イージーファクターファクタリングサービス

法人の資金調達方法として、最初に思いつくのは融資です。しかし、近年はファクタリングを利用する法人が増加しています。ファクタリングは融資のように担保も必要ないため、手軽に利用できるのがメリットです。とくに、オンラインファクタリングは審査期間も短く、即日入金可能なファクタリング業者もあります。

また、法人特化ファクタリングは、調達可能金額も多くなります。本記事では、法人特化オンラインファクタリングの種類や、利用する際の注意点を紹介しましょう。

法人特化オンラインファクタリングがおすすめの理由

法人特化オンラインファクタリングがおすすめの理由は、次の通りです。

●融資よりも資金調達しやすい
●少ない書類で申請できる
●多額の資金調達ができる
●未払いリスクを回避できる

融資よりも資金調達しやすい

法人特化オンラインファクタリングがおすすめの理由は、融資よりも資金調達しやすいことです。ファクタリング業者は売掛金を基準に審査し、売掛金を割安で買取り、回収して利益を得ています。そのため、利用法人よりも、売掛金の内容と売掛先の支払い状況を重視しています。

売掛金の信頼性が高ければ、審査に落ちる可能性は少ないでしょう。通常、法人は複数の売掛先を持っており、すべての売掛金が審査に落ちることは考えられません。銀行融資が難しい法人でもファクタリングを利用して資金調達が可能です。

少ない書類で申請できる

法人特化オンラインファクタリングがおすすめの理由は、少ない書類で申請できることです。資金調達するには、どのような方法を選んでも多くの書類が必要になります。

銀行融資ではとくに多くの書類を求められ、その中でも計画書類の作成に時間と手間がかかります。ファクタリングは必要書類が少なく、手間と時間を大幅に削減できるため、資金調達が簡単です。

多額の資金調達ができる

法人特化オンラインファクタリングがおすすめの理由は、多額の資金調達ができることです。法人の規模によって調達額は異なり、大規模法人や成長力のある小規模法人は多額の資金を必要とします。

銀行融資は多額の資金を低金利で調達できますが、審査が厳しく、無担保・無保証での融資は難しいでしょう。法人特化ファクタリングは担保も必要なく、少額の資金調達だけでなく、数千万円単位の多額の資金調達にも対応でき、中小法人にとって有力な資金調達手段となります。

未払いリスクを回避できる

未払いリスクが回避できるのも、おすすめの理由の1つです。ファクタリングはノンリコースが原則であり、売掛金が未払いになった場合でも買戻しを求められることはありません。これにより、法人は売掛先の支払い遅延や不払いリスクから解放されます。

法人特化のオンラインファクタリングの運営形態

法人特化のオンラインファクタリングは、運営形態が異なります。運営形態によって、手数料の相場や審査の難易度なども異なるため注意が必要です。法人特化のオンラインファクタリングの運営形態は、次の通りです。

●独立系
●ノンバンク系
●銀行系

独立系

独立系ファクタリング会社はノンバンクや銀行系列ではなく、ファクタリング専門の企業です。審査難易度が低く、売掛債権を積極的に買取るため、現金化が迅速で即日対応も可能です。少額取引にも対応し、資金調達も容易ですが、手数料が高めの傾向があります。

ノンバンク系

ノンバンク系のファクタリング会社は、消費者金融やカード会社、リース会社などが運営し、預金業務を行っていない金融業者によって運営されています。独立系と比べて手数料が低めでコストを抑えられるものの、現金化までに1週間ほどかかることが多く、即日対応は難しくなります。

銀行系

銀行系のファクタリングサービスはメガバンクや地銀が提供し、信用力が高くトラブルが少ないのが魅力です。さまざまなファクタリング業務に対応でき、手数料も低いのがメリットであるものの、審査難易度が高く審査にも時間がかかります。現金化までに2〜3週間かかるでしょう。

法人が利用できるファクタリングの種類

ファクタリングにはさまざまな種類があり、法人の業務形態に合わせ、適切なサービスを選ぶのが得策です。法人の利用可能なファクタリングの種類は、次のようになります。

●買取ファクタリング
●保証ファクタリング
●診療報酬ファクタリング
●国際ファクタリング
●特定業種特化型ファクタリング

買取ファクタリング

売掛債権をファクタリング会社に売り、現金化できるサービスが買取ファクタリングです。これにより、法人はキャッシュフローを改善し、資金繰りを円滑にできます。

ファクタリング会社の公式ウェブサイトで「ファクタリング」と記されている場合でも、明示的に別途説明がなければ、買取ファクタリングという意味です。資金調達が必要な法人は、買取ファクタリングを利用する傾向にあります。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、売掛金の回収リスクを軽減するために利用されます。法人が保有する売掛債権に対してファクタリング会社が保証を提供することで、保証ファクタリングは売掛先が倒産などで支払いが滞った場合に、ファクタリング会社が代わりに支払います。

つまり、貸倒損失を回避するサービスです。保証ファクタリングは資金調達を目的としないため、その人気は買取ファクタリングよりも低い傾向にあります。

診療報酬ファクタリング

診療報酬ファクタリングは、医療機関が保有する診療報酬債権をファクタリング会社に売り、早期に現金化する手法です。診療報酬債権は、一般的な買取ファクタリングでは対応できないため、専門の診療報酬ファクタリングを利用します。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、輸出法人が外国のバイヤーに対して発生した売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで、早期に現金化する手法です。輸出法人はキャッシュフローを改善できるほか、貿易に伴う信用リスクを軽減できます。国際ファクタリングは、国際取引における信用リスクや通貨リスクを管理するための有効な手段です。

