イージーファクターファクタリングサービス

中国地方は、比較的人口が少ないものの産業は盛んで、大企業から中小企業までさまざまな企業があります。中小企業の資金調達方法として需要の高まっているファクタリングですが、中国地方でも活用できるのか気になるところです。また、ファクタリングの利用に向いているのは、どの業種であるのか知っておく必要もあるでしょう。本記事では、中国地方のファクタリング事情やファクタリングが向いている業種、ファクタリング会社の選び方について解説します。

中国地方のファクタリング事情

中国地方には、岡山県・広島県・山口県・鳥取県・島根県の5つの県が含まれます。中国地方のファクタリング事情は、次のようになります。

●中国地方にファクタリング会社は少ない
●大都市のファクタリング会社を利用するのが良い

では、それぞれについて詳しく解説します。

中国地方にファクタリング会社は少ない

中国地方は5つの県で構成されていますが、その中でも山陽地方と山陰地方の2つに分けられ、それぞれ状況が異なります。山陽地方は岡山県・広島県・山口県南部が含まれ、新幹線が通っているため大阪や東京へも比較的アクセスしやすい立地です。山陰地方は、鳥取県・島根県・山口県北部が含まれ、大都市へ出る交通網も発達しておらず、過疎化が進んでいる地域です。しかし、山陽地方・山陰地方のどちらにも、ファクタリング会社の数は多くありません。

大都市のファクタリング会社を利用するのが良い

中国地方はファクタリング会社の数が少ないため、競争が激しくありません。そのため、大都市のファクタリング会社と比較すると、どうしても条件が悪くなってしまいます。近年はオンライン上で契約が完結するオンラインファクタリングを導入している会社が多いため、中国地方から東京や大阪のファクタリング会社を利用できます。面談もビデオ電話ツールなどを用いて行えるため、わざわざ訪問する必要もありません。山陽地方の企業であれば新幹線で大阪や東京まで行き、契約することも可能ですが、移動時間や交通費などを考慮すると、オンラインの方が有益でしょう。

中国地方でファクタリングを利用しやすい業種

中国地方でファクタリングを利用しやすい業種は、次の通りです。

●農業・漁業
●伝統産業
●輸出業
●建設業

では、それぞれの業種について詳しく見てみましょう。

農業・漁業

中国地方は瀬戸内海を抱えるため漁業が豊富で、広島県のカキの養殖など全国的に高いシェアを誇ります。また、農業においてはブランド米の生産など、高品質なお米の産地として知られています。農業・漁業の特徴は、季節によって収益が大きく変動するため、資金繰りが難しくなることも少なくありません。ファクタリングを利用すると、売掛金を早期現金化して、運転資金を確保できます。ファクタリングで資金繰りを改善し、肥料の購入や農機具の修理などに充てられます。

伝統産業

中国地方は伝統産業も盛んで、和紙や瓦などの産地としても有名です。伝統産業は、伝統技術を守りながらも、新しい市場を開拓することも必要にあります。ファクタリングを活用すれば、必要な資金を早期に調達し、新しい取り組みに充てられます。

輸出業

中国地方には広島港や下関港などの貿易港があるため、輸出業が盛んです。広島県からは自動車の部品がアジアやヨーロッパへ輸出され、岡山県からは機械部品や農産物が輸出されています。しかし、国際取引の支払いサイトは長い傾向があり、資金繰りが苦しくなる企業も少なくありません。ファクタリングを利用して早期に資金を確保し、国際的な競争力を高めるために活用できます。

建設業

中国地方は、防災目的などの公共工事も多く、建築業も主要な産業にあげられます。建築業は支払いサイトが独特で、工事支払い後に代金を支払うのが一般的です。支払いが数か月後になるケースも多く、その間に新しい受注が入った場合、資材を購入するお金がないなど、資金がショートすることがあります。ファクタリングを利用すると、売掛金を早期現金化できるため、資材購入や職人の人件費などに充てられます。

中国地方の企業がファクタリングで得られるメリット

中国地方の企業がファクタリングで得られるメリットは、次の6つがあげられます。

●支払い期日前に売掛金を現金化できる
●資金の即日調達が可能
●売掛先の信用力が高いと高確率で審査に通る
●経営状況が悪くても利用できる
●バランスシートのスリム化ができる
●売掛先の倒産リスクが回避できる

では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

支払い期日前に売掛金を現金化できる

中国地方の企業がファクタリングで得られるメリットは、支払い期日前に売掛金を現金化できることです。中小企業の資金繰りが悪くなるのは、支払いサイトの長さが一因です。30日～60日の支払いサイトが一般的であるものの、業種によっては60日～120日というケースもあります。その間に支払いがある場合、必要な資金を調達しなければなりません。資金を調達できないと、黒字倒産の可能性も出てきます。ファクタリングを利用すると、必要な資金を調達でき、資金繰りが改善できます。

資金の即日調達が可能

資金の即日調達ができるのも、ファクタリングを利用するメリットです。資金調達として一般的な銀行融資においては、申し込みから資金調達まで1か月以上かかるのが一般的です。ファクタリングなら、最短で申し込んだその日に資金調達できます。ファクタリングの契約形態によっても入金スピードは異なるものの、1週間あれば資金を調達できます。必要書類も融資と比較すると少ないため、準備にも時間がかかりません。

