イージーファクターファクタリングサービス

法人の資金調達方法としては融資が一般的であるものの、ファクタリングを選ぶ法人が増えています。法人特化のファクタリングを選ぶ理由は、審査期間が短く、最短即日で資金調達可能であることがあげられるでしょう。また、過去に返済遅延などの問題があっても、審査に影響しません。

リスクが少なく効率的な資金調達方法として支持されています。しかし、ファクタリングを効果的に利用するには、ファクタリング選びの基準を知っておくことが必要です。本記事では、法人特化ファクタリングを選ぶ理由や、選ぶ際の基準をご紹介します。

法人特化ファクタリングを選ぶ理由

資金調達方法として法人特化ファクタリングを選ぶ理由は、次の通りです。

●審査期間が短く柔軟な対応
●信用情報が影響しない資金調達方法
●売掛金が回収できなくても返済義務がない
●担保や保証人が必要ない
●最短即日現金化できる
●赤字決算でも資金調達できる
●資金調達で困っていることがバレない

審査期間が短く柔軟な対応

銀行から融資を受ける場合、銀行法や貸金業法に基づき、決算書や信用情報をもとに審査されます。赤字決算や過剰な借入金、悪い経営状態である場合、融資が難しくなります。

一方、ファクタリングは売掛債権と売掛先の信用に基づいて判断され、審査は比較的緩く迅速な現金化が可能です。ファクタリングは法規制がなく契約自由の原則に基づくため、手続きが少なく、資金調達の障壁が少ない点が特徴です。現金化を急ぐ場合、メリットの多い資金調達方法になります。

信用情報が影響しない資金調達方法

ファクタリングは融資ではないため、信用情報機関への照会が不要です。そのため、過去に返済事故や自己破産を経験した信用情報ブラックや金融ブラックの事業主でも利用可能です。

これに対し、信用情報ブラックの事業主は通常の融資を受けるのが非常に難しく、信用情報が消えるまで資金調達が困難です。信用情報において問題がある場合、資金調達手段としてファクタリングが有効です。

売掛金が回収できなくても返済義務がない

ファクタリングでは、売掛先が倒産しても売掛金の回収リスクをファクタリング会社が引き受けます。そのため、債権者が回収できない部分を請求されることはありません。倒産しそうな会社や経営状態が危ない会社との取引がある場合、多少回収額が減っても、ファクタリングにより早期に現金を回収できるメリットがあります。これは、リスクヘッジや不良債権化防止のために有効です。

担保や保証人が必要ない

ファクタリングは融資とは異なり、担保や保証人が不要です。担保や保証人の準備が難しい法人や人間関係を壊したくない事業主にとって有利な資金調達手段となります。無担保・無保証人の銀行融資は利率が高く条件も厳しいため、審査が緩いファクタリングの方が利用しやすいでしょう。

最短即日現金化できる

ファクタリングは銀行法などの制約がなく、審査期間が短いのも特徴です。急な資金需要がある場合、銀行融資は審査に時間がかかってしまいます。また、消費者金融で資金調達をする場合、信用情報に記載されるデメリットがあります。

ファクタリングは売掛債権の売却で即時現金化でき、迅速な資金調達が可能です。消費者金融利用歴が信用情報に悪影響を与えるため、迅速な資金調達にはファクタリングが最適です。

赤字決算でも資金調達できる

赤字決算が続いている場合、融資審査は通りにくく、返済能力がないと判断されます。特別な事情がない限り、慢性的な営業不振では融資を受けるのは難しいでしょう。

しかし、ファクタリングは売掛金が期日に振り込まれるならば、経営状態に関係なく資金調達が可能です。審査では売掛先の経営状態や信用が重視され、売掛先に信用があればファクタリング審査に通ります。

資金調達で困っていることがバレない

2社間ファクタリングでは、法人とファクタリング会社のみで契約し、売掛先にはファクタリングの事実が知られません。これにより、経営状態に問題があっても売掛先に察知されずに済みます。売掛先への通知が必要な3社間ファクタリングもありますが、内密に資金調達したい場合は2社間ファクタリングが適しています。

ファクタリングは融資ではない資金調達方法として急成長し、2020年の民法改正で「将来債権」の買い取りが規定されました。ファクタリングのニーズに応えるため、規制法はなく、当事者間の合意が重視されています。

法人特化ファクタリングを選ぶ基準

法人特化ファクタリングを行っている業者はたくさんありますが、ファクタリングを活用するには選ぶ基準を知っておくことが大切です。法人特化ファクタリングを選ぶ基準は、次の通りです。

