イージーファクターファクタリングサービス

現在は多くのファクタリング会社があり、優良と呼ばれるところとそうではないところがあります。
これからファクタリングを利用するならば、できる限り優良なファクタリング会社を利用したいものです。
今回はファクタリング会社の中でも、優良なファクタリング会社とはどのようなものであるか解説します。

最初にファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を現金化するためのサービスです。
これについて簡単に理解しておきましょう。

ファクタリングサービスの概要

ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に売却して現金を得るサービスを指します。
売掛債権とは、企業が商品やサービスを提供した後、顧客からの支払いを受け取る権利です。
この売掛債権は支払われるまでに一定の期間が設けられていて、30日以内や60日以内に支払うなどの条件を定めて契約を結びます。
ただ、このような契約は「売上はあるが現金がない」という状況を引き起こしかねません。
このようなキャッシュフローの問題が生じた際に、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化するのです。
しかし、ファクタリングは手数料のかかる取引であるため、その点は考慮しなければなりません。

ファクタリングのプロセス

利用するファクタリング会社によってファクタリングのプロセスは少々異なっています。
今回は優良なファクタリング会社について理解するために基本的なプロセスに準じると以下のとおりです。

まず、利用者は売掛債権をファクタリング会社に売却します。
申込内容などを評価し買取金額を算出し、ファクタリング会社から利用者に支払われる流れです。
これにより、利用者は売掛債権の入金期日よりも素早く資金を調達できます。
ただ、このときに利用者はファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。
その後、利用者は売掛先から売掛金が入金されるため、そのお金をファクタリング会社に支払います。
この支払い作業が問題なく完了すれば、ファクタリングのプロセスが一通り完了すると考えましょう。
ファクタリングを利用することで、企業は売掛債権を早期に現金化し、キャッシュフローを改善できます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、売掛債権の譲渡方法などに基づいたファクタリングの分類方法です。
まず、2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の間に直接的な取引関係が存在します。
利用者は、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、その代わりに現金を受け取る取引です。
売掛先はファクタリングされていることを把握していないため、通常と同じように支払いをします。
そのあと、売掛先から受け取った代金をファクタリング会社に利用者が支払う流れです。
対して、3社間ファクタリングでは、利用者と売掛先、およびファクタリング会社の3社が関与します。
利用者は売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、その対価として現金を受け取る流れです。
その後、ファクタリング会社は売掛先に対して手続きを依頼して、直接ファクタリング会社へと支払いしてもらいます。
どちらの形態を選択するかは、企業のニーズやリスク許容度によって異なり、どちらのファクタリング会社が優良とは言い切れません。

優良なファクタリング会社とは

優良なファクタリング会社といわれても人それぞれ、価値観はさまざまです。
以下では優良なファクタリング会社といえるような定義とその理由について解説します。

信頼性

優良なファクタリング会社は、取引先や顧客からの信頼を獲得していることが重要です。
例えば、信頼性を高めるために透明な取引プロセスを確立し、正確かつタイムリーな情報提供が行なわれているか確認してみましょう。
Webサイトに細かな事項まで記述されているかや問い合わせてみて事実と相違ないかなどを確認します。
信頼性は、長期的なビジネス関係を築く上で不可欠な要素であるため、これが高いほど優良といえるでしょう。
ファクタリング会社の中でも、口コミがよく他の利用者からの評価が高いと優良なファクタリング会社と評価できます。

早さや柔軟性

迅速な審査・手続きをウリとしているファクタリング会社は優良です。
利用者が短期間で資金調達を実現しキャッシュフロー改善ができるよう、スムーズに手続きを進めてくれます。
また、柔軟な条件設定が可能であり、顧客のニーズや状況に合わせた対応を取ってくれるファクタリング会社も優良といえるでしょう。
このようなファクタリング会社を利用すると、ビジネスチャンスを最大限に活かせるなどのメリットを感じられます。
ただ、このような早さを重視した優良なファクタリング会社を利用する際は、利用者側がこれに対応しなければなりません。
例えば、利用者の書類提出が遅くなると、このような優良なファクタリング会社でも良さを活かせなくなります。

顧客サポート

サービスの質やアフターサポートなど、利用者のことを考えてくれると優良なファクタリング会社といえます。
例えば、専門的な知識やアドバイスによって、利用者が安心してファクタリングを利用できるようにしてくれる会社です。
また、問い合わせやトラブルに対して迅速かつ適切に対応してくれるファクタリング会社も優良といえます。
他にも、ファクタリング会社への支払期限前にメールを配信してくれるなど、継続的なサポートも優良なファクタリングと判断可能です。
なお、顧客サポートがしっかりしているファクタリング会社は、顧客満足度が高く口コミなども良い傾向にあります
Webサイトで調査することで状況を把握できるため、優良なファクタリング会社を探す際は確認しておきましょう。

費用対効果

費用対効果が高く、利用者にとってコストパフォーマンスが良いファクタリング会社は優良といえます。
手数料や利率が適正で、利用者のキャッシュフローを適切に改善できるファクタリング会社が優良なのです。
また、隠れた費用がなく、透明性のある料金体系を採用していることが優良の条件といえます。
後からいくつも手数料を請求されると費用対効果が悪くなり、優良なファクタリング会社とはいえません。
また、高い費用対効果を持つファクタリング会社は、利用者の経営を大きくサポートしてくれます。
ビジネスをサポートし、長期的なサポートの礎となるファクタリング会社が優良なのです。

