イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングの手続きが面倒だと悩んでいませんか。
そのときおすすめなのが、クラウド契約です。
この形式のファクタリングなら、オンラインでスムーズな手続きができます。
近年、さまざまな業界でクラウド化が進んでいるため、パソコンやスマートフォンがあればファクタリング業者へのアクセスも容易です。
今回はスピーディに資金調達したい方へ、クラウド契約型ファクタリングの特徴をまとめました。
これを読めばクラウド契約の利点や注意点を学び、今後の資金調達に活かせるでしょう。

クラウド契約とは？

クラウド契約とは電子サービスの一種です。
近年、さまざまな業界でクラウド契約が取り入れられています。
たとえば契約書や注文書などの紙媒体は、クラウド契約なら電子化が可能です。
オンライン完結なので、パソコンやスマートフォンの使い方さえわかれば、短時間で手続きを済ませられます。
クラウド契約の場合、オンライン上にデータが残るため、データ管理も楽です。
保管場所に困らず、紛失のリスクも抑えられるでしょう。
書類の保管や管理に、時間を取られる心配がありません。
保存データが再び必要になれば、検索や閲覧機能で見つけられます。
このようにクラウド契約は、近年のビジネスシーンに欠かせません。

ファクタリングのクラウド契約の流れ

ファクタリングでも一部業者がクラウド契約を取り入れています。
企業もクラウド契約で、申込から入金まで手軽に済ませられるのです。
ここではクラウド契約型ファクタリングの流れを見ていきましょう。

1．申込は24時間365日可能
2．書類の添付やアップロード
3．AIによる短時間審査
4．電子契約
5．売掛金の買取代金の入金

1．申込は24時間365日可能

クラウド契約なら、ファクタリングの申込は24時間365日いつでも可能です。
従来のファクタリングは、直接来店や電話申込が主流でした。
しかしクラウド契約なら、オンラインで申請可能です。
事業者はオフィスや自宅など、場所を問わずどこからでも申し込めます。
さらにクラウドファクタリングはいつでもアクセスできるため、早朝や深夜にも利用可能です。
ファクタリングはクラウド契約の場合、業者の公式サイトにアクセスします。
申込専用フォームに会社名や代表者氏名、連絡先、売掛金の金額など必要事項を明記する形です。
所定欄に必要な情報を記入するだけなので、簡単に申し込めます。
このようにクラウド契約型ファクタリングは、スピーディな手続きが特徴です。

2．書類の添付やアップロード

書類の提出も、オンラインで簡単に済ませられます。
クラウド契約型なら書類はメールに添付したり、サイトの所定欄にアップロードしたりすればよいでしょう。
パソコンやスマートフォン、スキャナなどに慣れていれば、短時間で済ませられます。
機械に慣れていれば、スピーディに手続きを進められるでしょう。
企業はオンラインの活用によって、ファクタリングの書類も効率的に提出できます。
従来の書類は店舗へ持っていったり、郵送したりしなければなりませんでした。
紙媒体の取り扱いを、面倒に感じた方もいるでしょう。
しかしオンラインならアップロードによる送信でよいので、業者へ書類を効率的に送れます。
以上からファクタリングはクラウド契約型なら、書類の取り扱いも楽です。

3．AIによる短時間審査

クラウド契約型ファクタリングは、依頼企業の書類提出後にAI審査へ移ります。
AIを使えば、ビッグデータによって公正な結果を出せるのです。
AIは売掛金や事業者、取引先のタイプを判定し、過去のデータに照らし合わせます。
こうした仕組みで、短時間で契約の可否を決められるのです。
企業にとって短時間での審査は、スピーディな資金調達につながるため、頼もしいでしょう。
従来の審査は時間がかかりやすく、申請日当日の入金も難しい状況でした。
担当者が提出書類や売掛金を審査すると、目視での情報確認に時間がかかります。
また担当者の心情によって、審査通過が決まることもあり、公正さを保てない場面も想定されました。
しかしAIによる機械的審査では、担当者の心情の影響がありません。
なおかつ素早く結果が出るため、資金の早期調達につながりやすいでしょう。

4．電子契約

審査に通過すれば、電子契約へ入ります。
クラウド契約はオンライン完結なので、面談時の来店が不要です。
加えてパソコンやスマートフォンで契約締結をします。
契約書が電子化されているため、企業は手軽に署名できるのです。
電子契約について、悪用のリスクを感じる方もいるでしょう。
実際の電子契約は、電子署名法によって効力が認められています。
そのため信頼性の高いサービスなら、電子契約にも役立つでしょう。
来店せずして、信用できる形で契約を結べるのが、クラウド契約の特徴です。
ファクタリングでも短時間での契約締結ができるでしょう。

5．売掛金の買取代金の入金

最後のステップは、売掛金の買取代金の入金です。
ここでは企業から業者への売掛金の売却後、業者が企業の指定口座へ代価を振り込みます。
クラウド契約なら、申請日当日の入金も期待できるでしょう。
オンラインでスピーディに手続きが済むためです。
従来のファクタリングでも、売掛金の買取代金は指定口座へ振り込みます。
近年は、買取代金の手渡しが見られないからです。
一方クラウド契約の有無は、代金の振込時期に影響します。
オンライン完結なら申込だけでなく、振込まで短時間で済むからです。
クラウド契約を扱うファクタリング業者なら、申請したその日に売掛金の代価を振り込むかもしれません。
早期の資金調達を希望する場合、クラウド契約は頼もしいでしょう。

