イージーファクターファクタリングサービス

建設業を営む会社は建設業独自の商習慣により資金繰りの問題を抱えることがあります。

資金不足の悩みを抱える建設業の会社におすすめの資金調達手段が建設業特化型のオンラインファクタリングです。

建設業の会社経営者の中には、建設業特化型オンラインファクタリングを利用するメリット・デメリットを知りたいという方がいらっしゃいます。

そこで当記事では以下の点についてわかりやすく紹介します。

 建設業特有の資金繰りの悩み
 建設業特化型オンラインファクタリングの利用メリット
 建設業特化型オンラインファクタリングを利用する際の注意点

建設業特有の資金繰りの悩みとは？

建設業を営む会社は次の事柄が原因で資金繰りの悩みを抱えることがあります。

 工事開始から工事代金入金までの期間が長い
 レンタル費・材料費・人件費などの先行支出が多い

建設会社が資金繰りの悩みを抱える原因の１つは、工事開始から工事代金が入金されるまでの期間が長いという点です。

建設業の契約は「請負」が一般的で、請負契約の場合、請求は工事の完成後になります。工事期間が長くなればそれだけ工事開始から工事代金を受け取るまでの期間は長くなります。

元請けからの工事代金の入金を待つ間に、取引先から急な支払い請求があったり、社員の給料の支払いがあれば、支払いに必要な資金が足りないという問題が起こります。

建設会社が資金不足になる別の原因は、建設業は他の業界よりも仕事を請け負ってからの先行支出が多いという点です。

先行支出としては、請け負った工事を完成するために必要な重機や設備のレンタル費、材料費、人件費、外注費などがあります。

工事を請け負ったならレンタル費や材料費といった先行支出の支払いに充てる資金を確保しておく必要がありますが、以前に請け負った工事代金の入金がまだおこなわれていなければ、先行支出の支払いに必要な資金が足りないという問題が起こるでしょう。

このように、建設業には独特の資金繰りの悩みがあります、その悩みを解決し資金繰りを改善する方法として、建設業界特化型のオンラインファクタリングがおすすめです。

建設業特化型オンラインファクタリングとは？

ファクタリングは入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却し、利用企業はその買取代金を受け取ることで、売掛債権を入金期日よりも前に資金化できるというサービスです。

オンラインファクタリングは、売掛債権売却に必要な手続きをオンラインで完結できるサービスを指します。

オンラインファクタリングでは基本以下の手続きが非対面・非接触でおこなえます。

 申込
 書類提出
 審査
 審査結果の通知
 契約
 入金

多くのファクタリング事業者が、業界・業種を問わず様々な企業や個人事業主にファクタリングサービスを提供しています。

建設業特化型のオンラインファクタリングは、オンラインファクタリングのサービス対象者を建設関連の会社や一人親方に限定しています。

建設業特化型オンラインファクタリングを利用するメリット

建設業特化型のオンラインファクタリングを利用するメリットは次の通りです。

 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛先の倒産リスクに備えられる
 担保・保証人なしで申込が可能
 銀行の審査ほど審査が厳しくない
 負債にならない
 いつでも・どこからでも申込可能
 即日入金が可能
 時間・コストが節約できる
 建設業経験者のスタッフによるサポートがある
 売掛先にファクタリングの利用を知られる心配がない

売掛金の回収サイトを短縮できる

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却することで資金を調達するサービスです。したがって売却した売掛債権の売掛金については回収サイトを短縮できます。

売掛金の回収サイトが短くなるということは、言い換えれば工事完成前に工事代金を受け取れるということです。したがって手元にある資金に余裕が生まれます。

手元にある資金に余裕があれば、支払いに必要な資金が足りないという問題がクリアできます。さらに、資金に余裕があれば次の工事に必要な材料や設備の購入、人材確保の費用としてそのお金を使うことが可能です。

売掛先の倒産リスクに備えられる

建設業特化型オンラインファクタリングに限らずファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクに備えられます。

