イージーファクターファクタリングサービス

資金調達の方法はさまざまですが、建設業ではファクタリングが一般的に用いられています。ファクタリング利用がなぜ多いかというと、建設業は他業種とは異なる請負契約や入金サイクルが一般的だからです。そのため、建設業の資金調達の問題点を解消できると支持されています。

しかし、建設業に適したファクタリングを利用するには、業者の選び方などを知っておく必要があるのです。本記事では、建設業のファクタリング利用がなぜ多いのかや、業者選びの注意点などをご紹介します。

建設業の資金調達の問題点

建設業は請負契約をしたり、支払いまでの期間が長かったりと、他の業種より報酬が支払われるまでに時間がかかるのが一般的です。建設業の資金調達の問題点は、次のようになります。

●建設業は請負契約が一般的
●工事着手から入金までの期間が長い
●材料や外注費などは基本的に立て替え
●多くの専門業者への外注が必要

建設業は請負契約が一般的

請負契約は、仕事の遂行を約束し、その成果に対して報酬が支払われる契約です。建設業では、請負契約が一般的です。建設業では、請負した後に下請けへと回す多重請負が多く見られ、資金回収が遅れることがあります。

下請けが仕事を完了した後に報酬が支払われるため、資金回収に時間がかかってしまうのです。そのため、建設業では資金調達が必要になるケースが多くあります。

工事着手から入金までの期間が長い

工事着工から入金までの期間が長いのも、建設業における資金調達の問題の1つです。建設工事は、完成までに半年ほどかかることも多く、大規模な建設物の場合は、数年かかることもあります。工期が長く入金までの期間も長くなるため、資金調達が必要になってしまうのです。

材料や外注費などは基本的に立て替え

建設業では、材料や外注費は基本的に立て替えとなります。完成までにかかる費用を一時的に立て替えねばならず、資金調達が必要になってしまうのです。大規模な工事では、材料費などが前金として支払われることもありますが、立て替え金額の多いことが、建設業に関わる企業の負担となっています。

多くの専門業者への外注が必要

建設工事をする際は、設計や電気関連などさまざまな専門知識が必要です。そのため、1つの現場で多くの専門業者を外注しなければなりません。外注費用がかさむと、資金調達が必要になるケースがあります。

建設業者にファクタリング利用者はなぜ多い？

建設業でファクタリング利用が多いのは、建設業特有の資金調達の問題を解消できるからです。建設業でファクタリング利用者がなぜ多いのかは、次の通りです。

●必要な前金を準備できる
●大型契約を結びやすい
●手元のお金をすぐに増やせる
●赤字でも利用可能
●元請け会社の倒産リスクを回避できる
●企業評価を下げない

必要な前金を準備できる

建設業のファクタリングの利用がなぜ多いかというと、売掛金の前払いが可能だからです。建設業では、目的物が完成するまで報酬が支払われないのが一般的です。重層下請け構造により発注者から元請け、元請けから下請けへと仕事が依頼されます。

基本的に後払いのため売掛金が発生し、人件費や機材費、外注費を手元の資金だけで賄えない場合があるのです。ファクタリングを利用すれば、未回収の売掛金を先に現金化し、工事完了後に受け取る予定の報酬を前倒しで受け取れます。

大型契約を結びやすい

建設業者のファクタリングの利用がなぜ多いかというと、大型契約が結びやすいからです。通常、目的物完成後に工事代金が支払われるものの、数千万円や数億円規模の工事では全費用を立て替えるのは困難です。前金が支払われることもありますが、下請けにも前金を渡す必要があります。

ファクタリングを利用すれば、外注費用を賄えるため、大口契約を受けやすくなります。ファクタリングを利用することで、複数の現場を円滑に運営し、事業を拡大することが可能です。

手元のお金をすぐに増やせる

建設業者のファクタリングの利用がなぜ多いかというと、すぐに手元の資金を増やせるからです。建設業では、予定外の依頼や外注が発生することもありますが、手元資金が不足すると工事が請け負えずビジネスチャンスを逃してしまいます。

工事代金は完成まで受け取れないため、資材費や人件費などを立て替える必要があります。ファクタリングを使えば迅速に資金を調達でき、突発的な仕事も受注可能です。

赤字でも利用可能

建設業者のファクタリングの利用がなぜ多いかというと、赤字でも利用可能だからです。建設業は公共施設やインフラ、民間施設や住宅などさまざまな建物を建設する重要な業界ですが、資金調達手段として銀行融資を選ぶ傾向があります。

しかし、すべての建設業者がスムーズに融資を受けられるわけではありません。ファクタリングなら売掛金があれば資金調達でき、銀行融資が難しい建設業者でも活用できます。

元請け会社の倒産リスクを回避できる

建設業者のファクタリング利用がなぜ多いかというと、元請け会社の倒産リスクを避けられるからです。ファクタリングは一般にノンリコース契約であり、売掛金を譲渡した後に売掛先が倒産しても、建設業者は返済の責任を負いません。

上場企業が元請けであれば倒産リスクは低いですが、建設業界の重層下請け構造では中・小規模の元請けが倒産することもあります。また、工期遅延による売掛金の回収が遅れることも、中小企業にとっては致命的です。ファクタリングで売掛金を現金化し、未回収リスクを軽減できます。

