イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、資金調達の方法として活用されるようになってきました。
ただ「耳にする機会は多いが詳細についてはよくわからない」という人も多いでしょう。
ファクタリングの強みについて、詳しく理解できていない人もいるはずです。
今回は、ファクタリングによる資金調達には、どのような強みがあるか解説します。

ファクタリングで資金調達する強み7選

ファクタリングでの資金調達には、非常に多くの強みがあります。
それらの中でも、特に注目してもらいたいものをあげると以下の通りです。

入金までの期間が短い

ファクタリングは、契約手続きが短期間で完了し、入金までの期間が短いことが強みです。
最短、即日で入金してもらえるため、資金繰りをスムーズに改善できます。
例えば、パソコンが壊れてしまいまとまった現金が必要な場合は、ファクタリングで素早く現金を調達できるのです。
また、納税のタイミングで現金がない際に、ファクタリングを利用すれば現金不足を解消できます。
ファクタリング以外の資金調達は、一般的に時間を要しがちです。
例えば、金融機関から融資を受けようとしても、審査に数日は必要となります。
即日で契約できる場合もありますが、消費者金融など一部に限られるのです。
そのため、素早い資金調達という観点で、ファクタリングには大きな強みがあります。

必要な書類が少ない

ファクタリングの契約で必要な書類は、少なくて済むことが強みです。
契約するファクタリング会社によって変化するものの、請求を証明できるものと身分証明書さえあれば契約できる場合があります。
また、必要な書類が多い場合でも、4種類や5種類程度です。
ファクタリングではなく融資を契約しようとすると、ファクタリング以上に多くの種類が求められます。
例えば、メガバンクで融資を受けたいならば、10種類程度の書類が必要です。
最低限の書類で契約できることは、ファクタリングの強みであると考えましょう。

オンラインで契約しやすい

多くのファクタリング会社は、オンラインで契約できるようになっています。
オンラインで手続きが完結するファクタリング会社も増えていて、利便性の高さが強みです。
手続きに時間をかけられない状況でも、ファクタリングであればオンラインで簡単に契約できます。
また、オンラインで申し込みできるため、手続きの完了や入金までの時間が短いことも強みです。
ファクタリングではなく融資になると、対面での手続きが必要になるケースが多々あります。
それらと比較すると、非常に利便性が高く強みでしょう。

信用情報が影響しない

ファクタリングの契約では、信用情報が一切参照されません。
そのため、信用情報への影響を心配する人でも、安心して利用できることが強みです。
例えば、助成金を申請する前に借入金を増やしたくない場合、ファクタリングならば安心して利用できます。
また、今までにクレジットカードやローンの支払い遅延を起こしていても、信用情報が参照されないため影響はありません。
信用情報が影響しない理由は、ファクタリングが売掛債権の売買であるからです。
そもそも、売買取引では信用情報の参照が認められておらず、ファクタリング会社は利用者の信用情報を参照できません。

保証人や担保が必要ない

ファクタリングの大きな強みは、保証人や担保が全く必要ないことです。
上記でも触れたように、ファクタリングは売掛債権の売買であるため、保証人も担保も必要ありません。
一般的な、商品の売買でこれらが求められないように、ファクタリングでも不要なのです。
保証人や担保を準備する場合、どうしても時間を要してしまいます。
しかし、ファクタリングでは保証人や担保が必要ないため、これは非常に大きな強みです。
なお、保証人や担保が必要となるファクタリング会社は違法の可能性があるため、注意しなければなりません。

取引先に連絡が入らない

ファクタリングの中でも2社間ファクタリングならば、取引先に連絡が入らないことが強みです。
取引先に連絡が入ると、資金繰りに窮していることが相手側に伝わってしまいます。
場合によっては、今後の取引に大きな影響が出てしまうかもしれません。
しかし、基本的には取引先に連絡が入らないため、その強みを活かして資金調達すると良いでしょう。
ただ、ファクタリングの中でも3社間ファクタリングを選択すると、契約時に取引先へ連絡が入ります。
ファクタリングの強みを活かせなくなるため、どの方法で契約するかは事前に確認が重要です。

審査に通過しやすい

ファクタリングの審査では、取引先の信用力を重視しています。
そのため、融資と比較すると審査に通過しやすいことが強みです。
例えば、利用者側の業績が赤字でも、取引先の業績が良好ならば契約できる可能性は十分にあります。
融資は断られるような状況でも、ファクタリングならば契約できると考えて良いでしょう。
逆に、取引先が赤字などの状況であれば、審査に落ちてしまう可能性があります。
もちろん、審査は多角的に実施されるため、取引先の状況が良くても契約できるとは限りません。
とはいえ、融資など他の資金調達方法と比較すると、はるかに契約しやすいと考えて良いでしょう。