売掛先が倒産すれば売掛金が回収できなくなるという問題が生じます。

ファクタリングではサービス提供事業者が売掛債権を買取してくれるので、売掛先の倒産で売掛金未回収となり報酬が1円も入ってこないという事態を避けることが可能です。

売掛債権を売却すれば、債権者は利用者からファクタリング事業者に移転します。そしてファクタリングの契約（2社間方式）では償還請求権なしの契約が原則です。

償還請求権なしの契約なので、売掛債権の買取代金を受け取った後に売掛先が倒産するなどしてファクタリング事業者が売掛金回収不能になったとしても、利用者が代位弁済をする責任はありません。

建設業特化型オンラインファクタリングを含むファクタリングサービスは、利用者側に債権回収不能になった場合のリスクを負う心配がないのが特徴です。

担保・保証人なしで申込が可能

建設業特化型オンラインファクタリングを含むファクタリングサービスは、担保・保証人なしで申込可能です。

融資の場合、申込した会社が債務不履行になった場合を見越して、銀行は換金できる担保を求めることがあります。

また、経営者に連帯保証人になってもらい、債務不履行になった場合は私財を売却して返済するよう取り決めることがあります。

建設会社や一人親方の中には、担保や返済能力がある保証人が用意できないので、融資の申込ができないという方がいらっしゃいます。

そうした悩みがあれば、ファクタリングの中でも特に建設業特化型オンラインファクタリングでの資金調達をおすすめします。

銀行の審査ほど審査が厳しくない

建設業特化型オンラインファクタリングを含むファクタリングの審査は銀行の融資審査ほど厳しくありません。

融資の審査では、申込した会社の返済能力が重要な審査ポイントになります。したがって、申込した会社が赤字経営や債務超過の状態ならば、返済能力が乏しいと判断され審査に通過するのは難しいでしょう。

一方、ファクタリングの審査で重要な審査ポイントは売掛先の信用力です。

ファクタリングの審査では、売掛先の売掛金を支払う能力を見極め売掛債権がしっかり回収できるかどうかを判断します。

ファクタリング事業者からすれば、申込した会社の財務状況が好調でなくても、売掛先の信用力が高ければ売掛債権の買取に何の問題もありません。

こうした理由から、ファクタリングの審査は銀行の審査より厳しくないといえます。銀行融資を断られたという方はファクタリングでの資金調達をお試しください。

負債にならない

建設業特化型オンラインファクタリングを含むファクタリングサービスは、融資つまり借入による資金調達ではありません。売掛債権という保有資産の売却による資金調達です。

したがって、ファクタリングで資金調達しても負債にはなりません。金利負担や毎月の返済義務はないです。

これ以上会社の負債が増えれば来期以降の銀行との取引が心配という悩みがあれば、ファクタリングによる資金調達を検討してください。

可能であれば、ファクタリングで調達した資金を負債の支払いに充てることができます。会社の負債が減れば賃借対照表のスリム化が図れます。

負債が減れば財務が健全な状況にあると判断されるので、銀行への印象を良くすることができるでしょう。

いつでも・どこからでも申込可能

建設業特化型オンラインファクタリングはそのサービス内容ゆえに、24時間いつでもどこからでも申込が可能です。

建設業特化型オンラインファクタリングは基本サービス提供エリアを特定の都道府県や地域に限定していません。全国どこからでも利用可能です。

したがって、自社の近くにファクタリング事業者のオフィスがないという方、現在利用しているファクタリング事業者のサービスに納得できないので乗り換えを検討しているという方も利用できます。

即日入金が可能

建設業特化型オンラインファクタリングのサービス提供事業者に中には申込日の即日審査・即日入金に対応しているところがあります。

「取引先の決済日が迫っているがお金が足りない」といったケースでは、即日入金に対応している建設業特化型オンラインファクタリングを利用してください。

時間・コストが節約できる

建設業特化型オンラインファクタリングを利用すれば、時間やコストを節約できます。非対面・非接触型のサービスなのでファクタリング事業者の担当者と面談するための時間やコストをカットできます。

書面による契約を交わす場合、収入印紙代がかかります。作成した契約書を郵送するなら郵便代が必要です。さらに、担当者に自社に訪問してもらい面談や契約をするなら出張費や交通費を請求されることがあります。

