イージーファクターファクタリングサービス

近年はファクタリング会社が増えてきていることから、自分で比較して適切な会社を選ばなければなりません。
どこのファクタリング会社も似たサービスを提供していますが、細かい部分は異なっているからです。
とはいえ、ファクタリング会社の比較が必要とはいわれても「具体的にどこに注目して比較すれば良いのか」と困ってしまう人が大半でしょう。
今回はファクタリング会社を比較するために、契約による比較や比較する際のポイントについて解説します。

ファクタリングとは

最初にファクタリングとはどのようなサービスであるのか簡単に理解しておきましょう。

ファクタリングサービスの概要

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、短期間で資金化する行為をさします。
一般的に、売掛債権には支払い期日が定められていて、そのタイミングまで入金されることはありません。
つまり、売り上げが発生してから入金されるまでにはタイムラグが生じ、その間に現金が不足するケースがあるのです。
現金が不足してしまうと、会社経営に大きな影響を与えることがあるため、ファクタリングを利用して売掛先からの入金よりも前に資金化します。
こうすることによって、現金不足による支払いの遅延や倒産などを防げるようになるのです。
また、ファクタリングはキャッシュフローを改善するために、国としても推奨しているため安心感もあります。
ただ、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう際には、一定の手数料を支払わなければなりません。
手数料が発生するため、入金される金額は売掛債権の額面よりも少なくなってしまうというデメリットがあります。
キャッシュフローの改善に役立つサービスではありますが、ファクタリングを利用し過ぎると逆に悪化するかもしれないのです。
メリットもデメリットも存在するサービスであるため、それらを理解してファクタリングを利用するかどうか、また比較してどこの会社に依頼するかどうかを判断します。

ファクタリングサービスの種類

ファクタリングサービスには、大きく分けて「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2種類があります。
まず、買取型ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡して早期に資金化するものです。
一般的にファクタリングといえば、こちらの種類を指すと考えておきましょう。
それに対して、保証型ファクタリングは、売掛債権が回収できなかったときに備えるものです。
売掛債権に対して「保険をかける」というイメージであり、万が一、売掛先から入金されなくともファクタリング会社が支払いしてくれます。
上記の概要からも理解できるとおり、これらのサービスを比較すると大きな違いがあるため注意しなければなりません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

買取型ファクタリングを利用する場合には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選択肢があります。
これらの違いについても比較して理解を深めるようにしておきましょう。

関係者

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較すると、関係者が異なるという違いがあります。
2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社だけが関係しますが、3社間ファクタリングはこれらに加えて売掛先も必要です。
関係者を比較すると、売掛先を含むかどうかという大きな違いがあるため、必ず把握しておくことが求められます。
また、売掛先を含むかどうかは、売掛先へとファクタリングを通知するかどうかを意味します。
一般的に、ファクタリングの利用が売掛先に伝わることを避けたいケースが多いため、その点も重要な違いと理解しておきましょう。

手数料

近年は状況が変化しつつありますが、一般的には2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料は下がる傾向にあります。
ファクタリング会社からすると、3社間ファクタリングの方が比較的リスクが少ないため、手数料を下げることができるのです。
ただ、これは数年前までの一般論であり、現在は両者を比較しても大きな差が見受けられないケースがあります。
2社間ファクタリングの審査精度が高まり、数年前よりも手数料が下がってきているからです。
とはいえ、どちらの手数料が低いかと問われると、3社間ファクタリングのほうが比較的低いことには変わりありません。
手数料を気にする場合は、3社間ファクタリングのほうが比較的優位であると認識しておきましょう。

資金化までの期間

売掛債権を資金化するまでの期間に大きな違いがあるため注意しましょう。
両者を比較すると2社間ファクタリングが圧倒的に早く、最短即日で資金化が可能です。
このように短時間で資金化ができる理由は、上記で解説したとおり、関係者が利用者とファクタリング会社だけだからです。
両者がスムーズに連携することで、契約手続きを短時間で終わらせることができ、最短即日で売掛債権を資金化できます。
しかし、3社間ファクタリングは売掛先も関わってくるため、どうしても手続きに時間を要しかねません。
売掛先がスムーズに対応してくれるとも限らず、比較すると時間を要してしまうのです。
また、仮に売掛先がスムーズに対応してくれたとしても、2社間ファクタリングのように最短即日での資金化は難しいと考えましょう。

ファクタリングを比較するポイント

これからファクタリングを利用したいと考えるならば、ファクタリング会社の比較が重要です。
事前に比較しておかなければ、契約してから後悔する原因となりかねません。
少なくとも以下のポイントで比較するようにしておきましょう。

手数料の割合

ファクタリングを利用する際の手数料を比較しなければなりません。
手数料は、手元に残るお金を大きく左右する部分です。
基本的には複数のファクタリング会社を比較して、最も手数料の低いところに依頼するようにしましょう。
ただ、手数料を比較する際に重要となるのは、見積もりを取得することです。
近年はファクタリング会社のWebサイトに手数料が記載されていますが、多くの場合、手数料に幅があります。
最終的に、どの程度の手数料になるのかは、見積もりしてもらうまで分かりません。

買取上限

ファクタリング会社はそれぞれ買取上限金額を設けています。
比較してみるとこの金額には大きな違いがあるため、自分が売却予定の売掛債権に適したファクタリング会社を選ばなければなりません。
例えば買取上限が100万円で売掛債権が300万円だと、売掛債権の一部しか買い取ってもらえないことになってしまいます。
300万円をすべてファクタリングしたいと考えているのであれば、上限金額が300万円以上のファクタリング会社を選ぶ必要があるのです。
なお、買取上限金額は継続的に利用することで変化する場合があります。
例えば、初回の利用時は50万円であるものの、次回からは100万円や200万円に増加することがあるのです。
買取上限について比較する際は、初回の金額や最大の金額など、どのような条件が適用されるのかの確認も求められます。

必要書類

ファクタリングの契約にあたって、どのような書類が必要となるのか確認が重要です。
絶対に必要な書類はいくつかありますが、契約書類はファクタリング会社が決定しています。
申し込み先によって準備する必要が異なるため、事前に確認しておきましょう。
一般的に、申し込み書類が多ければ多いほど準備に時間を要してしまうはずです。
ただ、多くの情報から審査してもらえるようになるため、比較的審査に通過しやすかったり手数料が下がったりします。
そのため、審査に通過したり手数料を下げたりすることを重視するならば、このようなファクタリング会社を選択すると良いでしょう。
逆に、他のファクタリング会社と比較すると必要な書類が少ないところも存在しています。
このような会社は、手数料が高かったり審査が厳しかったりしますが、申し込みまでに必要な時間を短縮可能です。
ファクタリング会社を比較してみると、必要な書類の種類や数は大きく異なっています。
申し込みの準備や審査の内容を左右する部分であるため、細かく比較してから最終的な判断を下しましょう。

ファクタリングを比較したときの違いについてのまとめ

ファクタリングを利用するにあたって、理解しておきたい比較ポイントについて解説しました。
いくつかの観点から比較したため、どのような違いがあるのか正しく理解しておきましょう。
特に利用する機会の多い買取型ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
それぞれ、大きく異なったサービスであるため、比較した結果を理解することが重要です。
なお、今回比較した内容以外の要素は、大きな違いが見られません。
割愛している部分もあるため、ファクタリング会社の個別の違いなどは、その都度比較するようにしてみてください。