます。

信用できる業者か見極める

ファクタリングに申し込む前に、信用できるファクタリング会社であるか必ずチェックしてください。

先ほども少し触れましたが、ファクタリングを装って違法な契約を持ちかける悪徳業者も存在します。はじめての利用で不安な場合は、豊富な実績をもつ有名なファクタリング会社を選んでみましょう。

信頼できるファクタリング会社と契約することで、資金繰り改善がスムーズに行えます。

高知でファクタリングを選ぶ際のポイントのまとめ

高知県でファクタリングに申し込むなら、複数の業者で見積もりをとってみて手数料を比較しましょう。対面サービスにこだわらないのであれば、オンライン対応のファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの活用を検討している高知県の事業者の方は、ぜひ今回の内容を参考にしてみてください。