イージーファクターファクタリングサービス

中部地方には製造業が盛んな県もいくつかあり、資金繰りを改善する方法としてファクタリングの需要が高まっています。しかし、ファクタリング業者が集中するのは都市圏であるため、中部地方の企業の中には、ファクタリングを利用しにくいと感じているところがあるかもしれません。また、ファクタリングを利用する前に、メリットや注意点を知っておきたい企業もあるでしょう。本記事では、中部地方のファクタリング事情や利用するメリット、サービスの選び方などについて解説します。

中部地方のファクタリング事情

ファクタリング会社は東京や大阪などの都市部に集中しているため、中部地方には少ないイメージがあります。では、中部地方のファクタリング事情は、どのようになっているのでしょう。

●中部地方の地理的環境
●中部地方は製造業が盛ん
●中部地方は東京・大阪へアクセスしやすい
●中部地方でファクタリングの需要が増加

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

中部地方の地理的環境

中部地方に含まれるのは、次の9つの県です。

●愛知県
●静岡県
●岐阜県
●長野県
●山梨県
●福井県
●石川県
●新潟県
●富山県

この中で、もっともファクタリング会社が多いのは愛知県で、愛知県から離れるほど、ファクタリング会社の数は少なくなります。そのため、愛知県では対面型のファクタリング会社を探しやすいものの、それ以外の県では、オンラインで手続きができるファクタリング会社を選ぶのが現実的です。

中部地方は製造業が盛ん

中部地方は、愛知県や静岡県を中心に製造業が盛んです。自動車製造工場の本社があるほか、下請け業者も多数存在します。製造業では、売掛金により取引を行うため、ファクタリングを利用しやすい業種です。特に、下請け業者は元請け企業の経営状態の影響を受けやすく、資金繰りが不安定になりがちです。中小企業は銀行融資を受けにくい傾向にありますが、ファクタリングは融資よりも審査が緩く、大手企業が売掛先であれば審査に落ちる確率は少ないでしょう。そのため、融資に代わる資金調達として有効です。

中部地方は東京・大阪へアクセスしやすい

中部地方は東京・大阪へアクセスしやすいため、近隣に理想のファクタリング会社がなくても、都市圏のファクタリング会社を利用できます。対面で取引できるファクタリングを希望する場合は、少し足を伸ばし、東京や大阪へ出向くと良いでしょう。

中部地方でファクタリングの需要が増加

中部地方の中でも、とくに愛知県におけるファクタリングの需要が高まっています。その背景には、愛知県に製造業が多いことがあげられます。製造業は、他の業種と比較して支払いサイトが長く、支払い期日までに資金がショートすることも少なくありません。とくに、二次下請け、三次下請けと下がっていくほど、資金繰りが難しくなります。従業員の給料が払えない、新しく入った発注品の材料が買えないというケースもあるでしょう。ファクタリングは、支払いサイトが長いことで起こる資金ショートを解消するための、資金調達方法として重宝されています。

中部地方で利用できるファクタリング会社の種類と特徴

中部地方で利用できるファクタリング会社の種類は、大きく次の2種類です。

●地域密着型の会社
●独立系のファクタリング会社

では、それぞれの特徴を見てみましょう。

地域密着型の会社

地域密着型の会社は、地域の経済事情を理解しているのがメリットです。柔軟な対応が可能なので、中小企業でも利用しやすいでしょう。また、地方銀行と提携しているファクタリング会社もあり、信頼性が高い点でも安心できます。

独立系のファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、銀行などに属さず業務を行っているのが特徴です。審査が緩く、個人事業主でも利用しやすいのがメリットです。即日入金に対応できる会社も多く、急に資金が必要になった時にも重宝します。しかし、銀行系のファクタリング会社よりも手数料が高い傾向にあります。

ファクタリングを利用するメリット

中部地方の企業がファクタリングを利用するメリットは、次の通りです。

●資金調達方法の選択肢が増える
●季節変動に対応できる
●負債を作らず資金確保できる

では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

資金調達方法の選択肢が増える

資金調達方法として一般的に利用されるのは銀行融資ですが、審査の厳しい傾向があります。経営状態が悪い企業や個人事業主は、審査で落とされてしまいます。また、申し込んでから実際に資金調達できるまで、1か月ほどかかるため、必要なタイミングで得られない可能性もあるでしょう。自転車操業で回している企業の場合、事業の継続が難しくなるでしょう。

ファクタリングは担保や保証人も必要なく、経営状態が悪くても、売掛先の信用力が高ければ利用できます。ファクタリングの利用は信用情報に影響を与えないため、融資を受ける際の妨げにもなりません。資金調達方法の選択肢の1つとして活用できます。

