イージーファクターファクタリングサービス

建設業の会社や一人親方は資金不足の悩みを抱えることがあります。資金不足の悩みがある建設業を営む会社や一人親方におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

しかし、建設業を営む会社の中にはファクタリングについてよく知らない、ファクタリングの利用経験がないという方がおられます。

そこでこのコンテンツ記事では、建設業を営む会社や一人親方が資金不足の悩みを抱える理由、ファクタリングが建設業の資金不足を解消するソリューションとなる理由、建設業を営む会社がファクタリングを導入する際の注意点などを紹介します。

建設業を営む会社や一人親方が資金不足に陥る原因

建設業を営む会社や一人親方が資金不足の悩みを抱える原因としては次のものがあります。

工事開始から入金まで長く待つ
先行支出が多い

工事開始から入金まで長く待つ

建設業を営む会社が資金不足に陥る原因として、工事開始から入金まで長く待つことが多いという点があります。

建設業は請負契約が一般的です。請負契約の場合、工事代金の請求は工事の完成後です。

売上金の入金を待っている間にも、賃料や光熱費、従業員の給料、取引先への支払いなど支払い予定があるので、入金待ちが長ければ手元にある資金が減り、最悪の場合、支払いに充てる資金が不足するという問題が起こるでしょう。

先行支出が多い

建設業を営む会社や一人親方が資金不足に悩む別の理由は、建設業は請負後の先行支出が多いからです。

請け負った工事をおこなうための設備や重機などのレンタル費、材料費、人件費、外注費などが先行支出に含まれます。

売上が入金されるより前に、工事に必要な設備や重機、人材確保などのために資金が必要になるので、建設業を営む会社の中には常に資金不足の悩みを抱えているところがあります。

建設業を営む会社や一人親方に推薦するファクタリングとは？

ファクタリングとは、会社や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング事業者へ有償で譲渡し、
ファクタリング事業者から買取代金を受け取ることで、売掛債権をお金に換えて資金調達することです。

ファクタリングで買取してもらう売掛債権とは、サービスや商品を納品した後に売掛先から売掛金を回収する権利を指します。

ファクタリングでは売掛債権を売却するので、債権譲渡契約成立後には債権者・債務者の関係が以下のように変化します。

利用者：元の債権者・債権の譲渡人
ファクタリング事業者：新しい債権者・債権の譲受人
売掛先：債務者

ファクタリングのための債権譲渡契約で新しい債権者となったファクタリング事業者は、債務者である売掛先から直接売掛金を回収することが可能です。

ちなみに、ファクタリング事業者の中には、個人事業主が持つ売掛債権を専門に買取してくれるところがあります。したがって、建設業の一人親方でも売却できる売掛債権があればファクタリングで資金調達できます。

ファクタリングが建設業を営む会社の資金不足を解消できる理由

ファクタリングが建設業の会社や一人親方が持つ資金不足の悩みを解決するソリューションになるといえるのは、ファクタリングに次の特徴や導入効果があるからです。

融資審査に落ちた会社や一人親方でも審査に通過できる確率が高い
担保や保証人なしで申込できる
売掛金の入金サイトを短縮できる
資金調達を急いでいるときに使える

融資審査に落ちた会社や一人親方でも審査に通過できる確率が高い

建設業を営む会社や一人親方の中には、銀行の融資審査に落ちたので資金不足に悩んでいるというケースがあります。

ファクタリングは、融資審査に落ちた方でも審査通過して資金調達できる見込みがあります。これが建設業を営む会社や一人親方にファクタリングを推奨する理由です。

融資資産の場合、申込者に借入が多数ある、会社が赤字経営、起業してから日が浅いといった状況なら、債務不履行になる確率が高いので審査に落ちる可能性が高いです。

ファクタリングでは申込者の支払い能力よりも、売掛先の持つ売掛金支払い能力に注目して審査がおこなわれます。したがって、申込者が複数社から借入をしている、赤字経営、起業したばかりという状況でも、売掛先の支払い能力に問題がなければ審査に通過できます。

こうした理由から、融資での資金調達が使えないという建設業を営む会社、一人親方にはファクタリングでの資金調達がおすすめです。

担保や保証人なしで申込できる

ファクタリングは担保・保証人なしで申込ができます。この点も建設業を営む会社にファクタリングを推薦する理由になります。

ファクタリングはお金を借りておこなう資金調達ではありません。会社や個人事業主が保有する売掛債権という資産を売却しておこなう資金調達です。

お金を借りる場合、貸す側は万が一、借りた側がお金を返せなくなった場合に貸したお金を回収するために、担保や保証人の用意を求めるケースがあります。

ファクタリングはお金を借りるわけではないので、担保や保証人はいりません。金利負担や毎月の返済義務もないです。

したがって、ファクタリングは担保や保証人を用意できないので融資が使えない、資金調達のためにこれ以上負債を増やしたくないという建築業の会社や一人親方にぴったりの資金調達手段です。

