大阪でファクタリング業者を選ぶポイント6選！メリットや注意点を解説
大阪は西日本の中心ともいえる大都市です。
大阪で事業をおこなっている法人や個人事業主は多くいますが、資金繰りに苦しんでいるケースも珍しくありません。
資金調達の方法として注目されているのがファクタリングです。
しかし、ファクタリング会社は東京に所在しているケースが多く、大阪では利用しにくいという声があります。
では、大阪でファクタリングを利用した資金調達は可能でしょうか。
この記事では大阪でファクタリング業者を選ぶポイントやファクタリングのメリット、注意点を解説していきます。
大阪でファクタリング業者を選ぶポイント6選
大阪は東京と比較するとファクタリング会社が少なく、利用しにくいと感じるかもしれません。
しかし、大阪でファクタリング会社を選ぶポイントさえおさえておけば、問題なく利用できます。
大阪でファクタリング会社を選ぶポイントは下記の6つです。
1. 大阪に本店もしくは支店があるか
2. 手数料は適切か
3. オンラインに対応しているか
4. 審査から振込まで時間がかかりすぎないか
5. 個人事業主も利用できるか
6. 口コミや評判はどうか
それぞれ解説していきます。
1．大阪に本店もしくは支店があるか
ファクタリングはオンラインでも利用できます。
しかし、オンラインではなく対面で相談したい方もいます。
大阪に本店や支店があるファクタリングサービスであれば、対面での相談が可能です。
大阪や関西地方でファクタリングを利用したい方は、ファクタリング会社の本店や支店がどこにあるのかを確認してください。
2．手数料は適切か
ファクタリングで資金調達をする際は手数料を支払う必要があります。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングは2%から10%ほどかかります。
手数料は利用するファクタリングサービスや契約内容など、さまざまな条件によって決まるため、一概にいくらかかるとはいえません。
ただ、ある程度の金額相場が分かれば契約を進める決め手になり得ます。
大阪でファクタリングサービスに見積もりを依頼する際は、上記の手数料相場を参考にするとよいでしょう。
3．オンラインに対応しているか
近年は対面の必要がない、オンラインで完結するファクタリングサービスが増えてきました。
オンラインなら大阪から離れた場所にファクタリング会社があっても、来社して手続きをする必要がありません。
さらに来社する時間や交通費などが節約できるメリットもあります。
ただし、オンラインとあっても完全オンラインに対応していないファクタリングサービスが存在します。
たとえば申込や審査はオンラインでできるものの、契約は対面の必要があるケースです。
どこまでオンラインに対応しているのかを確認してください。
4．審査から振込まで時間がかかりすぎないか
大阪でファクタリングを利用する方の多くは、できるだけ早く売掛債権を現金化したいと考えています。
もしスピード面を重視しないのであれば、審査は厳しいものの、金利の低い銀行融資を利用するでしょう。
審査から振込までを最短即日でおこなうファクタリングサービスがあります。
すべての手続きにどれくらいの時間がかかるのかをチェックしてください。
なお最短即日とあっても、必ずその日のうちにすべての手続きができるわけではありません。
たとえば申込の時間が午後の遅い時間であったり、土日祝日をはさんでしまったりすると、時間がかかる可能性があります。
手続きにかかる時間は目安として考えておくことをおすすめします。
5．個人事業主も利用できるか
大阪で個人事業主として事業をしている方は多くいます。
個人事業主が資金繰りに困ったときに頼れる方法がファクタリングです。
しかし、個人事業主の利用を不可にしているファクタリングサービスがあります。
個人事業主も利用できるかどうかを確認するとよいでしょう。
6．口コミや評判はどうか
ファクタリングサービスの公式サイトはよさそうでも、実際に利用してみなければ分かりません。
そこで参考になるのが口コミや評判です。
SNSを利用すればファクタリングサービスのリアルな評判が分かります。
SNSの検索窓に「〇〇（サービス名） 評判 大阪」のように入力すると、該当する口コミや評判がヒットします。
ここでの注意点は、ファクタリングサービスの公式サイトにある口コミや評判は参考にしないでください。
もしかしたら、自社に都合のよい内容しか掲載していない可能性があります。
不特定多数が投稿できる口コミを参考にするからこそ、本当の評判が分かります。
大阪でファクタリングを利用するメリット6選
ファクタリングで資金調達をすると、さまざまなメリットがあります。
大阪の法人や個人事業主がファクタリングを利用するメリットは下記の6つです。
1. 面談しやすい
2. 資金調達のスピードが速い
3. 審査に通りやすい
4. 負債にならない
5. 赤字決算や税金を滞納していても利用できる
6. 売掛金の未回収リスクがない
1．面談しやすい
東京ほどではないものの、大阪に支店や営業所を構えているファクタリング会社は多いです。
支店や営業所が大阪にあれば、資金調達に関する相談や面談がしやすいです。
さらに面談では柔軟な対応をしてくれるケースがあるため、希望が通りやすくなるかもしれません。
大阪で資金繰りに悩んでいる方は、ファクタリング会社に相談してみると問題解決の糸口が見つかる可能性があります。
2．資金調達のスピードが速い
ファクタリングのメリットの一つは資金調達のスピード感に優れている点です。
