初めてのファクタリングガイド！ファクタリングの仕組みや種類、利用する手順を解説
ファクタリングは資金調達を必要としている多くの事業者に利用されています。
しかし「ファクタリングに興味はあるものの、初めての利用なのでどのようなサービスなのかが分からない」といった悩みを抱えている事業者もいるでしょう。
そこで、この記事では初めてのファクタリングガイドとして、ファクタリングの基礎知識について解説していきます。
ファクタリングの仕組みや種類、利用する手順などを説明していくので、初めての事業者も安心です。
ぜひ最後まで目を通してくださいね。
目次
ファクタリングの仕組み
まずはファクタリングについて理解を深めていきましょう。
ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日前に現金化するサービスを指します。
資金調達方法としてよく知られているのは銀行の融資です。
銀行の融資は借入ですが、ファクタリングはあくまでも売掛債権の売買です。
どちらも資金調達方法の一種ではありますが、仕組みは異なります。
ファクタリングの種類
ファクタリングにはこちらの2種類の契約形態があります。
1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング
どのような特徴があるのか、一つずつ見ていきましょう。
1．2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を締結します。
売掛先は契約に関与しないため、スピーディな取引が可能です。
最短即日で資金調達ができるのはこの2社間ファクタリングです。
またシンプルな仕組みなので、ファクタリングが初めてでも利用しやすいでしょう。
ただし、3社間ファクタリングよりも手数料は高くなる傾向があります。
2．3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を締結します。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料をおさえた資金調達が可能です。
そのため、コストをおさえたい事業者に適しています。
しかし、売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要があるため、資金繰りの緊急度が高い場面には不向きです。
また、売掛先に資金調達をする事実を知られてしまう点にも注意が必要です。
ファクタリングを利用する手順
ファクタリングを利用する手順はこちらです。
1. 相談・申込
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約・入金
5. 売掛金の支払い
ファクタリングが初めてでも分かるよう、順番に解説していきます。
1．相談・申込
まずは気になるファクタリング会社に申込をします。
申込方法の一例はこちらです。
・ファクタリング会社の公式サイトの申込フォーム
・メール
・電話
・LINE
相談も受け付けているので、ファクタリングの利用が初めての事業者は問い合わせてみましょう。
2．必要書類の提出
ファクタリングを利用する前に審査があります。
審査では必要書類の提出が必要です。
審査に必要な書類の一例はこちらです。
・通帳のコピー（3か月から6か月程度の期間）
・成因資料（請求書や発注書など）
・決算報告書（過去3期分）
・基本契約書
・身分証明書（マイナンバーカードや運転免許証など）
・試算表
・税金や社会保険関係の書類
・確定申告書（過去3期分）
法人と個人事業主で準備する書類が異なります。
詳しくはファクタリング会社の担当者に確認しましょう。
3．審査
提出した必要書類をもとに審査がおこなわれます。
ファクタリング会社によっては数時間で結果が分かる場合があります。
審査結果が分かるまで待ちましょう。
4．契約・入金
審査に通過すると契約条件を提示されます。
内容を確認して、納得ができれば契約に進みます。
ファクタリングの契約時も必要書類の提出が必要です。
審査時とは異なる書類なので注意しましょう。
契約に必要な書類の一例はこちらです。
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・開業届
契約を締結後、指定した金融口座に手数料を引いた金額が振り込まれます。
5．売掛金の支払い
売掛先から売掛金が入金されたら、ファクタリング会社に支払います。
売掛金の支払いは2社間ファクタリングで必要な手続きです。
3社間ファクタリングでは売掛先がファクタリング会社に直接振り込むため、この手順は不要です。
ファクタリングのメリット5選
ファクタリングには多くのメリットがあります。
ここからは、ファクタリングのメリットの内容について見ていきましょう。
1. 資金調達のスピードが早い
2. 担保や保証人は不要
3. 審査に通過しやすい
4. 売掛先の倒産リスクを回避できる
5. 信用情報に影響しない
1．資金調達のスピードが早い
ファクタリングの最大のメリットは、資金調達のスピードの早さといっても過言ではありません。
最短即日での入金に対応しているファクタリング会社もあり、突発的に現金が必要となった際も安心です。
2．担保や保証人は不要
借入を利用するときは、担保や保証人を求められることがあります。
しかし、ファクタリングは担保や保証人は必要ありません。
ファクタリングは売掛債権を現金化するだけなので、担保や保証人は不要となります。
