イージーファクターファクタリングサービス

秋田県で資金調達する方法の1つに、ファクタリングがあります。融資よりも審査に通りやすく、経営状態が悪い会社でも利用できるのがメリットです。経済産業省も推奨しており、安心して利用できる資金調達方法です。しかし、ファクタリング業者は数多く存在し、契約条件や手数料も異なります。そのため、業者の選び方のポイントも知っておく必要があるでしょう。本記事では、秋田県でファクタリングの利用が向いている会社や、業者選びのポイントについて解説します。

秋田県の資金調達方法

秋田県で資金調達をする場合、次の2つの方法が一般的です。

●融資
●ファクタリング

では、それぞれの特徴について見てみましょう。

融資

融資は、金融機関から借入する資金調達方法です。融資額は借主の信用力によって異なり、数百万円～数十億円とさまざまです。借主に返済能力がないと金融機関が貸し倒れになるため、厳しく審査されます。審査にかかる時間は1週間～3か月ほどと長いため、資金が必要な時期から換算し、早めに申し込む必要があります。

信用情報も照会されるため、経営状態が悪かったり、税金の滞納をしていたりすると審査には通りません。また、融資を受けるには、担保や保証人が必要です。返済条件や金利は、それぞれの契約によって異なるため、融資条件は交渉しなければなりません。また、融資は借入であり、会計上は負債として計上されるため、借主の信用力にも影響を与えます。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権を譲渡する資金調達方法です。資金調達できる金額は、売掛債権の額面によって異なり、数十万円～数億円ほどが一般的です。売買契約であるため、会計上は負債と計上されず、信用力には影響を与えません。売掛債権の信用力さえ高ければ、利用者の経営状態が悪くても審査に通りやすいのが特徴です。審査も30分ほどで終わるケースもあり、通常は即日～5日程度で結果が出ます。ただし、売掛債権の額面を超える金額は調達できません。

ファクタリングは利用のハードルが低い

ファクタリングを利用するハードルが低い理由として、次の4つがあげられます。

●審査の対象は売掛先
●無担保・無保証
●業歴不問
●経営状態が悪くても利用できる

では、それぞれの理由について詳しく解説します。

審査の対象は売掛先

ファクタリングのハードルが低い理由は、主な審査対象が売掛先であることです。ファクタリングの仕組みは、売掛債権をファクタリング業者が買取、手数料を差し引いた金額を利用者へ支払うシステムです。

売掛債権の期日になると、売掛先からファクタリング業者へ売掛金が入金されます。また、2社間契約の場合は、売掛先から利用者へ入金された売掛金を、ファクタリング業者へ送金します。そのため、重視されるのは売掛先が売掛金を支払うかどうかです。利用者よりも売掛先の信用力が重視されるため、公共事業や大企業など、信用力の高い売掛債権を利用すれば、審査に通りやすくなります。

ただし、審査に通りやすいといっても、100％通るわけではありません。売掛先の経営状態が悪い、売掛債権の支払いサイトが長い、売掛債権の額面が小さすぎる場合、審査に落ちるケースもあります。売掛債権に合わせたファクタリング業者を選ぶ必要があります。

無担保・無保証

ファクタリングのハードルが低い理由は、無担保・無保証であることです。融資を受ける場合、担保や保証人を準備できないと断られてしまいます。ファクタリングは借入ではなく、売買契約となるため担保・保証人は必要ありません。ファクタリングに返済義務はないため、担保や保証人なしで利用できます。担保や保証人を要求するファクタリング業者は、偽ファクタリングを行う悪徳業者の可能性があるので注意しましょう。

業歴不問

ファクタリングのハードルが低い理由は、業歴不問なことです。新設した会社ほど、業績が安定せず資金繰りも大変です。しかし、融資は業歴が短い会社は、返済能力が判断しづらいとして、審査に通らないケースが多くあります。ファクタリングでは、利用者の業歴は審査に大きな影響を与えません。売掛債権の信用力さえ高ければ、設立1年目でも老舗の会社と同様に審査に通れます。

経営状態が悪くても利用できる

ファクタリングのハードルが低い理由は、経営状態が悪くても利用できることです。赤字経営であっても、借入金の返済を遅延していても、売掛債権の信用力さえ高ければ利用可能です。融資を断られた際の、代替手段として活用できます。

