イージーファクターファクタリングサービス

経済産業省は、短期的な資金調達の手段として、ファクタリングを推奨しています。
日本中で提供されているサービスで、もちろん広島でも提供されているものです。
資金調達に役立つサービスではありますが、ファクタリングを理解できていない人は多く見受けられます。
今回は、広島でファクタリングを利用したい人に向けて、基本事項から利用時のポイントを解説します。

ファクタリングは広島での資金調達サービス

ファクタリングは日本各地で利用可能であり、広島でも利用できます。
資金調達に役立つサービスであるため、まずはファクタリングの基本知識を理解していきましょう。

ファクタリングとは

ファクタリング取引は、ファクタリング会社などに売掛債権を譲渡して、現金化するものです。
本来、売上債権が現金化されるのは売掛先から入金されるタイミングですが、ファクタリングならばそれより早く現金ができます。
そのため、売掛債権を現金化して、資金調達したい際にファクタリングが利用されるのです。
なお、売掛債権の譲渡について「違法な取引なのではないか」と心配する人が見受けられます。
不安な部分があるかもしれませんが、ファクタリングは経済産業省が推奨する取引です。
広島でも多数のサービスが展開されているため、利用にあたっては特段の心配はありません。
ただ、ファクタリングにはメリットだけではなくデメリットもあります。
後ほど解説するため、広島でファクタリングを検討している場合は、どちらにも注目するようにしてください。

ファクタリングの種類

ファクタリングは主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
それぞれ、関係者が異なっているため、違いを理解しておきましょう。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で契約を結ぶものです。
利用者が申し込みした後、ファクタリング会社が審査して、問題なければ現金化できます。
関係者が少ないため、短時間で契約が完了することが特徴です。
ファクタリング会社によっては、最短即日で契約が完了し、入金まで対応してくれます。
また、3社間ファクタリングは、上記に売掛先を含めたものです。
事前にファクタリングの事実を通知しておいて、入金先の変更などの対応を進めてもらいます。
売掛先とのやり取りが必要となるため、時間がかかるなどの注意点はありますが、手数料が下がりやすい種類です。
広島にはどちらの種類もあるため、状況に応じて適したものを選択できます。
それぞれの違いを理解して、使い分けできるようになっておきましょう。

広島での資金調達にファクタリングを利用するメリット

資金調達にファクタリングを利用するメリットは数多くあります。
特に押さえてもらいたいメリットを挙げると以下の通りです。

最短即日で入金される

ファクタリング会社によっては、最短即日の入金に対応しています。
キャッシュフローに問題があるなど、急ぎで現金が必要な場合に大きなメリットです。
広島にも全国にも、素早い契約に対応したファクタリング会社が存在するため、比較しながら契約先を選択できます。
なお、初回に限っては事務手続きに時間を要することがあるため、どの程度の期間で入金される予定であるのかは確認しておくことが重要です。

自社の信用力に左右されにくい

基本的に、ファクタリングは売掛先の信用力に基づいて、利用できるかどうか判断されます。
利用者の信用力も確認はされますが、基本的には売掛先だと理解しておきましょう。
これは、ファクタリング会社への支払いは利用者の貯金などではなく、売掛先からの入金であるからです。
売掛先の支払い能力がなければ、ファクタリング会社は現金を回収できなくなるため、売掛先の信用力を特に重要視しています。
そのため、金融機関からまとまったお金を借り入れしているなど、会社の信用状況が芳しくない状況でもファクタリングは利用可能です。
ただ、信用力が全く確認されていないわけではないため、その点は意識しておくと良いでしょう。

担保や保証人を求められない

売掛債権を譲渡する取引であり、担保や保証人は必要ありません。
金融機関から借り入れするとなると、どちらかが必要になることがありますが、ファクタリングならば不要です。
契約前に準備する必要がなく、スムーズに契約を進められます。
なお、一部のファクタリング会社では担保や保証人を求めることがありますが、これは違法な会社かもしれません。
どちらも必要ないことがメリットであるため、万が一求められた際は、必ず契約の詳細を確認しましょう。

リスク回避に役立つ

売掛債権をファクタリングすると、リスク回避に役立ちます。
広島で「売掛先からの未入金リスクに備えたい」と考えているならば、ファクタリングを選択すると良いでしょう。
リスクに備えられる理由は、基本的に「ノンリコース契約」であるからです。
これは、売掛先が倒産などによって支払い能力を失っても、利用者が責任を負わない仕組みを指します。
このような状況に陥った際は、ファクタリング会社が責任をもって回収しなければなりません。
つまり、ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡したタイミングで、確実に現金が手に入るのです。
手数料はかかりますが、確実に現金を手に入れられるため、リスク回避の観点でファクタリングが役立ちます。

ファクタリングのデメリット

広島の事業者へファクタリングをおすすめしますが、デメリットもあります。
メリットと合わせて、デメリットについても理解しておきましょう。

必ず手数料が生じる

ファクタリングの契約にあたっては、必ず手数料が発生します。
手数料の利率や詳細は、ファクタリング会社によって異なるものの、支払わないことはありません。
絶対に発生するものであるため、手元に残るお金が絶対に減ってしまうことがデメリットです。
ただ、ファクタリングの手数料は会社によって大きく異なり、非常に低いところも存在します。
そのような会社を選択すれば、デメリットも最小限に抑えられるでしょう。

3社間ファクタリングは売掛先に知られる

ファクタリングの契約として「3社間ファクタリング」を選択するならば、売掛先に連絡が入ります。
つまり、取引先の売掛債権をファクタリングしていることが伝わってしまうのです。
状況によっては、このような情報が伝わってしまうことで、関係性が悪化してしまうでしょう。
ただ、3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを選択すると、このデメリットは生じません。
もし、3社間ファクタリングでデメリットを感じたくないならば、2社間ファクタリングへと切り替えましょう。