通常のファクタリングは、国内と現地のファクタリング会社が連携して取引を進めます。そのため、このようなサービスはメガバンク系列のファクタリング会社のみが取り扱っており、海外企業の売掛金をファクタリングしたい場合は、国際ファクタリングを活用する必要があります。

特定業種特化型ファクタリング

ファクタリングの普及により、特定の産業に特化したサービスが増えており、運送業や建設業向けの特化型ファクタリングサービスがあります。これらの特化サービスは、通常のファクタリングと同様のメカニズムを持ちながらも、業界に特化した専門知識を活かして、有利な条件でファクタリングを提供します。

とくに建設業向けの特化型ファクタリングでは、業界の慣習や最新の動向に精通しているため、適切な計画の提案や迅速な資金調達、低手数料の提供が可能です。運送業や建設業など特定の業種に属する法人は、特定業種特化型ファクタリングを検討することが推奨されます。

法人特化オンラインファクタリングの選び方

法人特化オンラインファクタリングを効果的に活用するには、選ぶ際のポイントを知っておく必要があります。法人特化オンラインファクタリングの選び方のポイントは、次の通りです。

●手数料の相場
●資金調達までの早さ
●売掛債権の買取可能額
●必要書類の多さ

手数料の相場

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の相場を基準にしましょう。手数料は審査の難易度によって異なる傾向があり、手数料が高いほど審査は通りやすく、手数料が低いほど審査の難易度が上がります。売掛先の信用力に懸念がある場合は、手数料が高めのファクタリング会社を選ぶのが賢明です。

また、売掛先が信用できる場合は、手数料が低いファクタリング会社を検討すると良いでしょう。売掛債権や売掛先の信用力を考慮して選択することが大切です。

資金調達までの早さ

資金調達までの速さも、ファクタリング会社を選ぶポイントです。緊急に資金が必要な場合、最短即日で入金可能な2社間ファクタリングを提供する会社に絞る必要があります。急ぎでない場合は、手数料が低いファクタリング会社も検討できます。資金が必要なタイミングとファクタリング会社の入金スピードが一致するように選びましょう。

売掛債権の買取可能額

ファクタリング会社はそれぞれ、売掛債権の買取可能額を設定しています。法人特化ファクタリング会社では、最低買取金額が数十万円に設定されているのが一般的です。また、買取上限額を設けている会社もあります。保有する売掛債権が、ファクタリング会社の買取可能額に収まるかを確認してください。

必要書類の多さ

ファクタリング会社を選ぶ際には、必要書類の多さも重要なポイントです。近年は、少ない書類で利用できるファクタリングも増えています。書類の準備に時間が割けない場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。

法人特化オンラインファクタリングを利用する際の注意点

法人特化オンラインファクタリングは便利なサービスではありますが、利用する前に知っておくべき注意点があります。法人特化オンラインファクタリングを利用する際の注意点は、次の通りです。

●手数料は審査しなければわからない
●支払いが遅れると取引先に連絡がいくこともある
●基本的に一括返済
●取引中にトラブルが起きたら弁護士に相談

手数料は審査しなければわからない

ファクタリングにかかる手数料は、審査を受ないと正確にはわかりません。各ファクタリング会社は手数料を設定しているものの、売掛金額や会社の信用度によって大きく変動するのが実情です。

そのため、予想より手数料が高くなり、手元に入る資金が減少する可能性もあります。ファクタリングを利用する際は、複数の会社から見積もりを取り、実際の手数料を確認してから申し込むことが重要です。

支払いが遅れると取引先に連絡がいくこともある

2社間ファクタリングでは、法人が取引先から受け取った売掛金をファクタリング会社に送金する仕組みです。しかし、支払いが遅れると、取引先に連絡のいく場合があります。

自社の信用や今後の取引に悪影響を及ぼす可能性があるほか、2社間ファクタリングのメリットである取引先にバレずに利用できる点も失われてしまいます。支払いが遅れそうな場合は、事前にファクタリング会社に相談することが重要です。

基本的に一括返済

2社間ファクタリングでは、返済は基本的に一括払いで行われます。分割払いは貸金業とみなされるため、ファクタリング会社は受けません。

分割払いを許可する会社は違法なヤミ金融の可能性があり、避けるべきです。支払いは必ず一括払いとなるため、返済資金を確保しておき、分割払いを推奨されても絶対に承諾しないようにしましょう。

取引中にトラブルが起きたら弁護士に相談

ファクタリングの取引中にトラブルが発生した場合は、弁護士に相談してください。ファクタリングは合法ですが、悪徳業者も存在します。30％以上の手数料を取る、契約書を渡さない、担保や保証人を要求するなどの行為をする会社は違法の可能性が高くなります。明らかな違法行為を受け、金額が大きい場合は弁護士に相談するのが良いでしょう。

法人特化オンラインファクタリングについてのまとめ

法人特化オンラインファクタリングは、法人の規模に合わせ高額な資金調達をすることも可能です。必要書類も少なく、早い場合は即日で資金を調達できます。国際ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、業務形態に合わせたサービスも用意されています。

リスクの少ない資金調達方法であるため、手数料や売掛債権の買取可能額、入金スピードなどを考慮して、適切な法人特化ファクタリング会社を選びましょう。