売掛先の信用力が高いと高確率で審査に通る

中国地方の企業がファクタリングで得られるメリットは、売掛先の信用力が高いと高確率で審査に通ることです。ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、現金化する方法です。そのため、売掛先の信用力が審査で最も重要な項目になります。大企業や公共事業などは、売掛先が倒産する可能性も少なく、支払い能力が高いと判断されます。信用力が高い売掛先と取引していれば、ファクタリングの審査に通る可能性は高いでしょう。

経営状況が悪くても利用できる

ファクタリングの審査では売掛先の信用力を重視されますが、利用者自体の信用力はそこまで問われません。過去に金融事故を起こしていたり、経営状体が悪かったりしても、ファクタリングの利用は可能です。利用者の経営状態が悪くても、売掛先さえ安泰であれば、ファクタリング会社は売掛金を受取れます。架空債権や二重譲渡など、債権に関わる違法行為をしていた過去があれば審査に影響することもありますが、税金滞納や支払いの遅延などが、審査に大きな影響を与える可能性は少ないでしょう。

バランスシートのスリム化ができる

中国地方の企業がファクタリングで得られるメリットは、バランスシートのスリム化ができることです。融資に頼った資金調達を続けると、バランスシートが肥大化してしまいます。企業としての評価も下がり、融資が利用できなくなる可能性もあります。ファクタリングは負債ではないため、利用してもバランスシートを肥大化させる心配はありません。財政状況を改善させる資金調達方法として活用できます。

売掛先の倒産リスクが回避できる

ファクタリングは、原則的に償還請求権なしの契約であるため、売掛先が倒産してもファクタリング会社から受取った金額を返還する義務はありません。そのため、ファクタリングを利用することで、売掛先の倒産による連鎖倒産を回避できます。ただし、償還請求権ありの契約を結んでいると、返還義務が生じるので注意が必要です。

中国地方でファクタリング会社を選ぶ時の注意点

中国地方でファクタリング会社を選ぶ時は、次の点に注意してください。

●オンラインファクタリングは利用金額が少なめ
●買取可能金額が高いと必要書類が多い
●書類がそろわなくても審査可能な会社に注意
●AI審査は少しの不備でも審査落ちしやすい
●手数料が少ない会社は審査が厳しい

では、それぞれの注意点について詳しく見てみましょう。

オンラインファクタリングは利用金額が少なめ

オンラインファクタリングはオンライン上で契約が完結するため、中国地方で東京や大阪のファクタリング会社と契約するのに便利です。資金調達できるスピードも速く、申し込みから数時間で調達できることもあります。しかし、初回は利用できる限度額が低いなど、制限を設けている会社も多いので注意しましょう。取引を続けることで利用額を増やすことが可能であるものの、最初から高額の取引をしたい場合は事前確認が必要です。

買取可能金額が高いと必要書類が多い

ファクタリング会社によっては、買取可能金額を設定しているところも多く、金額が高いほど必要書類が多い傾向にあります。ファクタリングの額が大きいと、万が一、売掛金が回収不能になった場合、ファクタリング会社の損失が大きくなります。そのため、売掛先の信用力を確認するためにも、求められる書類が多くなるのです。また、必要書類が多いファクタリング会社は、審査が厳しい傾向にあります。

書類がそろわなくても審査可能な会社に注意

ファクタリング会社の中には、書類がそろわなくても審査可能と謳っているところがあります。できるだけ早く資金調達をしたいという利用者のニーズに応え、書類がそろっていなくても、先駆けで審査を進める会社もあります。しかし、柔軟な対応を取る優良な会社に混じった、悪徳業者の可能性もあるので注意が必要です。審査に落ちたと伝え、偽ファクタリングの案内をしたり、有料で資金調達サポートの提案をしたりなど、勧誘行為を行う会社もあるので注意しましょう。

AI審査は少しの不備でも審査落ちしやすい

オンラインファクタリングでは、審査をスピーディーに行うために、AI審査を導入している会社もあります。24時間いつでも申し込めるうえ、時間を問わずすぐに審査してくれる便利なシステムです。しかし、AI審査は人間の審査とは異なり、ちょっとした誤字脱字なども書類不備と認識し、審査落ちと判定する傾向があります。人間の審査では問題なく通るような軽いミスも、許されないのです。そのため、AI審査を行っているファクタリング会社に申し込む際は、誤字脱字がないように入力するほか、必要な書類もすべて準備して申請してください。

手数料が少ない会社は審査が厳しい

ファクタリングは手数料が少ないほど受け取れる資金も多くなるため、できるだけ手数料の少ない会社を選ぶのが得策です。しかし、手数料が少ない会社は、審査が厳しい傾向にあります。大手企業や公共事業の売掛債権であれば、厳しい審査でも通る可能性が高いものの、業績があまり良くない企業や個人事業主が売掛先の場合、手数料が少ない会社の審査に通るのは難しいかもしれません。

中国地方のファクタリング事情についてのまとめ

中国地方はファクタリング会社の数が少ないため、東京や大阪のファクタリング会社を選ぶ方が、良い条件でファクタリングを利用できます。オンラインで契約できるファクタリング会社を選べば、交通費や移動時間をかけずに契約できるので便利です。中国地方には農業や伝統産業、輸出業など、ファクタリングで資金繰りを改善しやすい業種の企業が数多く存在します。ファクタリングを利用して、事業の発展に活用すると良いでしょう。