イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングでは、それぞれの会社が定めた審査があります。
この審査に通過できなければ、契約が完了せず、売掛債権を買い取ってもらえないのです。
皆さんの中には、現金化を目指していることから「絶対に通るファクタリング会社を選びたい」という人がいるでしょう。
今回は、絶対に通るファクタリングの審査などがあるのかどうか解説します。

ファクタリングならば絶対審査に通るのか

ファクタリングは「絶対審査に通るのか？」と疑問を持っている人がいるでしょう。
まずは、ファクタリングと審査について理解しておきましょう。

残念ながら絶対に通る審査はない

結論から解説すると、絶対に通るファクタリングの審査はありません。
「審査する」という言葉の意味からも分かるとおり、条件を満たす人だけが利用できるのです。
もし、誰でも審査に通るファクタリング会社があるならば、それは審査の意味をなしていないでしょう。
もはや、ファクタリングの契約にあたって、審査を実施していないかもしれません。
とはいえ、これは仮の話であり、実際にはそのようなファクタリング会社はないはずです。
そのため、絶対に審査に通るファクタリング会社は、見つからないと考えておきましょう。

各種融資よりは審査に通りやすい

ファクタリング以外の資金調達方法としては、融資が挙げられます。
融資を受ける際も、ファクタリングと同様に必要書類を提出して、審査に通らなければなりません。
ファクタリングの前に、融資の申し込みをして、審査に落ちてしまった人もいるでしょう。
ファクタリングと融資を比較すると、圧倒的にファクタリングの方が審査には通過しやすくなっています。
絶対に通る審査はありませんが、大きな違いはあると理解しておきましょう。

審査に絶対に通るために意識したいポイント

ファクタリングの審査は絶対に通るものではありません。
ただ、可能な限り審査に通るように、自分でできる努力はあります。
どのような努力が必要となるのか、ポイントは以下の通りです。

必要書類を確実に用意する

ファクタリングの申し込みでは、いくつかの書類が必要です。
これらの書類に抜け漏れがあると、審査落ちする原因となりかねません。
絶対に通るためにも、指定されている書類は必ず用意するようにしましょう。
なお、どのような書類が必要とされるかは、ファクタリング会社によって異なります。
できるだけ早く審査に通過したいならば、書類の少ない会社を選ぶべきです。
必要書類が多いと、それらの準備に時間を要してしまい、素早く審査に通過できなくなります。

支払いサイトが短い債権を選ぶ

できるだけ支払いサイトの短い売掛債権を選択しましょう。
月末締め翌月末払いなど、支払いサイトが1ヶ月のものが理想的です。
支払いサイトが長すぎると「売掛金を回収できるのか」と、ファクタリング会社から疑問視されます。
また、そもそも申し込みにあたって、支払いサイトの上限が設けられているぐらいです。
ファクタリングできる売掛債権が複数あるならば、できるだけ支払いサイトの短いものを選択しましょう。

取引期間の長い会社を選ぶ

取引時間が長いほど、ファクタリングの審査に通過しやすくなります。
新しく取引を始めた会社よりも、昔から関わりのある会社を選ぶようにするのです。
長く付き合いがあり、信頼関係が構築されている取引先ほど、審査に通過しやすくなっています。
絶対に通過できるとは言い切れませんが、可能性が大きく高まると考えましょう。
なお、昔から関わりのある会社でも、直近の入金がなければ意味が薄れてしまいます。
数ヶ月の間に、取引が発生していて、入金のある会社を選択するようにすべきです。

審査に通過できる可能性を高められるファクタリング会社とは

ファクタリング会社の審査基準はそれぞれ異なるため、依頼先を工夫することで通るかもしれません。
絶対に通ることはありませんが、可能性を高めるためには以下を踏まえたファクタリング会社を選びましょう。