すぐに資金が必要になっても、ファクタリングなら早く売掛債権の買取額を振り込んでくれます。
資金調達のスピードは利用するファクタリングサービスや契約内容によって左右されます。
2社間ファクタリングで契約し、公式サイトに最短即日と記載されているファクタリングサービスを選ぶとよいでしょう。
3．審査に通りやすい
ファクタリングや銀行の融資では審査に通る必要があります。
審査に通らなければサービスの利用はできないため、審査通過率は重要なポイントの一つです。
銀行の融資は審査が厳しく、落ちてしまうケースは珍しくありません。
審査に落ちてしまうとほかの資金調達方法を探す必要があり、手間と時間がかかります。
一方のファクタリングは審査に通りやすいので、資金調達がしやすいといえます。
大阪で審査落ちを避けたい方はファクタリングがおすすめです。
4．負債にならない
負債が増えると企業評価の低下につながるため、気にかけている法人や個人事業主は多いです。
負債とは借入金や買掛金などが該当し、資産の減少につながるものと定義されています。
負債が増えれば銀行の融資が受けにくくなり、資金調達に悪影響を及ぼす可能性があります。
ファクタリングは売掛債権を買取するサービスなので、借入金には該当しません。
貸借対照表での負債にならないため、将来的に銀行の融資を検討している方も安心して利用できます。
5．赤字決算や税金を滞納していても利用できる
事業には好調と不調の波があります。
赤字決算を出すこともあるでしょう。
手持ちの資金に余裕がなければ、税金を滞納することも考えられます。
赤字決算や税金の滞納があったとしても、ファクタリングの審査に影響はありません。
ファクタリングの審査対象は売掛先なので、赤字決算や税金の滞納は関係ないのです。
銀行の融資に断られたとしても、ファクタリングなら資金調達が成功する可能性が高いです。
6．売掛金の未回収リスクがない
売掛金の支払期日が長ければ売掛金の未回収リスクが高まります。
売掛金の入金を待っている間に売掛先が倒産してしまうと、売掛金が回収できなくなるからです。
しかしファクタリングを利用して売掛債権を譲渡すれば、万が一売掛先が倒産したとしても、責任を負うのはファクタリング会社です。
売掛金の未回収リスクがないことは大きなメリットといえるでしょう。
大阪でファクタリングを利用して資金調達する際の5つの注意点
大阪でファクタリングを利用する際は、下記の5つの注意点を理解しておくとよいでしょう。
1. 審査に通過しなければ利用できない
2. 売掛先に知られる可能性がある
3. 給与ファクタリングは利用しない
4. 悪徳業者は存在する
5. 審査後にはじめて手数料が分かる
一つずつ解説していきます。
1．審査に通過しなければ利用できない
ファクタリングは審査に通過しやすいと説明しました。
しかし、申込をしたすべての方が審査に通るわけではありません。
審査に落ちたときのことも考えて、複数のファクタリングサービスを検討しておくと、資金調達ができる可能性が高まります。
2．売掛先に知られる可能性がある
売掛先との関係性は重要です。
信頼関係があるからこそ、継続的な取引ができます。
ファクタリングは資金繰りが苦しい方が利用する資金調達方法です。
ファクタリングを利用する旨を売掛先に知られてしまうと、今後の関係性に影響が出る可能性があります。
もし売掛先に知られずにファクタリングを利用したいのであれば、2社間ファクタリングを選択してください。
2社間ファクタリングはファクタリング会社とファクタリングの利用者との2社間で契約を結ぶため、売掛先に知られずに済みます。
ただし、ファクタリングサービスによっては2社間ファクタリングの取り扱いがないことも考えられるので、事前に確認してください。
3．給与ファクタリングは利用しない
給与ファクタリングとは、個人が勤務している会社で保有している賃金債権を給料日前に買い取るサービスのことです。
ファクタリングという名称なのですが、金融庁は給与ファクタリングを貸金業としており、注意を呼び掛けています。
給与ファクタリングが魅力的にうつったとしても、利用しないでください。
4．悪徳業者は存在する
大阪のファクタリング会社に限らず、悪徳業者は存在します。
表向きはファクタリング会社のように見せかけているものの、あとから高額な手数料を請求してくるケースがあります。
ファクタリングは所定の手数料がかかりますが、金額相場からかけ離れた金額を提示された場合は注意してください。
また保証人や担保を求められたり、契約書の控えを渡してくれなかったりする場合は悪徳業者の可能性が高いです。
見積もり段階では契約していないので、断っても構いません。
怪しいと感じたら契約をしないでください。
5．審査後にはじめて手数料が分かる
ファクタリングサービスは公式サイトに手数料を公表しているケースが多いです。
しかし手数料がいくらになるのかは、実際に審査を通過しなければ分かりません。
業界最低水準の〇%とあっても、その手数料率が適用されるわけではないのです。
公式サイトの手数料は目安として考えておくとよいでしょう。
大阪のファクタリングに関するまとめ
大阪は東京には劣るものの、ファクタリング会社が多く利用しやすい立地だと判断できます。
大阪でファクタリング会社を選ぶポイントである手数料や手続きのスピードなどをチェックするとよいでしょう。
ただし、大阪の法人や個人事業主の方のすべてが審査に通過できるわけではなく、悪徳業者も存在するので注意が必要です。
大阪で事業をおこなっている法人や個人事業主はファクタリングで資金調達してみてはいかがでしょうか。