建設業特化型オンラインファクタリングは電子契約システムを利用した契約です。したがって、収入印紙代・郵便代・交通費といったコストはかかりません。

建設業経験者のスタッフによるサポートがある

建設業特化型オンラインファクタリングのサービス提供事業者の中にはスタッフに建設業経験者を採用しているところがあります。

業界出身者がいるサービス提供事業者を選べば、建設業の経験を活かした利用者の不安や悩みに寄り添うサポートを期待できます。

売掛先にファクタリングの利用を知られる心配がない

建設業特化型オンラインファクタリングで主流となっている契約形態は2社間方式です。2社間方式とは利用者とファクタリング事業者の2社のみで契約や取引をおこなう形態を指します。

3社間方式と呼ばれる別の形態では、利用者・ファクタリング事業者・売掛先の3社で契約や取引をおこないます。

2社間方式では3社間方式で必ずおこなわれる売掛先への債権譲渡通知がありません。

したがって、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配が不要です。

売掛先にファクタリングの利用が伝わると、「あの会社は資金不足に悩んでいる」「経営が傾いている」といった風評被害が起こり今後の取引に影響するのが心配という方は、2社間方式での契約を選んでください。

建設業特化型オンラインファクタリングを利用する際の注意点

建設業特化型オンラインファクタリングを利用する際の注意点は次の3点です。

 利用にはある程度のITリテラシーが必要
 2社間方式なら売掛金回収の業務を委託される
 必ず手数料が発生する

利用にはある程度のITリテラシーが必要

建設業特化型オンラインファクタリングを利用する際にはある程度のITリテラシーが必要です。

たとえば、請求書や注文書、その他売掛債権の存在や金額、取引があることを裏付ける証拠となる書類をオンラインで提出しなければなりません。

契約は電子契約システムを使いますから、ある程度その操作にも慣れている必要があります。

パソコンやスマホで作業するのが苦手という方向けに、建設業特化型オンラインファクタリングでは電話受付に対応している事業者があります。

パソコンやスマホでの申込は難しい、資金調達を急いでいるといったケースでは事業者にまず電話相談してください。

2社間方式なら売掛金回収の業務を委託される

先ほど説明したように、建設業特化型オンラインファクタリングでの契約は2社間方式での契約が主流です。

2社間方式の契約は売掛先への債権譲渡通知がありません。つまり売掛先に売掛金の支払先が利用者からファクタリング事業者に移転しましたという通知はないということです。

したがって、2社間方式では利用者とファクタリング事業者で売掛金回収の業務委託契約を結び、事業者から委託されるという形で利用者が売掛先から売掛金を回収します。そして回収した売掛金は契約で定められた期日までに事業者に引き渡します。

2社間方式は売掛債権の買取代金を受けとれば終了というわけではなく、その後に売掛金を回収しそれを事業者に引き渡す業務があります。利用の際にはその点に注意してください。

必ず手数料が発生する

ファクタリングを利用すれば必ず手数料がかかります。つまり、ファクタリングで手に入る資金の額面は買取代金から手数料を引いた金額ということです。

手数料は売掛債権の額面の○○%で計算します。したがって、短期間に頻繁にファクタリングで資金調達すれば、普通に入金期日まで売掛金の入金を待つ場合より手に入る資金の額は減ります。

短期間に何度もファクタリングを利用すれば、資金繰りを改善するどころかかえって資金繰りを悪化させることになるでしょう。

ファクタリングは短い期間の中で繰り返し使える方法ではなく、つなぎ資金の調達や急な支払いに対応するための方法であるという点を覚えておいてください。

建設業特化型オンラインファクタリングについてのまとめ

この記事では建設業特化型オンラインファクタリングの特徴、利用メリット、利用上の注意点を紹介しました。

建設業特化型オンラインファクタリングを使えば、売掛金の回収サイトを短縮できるので手元の資金に余裕を持つことができます。

さらに、オンラインサービスという特徴ゆえに時間や場所を問わずに申込ができる、即日入金ができるといったメリットもありました。

ただし、オンラインサービスなのである程度ITリテラシーがないと最初は利用が難しいと感じるでしょう。

建設業を営む会社の経営者もしくは一人親方で資金繰りの悩みがあれば、建設業特化型オンラインファクタリングで資金調達してください。