手数料が高い

一般的に、ファクタリングは手数料が高いほど審査に通りやすくなります。
多くの手数料を徴収すれば、ファクタリング会社のリスクが下がるため、審査に通過しやすいのです。
例えば、売掛先が倒産してしまうリスクがある場合、多くのファクタリング会社は買い取ってくれません。
しかし、手数料の高いファクタリング会社ならば、絶対とはいえないものの審査に通過できる可能性があります。
なお、ファクタリングは融資などとは異なり、どこの会社へ申し込みしたかの情報は共有されません。
そのため、審査に落ちてしまった場合は、相場範囲内で手数料の高い他のファクタリング会社へ申し込みしても良いでしょう。

買取金額の下限が低い

ファクタリング会社によって、買取金額の下限は大きく異なります。
できるだけ買取可能金額の下限が低いファクタリング会社へ申し込みすることで、審査に通過できるかもしれません。
売掛債権の全額は買い取ってもらえなくとも、一部を買い取ってもらえる可能性が高まります。
例えば、下限が30万円のファクタリング会社よりも、10万円のファクタリング会社の方が審査に通過しやすいのです。
少額の取引であれば、ファクタリング会社のリスクが小さくなるため、より審査に通過しやすくなります。

専門的なファクタリング会社を探す

ファクタリング会社の中には、特定の業界に特化したところが存在します。
そのような会社を探して、ファクタリングを依頼すれば、審査に通過しやすくなるでしょう。
例えば、建設業や流通業、医療関係などに特化したファクタリング会社が存在します。
専門的なファクタリング会社は、その業界の特徴を踏まえた審査が可能です。
結果、独自の基準から、他のファクタリング会社よりも審査に通過しやすくなっています。
こちらも絶対とはいえませんが、優遇される可能性はあると考えましょう。

絶対に通るアピールをしているファクタリング会社には注意

ファクタリング会社の中には「審査に通る」などと、審査に通過できることを必要以上にアピールしていることがあります。
このような ファクタリング会社については、悪徳な会社ではないか吟味が必要です。

相場と乖離したファクタリング会社

例えば、審査に通過しやすい代わりに、手数料が極端に高いかもしれません。
ファクタリングによって、手元に残るお金が少なくなり、キャッシュフローに悪影響を与えてしまう可能性があります。
絶対に審査へ通過できるような表記のあるファクタリング会社は、避けるようにするのが無難です。
また、このようなファクタリング会社の中には、以下で示す偽装ファクタリング会社が含まれているかもしれません。
そのような会社にファクタリングを依頼すると、大きなトラブルになりかねないため、以下の解説も必ず確認してください。

偽装ファクタリング

近年は、ファクタリングを利用する企業が増えてきました。
そのため、大手企業から中小企業まで、数多くのファクタリング会社が登場している状況です。
これらの中でも、偽装ファクタリングと呼ばれる取引を行う会社に注意しなければなりません。
偽装ファクタリングとは、償還請求権が設定されているファクタリングの一部を指します。
償還請求権が設定されている場合、ファクタリング会社は、売掛金が入金されない場合に利用者へ請求可能です。
つまり、リスクの高い売掛債権でも絶対に審査に通りますが、入金されないとファクタリング会社へ自身が返済しなければなりません。
売掛債権の金額と手数料を支払うことになるため、手数料分だけ無駄になってしまうのです。
また、償還請求権のあるファクタリングは、貸金業の許可を持つファクタリング会社しか実施できません。
しかし、このような許可を得ることなく償還請求権を設定しているケースがあり、これが偽装ファクタリングに該当するのです。

絶対に通るファクタリングの審査はあるのかについてのまとめ

絶対に通るファクタリング会社があるのかどうかについて解説しました。
ファクタリングの申し込みには審査があるため、絶対に審査に通るとは限りません。
ファクタリング会社の基準を満たしていないと、審査に落ちてしまいます。
ただ、ファクタリングの審査に通過するために、できることはあるでしょう。
今回紹介したポイントを踏まえれば、ファクタリングの審査に通る可能性を高められるはずです。