秋田県でファクタリング利用が向いている会社

秋田県でファクタリング利用が向いている会社は、次の通りです。

●急ぎで資金が必要な会社
●スタートアップ企業やベンチャー企業
●売掛債権の支払いサイトが長い会社
●売上に波がある会社
●財務状況を改善したい会社

では、それぞれの特徴について詳しく見てみましょう。

急ぎで資金が必要

秋田県でファクタリング利用が向いているのは、急ぎで資金が必要な会社です。ファクタリングは融資よりも審査がゆるく、短時間で完了します。申し込んだその日に、資金調達することが可能です。そのため、急な発注で資金が必要になった、従業員の給与を支払わねばならないなど、急ぎで資金が必要な際に役立ちます。

スタートアップ企業やベンチャー企業

秋田県でファクタリング利用が向いているのは、スタートアップ企業やベンチャー企業です。新興企業や成長段階の会社は、融資を受けるのが難しいケースもあります。ファクタリングであれば、売掛債権さえ信用力が高ければ、スタートアップ企業やベンチャー企業でも利用できます。

売掛債権の支払いサイトが長い会社

秋田県でファクタリング利用が向いているのは、売掛債権の支払いサイトが長い会社です。建設業は、支払いサイトが60日以上と長いケースも多く、資金繰りが厳しくなることも少なくありません。ファクタリングを利用すれば、支払い期日よりも早く売掛債権を現金化できるため、資金繰りを改善できるでしょう。

売上に波がある会社

秋田県でファクタリング利用が向いているのは、売上に波がある会社です。販売している商品などによって、売上に波がある会社もあるでしょう。季節などで売上が大きく変動する場合、資金繰りが難しい時期も出てきます。資金がショートする時期にファクタリングを利用し、資金繰りを改善できます。

財務状況を改善したい会社

秋田県でファクタリング利用が向いているのは、財務状況を改善したい会社です。ファクタリングは負債として計上されないため、利用しても会社の信用力は下がりません。負債を作らず資金調達できるため、財務状況を改善できます。

秋田県でファクタリングを利用する際の業者の選び方

秋田県の会社がファクタリングを利用する際、業者選びで重視すべきポイントは次の通りです。

●オンライン完結型
●希望額に対応できる
●入金までのスピードが早い
●手数料が安い

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

オンライン完結型

業者選びで重視すべきポイントは、オンライン完結型で契約できる業者です。秋田県内の業者だけに絞ると、大都市の業者と比較すると手数料や契約条件の劣る業者が多くなります。できるだけ条件が良い業者と契約するには、県外の業者も選択肢に入れられるように、オンライン完結型の業者を見つけることも大切です。また、面談もオンラインのビジネスツールを使って行えるため、効率的に行えます。秋田県内の業者を選ぶにしても、オンライン完結型の方がスピーディーに資金調達できます。

希望額に対応できる

業者選びで重視すべきポイントは、希望額に対応できる業者です。業者によっては、売掛債権の買取最低金額・最高金額を手掛けている業者もあります。売掛債権の額面が低すぎると、最低買取額を高く設定している業者は対応できません。反対に、数億円の売掛債権を譲渡したくても、最高買取金額が低い場合、断られてしまいます。

また、高い額面の売掛債権を持っていても、利用者の事業規模に見合っていないと判断されたら、却下される場合もあります。希望額に対応できる業者か、見極めて利用することが大切です。

入金までのスピードが早い

業者選びで重視すべきポイントは、入金までのスピードが早い業者です。ファクタリングを利用する会社の多くは、突発的な資金ショートの改善を目的としています。そのため、即日もしくは翌日入金が可能な業者を選ぶのがおすすめです。

ファクタリング業者は申込から入金まで早いというイメージがあるものの、1週間以上かかる業者もあります。また、3社間契約よりも2社間契約の方が入金までのスピードが早いため、契約方式なども考慮して業者選びを行いましょう。

手数料が安い

業者選びで重視すべきポイントは、手数料が安い業者です。ファクタリングには利息制限法が適用されないため、業者が自由に設定できます。一般的な手数料の目安はあるものの、中には高すぎる手数料を設定している業者もあります。手数料が高いと受け取れる金額が少なくなるため、できるだけ手数料が安い業者を選ぶことが大切です。手数料が安い業者を選ぶには、複数の業者で相見積もりをすることが重要になります。

秋田県でファクタリングを利用することについてのまとめ

秋田県で利用できる資金調達方法は、ファクタリングのほかに融資があります。しかし、融資は審査も厳しく、信用情報にも影響を与えてしまいます。ファクタリングは審査もゆるく、信用情報にも傷がつかないため、安心して利用できるのです。融資が通らなかった場合の、バックアッププランとして活用できるでしょう。急に資金が必要になった時など、上手にファクタリングを活用してください。