もしファクタリング会社から担保や保証人を求められた場合は、ファクタリングではありません。
契約をしないように注意してください。
3．審査に通過しやすい
ファクタリングは審査に通過しやすい特徴があります。
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。
そのため、自社の業績が悪くても問題はありません。
銀行の融資に落ちてしまった事業者でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。
4．売掛先の倒産リスクを回避できる
売掛金を回収する前に売掛先が倒産した場合、自社の資金繰りに悪影響を及ぼす可能性が高くなります。
そのため、売掛先の倒産リスクには常に気を配っておく必要があります。
ファクタリングは原則としてノンリコースです。
ノンリコースとは償還請求権がないことを指しており、売掛先が倒産してもファクタリングの利用者が売掛金を回収する義務はありません。
ノンリコースのファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクを回避できるのです。
ただし、ノンリコースではなくウィズリコースで契約するファクタリングもあります。
契約時は必ずノンリコースであることを確認しましょう。
5．信用情報に影響しない
先述したように、ファクタリングは借入ではありません。
金銭の貸し借りではないため、信用情報に影響することなく資金調達ができます。
また、ファクタリングの審査に落ちたとしても信用情報に影響はありません。
ファクタリングのデメリット3選
ファクタリングが初めての事業者はメリットにフォーカスしがちです。
しかし、デメリットについて知っておくことも重要です。
ファクタリングのデメリットは下記の3つがあります。
1. 手数料は高め
2. 売掛債権がなければ利用できない
3. ファクタリング依存に陥る可能性がある
それぞれの内容について見ていきましょう。
1．手数料は高め
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングが10%から30%、3社間ファクタリングでは2%から10%が一般的な相場です。
銀行の融資の金利は1%から4%程度なので、比較するとファクタリングの手数料は高額であると判断できます。
この手数料が引かれた金額が振り込まれるため、売掛債権の全額が現金化できるわけではありません。
ファクタリングを利用する際は、手数料を意識してファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
2．売掛債権がなければ利用できない
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、取引が成立します。
その仕組上、売掛債権がなければファクタリングの利用はできません。
開業前の資金調達方法としては不向きであると判断できます。
3．ファクタリング依存に陥る可能性がある
ファクタリングは便利な資金調達方法なので、頼りにする事業者は多くいます。
しかし、ファクタリングに頼りすぎてしまうと依存状態となってしまい、抜け出すことがむずかしくなってしまいます。
適切な場面でファクタリングを利用するように心がけ、依存しないように注意しましょう。
初めてファクタリングを利用する際に注意すべき3つのポイント
初めてファクタリングを利用する事業者は分からないことが多く、不安な点もあるでしょう。
ここからは、初めてファクタリングを利用する際に注意すべき3つのポイントについて解説していきます。
1. 必要書類の準備が大変
2. 初めての資金調達は時間がかかる
3. 悪徳業者に騙されないようにする
1．必要書類の準備が大変
ファクタリングでは審査時と契約時に必要書類を提出します。
ファクタリング会社によって必要書類の数は異なるものの、全てそろえるのは大変です。
ファクタリングが初めての事業者は、本記事で紹介した必要書類の一例を参考にして、すぐにそろえられるようにしておくとよいでしょう。
2．初めての資金調達は時間がかかる
初めてファクタリングを利用する際は、時間がかかるケースもあります。
ファクタリング会社の公式サイトに記載されている時間は、あくまでも目安である点に注意しましょう。
3．悪徳業者に騙されないようにする
ファクタリング業界には悪徳業者が紛れています。
一般的な相場を超えた手数料を請求してくる可能性があり、契約してしまうとトラブルに発展してしまうかもしれません。
悪徳業者を見分けるには下記のポイントをチェックしてください。
・連絡先が携帯電話
・担保や保証人を求めてくる
・相場よりも手数料が高い
・売買契約書の控えを渡さない
・担当者の態度が悪い
少しでも怪しいと感じた場合は、契約をしない方が無難です。
初めてのファクタリングに関するまとめ
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却して、手数料を引いた金額を受け取るシンプルな仕組みです。
ファクタリングが初めての事業者も利用しやすい資金調達方法だといえます。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
手数料や入金スピードなどの違いがあるので、自社に適した契約形態を選びましょう。
ファクタリングの利用が初めてだと不安に感じることもあるでしょう。
不明点があればファクタリング会社に相談して、不安を取り除きながら資金調達をしてみてはいかがでしょうか。