イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、静岡はもちろん日本中で活用されているサービスです。
資金調達に役立つものであるため、気になっている人が多いのではないでしょうか。
ただ、近年になり急速に普及し始めたサービスであり、詳しく理解できていない人が見受けられます。
今回は、静岡でファクタリングを利用したい人に向けて、基本知識や選び方を解説します。

静岡でも展開されるファクタリングサービスの概要

まず、静岡でも展開されている、ファクタリングサービスについて理解しましょう。

ファクタリングサービスとは

一般的にファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡して、現金化する取引です。
本来、売掛債権には入金期日が定められていて、その日まで入金されません。
つまり、売上が発生している状況でも、手元に現金がない状態が発生します。
静岡でビジネスを営んでいる人は、このような状況に困っているのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングを活用すれば、契約を結んだ段階で売掛債権が現金化されます。
入金までに数日かかることはありますが、入金期日よりも早く現金化できるのです。
そのため、キャッシュフローに困っている場合は、ファクタリングを活用することでこれを改善できます。
ただ、ファクタリングを利用する際には、手数料がかかるなどの注意点があるため意識しなければなりません。

ファクタリングサービスの種類

静岡で提供されているファクタリングサービスには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
まず、2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の間で、契約するファクタリングです。
関係者が少ないため、スムーズに契約できますが、手数料が高くなるケースがあります。
また、売掛先からは利用者に入金されるため、利用者がファクタリング会社へ支払いしなければなりません。
それに対して、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社に売掛先を加えたものです。
事前に、売掛先へファクタリングを通知しておいて、支払先の変更などを済ませてもらいます。
売掛先が関わるため、手続きには時間を要してしまいますが、手数料が低くなりやすい方法です。
ファクタリングにあたって、どちらの方法が良いとは一概にはいえないため、それぞれの特徴を踏まえて選択しなければなりません。

静岡でファクタリングを利用するメリット

静岡の会社で、ファクタリングを利用しようか考えている人は多いのではないでしょうか。
まずは、実際にファクタリングを利用した場合のメリットについて解説します。

最短即日で入金される

契約するファクタリング会社に左右されますが、最短即日で入金されます。
静岡に存在するファクタリング会社も、最短で即日の入金に対応している状況です。
売掛債権の入金期日と比較すると、非常に短期間で現金が手に入るでしょう。
また、静岡には小規模のファクタリング会社もあり、これらの場合は数日必要となることがあります。
ただ、そのような場合でも、入金期日よりも早く現金が手に入ることに間違いありません。

審査が比較的優しい

金融機関の融資などと比較すると、審査が優しいことがメリットです。
絶対、審査に通過できるわけではありませんが、比較的ハードルは下がっていると考えましょう。
そもそも、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。
ファクタリング会社への支払いは、売掛先から入金されたお金が元本となるため、売掛先の支払い能力が重要なのです。
継続的な取引があり、売上先に一定の信用力があれば、概ね利用できると考えて良いでしょう。
ただ、売掛先を中心とした審査ではありますが、利用者に対する審査もあります。
例えば、事業を営んでいる会社であるのかどうかなどを評価されるのです。
そのため、売掛先の信用力に問題はなくとも、何かしらの理由で審査に落ちてしまう可能性はあります。

保証人や担保が不要

融資を受ける場合とは異なり、保証人や担保は必要ありません。
会社でまとまった資金を借りる際は、どちらかが必要になりがちですが、ファクタリングはどちらも不要です。
そのため、お願いできる人がいなかったり担保が確保できなかったりする場合でも、スムーズに契約できます。
また、保証人や担保が必要ないことで、契約までの準備期間を短くすることが可能です。
どちらを確保する場合でも、交渉や手続きなどで時間を要しがちですが、ファクタリングでは心配ありません。

静岡でファクタリングを利用するデメリット

静岡でファクタリングを利用する場合には、以下のデメリットも考慮しましょう。

手数料が生じる

最大のデメリットといえるのは、手数料が生じてしまうことです。
ファクタリング会社や契約内容によって変動しますが、手数料は避けられません。
手数料が発生するため、売掛債権の額面よりも手元に残るお金が少なくなってしまいます。
短期間で現金が手に入ることはメリットですが、減ってしまうことはデメリットなのです。
短期的に見ると、現金が調達できるためキャッシュフローの改善に役立ちます。
ただ、中長期的に見ると、手数料によって再度キャッシュフローが悪化するかもしれません。
手数料の存在は、必ず意識すべき部分なのです。
なお、静岡のファクタリング会社には、手数料が低いところも存在します。
また、静岡から全国展開のファクタリング会社へ申し込むこともできるため、それらの情報も参考にしてみましょう。

調達金額に限界がある

短時間でスムーズに資金調達できることは、ファクタリングの大きなメリットです。
ただ、ファクタリングは調達金額に限界があることを理解しておきましょう。
具体的に、ファクタリングでは保有する売上債権の範囲内でしか資金調達できません。
例えば、売掛債権の金額が100万円ならば、最大でも100万円しか調達できないのです。
200万円が必要ならば、売掛債権の金額も200万円以上は求められます。
売掛債権の金額が100万円しかない状態で、200万円の資金調達は不可能です。
融資などとは異なり、調達の上限金額が決まってしまいます。
静岡で、これから多くの現金を調達したいと考えているならば、必ず理解したいデメリットです。