季節変動に対応できる

中部地方には観光業や農業が盛んな県もありますが、それらの業者は季節によって収益が大きく異なります。ファクタリングを利用すれば、オフシーズンでの運転資金を確保することが可能です。オンシーズンとのギャップを埋め、オフシーズンの資金繰りを改善できるでしょう。

負債を作らず資金確保できる

銀行融資を受けると、負債として計上されてしまいます。信用情報にも影響を与えてしまいます。ファクタリングは売掛金をファクタリング会社へ売却し、売掛金の支払い期日よりも早く現金化する資金調達方法です。借入ではなく売買であるため、負債になりません。そのため、企業の信用力を下げずに資金を確保できます。

中部地方でのファクタリングの選び方

中部地方でファクタリングを利用する際は、次のポイントに留意して選ぶと良いでしょう。

●対面での取引なら
●費用を抑えたいなら
●急ぎで資金調達したいなら
●中部地方でファクタリング会社が少ない地域なら

では、それぞれのポイントについて詳しく見てみましょう。

対面での取引なら

中部地方で対面型のファクタリング会社を利用するなら、出張対応が可能なファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。愛知県であれば店舗へ出向いて取引するのも可能ですが、他県はファクタリング会社も少ないため、わざわざ愛知県や大阪、東京などに出向くとなると交通費や時間がかかってしまいます。出張対応が可能な会社を選べば、移動時間や交通費を気にせず対面取引ができます。ただし、出張費は実費で請求されるケースが多いため、できるだけ近いエリアのファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

費用を抑えたいなら

ファクタリングの手数料は利息制限法などで規制されていないため、ファクタリング会社によって異なります。費用を抑えたいなら、できるだけ手数料が安い会社を選びましょう。また、ファクタリングの契約方法によっても手数料が異なり、3社間契約の方が2社間契約よりも安くなります。

ただし、3社間契約を利用する場合、ファクタリングを利用する旨を売掛先に通知しなければなりません。売掛先が承諾しなかった場合、3社間契約はできません。2社間契約は売掛先に通知する必要はありませんが、債権譲渡契約が必要になるケースがあります。その場合、登記費用が発生するため注意が必要です。ファクタリング会社によって異なるため、費用を抑えたいなら登記が必要ない会社を選びましょう。

急ぎで資金調達したいなら

急ぎで資金調達したい場合は、2社間契約ができる会社を選びましょう。3社間契約は、売掛先の承諾も必要なため、時間がかかってしまいます。2社間契約であれば、利用者とファクタリング会社だけで手続きを進められるため、スピーディーに完了できます。

中部地方でファクタリング会社が少ない地域なら

中部地方は、地域によってはファクタリング会社が少ないため、オンライン契約ができる会社を選ぶのがおすすめです。オンラインで契約が完結できるため、東京や大阪など離れた場所にある会社でも利用できます。必要書類はデジタル化してオンライン上にアップロードしたり、添付したりするだけなので、最低限のIT知識があれば行えるでしょう。書類に不備があっても、オンラインで簡単に再送できるのも便利です。

中部地方でファクタリングを利用する際の注意点

中部地方でファクタリングを利用する際の注意点は、次の通りです。

●事前説明と関係性の構築
●債権譲渡禁止特約への対応

では、それぞれの注意点について詳しく解説しましょう。

事前説明と関係性の構築

3社間契約では、売掛先の承諾が必要になります。スムーズにファクタリングを利用するためには、事前説明を行うのはもちろん、売掛先との関係性を構築することが大切です。ファクタリングを利用すると、売掛先に資金繰りが悪いのではないかと勘繰られてしまいます。経営状態が悪い会社だと思われると、今後の取引にも影響を与えます。そのため、しっかりとコミュニケーションを取り、より良い取引をするためであると説明すること重要です。売掛先の懸念を払拭し、信頼関係を構築することが交渉のカギとなります。

債権譲渡禁止特約への対応

売掛金には、債権譲渡禁止特約などの制約の付いていることがあります。これは、債権譲渡を禁止する制約で、ファクタリング会社へ譲渡できないという意味です。しかし、2020年に民法が改正され、原則として債権譲渡禁止特約が付いていても、ファクタリングに利用できるようになりました。法律的に問題がないとしても、売掛先との関係性を良好にするためにも、交渉して特約解除を試みることが大切です。

中部地方のファクタリング事情についてのまとめ

中部地方は製造業が盛んなこともあり、資金調達方法としてファクタリングを利用するのは理にかなっています。しかし、中部地方にはまだまだファクタリング会社が少なく、愛知県以外の地域ではオンライン契約できる会社を選ぶのが無難です。また、手数料が安い3社間契約を結ぶ場合は、売掛先の承諾も必要であるため、普段から信頼関係を築いておくことも大切になります。