企業評価を下げない

建設業者のファクタリングの利用がなぜ多いかというと、企業の評価を下げないからです。企業が手元の運転資金を必要とする場合、銀行やノンバンクからの借入れは負債を増やし、高金利の借入れは企業評価を下げる可能性があります。しかし、ファクタリングを利用すれば負債を増やさず、企業価値を下げることもありません。

貸借対照表や損益計算書が銀行融資の審査に影響を与えますが、ファクタリングはこれらの会計書類を悪化させず、銀行融資の審査で不利になることがありません。銀行は融資後の企業倒産リスクを考慮するため、決算書に記載された負債や利益に基づいて融資判断を行います。ファクタリングは借金を増やさず決算書も汚さないため、審査に有利です。

建設業に合うファクタリング業者の選び方

建設業に合うファクタリング業者の選び方は、次の通りです。

●信頼度の高いファクタリング業者
●建設業界での実績
●手数料
●入金までのスピード
●買取限度額

信頼度の高いファクタリング業者

建設業者がファクタリングを利用する際は、信頼度の高いファクタリング業者を選ぶことが大切です。ファクタリングは融資制度より後に誕生したため、法整備が不十分です。

利用する際はファクタリングに関する知識を身につけ、業者が提示する内容の信頼性や、公式サイトに記載されている情報を確認し、信頼できる会社かどうかを慎重に判断する必要があります。

建設業界での実績

ファクタリング業者を利用する際には、建設業界での実績を確認しましょう。建設業の事情を理解している業者なら、スムーズに資金調達が可能です。また、売掛金額が大きくなることが多いため、資金力のあるファクタリング業者と契約することも重要です。

手数料

ファクタリングを利用する際は、手数料も確認しましょう。資金調達ができても手数料が高額だと入金額が減ってしまうため、手数料が安いファクタリング業者を選ぶのが賢明です。手数料は形態によって異なり、2者間ファクタリングでは8％〜18％、3者間ファクタリングでは2％〜9％が相場です。

入金までのスピード

資金調達が急務の場合、審査から入金までのスピードが重要です。ファクタリング業者を選ぶ際は、資金化の速さを重視しましょう。とくにオンライン契約が可能な業者なら、審査から契約まで数時間程度で完了することが多いため、迅速な資金化を求める場合に適しています。

買取限度額

ファクタリング業者は多くの場合、売掛金の買取限度額があり、大手業者では数億円まで対応可能です。建設業界では売掛金が大きくなるため、買取限度額が高額な会社を選ぶことが大切です。大口案件の資金化が容易になり、資金繰りの改善に大きな効果が期待できます。

建設業がファクタリングを利用する際の注意点

建設業者がファクタリングを利用する際の注意すべき点は、次の通りです。

●手数料が発生する
●売掛先次第で資金調達ができない
●経営難を知られる可能性がある
●悪徳業者の罠にかかる可能性がある

手数料が発生する

ファクタリングは融資のように担保も必要なく、経営状況が悪くても資金調達が可能です。しかし、ファクタリングを利用する際には手数料が発生します。

売掛先次第で資金調達ができない

ファクタリングを利用する際は、売掛先の経営状態が悪いと審査に通らない場合があります。売掛先が倒産すると売掛金を回収できないため、業績を細かくチェックします。そのため、ファクタリングの審査に通るには、経営状態の良い売掛先を選ぶことが大切です。

経営難を知られる可能性がある

3者間ファクタリングは売掛先の承認が必要なため、経営難と疑われる可能性があります。良好な取引関係を保つためには、資金調達の理由を売掛先に明確に伝えることが重要です。

悪徳業者の罠にかかる可能性がある

ファクタリング会社を選ぶ際は、法外な手数料や不正な請求を行う悪徳業者に注意が必要です。契約内容を細かく確認し、他社と比較して信頼できるかどうかを確認しましょう。

悪徳業者の判断基準

悪徳業社を避けるには、悪徳業者について知っておく必要があります。悪徳業者の判断基準は、次の通りです。

●ホームページや固定電話などがない
●契約書があいまい
●融資をすすめてくる
●審査なしを謳っている

ホームページや固定電話などがない

悪徳業者は会社ホームページに記載されている住所が実在しないことが多く、固定電話番号が明示されていないケースもあります。また、売掛金の振込先口座が個人名義である場合も、注意が必要です。

契約書があいまい

契約書があいまいな業者も、悪徳業者の可能性が高くなります。契約書が不明瞭であったり、本来の内容と異なる文言が含まれていたりする場合は、違法な契約である可能性が高くなります。契約する際は、契約書の文言や詳細が正確に記載されているかを確認することが重要です。

融資をすすめてくる

ファクタリングは、融資と異なります。ファクタリング業者が融資を強くすすめる場合は、闇金業者がファクタリング業者になりすましている可能性もあります。正規のファクタリング業者であっても、貸金業登録があれば融資も可能ですが、ファクタリングの利点を失うことになるでしょう。

審査なしを謳っている

「審査なし」と謳っているファクタリング業者は、違法契約の可能性があります。正規のファクタリング業者で、審査のないところはありません。売掛先の経営状況などは、必ず確認されます。

建設業でファクタリングを利用する会社はなぜ多いかについてのまとめ

建設業でファクタリング利用が多いのは、請負契約や外注費・材料費の立て替えなど、建設業の資金調達の問題を解消できるからです。ファクタリングは担保も必要なく、赤字経営であっても利用できるため便利です。

建設業に適した資金調達方法ではあるものの、中には悪徳業者もあるため、信頼できるファクタリング業者を選びましょう。