売掛先に知られることがある

静岡で提供されているファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
これらの中でも、3社間ファクタリングを利用する際は、売掛先にファクタリングを通知しなければなりません。
つまり、ファクタリングを利用することが知られてしまうのです。
静岡で地域に密着した事業を営んでいると「ファクタリングを知られたくない」と考えるかもしれません。
そのような状況において、ファクタリングの事実を知られてしまうことはデメリットになってしまうでしょう。
ただ、静岡でも2社間ファクタリングを利用できるため、こちらを選択すれば売掛先に知られることはありません。

静岡に密着したファクタリング会社が良いか

ファクタリング会社には、静岡など地方に密着したものと全国展開しているものがあります。
そのため「どちらのファクタリング会社を利用した方が良いのか」と悩むことがあるでしょう。
続いては、静岡のファクタリング会社を選んだ方が良いのか解説します。

オンライン手続きなら大差なし

オンラインで完結するファクタリング会社ならば、どれを選択しても大差ありません。
静岡から手続きしても、東京や大阪から手続きしても、同様に対応してもらえます。
書類を郵送する必要もないため、配送にかかる時間などを意識する必要もありません。
純粋に、サービス内容だけでファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
ただ、何かしら困った際に、対面で相談したいことがあるかもしれません。
そのため、ファクタリング会社の中でも、静岡やその周辺に事務所を抱えていると理想的です。

地域産業ならば地域密着がおすすめ

地域産業に関連した売掛債権をファクタリングしたいならば、地域密着がおすすめです。
例えば、静岡では楽器などの工業やお茶などの農業が栄えています。
これらのファクタリングならば、静岡のファクタリング会社に相談してみましょう。
地域に理解があるファクタリング会社を選択すると、特性を踏まえてくれる可能性があります。
例えば、閑散期と繁忙期を理解して、支払いサイトの長い売掛債権でも対応してくれるかもしれません。
全国展開のファクタリング会社になると、どうしても画一的な基準での審査になってしまいます。
個別の事情を鑑みることは難しく、基準を満たしていないと審査落ちするのです。
静岡に密着したファクタリング会社ならば、事情を踏まえて交渉できるかもしれません。

静岡でファクタリングの利用する際の選び方

静岡には、ファクタリング会社がいくつもあり「どれを選択すれば良いのか」と悩んでしまうことが多いでしょう。
続いては、数多くのファクタリング会社の中から、どの会社を選択すれば良いのかポイントを解説します。

手数料

ファクタリングの利用時に避けられないことは、手数料の支払いです。
どのファクタリング会社を選択しても、手数料は必ず発生します。
そのため、手元に残る金額を多くするためにも、手数料の安いファクタリング会社を選択することが重要です。
複数のファクタリング会社を比較して、手数料の安い会社へ依頼するようにしましょう。
静岡のファクタリング会社と全国展開のファクタリング会社を比較してみることも大切です。
なお、ファクタリングの手数料は、継続的に利用することで低下します。
そのため、初回の手数料は高くなってしまうかもしれません。
手数料を比較する際は、初回の手数料で比べるように意識しましょう。

入金までの期間

手続きが完了してから、入金されるまでの期間に注目しましょう。
ファクタリング会社によって違いがあるため、細かく確認が必要です。
2社間ファクタリングを選択する場合は、最短即日で入金されます。
ただ、ファクタリング会社によっては数日要することもあるため、現金が必要なタイミングを踏まえて考えましょう。
時間に余裕があるならば、無理して短時間で現金化できるファクタリング会社を選択する必要はありません。

必要書類の種類

ファクタリングの申し込みにあたっては、いくつもの書類を用意しなければなりません。
申し込みが必要な書類の数が多ければ多いほど、準備に時間を要してしまうのです。
そのため、可能であれば必要な書類の数が少ないファクタリング会社を選びましょう。
少なければ少ないほど、ファクタリング会社への申し込みがスムーズに進みます。
なお、ファクタリングに必要な書類には、明確な決まりがありません。
ファクタリング会社によって、大きく変化する部分であるため、事前の確認が必要です。
少ないファクタリング会社であれば、3種類程度での申し込みが可能であり、多いと6種類以上が求められます。

上限金額

ファクタリングの上限金額にも注目しておきましょう。
上限金額の低いファクタリング会社は、利便性に欠けるかもしれません。
静岡で、まとまった金額を調達したいと考えている場合は、特に重視すべきです。
例えば、上限金額が100万円のファクタリング会社では、200万円の売掛債権を現金化できません。
一部分だけの対応となるため、100万円の現金化になってしまいます。
全額を現金化したいと考えている場合には、都合が悪いでしょう。
また、上限金額を超える売掛債権は、取り扱いしてもらえないことも考えられます。
ファクタリングの上限金額は、公式サイトなどに掲載されているはずです。
また、初回であるかどうかによっても変動するため、事前に問い合わせておきましょう。

償還請求権の設定

現在は少なくなっていますが、ファクタリングの契約では償還請求権が設定されることがあります。
簡単に説明すると「売掛先が支払いしなかった場合に利用者へ返金を求める権利」です。
本来、売掛債権の所有者が変化しているため、ファクタリング会社の責任で売掛金を回収しなければなりません。
しかし、償還請求権が設定されている場合には、利用者の責任になってしまうのです。
償還請求権は、ファクタリングのメリットを大きく左右する部分であるため、できるだけ設定されていない会社をおすすめします。

静岡でファクタリングの利用する際の選び方まとめ

静岡でも提供される、ファクタリングサービスとは何かについて解説しました。
売掛債権を譲渡することで、現金化できるサービスであり、短期間で現金を調達できます。
また、ファクタリング会社には静岡密着と全国展開があるため、数多くから選択できることが特徴です。
ただ、手数料が発生するなどの注意点があるため、その点も踏まえて契約するようにしましょう。