イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは様々な企業が提供していますが、その中でも、銀行系と呼ばれるものがあります。
銀行や銀行のグループ会社が提供するファクタリングサービスであることから、このように呼ばれるのです。
また、ファクタリングには審査があり、銀行系は特に審査が厳しいと考えられています。
今回は、銀行系ファクタリングを利用したい人に向けて、審査が実際に厳しいかどうかなどを解説します。

銀行系ファクタリング会社とは

冒頭でも解説したとおり、銀行の一部門や銀行の子会社の提供するファクタリングサービスです。
表向きには銀行の名称ではなくとも、銀行に関連したファクタリングサービスであれば、銀行系ファクタリングと考えて良いでしょう。
今回、解説する「審査」は、これらが提供するファクタリングサービス全てに該当するものです。
なお、銀行系ファクタリングと間違えられやすいものにノンバンク系ファクタリングがあります。
これは銀行が提供するファクタリングではなく、銀行以外が提供するファクタリングサービスです。
例えば、ローン会社や消費者金融などが提供するファクタリングはノンバンク系ファクタリングと理解すれば良いでしょう。
銀行とそれ以外ではサービス内容に微妙な違いがあるため、誤って理解しないように注意が求められます。

銀行系ファクタリングの審査の特徴

銀行系ファクタリングを契約する場合、審査にはどのような特徴があるかを解説します。

審査が厳しい

ファクタリングを利用する際は必ず審査が実施されますが、銀行系ファクタリングは審査が厳しい傾向にあります。
そもそも、銀行はお金を貸し出す業務を日頃から実施しているため企業として格式の高いものと考えられているのです。
それに準じるように、ファクタリングサービスの審査は厳しめに実施されていて、一定の条件を満たしていなければ契約できないケースが多くあります。
一般的にファクタリングは審査がやさしいといわれがちですが、現行系ファクタリングにおいては別物だと考えたほうが良いでしょう。
ただし、ファクタリングの審査基準は一般に公開されているものではありません。
そのため、あくまでも利用者の実績であり、実際審査が易しいか厳しいかどうかを判断することは不可能です。
実績として審査に落ちるケースが多く、一定の条件を満たしていなければ契約できないと予想されています。

3社間ファクタリングを基本とした審査

銀行が提供するファクタリングサービスは、3社間ファクタリングで契約することが多くなっています。
3社間ファクタリングとは、利用者と銀行に加えて売掛先も契約に参加する方法です。
一般的に、ファクタリングの契約は利用者とファクタリング会社で完結しますが、銀行系ファクタリングは売掛先も必要となるケースが多くなっています。
そのため、事前に売掛先にファクタリングの利用を通知しておいて、契約に同意してもらわなければなりません。
売掛先は入金先の変更など事務手続きが必要となるため、売掛先がファクタリングを拒否すると、銀行の審査以前に契約できなくなってしまいます。
なお、銀行のファクタリング審査が厳しいと言われる背景には、売掛先が同意しないことがあるかもしれません。
同意を得られないことで審査が進まず、契約できないことが含まれている可能性があるのです。
ファクタリングの中でも3社間ファクタリングと呼ばれる方式が利用され、それが審査に影響することは押さえておきましょう。

銀行系ファクタリングの審査に通過するためのポイント

これまで解説してきた通り、銀行でのファクタリングは審査が厳しい傾向にあります。
ただ、一定のポイントを押さえていると審査に通過できる可能性が高まるため、それらについて理解しておきましょう。

支払いサイトが短い売掛債権で申し込みする

一般的に、ファクタリングの審査は支払いサイトが短いほど通過しやすいと考えられています。
例えば入金が1ヶ月後の売掛債権と2ヶ月後の売掛債権では、1ヶ月後の売掛債権の方が契約しやすいのです。
そのため、銀行のファクタリング審査を申し込みする際は、できる限り支払いサイトが近いものを選択しましょう。
選択肢がない場合は止むを得ないですが、複数の選択肢があるときは、必ず考慮したいポイントです。
ただ、支払いサイトは業界や業種によって特徴があるため、支払いサイトが長い業界ならばそれを考慮してもらえます。

売掛先の信用力を重視する

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力が重視されています。
これは、ファクタリングサービスを提供する銀行が売掛先から入金してもらう仕組みであるからです。
未回収を可能な限り避けるために、売掛先の状況を丁寧に審査していると考えましょう。
そのため、審査基準を判断することはできないものの、世の中的に信用力が高い会社を選ぶようにします。
例えば、中小企業と上場企業の選択肢があるならば、上場企業の売掛債権で申し込みすべきです。
また、中小企業しか選択肢がない場合は、資本金が大きい会社を選択することで、信用力が高いと判断してもらえるでしょう。
ただし、ここで重要となるのは、ファクタリングサービスの基準で信用力が判断されることです。
今回であれば、銀行が独自に情報を集めて、信用力が高いかどうか判断します。
どのような情報を収集しているかはわかりませんが、私達の感覚と審査の結果が異なる可能性はあるため、注意が必要です。

売掛先との取引を証明する

銀行の審査で重要視されるポイントとして、実在する取引であるかどうかということが挙げられます。
ファクタリングでは、架空の請求書で申し込みする利用者がいるため、それを丁寧に弾いているのです。
銀行側は、可能な限りリスクを回避する必要があるため、何かしらの問題が見つかると審査に落ちる可能性があります。
そのため、実在する取引であっても、申し込み内容に問題があることで、審査に落ちることは、考慮しなければなりません。
このような状況を避けるためには、取引内容を証明できる書類を、できるだけ提供することが求められます。
例えば、請求書だけでなく、基本契約書や納品した内容などを提供するのです。
銀行側から求められることもありますが、提供できるものがあれば最初から提供すると良いでしょう。
銀行の審査に役立つ情報を多く提供することによって、より審査に通過しやすくなります。

面談がある場合は丁寧に対応する

契約前に面談がある場合は丁寧に対応しましょう。
銀行によっては現金を調達する理由などを面談で確認されるため、それらに答えなければなりません。
回答の内容はもちろん、真摯な態度で、面談に臨んでいるかどうかも重要なポイントです。
お金に関わる取引であるため、信頼できる人であるかどうかは、様々な観点から評価されます。
具体的にどこが審査されているかを知ることはできませんが、丁寧な言葉で対応するなど、できる限りのことを心がけましょう。

複数の銀行に申し込みしてみる

銀行の審査には、厳しい傾向があるため、複数に申し込みすることも視野に入れるべきです。
特に銀行でのファクタリングにこだわるならば、同時に申し込みして、審査を進めると良いでしょう。
最初に審査を通過した銀行で契約することによって、待機時間を最小限に抑えられます。
ただし、注意点として、同じ売掛債権で複数の銀行と契約することはできません。
いくつも申し込みした場合は、最初に審査を通過した銀行と契約し、他はキャンセルするなどの対応が必要です。

銀行のファクタリング審査についてのまとめ

銀行は、ファクタリングの審査が厳しい傾向があり、申し込みしても、落ちてしまう可能性があります。
融資を中心に様々な金融サービスを提供しているため、株式が高く、ファクタリングの審査も厳しいのです。
どのような基準で審査しているかは公開されていませんが、利用者の口コミなどを参考にすると、審査は厳しいものに分類されます。
正しい審査に通過できないというわけではなく、条件を満たせば、もちろん審査には通過できます。
審査通過に向けたポイントを解説しているため、それを踏まえて申し込みするようにしましょう。