実績と経験

業界での豊富な実績と経験を持つファクタリング会社は優良だと評価できるでしょう。
実績に基づいた信頼性やサービス品質は、他の要素よりも安心感を高めてくれる要素です。
また、多くの業界や企業との取引経験があるファクタリング会社ならば、利用者に最適な提案をしてくれるかもしれません。
ビジネス環境やリスクを正確に把握し、効果的なファクタリング手法を案内してくれるのです。
また、業界トレンドや最新情報を活用した支援をしてくれる可能性もあります。

償還請求権の有無

ファクタリングでは売掛先が倒産するなどして売掛先が回収できない場合について考えなければなりません。
このときには「償還請求権」という考え方があり、これによって利用者が支払い義務を負うかどうかが変化します。
優良なファクタリング会社では償還請求権が設定されておらず、万が一、売掛先が倒産しても支払義務を負いません。
ファクタリング会社が直接、売掛先などと連携して売掛債権の回収に向けて動いてくれます。
なお、近年はファクタリング業界に変化があり、償還請求権が設定されない取引が一般的です。
これだけで優良なファクタリング会社とは言い切れなくなりましたが、設定されていないかどうかは必ず評価しましょう。

ファクタリング会社の規模

ファクタリング会社の規模を確認しておき、ある程度の規模があると優良だと考えて良いでしょう。
例えば、上場企業が提供するファクタリングサービスやその関連会社であれば、コンプライアンスなどに厳しいと考えられます。
どの程度の規模であると安心とは言い切れませんが、ファクタリング会社単体や属するグループなどから評価する方法がおすすめです。
とはいえ、中小企業のファクタリング会社で優良な会社も多く存在するため、規模と他の要素を組み合わせて総合的に判断しましょう。

優良なファクタリング会社と契約するまでの流れ

上記では優良なファクタリング会社を選択するポイントについて解説しました。
続いては、実際にそのような会社と契約するためにはどのようなステップを踏めば良いのか、流れを解説します。

事前リサーチ

まず、自社に適したファクタリング会社を探すために、インターネットや口コミなどで優良そうなファクタリング会社を探しましょう。
例えば、信頼性やサービス内容、費用対効果などを比較検討し、候補を絞ることが重要です。
また、業界特有のニーズや自社の財務状況を踏まえて優良といえるファクタリング会社を選ぶことも考えなければなりません。
なお、リサーチ段階では、できるだけ多くの情報を収集して、優良なファクタリング会社であるのか慎重に判断することが求められます。

問い合わせ・相談

候補となるファクタリング会社に問い合わせして、具体的なサービス内容や料金、審査基準、契約条件などを確認しましょう。
優良なファクタリング会社はこのタイミングで適切に対応してくれるため、そこからチェックします。
なお、自社の状況やニーズを伝えることで、最適な提案を受けられる可能性が高まり、ここでも優良かどうか判断可能です。

審査申込

優良だと判断できたファクタリング会社に審査申込をおこない、必要書類を提出しましょう。
審査内容は会社によって異なりますが、通常は売掛先の信用力や自社の状況、取引が実在するかどうかなどで評価されます。
優良なファクタリング会社でも書類の不足などがあると審査に時間を要しかねません。
そのため、審査がスムーズに進むように書類の準備や正確な情報提供を心がけるようにしましょう。

審査結果・契約条件の提示

審査が完了すると、ファクタリング会社から審査結果が通知されます。
承認された場合、契約条件が提示されるため、条件に納得できるかどうかを検討しましょう。
優良なファクタリング会社はよい条件を提示してくれると思われますが、初回は厳しい条件が提示される可能性もあります。
その点も踏まえて、条件を受け入れできる場合は、契約手続きに進むようにしましょう。
なお、条件に納得できない場合は、再度交渉するか別の優良なファクタリング会社を検討しなければなりません。

契約手続き

契約書類に必要事項を記入したり、オンラインで手続きするなどしてファクタリングの契約を締結します。
優良なファクタリング会社はオンラインで完結したり自社へ出向いてくれたりするため、スムーズに契約できるでしょう。
なるべくオンラインで完結できるファクタリング会社がおすすめですが、優良なファクタリング会社であれば対面の契約を考慮することもおすすめします。

ファクタリングの利用開始

契約が成立すると、ファクタリング会社へ売掛債権を売却して現金が振り込まれます。
優良なファクタリング会社は契約が完了するとスムーズに支払いしてくれるため、入金を待ちましょう。
最短で即日、契約から支払いまで対応してもらうことが可能です。
なお、最終的には売掛先から支払われた売掛金をファクタリング会社に支払い、ファクタリングの流れが完結します。

優良なファクタリング会社の見つけ方や契約についてのまとめ

近年は多くのファクタリング会社が存在しているため、優良な会社とそうではない会社があります。
これからファクタリングを利用したいと考えているのであれば、できるだけ優良なファクタリング会社を利用すべきです。
ただ、優良なファクタリング会社の定義は人によって異なり、今回挙げただけでもいくつもあります。
人によってはこれら以外にも評価するポイントを持っていると考えられ、どのようなファクタリング会社が優良とは言い切れません。
とはいえ、ポイントでも解説したとおり、ファクタリング会社を優良かどうか判断する際にはいくつもの着眼点があります。
それを踏まえて実際に申し込みするか、別のファクタリング会社を探すか考えるようにしてみてください。