売掛金の入金サイトを短縮できる

建設業を営む会社が資金不足の悩みを抱える原因として、売掛金の入金サイト、つまり工事代金を請求してから実際に売掛金が入金されるまでの期間が長いというものがありました。

ファクタリングで資金調達すれば、この売掛金の入金サイトを短縮できます。なぜなら、入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者へ売却するからです。

たとえば、入金まで90日間待つ必要がある売掛債権について、請求書発行から2日後にファクタリングを申込み、そこから2日後に買取代金の入金があれば、請求書発行からわずか5日で資金が手に入ります。入金サイトを85日短縮できるわけです。

入金待ちの期間が短縮できれば、手元にある資金に余裕が生まれるので、支払い予定が複数来ても支払いに充てる資金が不足することはないでしょう。

入金サイトを短縮し手元にある資金に余裕が出れば、次の案件受注のためのレンタル費・材料費・人件費などの先行支出にも対応できます。

資金調達を急いでいるときに使える

建設業を営んでいれば、急いで資金調達しなければならないという状況に直面することがあります。ファクタリングは資金調達を急いでいるときに使える手段です。

ファクタリングと一般的な資金調達手段について、参考までに申込から資金調達完了までのスピードを比較しました。

3社間ファクタリング：10日から20日
2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
新株発行：1ヶ月
社債発行：1ヶ月~2ヶ月
不動産担保ローン：数日～数週間
補助金・助成金：1年
クラウドファンディング：資金調達達成までの期間予測は困難
手形割引：最短即日、郵送による申込なら2日~5日

ファクタリングは銀行融資や公的融資、新株発行などの資金調達手段と比較すると、資金調達までにかかる日数が圧倒的に短いです。

とりわけ、2社間ファクタリングと呼ばれる契約タイプで契約するなら、最短で申込したその日に資金調達が達成できます。

資金調達手段を急いでいるときに使える方法を探しているという会社は、ファクタリングを選択肢に加えて下さい。

建設業を営む会社がファクタリングを導入する際の注意点

建設業を営む会社がファクタリングを導入する際の注意点は以下の通りです。

毎回の取引で手数料が発生する
2社間ファクタリングなら売掛金回収の業務がある

毎回の取引で手数料が発生する

ファクタリングでは毎回の取引で手数料が発生します。

たとえば、ファクタリング事業者の買取額が100万円で、手数料が買取額の額面の10％ならば、手数料は10万円で資金として手に入るのは90万円です。

毎回の取引で必ず手数料を支払うので、短期間に繰り返しファクタリングを使えば手数料コストがかさみます。そうなれば資金不足の悩みを解消するどころか、もっと資金繰りが悪化することになるでしょう。

ファクタリングの使い過ぎによるトラブルを回避するために、ファクタリングは資金調達を急いでいるときに使うもの、つなぎ資金調達のために使うものと認識してください。

2社間ファクタリングなら売掛金回収の業務がある

ファクタリングのための債権譲渡契約がおこなわれたなら、ファクタリング事業者が新たな債権者となるので売掛金を債務者である売掛先から直接回収できます。

3社間ファクタリングと呼ばれる契約タイプでは、売掛先に債権譲渡通知書を送付し、新たな債権者となったファクタリング事業者に売掛金を入金することをお知らせするのが決まりです。

一方、2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知書の送付はありません。売掛先の同意なしで売掛債権の売却をおこないます。したがって、ファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収することはしません。その代わり、ファクタリング事業者と利用者間で売掛金回収のための業務委託契約をおこないます。

業務委託を受けた利用者は、従来通り売掛先から売掛金を回収し、回収した売掛金をファクタリング事業者に渡します。

ファクタリングで2社間ファクタリングを選択すれば、売掛金回収の業務がある点に注意してください。

ファクタリンが建設業を営む会社の資金不足を解消する点についてのまとめ

建設業は工事代金入金までの期間が長い、工事を請け負ってからの先行支出が多いという理由から資金不足に陥ることがあります。

資金不足の悩みを解消するソリューションになるのがファクタリングでした。なぜなら、ファクタリングを導入すれば売掛金の入金サイトが短縮でき、手元にある資金に余裕が生まれるからです。

さらに、ファクタリングは資金調達を急いでいるときに使えます。

工事代金の入金待ちが長い、融資以外の資金調達方法を確保したいといったニーズがあれば、ファクタリングでぜひ資金調達してください。