ファクタリングのクラウド契約のメリット3つ

ここではクラウド契約のメリットを紹介します。
たとえば申込から振込までの時間が短く、オンラインでスムーズな手続きができます。
このようなメリットを、以下で3つ見ていきましょう。

1．最短で即日入金が可能
2．オンラインで申込や契約が可能
3．手数料を抑えられる

1．最短で即日入金が可能

最初のメリットは、即日入金の可能性です。
クラウド契約型ファクタリングでは、必要書類の確認から1営業日以内に審査結果が出ます。
売掛金を買い取ったその日に、代価を振り込む業者もいるでしょう。
早期の資金調達で、企業は投資費用や経費のカバーをしやすくなります。
即日入金は、オンライン活用で可能性が上がります。
面談が必要でも、オンラインならリモートで対応可能です。
依頼企業の関係者が来店する必要もありません。
24時間365日、いつでもどこでも申し込めるため、必要事項の記入や書類のアップロードができればすぐに契約可能です。
クラウド契約型ファクタリングなら、企業は場所や時間を問わず申し込めるため、即日入金の可能性が高いといえます。

2．オンラインで申込や契約が可能

次のメリットは、オンライン対応です。
クラウド契約では、オンライン形式で依頼企業と契約を結びます。
そのため企業は、簡単な手続きで審査を受けられるのです。
審査時間も短く、申請日当日の契約もできます。
オンラインなら、審査や契約の準備を効率化できます。
たとえば必要書類は、スクリーンショットに収めるか、ファイルとしてアップロードすればよいでしょう。
このように窓口での応対がなく、コストや時間がかかりません。
事業が忙しいときや、早期の資金調達が必要なときは、効率的なシステムが助かるでしょう。

3．手数料を抑えられる

最後のメリットは、手数料が安くなる可能性です。
クラウド契約の場合、手数料の相場は2～9％とされます。
手数料は売掛金の代価から差し引かれるしくみです。
そのためパーセンテージが低いほど、企業に有利な契約となります。
従来のファクタリングだと、手数料の高さが気になるでしょう。
クラウド契約でない場合、相場は10％以上だからです。
手数料が大きいほど企業の経済的負担になるので、なるべく安い条件が欠かせません。
以上を踏まえると、クラウド型は手数料も良心的なので、企業は安心して利用できます。

ファクタリングのクラウド契約のデメリット3つ

ファクタリングのクラウド契約には、さまざまなデメリットもあります。
インターネット以外で利用できないほか、売掛金の金額次第で利用できない場合などに要注意です。
クラウド契約のデメリットについて、以下の3つを紹介します。

1．インターネット以外では申し込めない
2．基本的に2社間ファクタリングしか利用できない
3．一部業者は大口取引に非対応

1．インターネット以外では申し込めない

クラウド契約型ファクタリングの最初のデメリットは、インターネット以外で非対応の点です。
クラウドサービスは、オンライン上での手続きが前提です。
そのためパソコンやスマートフォンに慣れていないと、最初は使い方を覚えるのに苦労するでしょう。
たとえば中小企業の事業者は、年齢が高く、機械に慣れないケースも見られます。
このような場合、アップロードやPDF化などがわからず、手続きに時間がかかりがちです。
クラウド契約型ファクタリングは、店頭での対応がありません。
そのためオンラインに慣れていないと、手続きに苦労することもあります。
利用方法がわからなければ、業者に直接相談するとよいでしょう。

2．基本的に2社間ファクタリングしか利用できない

クラウド契約型ファクタリングは、基本的に2社間契約しか利用できません。
2社間契約は依頼企業と、ファクタリング業者の間で結びます。
3社間ファクタリングでは、さらに取引先も契約対象ですが、クラウド契約では使われません。
2社間ファクタリングで注意すべきなのは、手数料です。
クラウド型により、従来の2社間契約より手数料は安いといえます。
しかし銀行融資と比べると、それでも高いかもしれません。
売掛金の譲渡時のコストを調べ、クラウド契約型ファクタリングがお得か判断しましょう。

3．一部業者は大口取引に非対応

クラウド契約型ファクタリングは、大口取引に非対応の場合があります。
業者によって、売掛金の買取可能額が異なるからです。
クラウド契約型の場合、買取可能額の上限が1000万円や、5000万円などの場合があります。
たとえば上限が5000万円なら、6000万円の売掛金は譲渡できません。
以上からファクタリング業者を選ぶなら、買取可能額を厳重にチェックしてください。
大口取引が多ければ、それに対応しやすい業者を探しましょう。

ファクタリングのクラウド契約のまとめ

近年はクラウド契約型ファクタリングも見られます。
クラウド契約ならオンラインで簡単に手続きでき、即日入金も受けられます。
企業にとって、手続きの効率化は頼もしいでしょう。
手続きを短時間で済ませれば、事業に集中しやすいからです。
加えて早期の資金調達で、資金繰りの見通しも立てやすくなります。
まとまった資金が必要なら、クラウド契約型ファクタリングを検討してください。