●2社間ファクタリングで利用できる
●入金期日が遅い売掛債権も利用可能
●注文書での対応可能
●手数料上限が低い

2社間ファクタリングで利用できる

法人特化ファクタリングを選ぶ基準は、2社間ファクタリングで利用できることです。2社間ファクタリングは、手数料は高くなるものの、即日入金が可能で売掛先にファクタリングがバレないというメリットがあります。

3社間ファクタリングは、手数料は安いものの、売掛先の承認が必要なうえに、入金に時間がかかります。資金繰りが悪化していることを売掛先に知られ、信用を失うリスクがあるのです。そのため、2社間ファクタリングを利用するのが良いでしょう。

入金期日が遅い売掛債権も利用可能

業種によっては、入金期日が遅い売掛債権もあります。そのため、支払いサイトが遅い売掛債権でも買い取ってくれる業者を選ぶのが良いでしょう。

注文書での対応可能

通常、ファクタリングは請求書をベースに売掛債権の買い取りを行います。しかし、ファクタリング会社の中には、注文書にも対応できるところもあります。請求書が発行されるのを待たず、資金獲得が可能です。

手数料上限が低い

売掛金の回収リスクが高い場合、ファクタリングの手数料が上限に達することがあります。手数料が2％～20％と記載されていても、リスクが高いと判断されると20％になる可能性があります。そのため、手数料の上限が低いファクタリングサービスを選びましょう。

法人向けファクタリングを他社に乗り換えることは可能？

現在利用している法人向けファクタリングを、より良い条件で提供する他のファクタリング会社に乗り換えることは可能です。ここでは、乗り換えを検討するための基準や、そのメリットについて説明します。

乗り換えを検討する基準

今のファクタリング会社に満足しているなら、乗り換える必要はありません。しかし、手数料が高かったり、現金化までに時間がかかるといった問題がある場合は、他社への乗り換えを考えても良いでしょう。ファクタリングは信用情報の照会が不要なため、どの会社を利用しているかが他社に知られる心配はありません。より良い条件の会社を見つけたなら、積極的に乗り換えるメリットがあります。

乗り換えが問題ない理由

現在のファクタリング会社から他社に乗り換えることに対して不安を感じる法人もあるかもしれませんが、これは悪いことではありません。むしろ、より良い条件を提供する会社に変更するのは経営者として適切な判断です。

新しいファクタリング会社が過去に利用していた会社について尋ねてきたとしても、答える義務はありません。また、ファクタリングは信用情報の照会がないため、どのファクタリング会社を利用していたかが知られることもないでしょう。

法人特化のファクタリング会社のメニューが増えている

法人は売掛債権の金額が多く社会的信用もあるため、ファクタリング会社にとって魅力的な新規顧客です。法人向けに特化したファクタリングメニューが用意されているのは、利益が見込める顧客を獲得するためです。

大口顧客を得るための競争が激しく、法人の乗り換え特化メニューが作られています。ファクタリングは融資ではないため、特別メニューを提供することに法的問題はありません。他の商品やサービスと同様に、法人向け乗り換え特化メニューが存在します。

ファクタリングを活用するためのポイント

ファクタリングは法人にとって効果的な資金調達の手段ですが、その効果を最大限に引き出すためには以下のポイントに注意することが重要です。

●成功事例の研究
●適切なファクタリング会社の選定
●資金の効率的な活用
●ファクタリング契約の理解

成功事例の研究

ファクタリングを成功させるためには、他の企業や法人の成功事例を参考にしましょう。他社の成功事例を研究することで、どのようにファクタリングを活用し、ビジネスにどのような影響を与えたのかを学び、自社の戦略を改善する手助けになります。

適切なファクタリング会社の選定

ファクタリングを成功させるためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。複数のファクタリング会社を比較し、信頼性の高い会社を選定しましょう。

資金の効率的な活用

ファクタリングによって得た資金を効果的に活用することが、成功の鍵となります。ファクタリングによって迅速に資金を入手できることで、新しいプロジェクトや成長の機会を逃さず、迅速に対応することが可能です。

ファクタリング契約の理解

ファクタリングの契約内容を十分に理解することは、成功に不可欠です。契約の詳細を確認し、条件や手数料を明確に把握することで、問題を回避し、スムーズにファクタリング取引を進められます。

法人特化ファクタリングを選ぶ理由についてのまとめ

法人特化ファクタリングは、業種に合わせたファクタリングのメニューが用意されていることもあり、より有益な資金調達が可能です。赤字経営であっても利用できたり、最短即日で入金可能であったりするのも、法人特化ファクタリングを選ぶ理由といえるでしょう。ファクタリングを有利な条件の会社へ変更するのは、法人の利益を上げるためにも大切なことです。契約条件が良いファクタリングを選び、契約しましょう。