ファクタリングで資金調達する注意点

ファクタリングには強みがありますが、資金調達にあたっては注意点もあります。
具体的に、注意してもらいたい点は以下の通りです。

手数料が発生する

ファクタリングでは手数料が発生し、手元に残るお金が少なくなってしまいます。
短時間で資金調達できることはファクタリングの強みですが、手数料には必ず注意しなければなりません。
どのファクタリング会社を利用しても、手数料の支払いは避けられないため、契約前に確認したり考慮したりすることが重要です。
ファクタリングの手数料は、契約する会社によって大きく異なります。
また、同じファクタリング会社を繰り返し利用しているかによっても左右される部分です。
そのため、ファクタリングの強みを最大限に活かすためにも、手数料を最小限に抑えるように意識しなければなりません。
なお、ファクタリングの手数料が極端に安い場合は、悪徳会社の可能性があるためその点にも注意が必要です。

資金調達に上限がある

ファクタリングでの資金調達は、売掛債権の金額が上限となってしまいます。
例えば、売掛債権の金額が100万円ならば、ファクタリングでは100万円までしか調達できません。
それ以上の資金が必要となる場合、ファクタリング以外の方法で資金調達する必要があります。
例えば、融資などの方法を検討する必要があるでしょう。
ファクタリングには強みがありますが、資金調達の上限は弱みとなりかねません。
ファクタリングとその他の方法を状況によって使い分けすべきです。

審査に通過できるとは限らない

ファクタリングの強みは、審査に通過しやすいことではあります。
ただ、ファクタリングを利用すれば必ず審査に通過できるわけではありません。
審査が設けられている以上、何かしらの理由で落ちてしまうことはあり得ます。
審査に通過しやすいことと、審査が甘いことは違うため、そこは誤解しないようにしてください。
ファクタリングの審査に過度な期待をしていると、審査に落ちた際、資金繰りに大きな影響が出るかもしれません。

ファクタリングの強みを活かすための選び方

日本にはファクタリング会社が多くあるため、適切な会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングの強みを活かすために、どのような観点から選べば良いか解説します。

ファクタリング手数料

ファクタリング会社を選ぶ際は、ファクタリング手数料を意識しましょう。
手数料が高ければ高いほど、手元に残る現金が少なくなってしまいます。
ファクタリングの結果、中長期的に資金繰りが悪化する可能性があるため、気をつけなければなりません。
可能な限り手数料を抑えるためにも、ファクタリング会社を比較して、できるだけ低い会社を選びましょう。
なお、ファクタリングの手数料は、継続的に利用することで低下する場合があります。
もし、継続的に利用する可能性があるならば、短期的な手数料だけではなく継続的な利用時の手数料も考慮すべきです。

入金スピード

ファクタリングは、短時間で売掛債権を現金化できることが強みです。
この現金化にも、スピードの違いがあるため、そこも考慮することをおすすめします。
最速のファクタリング会社ならば即日の入金が可能で、他の会社では数日後に入金されるはずです。
もし、急いで現金を調達する必要があるならば、入金スピードの速い会社を選ぶようにしましょう。

買取上限

多くのファクタリング会社は、買取上限の金額を定めています。
例えば、300万円までしか取り扱いしないなどと定めているのです。
この場合、500万円の売掛債権を現金化したくとも、300万円までしか契約できません。
必要な金額を調達できないと考えられるため、上限金額は必ず確認が必要です。
ただ、近年はファクタリング会社が多く、高額な売掛債権を扱う会社も含まれます。
そのため、調査すれば必要な金額を現金化できる会社は見つかるでしょう。

信頼性

ファクタリング会社の信頼性を評価して、問題ないことを確認すべきです。
残念ながら、ファクタリング会社の中には悪徳業者が含まれています。
これらを意図的に排除しなければ、ファクタリングの強みを活かせません。
むしろ、悪徳業者と契約することで、トラブルになることが考えられます。
ファクタリング会社の信頼性は、公式サイトの情報や口コミなどから確認できるでしょう。
もし、ファクタリング会社に何かしら怪しい部分があるならば、別のファクタリング会社をおすすめします。

ファクタリングの強みについてのまとめ

ファクタリングには、どのような強みがあるかについて解説しました。
資金調達の方法として、幅広い強みを持ち、多くの人に利用されている方法です。
これからファクタリングを利用したいならば、それぞれの強みについて理解しておきましょう。
なお、ファクタリングの強みを活かすためには、注意点などを理解しておくことも重要です。