調達金額に上限がある

ファクタリングを利用する際に意識してもらいたいことは、調達金額に上限があることです。
売掛債権を譲渡する取引であるため、売掛債権の額面までしか調達できません。
手数料などを考慮すると、売掛債権の額面より少ない金額になってしまいます。
例えば、100万円の売掛債権をファクタリングしても、90万円程度までしか調達できません。
融資を利用すると、売上を超えて資金調達できますが、ファクタリングではこれが不可能です。
特に、広島に根付いた金融機関は柔軟に融資してくれることがありますが、ファクタリングではどう交渉しても売掛債権の額面を超えられません。

広島にはファクタリング会社が多く存在する

ファクタリング会社は全国に数多く存在し、広島にも多数存在します。
これからファクタリングを利用する際は、どのような会社に依頼すれば良いのでしょうか。

基本的にはオンライン完結がおすすめ

広島にはファクタリング会社が数多くありますが、基本的にはオンライン完結型がおすすめです。
なぜなら、広島にいても、大阪や東京の大手ファクタリング会社を利用できるからです。
ネットで申し込みを済ませると、審査が開始され、特に問題がなければファクタリング会社から振込されます。
契約するファクタリング会社に特段のこだわりがないならば、オンライン完結型を選択しましょう。
広島のファクタリング会社にこだわらないことで、幅広い選択肢から会社を選べるようになります。
また、オンライン完結型を選択すれば、最短即日で売掛債権の現金化が可能です。
ただ、オンライン完結型のファクタリング会社の場合、質問などもオンラインでしなければなりません。
オンラインチャットで質問するなど、思うように疑問を解決できない可能性があります。
また、内部的な審査基準が明確であり、柔軟な審査を依頼しづらいこともあるようです。
広島からでも全国のファクタリング会社へ依頼できるため、まずはオンライン完結型から探してみましょう。

オンラインに不満がある場合は広島密着型へ

利便性を踏まえると、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。
ただ、このようなファクタリング会社に不満を持つこともあるでしょう。
例えば、対面で質問しながら契約したい場合は、オンライン完結では実現できません。
もし、このような要望がある場合は、広島に根付いたファクタリング会社を利用してみましょう。
創業してから長い会社などを利用すれば、信頼と実績に基づいて、安心した取引ができるはずです。
また、事務所が広島に存在していることで対面での契約も実現しやすくなります。
加えて、利用者が広島に貢献しているなど、ファクタリングを利用するまでの背景を柔軟に考慮してもらえることが特徴です。

広島でファクタリングを利用したい時のポイント

最後に、これから広島でファクタリングの契約をしたいと考えている人に向けて、契約先を見つけるポイントを解説します。

契約時の手数料

どのようなファクタリング会社を利用しても、手数料の発生を避けることはできません。
そのため、できるだけ安く抑えられるファクタリング会社を選択することが重要です。
事前にどの程度の手数料になるのか見積もりしてもらい、具体的な額を確認してから契約するようにします。
また、売掛債権の額が高額である場合は、複数のファクタリング会社に見積もりしてもらうことも大切です。
例えば、全国展開のファクタリング会社と広島のファクタリング会社に相見積もりしてもらい、比較して最終的な判断を下します。
なお、手数料以外にも実費が発生することがあるため、それらも含めて比較することが大切です。

ファクタリング実績

近年はファクタリング会社が増えているため、実績が公開されているかどうか確認しましょう。
実績が少ないファクタリング会社は、信用力という観点で不安があるかもしれません。
また、広島のファクタリング会社を検討している場合は、広島での実績にも注目しておきます。
例えば、地場産業が中心であるのか、どのような事業者でも利用できているのかです。
実績を確認することで、信用力を把握できるだけではなく、自身が利用しやすいファクタリング会社であるのかも判断できます。

入金タイミング

契約が完了してから、どのタイミングで入金されるのかは重要なポイントです。
特に、直近で現金が必要になっている場合は、入金が遅れるとファクタリングの意味が薄れてしまいます。
ファクタリング会社の中には、最短即日で入金してくれるところもあるため、急ぐならばそのような会社を探してみましょう。
また、対面でのファクタリングを希望するならば、広島のファクタリング会社を選択することでスムーズに契約でき、入金までの期間も短くなると考えられます。

対応可能な金額

それぞれのファクタリング会社は、対応可能な金額に上限を設定しています。
その金額を確認して、ファクタリングを検討している売掛債権を譲渡できるかが重要なポイントです。
対応可能な金額が低いと、予定していた金額を調達できないことになりかねません。
なお、オンライン完結型のファクタリング会社は、手続きをスムーズに進めるために上限を明確に定めているケースが多くあります。
それに対して、広島に根付いたファクタリング会社などは、問い合わせてから判断されるケースが見受けられます。
もし、オンライン完結型で対応してもらえない金額ならば、広島に根付いたファクタリング会社へ相談してください。

広島でファクタリングを利用するまとめ

広島で現金を調達する方法として、ファクタリングを解説しました。
売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで、現金を調達する方法です。
本来の入金日より早く、現金を調達できるようになるため、資金繰りが改善するなどのメリットがあります。
ただ、手数料が発生するなどのデメリットがあるため、その点は考慮しなければなりません。
なお、ファクタリング会社は広島はもちろん日本中に存在します。
それぞれの会社の特徴を踏まえ、適切な会社へ依頼するようにしましょう。